. Chỉ tiêu định tính
4.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠ
KHẨU TẠI SEABANK CẦN THƠ
4.3.1 Các nhân tố khách quan
- Cán cân thanh toán quốc tế: nếu cán cân thƣơng mại (cán cân thanh
toán quốc tế của một quốc gia có giá trị dƣơng thì quốc gia đó đang ở trong tình trạng Th ng dƣ Thƣơng mại (giá trị xuất hẩu vƣợt quá giá trị nhập hẩu . Khi đó tổng giá trị các dòng ngoại tệ chảy vào quốc gia đó cao hơn tổng giá trị các dòng ngoại tệ chảy ra. Ngoại tệ hi vƣợt qua iên giới sẽ đƣợc chuyển đổi thành đồng nội tệ và nhƣ vậy, nguồn cung ngoại tệ sẽ tăng lên. Kết quả là tỷ giá hối đoái của các đồng ngoại tệ sẽ giảm còn tỷ giá hối đoái của đồng nội tệ sẽ tăng. Khi đó, giá cả hàng hóa trong nƣớc sẽ cao hơn hàng hóa ngoài nƣớc, sẽ làm tăng hối lƣợng nhập hẩu và giảm hối lƣợng xuất hẩu để cân ằng cán cân thƣơng mại. Vì thế, éo theo sự suy giảm của thanh toán xuất hẩu tại các ngân hàng thƣơng mại.
Trong trƣờng hợp một quốc gia đang ị thâm hụt thƣơng mại, đồng nội tệ cần đƣợc chuyển đổi thành đồng ngoại tệ để thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế. Kết quả là nguồn cung đồng nội tệ tăng lên và tỷ giá hối đoái sẽ giảm, còn tỷ giá của đồng tiền của quốc gia đang có th ng dƣ với quốc gia này sẽ tăng. Khi đó, hàng hóa trong nƣớc sẽ có giá thấp hơn nƣớc ngoài, để cân
ằng cán cân thƣơng mại, thì chúng ta huyến hích, tăng cƣờng xuất hẩu, có ngh a là éo theo sự tăng trƣởng của thanh toán xuất hẩu tại ngân hàng.
- Chính sách thương mại quốc tế : khi các chính sách và rào cản thƣơng mại quốc tế đƣợc nới lỏng, hi đó sẽ thu hút sự đầu tƣ của các nguồn vốn nƣớc ngoài, mở rộng hợp tác với nhiều quốc gia trên thế giới, các hoạt động ngoại thƣơng và đối ngoại sẽ đƣợc khuyến khích phát triển. Nhờ đó, các hoạt động, nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế đƣợc mở rộng và phát triển, giúp tăng cƣờng và đẩy mạnh hơn nữa hoạt thanh toán xuất khẩu tại các ngân hàng, tăng cƣờng giao thƣơng với các nền kinh tế lớn. Bên cạnh đó, sự hợp tác, mở rộng quan hệ ngoại thƣơng với các nền kinh tế lớn còn đ t ra nhiều yêu cầu về loại hình cho hoạt động thanh toán quốc tế, góp phần làm cho hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng đa dạng và đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nƣớc.
- Sự biến động của tỷ giá hối đoái:
Tỷ giá hối đoái rất quan trọng đối với nền kinh tế của một quốc gia, là một công cụ sắc én để điều tiết kinh tế v mô. Tỷ giá hối đoái đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thƣơng mại, kinh tế ngoại thƣơng, thanh toán xuất nhập khẩu. Vì vậy sự biến dộng của tỷ giá hối đoái ảnh hƣởng trực tiếp đến thanh toán xuất nhập khẩu. Cụ thể là:
- Khi tỷ giá hối đoái iến đổi theo hƣớng giảm giá nội tệ, giá cả hàng hóa, dịch vụ trong nƣớc sẽ tƣơng đối rẻ hơn so với nƣớc ngoài dẫn đến tăng khối lƣợng xuất khẩu đồng ngh a với việc tăng cƣờng và phát triển hoạt động thanh toán xuất khẩu.
- Tuy nhiên, nếu tỷ giá biến đổi theo hƣớng tăng giá nội tệ, giá cả và hàng hóa trong nƣớc sẽ cao hơn so với nƣớc ngoài, hi đó sẽ làm giảm khối lƣợng xuất khẩu và tăng lƣợng nhập khẩu. Những biến động về tỷ giá hối đoái và sự bất ổn của thị trƣờng ngoại hối đã gây ra những cơn sóng về ngoại tệ tại hầu hết các ngân hàng thƣơng mại, vì vậy khan hiếm nguồn ngoại tệ phục vụ cho thanh toán quốc tế, kéo theo sự suy giảm của hoạt động này trong những năm vừa qua. Do đó, éo theo đó là sự suy giảm của hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán xuất khẩu nói riêng tại ngân hàng.
- Tình hình phát triển hoạt động thương mại, dịch vụ: sự phát triển của
các họa động thƣơng mại, dịch vụ ảnh hƣởng trực tiếp đến sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thƣơng mại. Khi hoạt động thƣơng mại, dịch vụ giữa các quốc gia diễn ra thuận lợi và phát triển sẽ thúc đẩy các ngân hàng thƣơng mại mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế do nhu
động thƣơng mại, dịch vụ của các quốc gia hông đƣợc thuận lợi, hay bị trì trệ thì sẽ dẫn đến doanh thu từ thanh toán quốc tế giảm xuống và thu hẹp hoạt động này tại các ngân hàng thƣơng mại.
- Các đối thủ cạnh tranh : Sự phát triển của kinh tế thị trƣờng đã dẫn đến sự ra đời và phát triển của nhiều ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn thành phố Cần Thơ, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra ngày càng quyết liệt gây nên hó hăn cho SeABan Cần Thơ trong việc giữ chân lƣợng khách hàng ổn định và tìm kiếm những hách hàng tìm năng. Tuy nhiên trong số đó các Ngân hàng đủ năng lực uy tín thực hiện thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán xuất khẩu nói riêng vẫn không nhiều. Có thể kể đến Vietinbank Cần Thơ, Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam (EIB), Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB ,… với tỷ trọng ngày càng cao trong kim ngạch xuất khẩu của cả thành phố. Đáng chú ý hơn là hi nền kinh tế mở cửa, sự đổ bộ của các ngân hàng nƣớc ngoài vào Cần Thơ ngày càng nhiều, với sự xuất hiện của HSBC vào cuối năm 2010. M c dù chƣa phải là 1 chi nhánh nhƣng sự có m t của ngân hàng nổi tiếng thế giới với tiềm lực tài chính dồi dào và kinh nghiệm lâu năm trong quan hệ hách hàng này đang là một thách thức lớn đối với SeABank Cần Thơ.
4.3.2 Các nhân tố chủ quan
- Trình độ công nghệ áp dụng: cơ sở hạ tầng, các trang thiết bị, phƣơng tiện vật chất kỹ thuật cũng ảnh hƣởng đến chất lƣợng của hoạt động thanh toán xuất khẩu tại SeABank Cần Thơ. Trong thời kì công nghiệp hóa, hiện đại hóa này thì sự tiến bộ về khoa học thuật, ngày càng có nhiều các phƣơng tiện đƣợc áp dụng trong họat động thanh toán quốc tế, nhờ vậy mà thanh toán qua các phƣơng thức đƣợc rút ngắn thời gian và đơn giản hóa đƣợc nhiều công đoạn, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của hách hàng và nâng cao hơn nữa uy tín của ngân hàng.
- Năng lực của cán bộ nhân viên
- Ban lãnh đạo, Ban giám đốc của ngân hàng: đây là ộ phận đầu não của SeABan Cần Thơ. Ban lãnh đạo là ngƣời đề ra mục tiêu, xây dựng những chiến lƣợc, iểm tra giám sát việc thực hiện các ế hoạch. Vì vậy, trình độ quản lý của an lãnh đạo có ảnh hƣởng trực tiếp tới hoạt động thanh toán xuất hẩu của ngân hàng. Nếu lãnh đạo tốt, các chính sách đƣợc lãnh đạo đề ra có sức thực thi cao, xác thực và chiến lƣợc tốt sẽ giúp cho thanh toán xuất hẩu tại ngân hàng nói riêng và hoạt động của ngân hàng nói chung ngày càng phát triển. Tuy nhiên, nếu Ban giám đốc, lãnh đạo các phòng an lơ là chức trách,
lãnh đạo hông tốt, hông có sức thuyết phục thì sẽ ảnh hƣởng lớn đến thanh toán xuất hẩu tại ngân hàng.
- Cơ cấu tổ chức của ngân hàng: một cơ cấu tổ chức phù hợp sẽ phát huy đƣợc trí tuệ của các thành viên trong ngân hàng, phát huy tinh thần đoàn ết, sức mạnh tập thể đồng thời vẫn đảm ảo cho việc ra quyết định, truyền tin và thực hiện sản xuất inh doanh nhanh chóng hơn nữa, với cơ cấy tổ chức đúng đắn sẽ tạo ra sự phối hợp nhịp nhàng, linh hoạt giữa các ộ phận, từ đó có thể giải quyết ịp thời mọi vấn đề nảy sinh. Do đó, nếu cơ cấu tổ chức càng tốt, hiệu quả thanh toán quốc tế cũng nhƣ các hoạt động hác càng cao, sẽ tăng cƣờng hơn nữa sự phát triển chung của toàn ngân hàng. Nhƣng, nếu cơ cấu tổ chức hông đảm ảo, thì sự linh hoạt trong các hoạt động sẽ giảm sút rất nhiều, trong đó hông ngoại trừ những ảnh hƣởng hông tốt đến thanh toán xuất hẩu tại ngân hàng.
-Đội ngũ cán ộ công nhân viên: họ là lực lƣợng hông thể thiếu của hoạt động thanh toán xuất hẩu nói riêng và thanh toán quốc tế nói chung. Sở d nhƣ vậy là vì các hoạt động xuất hẩu chỉ có thể tiến hành hi đã có sự nghiên cứu ỹ lƣỡng về thị trƣờng, đối tác, phƣơng thức giao dịch, đàm phán và ý ết hợp đồng… muốn vậy, phòng thanh toán quốc tế phải có đƣợc đội ngũ cán ộ inh doanh am hiểu luật pháp quốc tế, có hả năng phân tích, dự áo những iến đổi của thị trƣờng, thông thạo các phƣơng thức thanh toán quốc tế, có nghệ thuật giao dịch đàm phán ỹ ết hợp đồng. Nếu đội ngủ này làm tốt các hoạt động, đảm ảo hông sai sót hay trì hoãn sẽ tạo đƣợc niềm tin, sự tín nhiệm nơi hách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng. Ngƣợc lại, nếu đội ngủ cấn ộ nhân viên hông thành thạo, chậm trễ và hông tận tâm trong giao dịch với hách hàng sẽ làm ảnh hƣởng đến toàn ộ giao dịch đồng thời để lại ấn tƣợng hông tốt và làm mất đi sự tín nhiệm của hách hàng đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng.
- Các nghiệp vụ ngân hàng có liên quan: trong ngân hàng, các nghiệp vụ có mối liên kết, tƣơng quan và hỗ trợ lẫ nhau. Thanh toán quốc tế và các hoạt đông tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, bão lãnh và các dịch vụ khác có quan hệ mật thiết, trong đó thanh toán quốc tế luôn đóng vai trò trung gian, thanh toán quốc tế không chỉ là một nghiệp vụ thuần túy mà còn đóng vai trò là hâu trung tâm hông thể thiếu trong dây chuyền kinh doanh của ngân hàng. Nếu các nghiệp vụ đều hoạt động ổn định và đáp ứng tốt cho hoạt động thanh toán quốc tế thì sẽ tạo điều kiện cho hoạt động này phát triển hơn nữa, ngƣợc lại nếu chuỗi các hoạt động, nghiệp vụ trên dao động, bất ổn sẽ làm ảnh hƣởng đến hoạt động này tạ ngân hàng.
- Uy tín của ngân hàng: đóng vai trò rất quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng thƣơng mại nói chug và hoạt động thanh toán xuất khẩu ở ngân hàng thƣơng nói riêng. Một ngân hàng có uy tín sẽ có lợi thế hơn so với các ngân hàng khác do có đƣợc lòng tin và sự tín nhiệm của khách hàng, từ đó sẽ đƣợc nhiều hợp đồng hợp tác của khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng có uy tín sẽ là sự lựa chọn hàng đầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu khi muốn giao dịch buôn bán hàng hóa với các doanh nghiệp khác trên thế giới, bên cạnh đó còn thu hút đƣợc sự hợp tác từ các ngân hàng xuất nhập khẩu có uy tín trong nƣớc và trên thế giới từ đó có cơ hội mở rộng và phát triể hơn nữa hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng.
CHƢƠNG 5
GIẢI PH P NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI SEABANK
CHI NH NH CẦN THƠ
5.1 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN C C PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG
5.1.1 Phƣơng thức chuyển tiền
Đây là phƣơng thức thanh toán chiếm tỷ trọng lớn nhất trong kim ngạch xuất nhập khẩu tại SeABank Cần Thơ. Hằng năm, phƣơng thức này đem lại nguồn thu đáng ể cho ngân hàng, đ c biệt là từ hoạt động thanh toán xuất khẩu. Tuy vậy, mức độ an toàn trong phƣơng thức này chƣa đƣợc cao, để hoàn thiện hơn nữa thanh toán xuất khẩu thì bên cạnh việc duy trì hình thức thanh toán đơn giản, tiết kiệm thời gian và chi phí thì ngân hàng cần phải nâng cao hơn nữa mức đảm bảo an toàn cho khách hàng khi sử dụng phƣơng pháp giao dịch này tại ngân hàng. Từ đó, tăng cƣờng những lợi thế có sẵn, khắc phục điểm yếu thì phƣơng thức chuyển tiền không chỉ nhận đƣợc những đơn hàng có giá trị vừa và nhỏ nhƣ hiện nay mà trong tƣơng lai sẽ là những đơn hàng giá trị lớn và duy trì đƣợc niềm tin ổn định nơi hách hàng.
5.1.2 Phƣơng thức nhờ thu
Đây là phƣơng thức thanh toán tiết kiệm chi phí hơn so với /C và tƣơng đối an toàn hơn so với chuyển tiền, phƣơng thức này đang ngày càng đƣợc hách hàng quan tâm. Tuy nhiên phƣơng thức này vẫn chƣa thể đảm bảo đƣợc quyền lợi cho nhà xuất khẩu, việc thanh toán phụ thuộc nhà nhập khẩu và ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian. Để thu hút khách hàng sử dụng phƣơng thức nhờ thu thì ngân hàng cần khắc phục nhƣợc điểm này và có các giải pháp đảm bão sự hài lòng của hách hàng nhƣ: hi tiếp nhận bộ chứng từ từ phía khách hàng, ngân hàng vẫn phải kiểm tra bộ chứng từ để từ đó đƣa ra lời khuyên cho khách hàng nhằm đảm bão việc đòi tiền đƣợc nhanh chóng và thuận lợi, tránh đƣợc nguy cơ từ chối từ bên ngân hàng phía nhập khẩu và đôn đốc ngân hàng bên nhập khẩu trả tiền đúng hạn. Từ đó, sẽ tạo đƣợc niềm tin đối với hách hàng hi đến với phƣơng thức nhờ thu.
5.1.3 Phƣơng thức tín dụng chứng từ
Đây là phƣơng thức có độ an toàn cao nhất trong a phƣơng thức thanh toán quốc tế nên đảm bảo đƣợc quyền lợi cao nhất đối với khách hàng hi đến
những lô hàng có giá trị lớn. Tuy nhiên, phƣơng thức này cũng mắc phải nhƣợc điểm đó là thủ tục rƣờm rà, chi phí cao, điều này làm cho không ít nhà xuất khẩu đã chọn lựa 2 phƣơng thức còn lại. Để khắc phục tình trạng thanh toán xuất khẩu bằng L/C ngày càng giảm, thì ngân hàng bên cạnh việc duy trì việc đảm bão quyền lợi cao cho khách hàng thì cần giảm chi phí thanh toán xuống để thu hút khách hàng, ngoài ra, các thủ tục không cần thiết nên đƣợc cắt giảm và có thể khai thác dịch vụ internet để các thủ tục, hồ sơ đƣợc thực hiện thông qua dịch vụ điện tử sẽ tiết kiệm đƣợc thời gian cho khách hàng, qua đó, đáp ứng ngày càng tốt nhƣ cầu của hách hàng hi đến với L/C.
5.2 GIẢI PH P ĐỐI VỚI CÁC HOẠT ĐỘNG, DỊCH VỤ KHÁC CÓ LI N QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU
5.2.1 Nâng cao nguồn lực của ngân hàng
Để ngân hàng hoạt động hiệu quả, phát triển ền vững thì ngoài nguồn lực về vốn thì yếu tố con ngƣời luôn đƣợc đ t lên hàng đầu. Đội ngủ cán ộ, công nhân viên có tầm quan trọng lớn đối với hoạt động của SeABan Cần Thơ, với chuyên môn cao, tay nghề có inh nghiệm và tận tình với công việc đã giúp ngân hàng có đƣợc những thành tựu nhƣ ngày hôm nay. Nhân tố con ngƣời đóng vai trò quyết định sự thành ại của ất cứ hoạt động nào. Vì vậy công tác cán ộ cần đƣợc chú trọng, đ c iệt đối với cán ộ làm nhiệm vụ thanh toán XK. Chất lƣợng thanh toán phụ thuộc rất nhiều vào trình độ, hả năng xử lý công việc của cán ộ thanh toán. Ngoài những nghiệp vụ inh doanh chính của NH, cán ộ thanh toán cần hiểu iết l nh vực ngoại thƣơng, trình độ về máy tính, ngoại ngữ cần phải toàn diện. Để có thể tƣ vấn giúp hách hàng ý ết các hợp đồng XK, áp dụng các phƣơng thức và những điều iện thanh toán có lợi nhằm tránh những rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng, đồng thời có thể xử lý đƣợc những rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng, có thể xử lý ịp thời những tình huống phát sinh giúp đảm ảo quyền lợi cho hách hàng. Trình độ của cán ộ thanh toán quốc tế ảnh hƣởng rất lớn đến hiệu quả của hoạt động này tại ngân hàng.
SeABan đƣợc biết đến với truyền thống thống văn hóa doanh nghiệp