C. HUY ĐỘNG VỐN QUA ĐI VAY
2.2.3. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH SCB KHÁNH HOÀ
2.2.3.1. Cơ cấu nguồn thu
Bảng 2.2 Cơ cấu tổng thu của ngân hàng SCB Khánh Hoà (2010 – 2012)
(Đvt: Triệu đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
I. Thu từ lãi 81,727 99.67% 117,680 99.56% 138,992 99.70%
1. Thu nhập
lãi tiền gửi 78,466 95.69% 117,058 99.03% 137,123 98.36% 2. TN từ lãi
cho vay KH 3,261 3.98% 622 0.53% 1,869 1.34%
II. Thu ngoài
lãi: 271.30 0.33% 523.68 0.44% 414.53 0.30% 1. Thu từ đơn vị thanh toán 76 0.09% 314 0.27% 143.53 0.10% 2. Thu từ dịch vụ ngân quỹ 5 0.01% 3 0.00% 4 0.00% 3.Thu từ nghiệp vụ uỷ thác và đại lý - - - - 4. Thu nghiệp vụ bảo lãnh 0.30 0.00% 0.68 0.00% 12 0.01% 5. Thu từ dịch vụ khác 171 0.21% 197.00 0.17% 184 0.13%
6. Thu từ KD
ngoại hối - - - - - -
7. TN khác 19 0.02% 9 0.01% 71 0.05%
III. Tổng thu 81,998.30 100% 118,203.68 100% 139,406.53 100%
(Nguồn: Báo cáo KQKD ngân hàng SCB- Khánh Hoà)
Số liệu Bảng 2.2 cho ta thấy cơ cấu tổng thu của ngân hàng SCB Khánh Hòa bao gồm thu từ lãi và thu ngoài lãi. Trong đó, thu ngoài lãi bao gồm : thu từ dịch vụ thanh toán, thu từ dịch vụ ngân quỹ, thu từ ủy thác, thu từ nghiệp vụ bảo lãnh, và thu nhập khác.
Thu từ lãi:
Trong cơ cấu nguồn thu của SCB Khánh Hòa, thu từ lãi luôn chiếm tỷ trọng cao nhất. Cụ thể, tỷ trọng nguồn thu từ lãi của SCB Khánh Hòa duy trì tỷ trọng trên 99%. Trong đó, thu nhập lãi tiền gửi chiếm tỷ trong cao nhất trong cơ cấu nguồn thu từ lãi (Năm 2010: 95.69%, Năm 2011: 99.03%, Năm 2012: 98.36% ), thu từ cho vay khách hàng chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ ( Năm 2010:3.98% , năm 2011: 0.53%, Năm 2012: 1.34%). Nguyên nhân chủ yếu là do nguồn vốn SCB chủ yếu dùng để gửi vốn nội bộ (cho hội sở vay lại), hoạt động cho vay dù có nỗ lực nhưng mức độ phát triển vẫn còn nhiều hạn chế. Sở dĩ hoạt động cho vay hạn chế vì trong 3 năm qua (2010-2012), SCB thực hiện chính sách hạn chế cho vay và thắt chặt tín dụng để đảm bảo tập trung nguồn vốn cho vay các dự án trung và dài hạn mà Hội sở SCB đã giải ngân trước đó.
Thu ngoài lãi
Thu ngoài lãi của SCB Khánh Hoà chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng cơ cấu thu và hầu như không phát triển qua các năm. Tỷ trọng thu ngoài lãi lần lượt qua các năm là: Năm 2010: 0.33%,Năm 2011: 0.30%, Năm 2012: 0.30%.Trong đó, nguồn thu này chủ yếu đến từ nguồn thu từ dịch vụ thanh toán (Năm 2010: 0.09%; Năm 2011: 0.27%; Năm 2012:0.10% ) và từ thu từ dịch vụ khác ( Năm 2010: 0.21%; Năm 2011: 0.17%; Năm 2012: 0.13%). Thu từ thanh toán của ngân hàng còn thấp là do phí và giá mua bán ngoại tệ không cạnh tranh so với các ngân hàng
khác trên địa bàn. Cùng đó, hoạt động tín dụng chưa được phát triển nên khiến cho việc bán chéo sản phẩm của ngân hàng gặp không ít khó khăn. Điều này đã dẫn đến việc các khách hàng trước đây chuyển sang thực hiện các dịch vụ này tại ngân hàng khác. Bên cạnh đó, chất lượng sản phẩm dịch vụ thanh toán không cao bằng các ngân hàng khác trên địa bàn. Đây thực sự là 1 thách thức đối với quá trình mở rộng hoạt động dịch vụ của chi nhánh nói riêng và của SCB nói chung. Điều này rất quan trọng khi mà tình hình kinh tế hiện nay luôn biến động, việc thu từ lãi nhiều rủi ro, ngân hàng nên gia tăng nguồn thu từ dịch vụ để tránh rủi ro và gia tăng lợi nhuận.
Nguồn thu từ dịch vụ khác như các dịch vụ từ ngân hàng điện tử cũng dần đem lại nguồn thu ngày càng tăng cho ngân hàng. Trong thời gian qua, ngân hàng đã không ngừng tiếp thị mở rộng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử.. Bên cạnh đó, công tác tiếp thị sản phẩm, mở rộng mạng lưới các điểm chấp nhận thẻ của ngân hàng SCB không ngừng tăng từ đó gia tăng thị phần hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên, cũng từ việc hạn chế tín dụng đã khiến cho ngân hàng khó có thể tiếp cận được các đối tượng khách hàng tiềm năng, đặc biệt là các doanh nghiệp trên địa bàn.