(Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Ô Môn)
Hình 3.2: Quy trình cho vay tại chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Ô Môn
Quy trình xét duyệt cho vay đối với một khách hàng của chi nhánh Ngân hàng là một vòng khép kín thể hiện trình tự nhất định mà khách hàng (7) (1) (2) (3) (5b) KHÁCH HÀNG NGÂN QUỸ (6) (5a) CÁN BỘ TÍN DỤNG KẾ TOÁN (4) PHÒNG TÍN DỤNG BAM GIÁM ĐỐC (8)
vay vốn và cán bộ tín dụng (CBTD) bắt buộc phải tuân thủ để đảm bảo cho việc ra quyết định cho vay của chi nhánh Ngân hàng
Giải thích quy trình
Bước 1: Cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn xã của ngân hàng trực hướng dẫn khách hàng lập hố sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, có trách nhiệm đối chiếu danh mục hồ sơ như quy định, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của từng loại hồ sơ.
Bước 2: Nếu đủ điều kiện cán bộ tín dụng lập hồ sơ vay vốn và báo cáo hẩm định trình trưởng phòng tín dụng.
Bước 3: Trưởng phòng tín dụng hoặc phó phòng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ thẩm định lập, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết) hoặc trực tiếp thẩm định trong trường hợp kiêm làm cán bộ tín dụng, ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định tái thẩm định (nếu có) trình giám đốc quyết định.
Bước 4: Giám đốc xem xét, kiểm tra lại hồ sơ vay vốn, báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) do phòng tín dụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay và giao lại phòng tín dụng.
Bước 5: Cán bộ tín dụng thừa lệnh ban giám đốc:
+ Bước 5a: Nếu cho vay thì Ngân hàng cùng khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay. Hồ sơ khoản vay được giám đốc ký duyệt cho vay được chuyển cho phòng kế toán.
+ Bước 5b: Nếu không cho vay thì giám đốc thông báo bằng văn bản chuyển cho cán bộ tín dụng, cán bộ tín dụng có trách nhiệm thông báo trực tiếp cho khách hàng.
Bước 6: Bộ phận kế toán nhận hồ sơ tiến hành thực hiện các nghiệp vụ như: hạch toán kế toán, ghi chứng từ, lưu giữ các hồ sơ xin vay có liên quan, sau khi hoàn tất chuyển cho bộ phận ngân quỹ.
Bước 7: Bộ phận ngân quỹ nhận các giấy tờ chi tiền mặt từ kế toán và thực hiện giải ngân cho khách hàng.
Bước 8: Sau khi cho vay, CBTD có trách nhiệm kiểm tra mục đích sử dụng tiền vay, hiệu quả dự án, phương án sản xuất kinh doanh và hiện trạng tài sản đảm bảo tiền vay.