TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2013
Ngân hàng xem xét khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu Nhận đơn yêu cầu mở L/C
Thông báo L/C cho ngân hàng ở nước xuất khẩu Tiến hành mở L/C
Nhận bộ chứng từ giao hàng và kiểm tra bộ chứng từ Bất hợp lệ
Hợp lệ
Gởi bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu và yêu cầu nhà
nhập khẩu thanh toán
Kết thúc bộ chứng từ
Thông báo cho nhà nhập khẩu và ngân hàng nước ngoài chở chỉ thị tiếp theo
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank giai đoạn 2010 đến 2013 (Đơn vị tính: triệu đồng) CHỈ TIÊU Năm Chênh lệch 2010 2011 2012 2013 2011/2010 2012/2011 2013/2012
Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Thu nhập 296.761 411.021 469.448 433.755 114.260 38,50 58.379 14,20 (35.693) (7,60) Thu nhập từ lãi 257.530 362.237 306.513 289.134 104.707 40,66 (55.737) (15,39) (17.379) (5,67) Thu nhập phi lãi 39.231 48.784 162.935 144.621 9.553 24,35 114.116 233,92 (18.314) (11,40) Chi phí 251.932 305.424 374.463 348.679 53.492 21,23 69.076 22,62 (25.784) (6,88) Chi phí trả lãi 173.827 225.426 214.791 237.675 51.599 29,68 (10.626) (4,71) 22.884 10,65 Chi phí phi lãi 78.105 79.998 159.672 111.004 1.893 2,42 79.702 99,63 (48.668) (30,48) Lợi nhuận 44.829 105.597 94.985 85.076 60.768 135,56 (10.697) (10,13) (9.909) (10,43)
Qua bảng số liệu ta thấy rằng:
Về thu nhập:
Thu nhập của Vietcombank bao gồm thu nhập từ hoạt động tín dụng, từ dịch vụ và các khoản khác. Thu nhập từ lãi như tiền lãi từ cho vay khách hàng, từ tiền gửi các tổ chức tín dụng…và các thu nhập phi lãi như kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, bão lãnh…nhưng thu nhập từ lãi là chủ yếu. Từ bảng 3.1 ta thấy rằng, thu nhập năm 2011 là 411.021 triệu đồng, tăng 114.260 triệu đồng (tăng 38,5%) so với năm 2010. Đây là năm giá vàng biến động hết sức phức tạp, khách hàng chuyển đầu vào vàng nên việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn, dẫn đến việc chạy đua lãi suất. Trong năm này, lãi suất khá cao do nền kinh tế bị lạm phát, cho nên nguồn thu nhập từ lãi tăng cao.
Đến năm 2012, tổng thu nhập ngân hàng vẫn tăng, nhưng thấp hơn so với mức tăng năm 2011. Nhìn chung, thu nhập năm 2012 tăng 58.427 triệu đồng (tăng 14,22%) so với năm 2011, trong đó thu nhập từ lãi giảm 55.724 triệu đồng, và thu nhập phi lãi tăng 114.151 triệu đồng là do năm 2012 các hoạt động kinh doanh ngoại tệ diễn ra mạnh mẽ, các dịch vụ thẻ được cung cấp ngày càng đa dạng cho khách hàng. Ngân hàng nâng cao hơn nữa các dịch vụ bão lãnh, kinh doanh dịch vụ…để đáp ứng ngày càng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng đặt biệt là các khách hàng cá nhân.
Sang năm 2013, do lãi suất cho vay tiếp tục giảm từ 3 – 5%/năm theo quy định của Nhà nước nên thu nhập từ lãi vẫn tiếp tục giảm thêm 5,67%. Bên cạnh đó, thu nhập phi lãi cũng giảm 11,4% (từ 162.935 triệu đồng giảm xuống còn 144.621 triệu đồng). Nhìn chung, tổng thu nhập tại thời điểm này giảm nhẹ 7,6% so với năm 2012.
Về chi phí:
Chi phí phát sinh bao gồm chi phí phát sinh lãi và phi lãi. Các chi phí lãi là các khoản chi phí trả lãi vay, lãi gửi tiền…chi phí ngoài lãi là từ chi kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh dịch vụ, chi dự phòng rủi ro…
Thu nhập và chi phí luôn song hành, giai đoạn này thu nhập tăng lên thì đồng nghĩa chi phí cũng tăng trong 3 năm này. Nếu thu nhập từ lãi là chủ yếu, thì ta thấy kèm theo chi phí từ lãi cũng chủ yếu, chi phí này chiếm gần 69% tổng chi phí vào năm 2010. Năm 2011, chi phí tăng 53.492 triệu đồng so với năm 2010. Và năm 2012, chi phí tăng 69.039 triệu đồng, tăng 22,6% so với năm 2011. Chi phí tăng cao như vậy là do trong năm 2012, Vietcombank Cần Thơ mở rộng quy mô hoạt động nên tốn nhiều chi phí cho việc nâng cấp, mở
rộng, cũng như tuyển thêm nhân viên. Điều đó khiến chi phí phi lãi tăng mạnh đột biến (tăng 99,63% so với năm 2011).
Trong năm 2013, lãi suất huy động được giảm 2 – 3%/năm. Tuy nhiên trong năm này, nhà nước đã siết chặt việc mua bán vàng và ngoại tệ. Thị trường ngoại tệ tự do gần như không còn. Vì thế người dân sẽ tìm đến ngân hàng để trao đổi mua bán ngoại tệ. Ngoài ra, sự sụt giảm giá vàng cũng khiến người dân tìm đến ngân hàng bán vàng để gửi tiết kiệm. Do đó một số lượng lớn khách hàng gửi tiền trong năm 2013 đã khiến chi phí trả lãi tăng từ 214.791 triệu đồng lên 237.675 triệu đồng (tăng 10,65%).
Về lợi nhuận:
Do các biến động về thu nhập và chi phí như vậy, dễ dàng thấy rằng sự lợi nhuận sẽ thay đổi rất nhiều qua các năm. Cụ thể là vào năm 2011, do sự tăng mạnh về thu nhập nên lợi nhuận cũng tăng lên rất cao, tăng 60.768 triệu đồng (tăng 136%) so với năm 2010. Điều này cho thấy rằng, hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả cao như vậy, là nhờ sự nổ lực không ngừng của toàn bộ nhân viên trong ngân hàng và sự lãnh đạo tốt của Ban giám đốc của ngân hàng. Tuy nhiên, vào năm 2012, thu nhập tăng không cao, nhưng chi phí lại tăng vọt điều đó dẫn đến lợi nhuận thấp, và thực tế đã giảm 10.612 triệu đồng so với năm 2011. Với tình hình trên, ngân hàng cần phải thắt chặt lại các chính sách, đồng thời đề ra các giải pháp hợp lý để có thể cải thiện hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Năm 2013 ghi nhận sự giảm nhẹ trong lợi nhuận của Vietcombank Cần Thơ, từ 94.985 triệu đồng xuống còn 85.076 triệu đồng (tương đương giảm 10,43%).
3.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank trong 6 tháng đầu năm trong giai đoạn 2012 đến 2014
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank 6 tháng đầu năm trong giai đoạn 2012 đến 2014
(Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 6/2012 6/2013 6/2014 2013/2012 2014/2013 Giá trị % Giá trị % Thu nhập 232.979 221.847 243.136 (11.132) (4,78) 21. 289 9,60 Thu nhập từ lãi 217.731 188.745 202.388 (28.986) (13,31) 13.643 7, 23 Thu nhập phi lãi 15.248 33.102 40.748 17.854 117,09 7.646 23,10 Chi phí 180.208 165.471 174.008 (14.737) (8,18) 8.537 5,16 Chi phí trả lãi 127.047 109.744 123.111 (17.303) (13,62) 13.367 12,18 Chi phí phi lãi 53.161 55.727 50.897 2.566 4,83 (4.830) (8,67) Lợi nhuận 52.771 56.736 69.128 3.965 7,51 12.392 21,84
(Nguồn: Phòng kế toán Vietcombank Cần Thơ)
Về thu nhập:
Qua bảng 3.2 ta thấy rằng thu nhập của Vietcombank Cần Thơ có sự suy giảm vào 6 tháng đầu năm 2013, cụ thể là giảm 11.132 triệu đồng so với cùng kì năm trước trương đương giảm 4,78% so với 6 tháng đầu năm 2012. Trong đó sự suy giảm chủ yếu là thu nhập từ lãi, giảm đến 28.986 triệu đồng tương đương giảm 13,31% so với cùng kì năm trước, có sự giảm sút mạnh vậy là do Vietcombank có 2 lần điều chỉnh lãi suất trong vòng chưa đầy 1 tháng lần thứ nhất vào ngày 16/04/2013 và lần 2 vào ngày 06/05/2013 tiếp tục thực hiện việc giảm lãi suất và trở thành ngân hàng có lãi suất huy động vốn và cho vay thấp nhất thị trường hiện nay với lãi suất 6%/năm, thấp hơn mức trần của ngân hàng nhà nước mức kỷ lục là 1,5% việc giảm lãi suất như vậy trong bối cảnh kinh tế như hiện nay thì đo là bước đi tiên phong cần thiết nhằm đưa lãi suất cho vay giảm theo định hướng của chính phủ và ngân hàng nhà nước hướng tới hỗ trợ tối đa cho các doanh nghiệp đang khát vốn hiện nay. Bên cạnh thu nhập từ lãi giảm thì ở đây thu nhập phi lãi lại tăng lên mạnh mẽ và đạt 33.102 triệu đồng, trong khi đó 6 tháng đầu năm 2012 chỉ đạt 15.248 triệu đồng, tăng đến 17.854 triệu USD, tương đương tăng 117,09% so với cùng kì năm trước.
Tuy nhiên, từ đầu năm 2014 đến nay, thành phố Cần Thơ đã triển khai nhiều công trình, dự án lớn, thu hút đầu tư mạnh mẽ. Chính vì điều này đã giúp ngân hàng thu được khoản thu nhập cao nhờ việc vay vốn của các doanh nghiệp. Cả thu nhập từ lãi và thu nhập phi lãi đều tăng, điều này dẫn đến tổng thu nhập tăng 9,6% so với cùng kỳ năm ngoái.
Về chi phí:
Vào 6 tháng đầu năm 2013, cùng sự sụt giảm về thu nhập thì chi phí cũng có sự sụt giàm. Nếu 6 tháng 2012 chi phí là 180.208 triệu đồng thì 6 tháng đầu năm 2013 chỉ còn 165.471 triệu đồng, giảm đến 14.737 triệu đồng tương đương giảm 8,18%. Có thể hiểu rằng do thực hiện việc giảm lãi suất 2 lần trong vòng chưa đầy 1 tháng vào năm 2013 mà ngân hàng đã tiết kiệm được nhiều chi phí cho việc thu hút khách hàng hay huy động vốn, do đó tổng chi phí có sự giảm mạnh. Bên cạnh đó thì sự sụt giảm chi phí chủ yếu là do sự sụt giảm của chi phí từ lãi, giảm 17.303 triệu đồng tương đương giảm 13,62%. Có thể thấy rằng việc thu nhập từ lãi giảm kéo theo sụt giảm của chi phí từ lãi. Tuy nhiên, chi phí phi lãi lại có sự gia tăng khi vào 6 tháng đầu năm 2013 đạt 55.727 triệu đồng, tăng 2.566 triệu đồng tương đương tăng 4,43% so với cùng kì năm trước.
Đến năm 2014, phần chi phí phi lãi đã được cắt giảm, từ 55.727 triệu đồng xuống chỉ còn 50.897 triệu đồng, tương đương giảm 8,67%.
Về lợi nhuận:
Có thể thấy rằng xu hướng của thu nhập và chi phí đều có chiều hướng giảm vào năm 2013. Tuy nhiên lợi nhuận lại có xu hướng tăng lên, cụ thể là vào 6 tháng đầu năm 2012 lợi nhuận đạt 52.771 triệu đồng, đến 6 tháng đầu năm 2013 lợi nhuận đạt 56.736 triệu đồng, tức là lợi nhuận tăng lên 3.965 triệu đồng tương đương tăng 7,51% so với cùng kì năm trước.
So với năm 2013, trong năm 2014, có một tín hiệu khả quan đó là có sự tăng lên của cả thu nhập và chi phí. Nhưng do thu nhập tăng nhanh hơn nên qua ước tính sơ bộ, ta thấy hiện tại lợi nhuận đã tăng thêm 12.392 triệu đồng (tương đương 21,84%). Kết quả đạt được là nổ lực của toàn thể nhân viên, lãnh đạo ưu tú của ngân hàng.
3.4 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ PHƢƠNG HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ
3.4.1 Thuận lợi
Là một trong những chi nhánh lớn trong hệ thống Vietcombank, chi nhánh Cần Thơ có những điều kiện rất thuận lợi để phát triển hoạt động kinh
doanh của mình nhờ những lợi thế nhất định của Vietcombank Việt Nam với mạng lưới rộng lớn, nguồn vốn kinh doanh khổng lồ, thương hiệu Vietcombank uy tín nhiều năm...
Vietcombank Cần Thơ là một ngân hàng lớn và có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán, dịch vụ. Vietcombank Cần Thơ được biết đến là một ngân hàng hoạt động trên lĩnh vực đối ngoại, vì vậy trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Vietcombank Cần Thơ luôn là ngân hàng đi đầu. Ngoài ra Vietcombank Cần Thơ có nhiều kinh nghiệm và tạo được nhiều mối quan hệ kinh doanh với các tổ chức lớn trong nước cũng như nước ngoài.
Vietcombank Cần Thơ có vị trí địa lý thuận lợi nằm ngay trục đường chính của trung tâm thành phố Cần Thơ nên tiện lợi cho khách hàng đến giao dịch và thu hút ngày càng nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Với kinh nghiệm 25 năm hoạt động và phát triển Vietcombank Cần Thơ tạo được mức độ tín nhiệm cao với khách hàng và ngày càng khẳng định vị thế dẫn đầu trong hệ thống các ngân hàng thương mại đang hoạt động trên địa bàn thành phố Cần Thơ.
Có đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, nhiệt tình với công việc, được đào tạo tại các trường đại học trong và ngoài nước, giỏi chuyên môn nghiệp vụ, tận tụy với công việc, chu đáo với khách hàng.
Luôn ưu tiên phát triển các công nghệ và dịch vụ hiện đại, đi đầu trong lĩnh vực thanh toán thẻ với mạng lưới máy lắp đặt và điểm chấp nhận thẻ ATM phân phối rộng khắp địa bàn thành phố Cần Thơ. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng nên thu hút và đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
3.4.2 Khó khăn
Sự cạnh tranh gay gắt trên địa bàn thành phố Cần Thơ cùng với các ngân hàng khác.
Sau khi nhà nước cho phép được thành lập các ngân hàng có 100% vốn nước ngoài, hoạt động trong lĩnh vực ngày càng khó khắn, thị phần càng bị chia nhỏ. Điều này đem lại thách thức không nhỏ cho Vietcombank Cần Thơ trong việc cạnh tranh các hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực đối ngoại như: thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thẻ tín dụng quốc tế...
Những khó khăn của tình hình kinh tế trên địa bàn thành phố và cả nước trong những năm gần đây đã ảnh hưởng không nhỏ đến công tác huy động vốn cũng như cấp tín dụng của ngân hàng.
3.4.3 Phƣơng hƣớng phát triển
-Duy trì tranh thủ vốn vay từ trung ương để đảm bảo cân đối, kịp thời nhu cầu của khách hàng. Đẩy mạnh hình thức huy động vốn, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn hoạt động nhằm nâng cao năng lực tài chính.
-Tranh thủ sự chỉ đạo của thành ủy, ủy ban nhân dân thành phố, ngân hàng cấp trên và các cơ quan ban ngành tạo sự hỗ trợ, giúp đỡ trong tổ chức và thực hiện.
-Đảm bảo tính minh bạch, thông suốt trong chỉ đạo, điều hành, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật.
-Mở rộng thị trường tín dụng, nâng cao vòng quay của vốn trên cơ sở chọn lọc, thẩm định và quản lý chặt chẽ các món vay, đảm bảo có hiệu quả và an toàn.
-Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm mới đi liền với việc phát huy lợi thế các sản phẩm truyền thống (thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ...). Đồng thời, chủ động tiếp cận với khách hàng để thực hiện các hoạt động này có hiệu quả hơn.
-Nâng cao năng lực, trình độ của đội ngũ cán bộ công nhân viên, đáp ứng yêu cầu của hội nhập kinh tế.
CHƢƠNG 4
THỰC TRẠNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH
CẦN THƠ TRONG GIAI ĐOẠN 2010 – 6/2014
4.1 TÌNH HÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ TRONG GIAI ĐOẠN 2010 – 6/2014 NHÁNH CẦN THƠ TRONG GIAI ĐOẠN 2010 – 6/2014
4.1.1 Tình hình thanh toán xuất nhập khẩu tại thành phố Cần Thơ
Cần Thơ là một thành phố nằm ở trung tâm của vùng Đồng bằng sông Cửu Long, là một trong 5 thành phố trực thuộc Trung Ương và được Nhà nước công nhận là đô thị loại 1, ngang với Đà Nẵng và Hải Phòng. Vì thế, Cần Thơ được xem là một vùng kinh tế trọng điểm của khu vực miền Tây Nam Bộ nên các hoạt động kinh tế ở đây rất được chú trọng, đặc biệt là các hoạt động xuất nhập khẩu.
Bảng 4.1: Kim ngạch xuất nhập khẩu của thành phố Cần Thơ trong giai đoạn 2010 – 2013
(Đơn vị tính: triệu USD)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013
Xuất khẩu 747 1.028 1.054 1.253
Nhập khẩu 381 491 350 392
Tổng 1.128 1.519 1.404 1.645
Nguồn: Hải quan Việt Nam
Hình 4.1 Tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu của thành phố Cần Thơ trong giai đoạn 2010 - 2013
66,22% 67,68% 75,07% 76,17% 33,78% 32,32% 24,93% 23,83% 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2010 2011 2012 2013
Nhìn chung, kim ngạch xuất nhập khẩu của thành phố Cần Thơ trong giai đoạn năm 2010 – 2013 có nhiều biến động. Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu tăng giảm không đều, biến động liên tục qua các năm. Nguyên do là do sự tăng trưởng không ổn định của kim ngạch nhập khẩu. Doanh số nhập khẩu tăng cao nhất vào năm 2011 với giá trị đạt 491 triệu USD. Và sang ngay năm 2012 sau đó, giá trị đã giảm xuống thấp nhất trong giai đoạn 2010 – 2013 với giá trị chỉ đạt 350 triệu USD, tương đương giảm 28,72%. Trong khi đó, kim ngạch xuất khẩu tăng liên tục trong giai đoạn này. Trong đó, đợt tăng mạnh