LI MU
1.3.2. Bài hc kinh nghi mđ i vi các ngân hàng V it Nam
Thông qua kinh nghi m c a Thái Lan c ng nh kinh nghi m c a m t s n c
khác trên th gi i, có th rút ra bài h c cho các NHTM Vi t Nam nh sau:
Th nh t,Phân quy n phán quy t tín d ng
Phân tách b máy c p tín d ng theo các b ph n ti p th , b ph n phân tích tín
d ng và b ph n phê duy t tín d ng c ng nh trách nhi m r ch ròi c a các b ph n
tham gia. S r ch ròi trong phân đ nh trách nhi m s b o đ m tính công b ng trong đánh giá ch t l ng công vi c, là đi u ki n đ quá trình x lý các d u hi u r i ro tín
d ng đ c nhanh chóng, hi u qu và kp th i.
Th hai, xây d ng c ch trao đ i thông tin hi u qu
m b o s liên l c th ng xuyên, liên t c và c p nh t k p th i các thông tin
tr ng y u gi a các b ph n ch c n ng trong ho t đ ng c p tín d ng. ng th i,
ngân hàng c n xây d ng h th ng thông tin và phân tích thông tin toàn di n, cung ng ngu n thông tin chính xác, đáng tin c y cho các b ph n chuyên môn có liên quan. Các ngân hàng c n h tr , chia s thông tin v i nhau, th c hi n các phân tích
v ngành, lnh v c trong n n kinh t đ xây d ng kho d li u phân tích tín d ng
chung.
Th ba, Xây d ng h th ng v n b n, quy đ nh v r i ro tín d ng.
Ngân hàng c n xây d ng cho mình m t h th ng các v n b n quy đ nh v
qu n lý r i ro tín d ng, th m đ nh cho vay,… m t cách có h th ng. T o ra s th ng
nh t trong toàn h th ng và t o chu n m c trong vi c qu n lý r i ro tín d ng.
30
Ngân hàng c n có m t h th ng ch m đi m, thông tin tín d ng h p lý đ có đánh giá khách hàng m t cách chính xác.
Th n m, ào t o đ i ng nhân viên lành ngh
Mu n thành công trong công tác qu n lý r i ro tín d ng thì m t y u t không
th thi u đó chính là y u t con ng i. Chính vì v y, ngân hàng c n chú tr ng h n
công tác tuy n l a và đào t o nhân viên.
Th sáu, Th ng xuyên ti p xúc v i khách hàng
Thông qua vi c ti p xúc và trao đ i v i khách hàng, cán b tín d ng có th
phát hi n nh ng bi u hi n c a khách hàng có th d n đ n r i ro tín d ng. Chính vì v y, ti p xúc tr c ti p v i khách hàng là m t công vi c yêu c u nh ng cán b tín
d ng nhi u kinh nghi m, n m b t đ c tâm lý c a ng i đang giao ti p.
Th b y, Hoàn thi n h th ng phân tích r i ro và qu n lý r i ro tín d ng
Có r t nhi u bi n pháp khác nhau đ phân tích và tìm ra r i ro c a khách hàng khi th c hi n c p tín d ng. Các NHTM c n không ng ng hoàn thi n nh ng công c
phân tích r i ro tín d ng trên c s tham kh o kinh nghi m c a các NHTM trên th gi i và t nghiên c u nh ng bi n pháp phù h p v i th c t ngân hàng. ng th i
ngân hàng c ng c n xây d ng m t b máy qu n lý r i ro hoàn thi n và hi u qu .
Th tám,S d ng công c phái sinhđ phòng ng a r i ro tín d ng
Vi c s d ng công c phái sinh là m t bi n pháp hi u qu trong vi c phòng ng a và phân tán r i ro. Và công c phái sinh còn có đ c đi m u vi t là: giúp gi m
thi u r i ro nh ng l i không làm thay đ i k t c u b ng cân đ i tài s n c a ngân hàng, giúp ngân hàng gi v ng m c l i nhu n cao. Các công c phái sinh th ng đ c s d ng hi n nay trên th gi i là: k h n, t ng lai, hoán đ i, quy n ch n. Trong đó đ phòng ng a r i ro tín d ng, thì các bi n pháp ph bi n là: hoán đ i lãi su t, hoán đ i r i ro v n , ch ng khoán hoá kho n vay...
Tuy nhiên, các NHTM v n c n qu n lý ch t ch các kho n vay dù đã s d ng
công c phái sinh đ phân tán r i ro, tránh hi n t ng vì ch y theo l i nhu n cao mà m r ng cho vay t, s ti m n r i ro đ v khôn l ng.
31
K T LU N CH NG 1
Ch t l ng tín d ng có ý ngh a th t to l n. i v i ngân hàng thì đó là s t n
t i, phát tri n. V i khách hàng thì đó là kh n ng m r ng s n xu t. Xét trên t m v
mô thì nâng cao ch t l ng tín d ng là đ đ m b o cho n n kinh t xã h i luôn phát
tri n n đinh. V i s phát tri n và s n xu t l u thông hàng hoá ngày càng t ng, ho t đ ng tín d ng c n ph i đ c phát tri n t i m c đ nào đó sao cho phù h p, nh m đáp ng đ c nh ng nhu c u giao d ch c ng ngày càng t ng trong xã h i. Vì th ,
vi c nâng cao ch t l ng tín d ng không nh ng luôn đ c coi là chi n l c hàng
đ u c a các ngân hàng th ng m i mà còn là c a các nhà ch c trách v kinh t xã h i.
32
CH NG 2
TH C TR NG CH T L NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG
TH NG M I C PH N SÀI GÒN SAU H P NH T