7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.1.3.1. Thu thập số liệu, thơng tin khách hàng và cơng nghệ thơng tin
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải cĩ biện pháp và thường xuyên thực hiện việc thu thập, khai thác thơng tin, số liệu về khách hàng, bao gồm cả thơng tin từ Trung tâm Thơng tin tín dụng (CIC).
3.1.3.2. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ là hệ thống gồm các bộ chỉ tiêu tài chính và phi tài chính, các quy trình đánh giá khách hàng trên cơ sở định tính và định lượng về mặt tài chính, tình hình kinh doanh, quản trị, uy tín của khách hàng. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ phải được xây dựng cho từng đối tượng khách hàng khác nhau, kể cả các đối tượng bị hạn chế cấp tín dụng và những người cĩ liên quan của đối tượng này.
Quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý tiền vay, chính sách dự phịng rủi ro: - Ban hành quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý tiền vay, chính sách dự phịng rủi ro.
- Các yêu cầu của Quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý tiền vay tối thiểu. - Các yêu cầu của Chính sách dự phịng rủi ro tối thiểu
- Báo cáo về quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý tiền vay, chính sách dự phịng rủi ro
Trong thời hạn 10 ngày, kể từ ngày ban hành, sửa đổi, bổ sung quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý tiền vay, chính sách dự phịng rủi ro, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải gửi trực tiếp hoặc bằng đường bưu điện cho NHNN.
- Thời điểm phân loại, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro: được quy định cụ thể tại Điều 8, TT số: 02/2013/TT-NHNN.
quý, TCTD, CN NH nước ngồi phải tự thực hiện phân loại nợ, cam kết ngoại bảng đến thời điểm cuối cùng của quý trước.