Xuất phát từ những tồn tại và hạn chế của ngân hàng ACB chi nhánh Cần Thơ cần phải có giải pháp, hướng điều chỉnh kịp thời để có thể mang lại lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng trong thời gian tới. Nhất là các đối thủ cạnh tranh trực tiếp trong nước và nhiều tổ chức tài chính ngân hàng nước ngoài tham gia thị trường Việt Nam. Họ có tiềm lực về vốn, công nghệ và kinh nghiệm quản trị theo nguyên tắc chuẩn mực quốc tế,…
Ưu tiên mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch trên khắp đất nước trước tiên là ở các thị trường mục tiêu và sau đó mở rộng sang các thị trường tiềm năng, đảm bảo độ bao phủ đủ rộng để người dân dễ dàng tiếp cận.
Đặt thêm nhiều máy ATM tại nhiều nơi có dân cư đông đúc, trường học, bệnh viện, siêu thị, trung tâm thương mại,… để người dân thuận tiện hơn trong thanh toán và sử dụng dịch vụ. Vì hiện tại chi nhánh chỉ có 9 máy ATM hoạt động, mật độ còn thấp chưa đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng. Tiếp cận các siêu thị khách sạn, nhà hàng, cảng, khu vực có nhiều người nước ngoài tới như khách sạn Ninh Kiều, khách sạn Quốc tế, siêu thị coopmart, sân bay Cần Thơ,… để mở các cơ sở chấp nhận thẻ Visa, Master, Cash Card...
Không ngừng đầu tư nâng cao ứng dụng cộng nghệ thông tin trong ngân hàng, trong thời kỳ hội nhập kinh tế thì yếu tố này có vai trò rất quan trọng mang lại thế cạnh tranh cho ngân hàng. Cần phải có chính sách đạo tạo đội ngũ nhân viên chiếm lĩnh công nghệ thông tin, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp để vận hành hệ thống công nghệ thông tin đó.
Xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách khách hàng. Xem xét phân loại khách hàng để có những chính sách đặc biệt đối với những khách hàng có nguồn tiền gửi lớn. Tìm hiểu nguyên nhân vì sao khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại và duy trì quan hệ tốt với khách hàng.
Cử cán bộ nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt, có khả năng giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng. Thành lập tổ chuyên trách giúp lãnh đạo chi nhánh đáp ứng các yêu cầu chăm sóc, tiếp thị phục vụ nhóm khách hàng.
Trên cơ sở các sản phẩm đã được ngân hàng ACB hướng dẫn thực hiện, chi nhánh ACB Cần Thơ tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng cụ thể. Chủ động nghiên cứu, triển khai các ý tưởng, các sản phẩm mới phục vụ khách hàng. Chú ý cung cấp sản phẩm trọn gói, đảm bảo tính hiệu quả đối với khách hàng và ngân hàng. Đối với những khách hàng đã có quan hệ tín dụng cần có chính sách khuyến khích mở tài khoản thực hiện dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác.
Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn để huy động tối đa các nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư hiện nay đang được tích trữ dưới dạng vàng, các loại ngoại
tệ để đáp ứng nhu cầu tín dụng của nền kinh tế đồng thời làm chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng tiền đồng trong tổng nguồn vốn. Cần tiếp tục đưa ra các loại sản phẩm huy động vốn mới có hàm lượng công nghệ cao và mang nhiều tiện ích cho khách hàng như: sản phẩm tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bảo hiểm, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, huy động vốn chi trả tại nhà với mức từ 50 triệu đồng trở lên… trong đó chú trọng tới việc giảm chi phí huy động vốn. Giao dịch một cửa giảm thiểu các thủ tục hành chính gây phiền hà cho khách hàng, đảm bảo nhanh, gọn nhưng phải đảm bảo an toàn và hiệu quả.
Có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán bộ chuyên sâu, chuyên nghiệp về kỹ năng nghiệp vụ, đáp ứng điều kiện hiện đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc, văn minh, hiện đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng. Cần chú trọng đào tạo trình độ ngoại ngữ, tin học,… để có thể tư vấn cho khách hàng là người nước ngoài và thực hiện các yêu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ ngân hàng, tạo được uy tín cho ngân hàng. Đồng thời không ngừng cải tiến phong cách giao tiếp, phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình và nhanh chóng tạo cho khách hàng cảm nhận được sự tự tin và cần thiết khi đến với ngân hàng.
Khảo sát, đánh giá tiềm năng nguồn vốn ở từng thị trường, từng nhóm khách hàng. Gắn kết các dịch vụ với các nghiệp vụ khác như mở L/C thanh toán, mua bán ngoại tệ và giao dịch qua tài khoản khác tại ngân hàng.
Thực hiện chính sách tiếp thị, khuyến mãi hấp dẫn, linh hoạt đảm bảo cạnh tranh được với các ngân hàng khác. Thực hiện tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị dưới nhiều hình thức như quảng cáo trên truyền thanh, truyền hình, báo, áp phích về các thể thức huy động vốn tới mọi đối tượng khách hàng trong thành phố. Phát triển mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng truyền thống, những đơn vị có lượng tiền nhàn rỗi, thanh toán lớn thông qua cải tiến và nâng cao hiệu quả công tác thanh toán hoặc có chính sách về ưu đãi phí dịch vụ, lãi suất tiền gửi, tiền vay đối với các đơn vị này, đồng thời phải mở rộng quan hệ với khách hàng mới nhằm huy động nguồn vốn từ các tổ chức này. Vì đối tượng này thường xuyên cung cấp cho ngân hàng nguồn vốn có lãi suất thấp. Triển khai các sản phẩm dịch vụ, cung cấp sản phẩm trọn gói cho khách hàng. Chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn tại chi nhánh.
Tăng cường chi trả lương qua thẻ ATM. Tăng cường tiếp cận, hợp tác với các công ty xuất khẩu lao động trên địa bàn để hướng dẫn cách thức chuyển tiền kiều hối, phân phát tờ rơi, thẻ chuyển tiền, giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng. Chủ động phối hợp với chính quyền địa phương nhằm quảng bá dịch vụ chi trả kiều hối, viết thư giới thiệu dịch vụ tới người lao động của địa phương mình đang ở nước ngoài. Tổ chức tốt công tác chi trả kiều hối, tư vấn, hỗ trợ khách hàng, quảng bá và tiếp thị dịch vụ này tại các điểm giao dịch và chi nhánh.
Thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, cơ chế, quy chế hiện hành, quy trình bảo mật. Quan tâm tới đội ngũ cán bộ làm công tác huy động vốn, có chính sách khen thưởng thỏa đáng khi họ hoàn thành tốt chỉ tiêu huy động được giao như tiền mặt, laptop, iphone, du lịch,… để kích thích họ làm việc tốt hơn thì nên khen thưởng trước tập thể, phê bình thì tránh trước mặt nhiều người.
Kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh thường xuyên thái độ, tác phong giao dịch của cán bộ ngân hàng. Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ giao dịch. Hoàn thiện tác phong, lề lối làm việc, văn hoá giao dịch, quan tâm, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi tại chi nhánh, tích cực khai thác, tiếp thị các khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, nhằm tạo ra sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn huy động, góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh.
Huy động vốn đảm bảo lãi suất đầu vào cạnh tranh, tạo được chênh lệch lãi suất huy động và lãi suất cho vay. Lãi suất huy động và cho vay cần được uyển chuyển, linh hoạt để thu hút được lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư. Tuy nhiên cần chú ý không nên để tình trạng chênh lệch lãi suất quá lớn với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn vì dễ xảy ra việc chạy đua lãi suất huy động ảnh hưởng đến lợi nhuận của chi nhánh.
Với thực trạng thị trường huy động vốn cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn, ngay từ đầu năm hầu hết các ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức huy động tiền gửi có khuyến mãi phong phú, lãi suất cũng cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm cùng kỳ hạn... Để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong kinh doanh, việc đặc biệt quan tâm tới công tác huy động vốn và các sản phẩm, dịch vụ... nhằm thực hiện mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn, tăng thu phí, đảm bảo cân đối vốn an toàn
hiệu quả, đồng thời nâng cao vị thế của ngân hàng ACB. Việc xây dựng chương trình, giải pháp tăng trưởng công tác huy động nguồn vốn trong các năm tiếp theo góp phần mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh ngày càng phát triển, góp phần tăng uy tín và lợi thế cạnh tranh của ngân hàng ACB trên phạm vi cả nước.
Chương 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Cùng với sự lớn mạnh của ACB, ACB chi nhánh Cần Thơ cũng ngày càng phát triển và tự khẳng định mình đối với nền kinh tế trên địa bàn thành phố. Là ngân hàng thương mại, mục đích kinh doanh không chỉ vì lợi nhuận mà ACB chi nhánh Cần Thơ còn chú trọng quan tâm đến mục tiêu chính sách xã hội. Thực tế trong những năm qua ngân hàng đã thực hiện tốt vai trò trung gian tài chính cho nền kinh tế địa phương, ngân hàng đã thực hiện việc chu chuyển vốn trong nền kinh tế thực hiện tốt vai trò huy động vốn ở nơi nhàn rỗi phân phối cho nơi cần vốn để tiến hành hoạt động sản xuất, kinh doanh. Nguồn vốn của ngân hàng đã giúp cho người dân đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tiếp thu và ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, từ đó đã tạo ra sự thay đổi đáng kể bộ mặt kinh tế của thành phố, góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn, bổ sung cũng như hỗ trợ vốn cho dân cư, các đơn vị kinh tế ở cả khu vực quốc doanh và ngoài quốc doanh, đồng thời nó cũng tác động tích cực đến việc khai thác thế mạnh tiềm năng trong thành phố, thúc đẩy khả năng phát triển kinh tế, đưa kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng chung của cả nước.
Qua phân tích và đánh giá hoạt động huy động vốn của ACB chi nhánh Cần Thơ cho thấy hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong các năm qua khá tốt, nhưng vẫn chưa khai thác hết khả năng huy động vốn trong dân cư - thị trường đầy tiềm năng, chủ yếu nhờ vào nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế trên địa bàn tỉnh. Hiện nay số doanh nghiệp hiện có trên địa bàn tỉnh là 5.375 doanh nghiệp, nhưng ngân hàng vẫn chưa thu hút được phần lớn các doanh nghiệp chi trả lương qua tài khoản để có thể tận dụng vốn nhàn rỗi của các nhân viên trong doanh nghiệp.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
Sử dụng hiệu quả, linh hoạt các công cụ lãi suất, dự trữ bắt buộc, tỷ giá, đảm bảo phù hợp nền kinh tế vĩ mô cùng giải pháp ngăn chặn suy giảm kinh tế. Những văn bản chỉ đạo của ngân hàng nên có hướng dẫn chính xác cụ thể và nhanh chóng.
Xây dựng và hoàn thiện các Dự án Luật NHNN, Luật bảo hiểm tiền gửi phù hợp với thông lệ quốc tế và thời kì hội nhập.
Công cụ chính sách tiền tệ nên sử dụng đồng bộ hơn theo hướng điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở đồng thời có giải pháp can thiệp kịp thời ổn định thị trường ngoại hối, thị trường vàng. Có công tác dự báo diễn biến kinh tế tiền tệ trong nước để có giải pháp đ iều chỉnh chính sách tiền tệ phù hợp nhất. Cơ cấu tín dụng nên tiếp tục chuyển theo hướng tập trung vốn cho dự án sản xuất, xuất khẩu, phát triển nông nghiệp nông thôn.
6.2.2. Kiến nghị với ngân hàng ACB chi nhánh Cần Thơ
Tăng cường hơn nữa hoạt động Marketing để giới thiệu, chào bán sản phẩm đến khách hàng. Đa dạng hoá các hình thức huy động cùng với chương trình khuyến mãi hấp dẫn để giữ chân các khách hàng cũ, đồng thới thu hút khách hàng mới.
Phát triển các dịch vụ tài chính phi ngân hàng (quản lý tiền mặt; dịch vụ quản lý tài sản theo uỷ quyền của khách hàng; kinh doanh vàng…) và coi đây là các dịch vụ bổ trợ quan trọng trong chiến lược kinh doanh của các ngân hàng nhằm đa dạng hoá cơ cấu nguồn thu, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, mở rộng cơ sở khách hàng góp phần nâng cao khả năng chuyển đổi, phòng ngừa rủi ro, tăng thu nhập cho ngân hàng. Phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng gắn kết với các dịch vụ tài chính phi ngân hàng, hình thành nên hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói, đa dạng đáp ứng nhu cầu của xã hội về dịch vụ tài chính để khuyến khích các tổ chức, cá nhân tiết kiệm và đầu tư có hiệu quả các tài sản tiết kiệm trên cơ sở mở rộng quyền tiếp cận dịch vụ tài chính, ngân hàng và cơ hội kinh doanh.
Tăng cường mở rộng mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch, mở các trung tâm liên hệ giữa ngân hàng với khách hàng để có thể phục vụ các tầng lớp dân cư một cách tốt nhất. Cần đào tạo và xây dựng hệ thống nhân viên ngân hàng thông thạo về nghiệp vụ cũng như trình độ ngoại ngữ, tin học, nâng cao mức độ tư vấn của cán bộ ngân hàng đối với khách hàng …để có thể đủ điều kiện làm việc được tốt nhất, tăng cường quảng bá rộng rãi, tập trung tiếp thị, chào bán sản phẩm đối với các khách hàng cá nhân, có các chính sách thưởng hấp dẫn hơn đối với các khách hàng truyền thống nhằm khuyến khích, động viên mọi người dân gửi tiền qua ngân hàng thông qua những hình ảnh tốt đẹp của ngân hàng, những dịch vụ tiện ích, phù hợp nhu cầu thiết thực của người dân.
Phát triển mạnh các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt trên cơ sở hệ thống công nghệ kỹ thuật và hệ thống thanh toán ngân hàng hiện đại, an toàn, tin cậy, hiệu quả, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Nâng cao các tiện ích thanh toán qua ngân hàng để khuyến khích các thành phần kinh tế, đặc biệt là các tầng lớp dân cư sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng nhằm giảm thiểu lưu thông tiền mặt. Ngành Ngân hàng phải sớm hình thành Trung tâm thanh toán quốc gia để nhất thể hoá phương tiện thanh toán điện tử qua Ngân hàng - Tăng cường sự liên kết và hợp tác của các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán, đặc biệt sớm hình thành hệ thống chuyển mạch thanh toán thẻ thống nhất để trung tâm này sớm thực sự trở thành trung tâm kết nối thanh toán giữa Doanh nghiệp với doanh nghiệp, giữa Doanh nghiệp với cá nhân, giữa cá nhân với nhau và giữa ngân hàng với ngân hàng. Đồng thời, số lượng các đơn vị chấp nhận thẻ cần phải được tăng nhiều hơn nữa để đảm bảo cho các chủ thẻ có thể dùng thẻ của mình thanh toán ở tất cả các trung tâm thương mại, nhà hàng, siêu thị…bằng cách có sự kết hợp chặt chẽ giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng với các cơ quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hoá tiêu dùng trong xã hội.
Ngân hàng cần thường xuyên xem xét và điều chỉnh các quy định liên quan đến các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để luôn phù hợp với điều kiện thực tế, làm cho khách hàng cảm thấy thực sự tiện lợi và an toàn khi sử dụng các phương tiện đó. Ngân hàng cũng phải có những phương án cụ thể để
ứng phó với những trường hợp khẩn cấp, tạo niềm tin cho khách hàng sử dụng dịch vụ. Phải có các biện pháp an toàn mạng, đảm bảo bí mật cá nhân trong giao dịch điện tử. Có chế độ an ninh hữu hiệu chống sự xâm nhập của các hacker để