g/ Chứng khoán hoá các khoản nợ xấu
2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của NH TMCP Công Thương Việt Na mỜ CN đồng Nai
đồng Nai có tiền thân là Ngân hàng Thành phố Biên Hòa, sau ựó ựược chia tách thành 03 ngân hàng: Ngân hàng Công Thương Việt Nam Ờ CN đồng Nai, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Ờ CN đồng Nai và Ngân hàng đầu tư và Phát triển Nông thôn Việt Nam Ờ CN đồng Nai.
2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của NH TMCP Công Thương Việt Nam Ờ CN đồng Nai. Nai.
Ban Giám ựốc: Cuối năm 2011, Ban Giám ựốc Chi nhánh có 05 thành viên. Giám ựốc chỉ ựạo, ựiều hành chung, phụ trách 70% công tác tắn dụng, chỉ ựạo trực tiếp công tác thu hồi nợ và phụ trách công tác tổ chức cán bộ. Bốn phó Giám ựốc ựược phân công từng mảng nghiệp vụ và phụ trách một số phòng chức năng phù hợp với trình ựộ chuyên môn.
Các phòng nghiệp vụ tại Chi nhánh: hệ thống phòng nghiệp vụ tại Chi nhánh bao gồm: hai phòng khách hàng (phòng Khách hàng doanh nghiệp và phòng Khách hàng cá nhân), phòng Kế toán giao dịch, phòng Quản lý rủi ro & nợ có vấn ựề, phòng Kho quỹ, phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ. Bên cạnh ựó, còn có các phòng khác thực hiện chức năng hỗ trợ các phòng nghiệp vụ như phòng Tổ chức Hành chắnh, phòng Thông tin ựiện toán và phòng Tổng hợp. Mạng lưới giao dịch có 9 phòng giao dịch trực thuộc, có 2 phòng giao dịch loại 1 và 7 phòng giao dịch loại 2. Trong ựó có 7 phòng giao dịch thực
hiện cả chức năng huy ựộng vốn, cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác, 2 phòng giao dịch còn lại với chức năng chắnh là huy ựộng vốn.
Sơ ựồ bộ máy ựiều hành của Chi nhánh như sau:
2.1.3. Kết quả hoạt ựộng của NH TMCP Công Thương Việt Nam Ờ Chi nhánh đồng Nai trong thời gian qua.
Với ựiều kiện ựịa lý thuận lợi, tỉnh đồng Nai là một trong những ựịa bàn kinh tế trọng ựiểm phắa Nam. Trong thời gian qua, các ngân hàng thương mại mới ựược thành lập và hoạt ựộng trên ựịa bàn tỉnh khá nhiều. Do ựó, sự cạnh tranh giành thị phần giữa các ngân hàng thương mại trên ựịa bàn tỉnh và các vung lân cận ngày càng trở nên gay gắt, quyết liệt hơn. Tuy nhiên, Vietinbank Ờ CN đồng Nai ựã không ngừng mở rộng hoạt ựộng kinh doanh của mình, luôn ựạt chỉ tiêu của ngành ựề ra và ựồng thời luôn có sự tăng trưởng qua các năm.
► Tình hình nguồn vốn huy ựộng
Trong công tác huy ựộng vốn, quán triệt phương châm ỘHuy ựộng ựể cho vay, ựi vay ựể cho vayỢ, NHCT CN đồng Nai ựã tăng cường huy ựộng mọi nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư. Ngoài các hình thức huy ựộng truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, chi nhánh mở rộng triển khai các hình thức huy ựộng khác như: phát hành giấy tờ có giá dưới dạng kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng,Ầ với các mức lãi suất linh hoạt, ựồng thời tiếp tục mở rộng mạng lưới huy ựộng, sử dụng các công cụ khuyến mãi, quà tặng,Ầ nhằm khuyến khắch người gửi tiền. Bên cạnh việc duy trì mối quan hệ với các tổ chức kinh tế, Chi nhánh luôn bám sát thị trường, xây dựng chắnh sách
Giám ựốc Phó giám ựốc Các phòng nghiệp vụ Phòng giao dịch Phòng Tổng hợp P. Tổ chức hànhchánh P. Thông tin điện toán
khách hàng chiến lược, khách hàng tiềm năng, ựổi mới phong cách giao dịch và tăng cường công tác tiếp thị ựể thiết lập khách hàng mới. Do vậy, nguồn vốn huy ựộng của chi nhánh trong giai ựoạn 2006-2011 không ngừng tăng cao, mặc dù tình hình huy ựộng vốn ựang còn khó khăn, ựặc biệt là sự cạnh tranh của các NHTM cổ phần khác cũng như do sự diễn biến phức tạp của nền kinh tế. điều này ựược thể hiện qua bảng số liệu nguồn vốn huy ựộng qua các năm dưới ựây.
Bảng 1 - Nguồn vốn huy ựộng giai ựoạn 2006-2011.
đơn vị: triệu ựồng
Năm 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Nguồn vốn 1.284.545 1.600.276 2.034.700 2.681.430 2.921.456 3.669.660 Mức ựộ tăng 315.731 434.24 646.730 240.026 748.204
Tỷ lệ 24,58% 27,15% 31,79% 8,95% 25,61%
(Nguồn: NH TMCP Công Thương Việt Nam Ờ CN đồng Nai)
Qua bảng số liệu trên, nguồn vốn huy ựộng tại Chi nhánh có sự tăng trưởng liên tục trong giai ựoạn 2006 - 2011 với tốc ựộ tăng bình quân hàng năm trên 20%.
Thời ựiểm cuối năm 2011, nguồn vốn của Chi nhánh ựạt 3.670 tỷ ựồng, tăng 748 tỷ ựồng (+25,6%) so ựầu năm và chiếm 6,35% thị phần trên ựịa bàn tỉnh (tăng 0,54% so với năm trước). Trong ựó, tiền gửi tiết kiệm là 2.308 tỷ ựồng, chiếm 62,9% so với tổng vốn huy ựộng tại chỗ, tăng 20% so với 31/12/2010; tiền gửi các tổ chức kinh tế là 1.248 tỷ ựồng, chiếm 34% tổng vốn huy ựộng tại chỗ, tăng 27,7% so với 31/12/2010, còn lại là nguồn vốn huy ựộng của các TCTD khác và phát hành giấy tờ có giá (chiếm 3% trong tổng nguồn vốn huy ựộng.
Trong năm 2011, vốn huy ựộng nội tệ ựạt 3.431 tỷ ựồng, chiếm 93,5% trong tổng nguồn vốn huy ựộng, tăng 26,1% so với năm 2010 và vốn huy ựộng ngoại tệ ựạt 239trự, chiếm 6,5% trong tổng nguồn vốn huy ựộng, tăng 18,7% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên cơ cấu nguồn vốn huy ựộng năm 2011 vẫn không thay ựổi nhiều so với năm trước, ựó là loại tiền VND : ngoại tệ tương ứng là 93% : 7% trong tổng nguồn vốn huy ựộng.
Năm 2011 là năm mà Chi nhánh có sự tăng trưởng vượt bậc về nguồn vốn huy ựộng trong bối cảnh các ngân hàng thương mại khác lâm vào tình trạng căng thẳng thanh khoản
do không huy ựộng ựược vốn. Bình quân nguồn vốn Chi nhánh cao hơn bình quân khu vực nhưng thấp hơn toàn hệ thống. Cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh tương ựối ổn ựịnh, tỷ trọng nguồn tiền gửi từ dân cư cao. Tuy nhiên, nguồn vốn huy ựộng tại chỗ chưa cân ựối ựược với dư nợ vay, Chi nhánh phải nhận vốn ựiều hòa từ Trụ sở chắnh.
► Tình hình cho vay
Vietinbank Ờ CN đồng Nai là một trong những Chi nhánh có dư nợ lớn nhất toàn hệ thống. Dư nợ tại Chi nhánh liên tục tăng trưởng qua các năm. Năm 2006 và 2007, dư nợ tại Chi nhánh ựạt tương ứng là 1.264 tỷ ựồng và 1.603 tỷ ựồng. đến năm 2008, dư nợ Chi nhánh có sự tăng trưởng vượt bậc, tăng 64% so với năm trước, ựạt 2.635 tỷ ựồng. Năm 2009 dư nợ có sự tăng trưởng so với năm trước nhưng với tốc ựộ tương ựối thấp so với các năm trước (chỉ có 17,84%) do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008. đến năm 2010 và 2011 dư nợ của Chi nhánh ựạt tương ứng 3.953 tỷ ựồng và 5.044 tỷ ựồng với tốc ựộ tăng trưởng bình quân trên 27%/ năm.
Thời ựiểm cuối năm 2011, dư nợ cho vay 5.044 tỷ ựồng, tăng 1.091 tỷ ựồng (tốc ựộ tăng 27,61%) so với ựầu năm, chiếm 9,52% thị phần trên ựịa bàn. Trong ựó dư nợ ngắn hạn là 2.354 tỷ ựồng, chiếm 47% trên tổng dư nợ, tăng 12,1% so với 31/12/2010; dư nợ trung, dài hạn là 2.690 tỷ ựồng, chiếm tỷ trọng 53% trên tổng dư nợ, tăng 45,17% so với 31/12/2010. Trong tổng dư nợ cho vay năm 2011, thì dư nợ cho vay bằng VND ựạt 4.376 tỷ ựồng, chiếm 86,8% trong tổng dư nợ cho vay, tăng 71% so với năm 2010; dư nợ cho vay bằng ngoại tệ ựạt 668 tỷ ựồng, chiếm 13,2% trong tổng dư nợ cho vay, giảm 52% so với năm 2010.
Bảng 2- Dư nợ cho vay giai ựoạn 2006-2011
đơn vị: triệu ựồng
Năm 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Dư nợ 1.263.881 1.603.049 2.634.522 3.104.597 3.952.994 5.044.329 Mức ựộ tăng 339.168 1.031.473 470.075 848.397 1.091.335
Tỷ lệ 26,84% 64,34% 17,84% 27,33% 27,61%
(Nguồn: NH TMCP Công Thương Việt Nam Ờ CN đồng Nai)
nhiên, tốc ựộ tăng truởng dư nợ trung dài hạn tăng cao hơn dư nợ ngắn hạn. Do hiện tại Chi nhánh ựang tập trung tài trợ cho một số dự án lớn của một số khách hàng truyền thống có dư nợ lớn.
► Hoạt ựộng phát hành thẻ
Bảng 3- Số lượng thẻ ATM và thẻ tắn dụng phát hành giai ựoạn 2006-2011 Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Thẻ ATM phát hành 3.667 10.734 10.122 13.016 19.204 35.386 Thẻ tắn dụng phát hành 34 207 451 685 1.023 1.171
(Nguồn: NH TMCP Công Thương Việt Nam Ờ CN đồng Nai)
Về hoạt ựộng thẻ ATM: số lượng thẻ chi nhánh ựã mở ựược trong năm 2006 Ờ 2011 tăng dần qua các năm. đặc biệt, năm 2011, số lượng thẻ ATM phát hành trong năm có sự tăng trưởng vượt bậc, tăng 16.182 thẻ và tăng 84,3% so với năm 2010, nâng tổng số thẻ phát hành toàn chi nhánh lên ựến 94.486 thẻ. Năm 2011, doanh số tiền chuyển về qua thẻ ATM ựạt 1.883 tỷ ựồng, doanh số tiền chuyển ựi qua thẻ ATM ựạt 1.862 tỷ ựồng, số dư cuối trên thẻ ATM là 192 tỷ ựồng. Doanh số tiền chuyển về qua thẻ ATM tại Chi nhánh bình quân tăng trưởng khoảng 20% so với năm trước. đây cũng là một nỗ lực rất lớn của chi nhánh, vượt lên áp lực cạnh tranh trong kinh doanh thẻ trên ựịa bàn của hệ thống NHTM cổ phần và các NHTM nhà nước khác. Chi nhánh áp dụng chắnh sách mở thẻ hoàn toàn miễn phắ và liên tục có khuyến mãi. đồng thời, cùng với việc NHNN ựã kết nối thành công hai hệ thống Banknet và Smartlink ựã làm tăng tiện ắch rất nhiều cho các khách hàng sử dụng thẻ. Thẻ do NHCT phát hành vẫn có thể rút tiền tại máy ATM của các ngân hàng khác. Nhờ ựó, chi nhánh ựã phát triển mạnh ựược dịch vụ thẻ.
Về hoạt ựộng thẻ tắn dụng quốc tế: số lượng thẻ tắn dụng mà chi nhánh ựã phát hành trong giai ựoạn năm 2006 Ờ 2011 có sự tăng trưởng qua các năm. Năm 2006, sản lượng thẻ tắn dụng phát hành thấp do ựây là năm ựầu tiên Chi nhánh triển khai hoạt ựộng phát hành thẻ tắn dụng. Năm 2011, số lượng thẻ phát hành ựược ựạt 1.171 thẻ, tăng 148 thẻ so với năm 2010, nâng tổng số luợng thẻ tắn dụng phát hành toàn Chi nhánh lên 3.571 thẻ. Trong thời gian qua, Chi nhánh ựã liên tục ựưa ra các chương trình khuyến mãi, tiếp thị ựể gia tăng sản lượng và doanh số chi tiêu thẻ tắn dụng ựược phát hành. Tổng số lượng
thẻ tắn dụng phát hành chỉ chiếm tỷ lệ thấp so với thẻ ATM. Nguyên nhân là do ngoài lượng thẻ tắn dụng ựược ựảm bảo bằng sổ tiết kiệm, Chi nhánh còn phát hành thẻ tắn dụng không có ựảm bảo bằng tài sản Ờ ựây giống như là hoạt ựộng cho vay nên chi nhánh chọn lọc rất kỹ ựối tượng khách hàng phát hành thẻ, nhằm tránh ựể phát sinh nợ quá hạn.
► Hoạt ựộng thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại
Bảng 4ỜKết quả hoạt ựộng thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại trong giai ựoạn 2006- 2011
Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Doanh số thanh toán nhập
khẩu (ngàn USD) 72.354 79.014 86.340 90.178 96.512 104.285 Doanh số thanh toán xuất
khẩu (ngàn USD) 71.965 78.349 87.024 89.301 95.023 104.895 Số dư bình quân bảo lãnh
hàng tháng (trự) 225.790 259.641 271.056 453.809 670.148 321.076
(Nguồn: NH TMCP Công Thương Việt Nam Ờ CN đồng Nai)
Hoạt ựộng tài trợ thương mại của Chi nhánh luôn ựược quan tâm và ựạt ựược kết quả rất khả quan. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu có sự tăng trưởng, năm sau thực hiện cao hơn năm trước. Năm 2011, doanh số thanh toán nhập khẩu của Chi nhánh ựạt 104.285 ngàn USD, tăng 8% so với năm trước; doanh số thanh toán xuất khẩu ựạt 104.895 ngàn USD, tăng 10,4% so với năm 2010. Số dư bình quân bảo lãnh tháng thời ựiểm cuối năm 2011 là 321.076 triệu ựồng. Số dư bảo lãnh có sự sụt giảm so với năm 2009 và 2010, nguyên nhân là do trong năm 2009, chi nhánh có phát hành bảo lãnh thực hiện hợp ựồng có số dư lớn cho một vài doanh nghiệp chiến lược tại Chi nhánh có thời gian kéo dài ựến năm 2010, sang năm 2011 các bảo lãnh này ựã hết hiệu lực, không còn số dư.
để gia tăng thị phần về các hoạt ựộng dịch vụ Ngân hàng, Chi nhánh ựã và sẽ tiếp tục áp dụng chắnh sách khách hàng chiến lược và ưu ựãi ựối với một số khách hàng xuất khẩu lớn, triển khai kế hoạch cụ thể tiếp thị, thu hút khách hàng xuất khẩu tiềm năng trên ựịa bàn, cải thiện khả năng tự cân ựối ngoại tệ; chỉ ựạo hoạt ựộng kinh doanh ngoại tệ gắn kết với các nghiệp vụ khác theo phương châm Ộdịch vụ trọn góiỢ.
Bảng 5 Ờ Thu dịch vụ ngân hàng giai ựoạn 2006 Ờ 2011
Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Thu dịch vụ ngân hàng (trự) 11.438 13.079 15.791 18.089 20.449 25.347