. Chỉ tiêu định tính
4.2.2 Những hó hăn, tồn tại và nguyên nhân trong hoạt động thanh toán quốc tế tạ
toán quốc tế tại SEABANK CHI NHÁNH CẦN THƠ
4.2.2.1. Những mặt tồn tại:
- Cơ sở vật chất: Dù cho hiện nay ngân hàng đã có những ứng dụng công
nghệ hiện đại trong hoạt động thanh toán quốc tế nhƣng các chƣơng trình phục vụ cho hoạt động này còn bị hạn chế. Chí nhánh đã xây dựng đƣợc mạng vi tính trong nội bộ ngân hàng mà chƣa xây dựng cho mình một we site riêng để quảng bả các loại hình dịch vụ cũng nhƣ sản phẩm riêng của mình để thu hút khách hàng, các loại hình giới thiệu chƣa tạo ra sự đ c sắc so với ngân hàng khác.
- Cơ cấu thanh toán quốc tế: cơ cấu phân theo hàng hoá còn mất cân
đối giữa doanh số thanh toán hàng xuất khẩu và nhập khẩu. Điều này đã gây ra tình trạng mất cân đối ngoại tệ. Vì vậy, việc hỗ trợ phát triển tín dụng và nguồn vốn còn bị hạn chế.
- Về đội ngũ cán bộ nghiệp vụ: phòng doanh nghiệp của chi nhánh hiện
nay có 4 cán bộ đã đƣợc đào tạo về trình độ chuyên môn từ đại học trở lên, có rất nhiều nỗ lực trong công việc song vẫn còn có nhiều vấn đề chƣa giải quyết thật sự là hiệu quả và thiết thực. Do đội ngũ cán ộ đa số là cán bộ trẻ nên kinh nghiệm thực tế chƣa có nhiều, hầu hết là kiến thức ở trên trƣờng nên chỉ đáp ứng đƣợc các giao dịch ình thƣờng khi không có tranh chấp lớn xảy ra với ngân hàng nƣớc ngoài. Hiện nay chƣa xảy ra những tranh chấp lớn đối với
ngân hàng nƣớc ngoài song tƣơng lai nếu có xảy ra thì đó cũng là vấn đề quan ngại cho các cán bộ trong phòng.
4.4.2.2.Nguyên nhân
a. Về phía khách hàng:
- Hiện nay việc thiếu sự nắm bắt thông tin về đối tác nƣớc ngoài là vấn đề gây nhiều trăn trở nhất phía khách hàng bên mình, điều này dễ dẫn đến những rủi ro trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của hai bên, dễ dẫn đến rủi ro mất tiền, mất vốn kinh doanh.
- Khách hàng chƣa nắm vững luật kinh tế, đ c biệt là trong hoạt động xuất nhập khẩu giữa 2 nƣớc thì sự thiếu hiểu biết về luật kinh tế của cả 2 nƣớc có thể tạo ra nhiều sơ hở về m t pháp lý khi ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu khi xảy ra những tranh chấp hông có cơ sở khiếu nại.
- Các doanh nghiệp xuất khẩu thƣờng hay mắc phải những lỗi sai sót trong việc lập hồ sơ gửi đi thanh toán làm cho đối tác có thể dễ dàng từ chối thanh toán.
- Sự dễ dãi, cả tin, chạy theo lợi nhuận cũng là một nguyên nhân đó là hách hàng trong nƣớc đã hƣớng những bất lợi cho phía mình bởi bị thuyết phục từ phía đối tác và tự sửa đổi yêu cầu trên L/C. Chính vì thế dẫn đến nhiều trƣờng hợp hi ên đối tác giao hành hoá thì không bảo đảm chất lƣợng nhƣ cam kết nhƣng do ộ hồ sơ chứng từ hợp lệ nên vẫn phải chấp nhận thanh toán.
b. Về phía ngân hàng
- Sự phối hợp giữa các bộ phận trong toàn chi nhánh còn chƣa nhịp nhàng làm ảnh hƣởng tới chất lƣợng dịch vụ phục vụ khách hàng. Nhiều phòng an chƣa có ý thức tiếp thị cho khách hàng về tổng thể các loại hình dịch vụ ngân hàng cho chi nhánh mà chỉ đơn lẻ cho bộ phận mình
- Chiến lƣợc mar eting: chƣa có chiến lƣợc cụ thể phân biệt giữa khách hàng cũ và hách hàng mới, mục tiêu tiếp cận và marketing mở rộng cho hách hàng còn chƣa rõ và các phƣơng pháp còn chƣa mới lạ. Phần lớn số hách hàng thƣờng xuyên thanh toán qua ngân hàng hiện này là những doanh nghiệp xuất nhập khẩu, chủ yếu là doanh nghiệp nhập khẩu. Danh mục sản phẩm của ngân hàng còn thiếu đa dạng, hầu hết là các nghiệp vụ đơn giản và chƣa đủ sức hấp dẫn khách hàng.
- Cán bộ thanh toán quốc tế của chi nhánh còn khá non trẻ nên dù cho họ làm việc há năng động nhƣng vẫn chƣa có nhiều kinh nghiệm, có nhiều chuyên môn còn thiếu nhanh nhạy. Chính vì thế chi nhánh cần nâng cấp trình độ nghiệp vụ chuyên môn cũng nhƣ cập nhập thƣờng xuyên về nghiệp vụ ngoai thƣơng, ngoại ngữ để có thể tiếp cận với công nghệ kỹ thuật thanh toán hiện đại trên thế giới.
4.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI SEABANK CẦN THƠ KHẨU TẠI SEABANK CẦN THƠ
4.3.1 Các nhân tố khách quan
- Cán cân thanh toán quốc tế: nếu cán cân thƣơng mại (cán cân thanh
toán quốc tế của một quốc gia có giá trị dƣơng thì quốc gia đó đang ở trong tình trạng Th ng dƣ Thƣơng mại (giá trị xuất hẩu vƣợt quá giá trị nhập hẩu . Khi đó tổng giá trị các dòng ngoại tệ chảy vào quốc gia đó cao hơn tổng giá trị các dòng ngoại tệ chảy ra. Ngoại tệ hi vƣợt qua iên giới sẽ đƣợc chuyển đổi thành đồng nội tệ và nhƣ vậy, nguồn cung ngoại tệ sẽ tăng lên. Kết quả là tỷ giá hối đoái của các đồng ngoại tệ sẽ giảm còn tỷ giá hối đoái của đồng nội tệ sẽ tăng. Khi đó, giá cả hàng hóa trong nƣớc sẽ cao hơn hàng hóa ngoài nƣớc, sẽ làm tăng hối lƣợng nhập hẩu và giảm hối lƣợng xuất hẩu để cân ằng cán cân thƣơng mại. Vì thế, éo theo sự suy giảm của thanh toán xuất hẩu tại các ngân hàng thƣơng mại.
Trong trƣờng hợp một quốc gia đang ị thâm hụt thƣơng mại, đồng nội tệ cần đƣợc chuyển đổi thành đồng ngoại tệ để thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế. Kết quả là nguồn cung đồng nội tệ tăng lên và tỷ giá hối đoái sẽ giảm, còn tỷ giá của đồng tiền của quốc gia đang có th ng dƣ với quốc gia này sẽ tăng. Khi đó, hàng hóa trong nƣớc sẽ có giá thấp hơn nƣớc ngoài, để cân
ằng cán cân thƣơng mại, thì chúng ta huyến hích, tăng cƣờng xuất hẩu, có ngh a là éo theo sự tăng trƣởng của thanh toán xuất hẩu tại ngân hàng.
- Chính sách thương mại quốc tế : khi các chính sách và rào cản thƣơng mại quốc tế đƣợc nới lỏng, hi đó sẽ thu hút sự đầu tƣ của các nguồn vốn nƣớc ngoài, mở rộng hợp tác với nhiều quốc gia trên thế giới, các hoạt động ngoại thƣơng và đối ngoại sẽ đƣợc khuyến khích phát triển. Nhờ đó, các hoạt động, nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế đƣợc mở rộng và phát triển, giúp tăng cƣờng và đẩy mạnh hơn nữa hoạt thanh toán xuất khẩu tại các ngân hàng, tăng cƣờng giao thƣơng với các nền kinh tế lớn. Bên cạnh đó, sự hợp tác, mở rộng quan hệ ngoại thƣơng với các nền kinh tế lớn còn đ t ra nhiều yêu cầu về loại hình cho hoạt động thanh toán quốc tế, góp phần làm cho hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng đa dạng và đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nƣớc.
- Sự biến động của tỷ giá hối đoái:
Tỷ giá hối đoái rất quan trọng đối với nền kinh tế của một quốc gia, là một công cụ sắc én để điều tiết kinh tế v mô. Tỷ giá hối đoái đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thƣơng mại, kinh tế ngoại thƣơng, thanh toán xuất nhập khẩu. Vì vậy sự biến dộng của tỷ giá hối đoái ảnh hƣởng trực tiếp đến thanh toán xuất nhập khẩu. Cụ thể là:
- Khi tỷ giá hối đoái iến đổi theo hƣớng giảm giá nội tệ, giá cả hàng hóa, dịch vụ trong nƣớc sẽ tƣơng đối rẻ hơn so với nƣớc ngoài dẫn đến tăng khối lƣợng xuất khẩu đồng ngh a với việc tăng cƣờng và phát triển hoạt động thanh toán xuất khẩu.
- Tuy nhiên, nếu tỷ giá biến đổi theo hƣớng tăng giá nội tệ, giá cả và hàng hóa trong nƣớc sẽ cao hơn so với nƣớc ngoài, hi đó sẽ làm giảm khối lƣợng xuất khẩu và tăng lƣợng nhập khẩu. Những biến động về tỷ giá hối đoái và sự bất ổn của thị trƣờng ngoại hối đã gây ra những cơn sóng về ngoại tệ tại hầu hết các ngân hàng thƣơng mại, vì vậy khan hiếm nguồn ngoại tệ phục vụ cho thanh toán quốc tế, kéo theo sự suy giảm của hoạt động này trong những năm vừa qua. Do đó, éo theo đó là sự suy giảm của hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán xuất khẩu nói riêng tại ngân hàng.
- Tình hình phát triển hoạt động thương mại, dịch vụ: sự phát triển của
các họa động thƣơng mại, dịch vụ ảnh hƣởng trực tiếp đến sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thƣơng mại. Khi hoạt động thƣơng mại, dịch vụ giữa các quốc gia diễn ra thuận lợi và phát triển sẽ thúc đẩy các ngân hàng thƣơng mại mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế do nhu
động thƣơng mại, dịch vụ của các quốc gia hông đƣợc thuận lợi, hay bị trì trệ thì sẽ dẫn đến doanh thu từ thanh toán quốc tế giảm xuống và thu hẹp hoạt động này tại các ngân hàng thƣơng mại.
- Các đối thủ cạnh tranh : Sự phát triển của kinh tế thị trƣờng đã dẫn đến sự ra đời và phát triển của nhiều ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn thành phố Cần Thơ, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra ngày càng quyết liệt gây nên hó hăn cho SeABan Cần Thơ trong việc giữ chân lƣợng khách hàng ổn định và tìm kiếm những hách hàng tìm năng. Tuy nhiên trong số đó các Ngân hàng đủ năng lực uy tín thực hiện thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán xuất khẩu nói riêng vẫn không nhiều. Có thể kể đến Vietinbank Cần Thơ, Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam (EIB), Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB ,… với tỷ trọng ngày càng cao trong kim ngạch xuất khẩu của cả thành phố. Đáng chú ý hơn là hi nền kinh tế mở cửa, sự đổ bộ của các ngân hàng nƣớc ngoài vào Cần Thơ ngày càng nhiều, với sự xuất hiện của HSBC vào cuối năm 2010. M c dù chƣa phải là 1 chi nhánh nhƣng sự có m t của ngân hàng nổi tiếng thế giới với tiềm lực tài chính dồi dào và kinh nghiệm lâu năm trong quan hệ hách hàng này đang là một thách thức lớn đối với SeABank Cần Thơ.
4.3.2 Các nhân tố chủ quan
- Trình độ công nghệ áp dụng: cơ sở hạ tầng, các trang thiết bị, phƣơng tiện vật chất kỹ thuật cũng ảnh hƣởng đến chất lƣợng của hoạt động thanh toán xuất khẩu tại SeABank Cần Thơ. Trong thời kì công nghiệp hóa, hiện đại hóa này thì sự tiến bộ về khoa học thuật, ngày càng có nhiều các phƣơng tiện đƣợc áp dụng trong họat động thanh toán quốc tế, nhờ vậy mà thanh toán qua các phƣơng thức đƣợc rút ngắn thời gian và đơn giản hóa đƣợc nhiều công đoạn, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của hách hàng và nâng cao hơn nữa uy tín của ngân hàng.
- Năng lực của cán bộ nhân viên
- Ban lãnh đạo, Ban giám đốc của ngân hàng: đây là ộ phận đầu não của SeABan Cần Thơ. Ban lãnh đạo là ngƣời đề ra mục tiêu, xây dựng những chiến lƣợc, iểm tra giám sát việc thực hiện các ế hoạch. Vì vậy, trình độ quản lý của an lãnh đạo có ảnh hƣởng trực tiếp tới hoạt động thanh toán xuất hẩu của ngân hàng. Nếu lãnh đạo tốt, các chính sách đƣợc lãnh đạo đề ra có sức thực thi cao, xác thực và chiến lƣợc tốt sẽ giúp cho thanh toán xuất hẩu tại ngân hàng nói riêng và hoạt động của ngân hàng nói chung ngày càng phát triển. Tuy nhiên, nếu Ban giám đốc, lãnh đạo các phòng an lơ là chức trách,
lãnh đạo hông tốt, hông có sức thuyết phục thì sẽ ảnh hƣởng lớn đến thanh toán xuất hẩu tại ngân hàng.
- Cơ cấu tổ chức của ngân hàng: một cơ cấu tổ chức phù hợp sẽ phát huy đƣợc trí tuệ của các thành viên trong ngân hàng, phát huy tinh thần đoàn ết, sức mạnh tập thể đồng thời vẫn đảm ảo cho việc ra quyết định, truyền tin và thực hiện sản xuất inh doanh nhanh chóng hơn nữa, với cơ cấy tổ chức đúng đắn sẽ tạo ra sự phối hợp nhịp nhàng, linh hoạt giữa các ộ phận, từ đó có thể giải quyết ịp thời mọi vấn đề nảy sinh. Do đó, nếu cơ cấu tổ chức càng tốt, hiệu quả thanh toán quốc tế cũng nhƣ các hoạt động hác càng cao, sẽ tăng cƣờng hơn nữa sự phát triển chung của toàn ngân hàng. Nhƣng, nếu cơ cấu tổ chức hông đảm ảo, thì sự linh hoạt trong các hoạt động sẽ giảm sút rất nhiều, trong đó hông ngoại trừ những ảnh hƣởng hông tốt đến thanh toán xuất hẩu tại ngân hàng.
-Đội ngũ cán ộ công nhân viên: họ là lực lƣợng hông thể thiếu của hoạt động thanh toán xuất hẩu nói riêng và thanh toán quốc tế nói chung. Sở d nhƣ vậy là vì các hoạt động xuất hẩu chỉ có thể tiến hành hi đã có sự nghiên cứu ỹ lƣỡng về thị trƣờng, đối tác, phƣơng thức giao dịch, đàm phán và ý ết hợp đồng… muốn vậy, phòng thanh toán quốc tế phải có đƣợc đội ngũ cán ộ inh doanh am hiểu luật pháp quốc tế, có hả năng phân tích, dự áo những iến đổi của thị trƣờng, thông thạo các phƣơng thức thanh toán quốc tế, có nghệ thuật giao dịch đàm phán ỹ ết hợp đồng. Nếu đội ngủ này làm tốt các hoạt động, đảm ảo hông sai sót hay trì hoãn sẽ tạo đƣợc niềm tin, sự tín nhiệm nơi hách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng. Ngƣợc lại, nếu đội ngủ cấn ộ nhân viên hông thành thạo, chậm trễ và hông tận tâm trong giao dịch với hách hàng sẽ làm ảnh hƣởng đến toàn ộ giao dịch đồng thời để lại ấn tƣợng hông tốt và làm mất đi sự tín nhiệm của hách hàng đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng.
- Các nghiệp vụ ngân hàng có liên quan: trong ngân hàng, các nghiệp vụ có mối liên kết, tƣơng quan và hỗ trợ lẫ nhau. Thanh toán quốc tế và các hoạt đông tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, bão lãnh và các dịch vụ khác có quan hệ mật thiết, trong đó thanh toán quốc tế luôn đóng vai trò trung gian, thanh toán quốc tế không chỉ là một nghiệp vụ thuần túy mà còn đóng vai trò là hâu trung tâm hông thể thiếu trong dây chuyền kinh doanh của ngân hàng. Nếu các nghiệp vụ đều hoạt động ổn định và đáp ứng tốt cho hoạt động thanh toán quốc tế thì sẽ tạo điều kiện cho hoạt động này phát triển hơn nữa, ngƣợc lại nếu chuỗi các hoạt động, nghiệp vụ trên dao động, bất ổn sẽ làm ảnh hƣởng đến hoạt động này tạ ngân hàng.
- Uy tín của ngân hàng: đóng vai trò rất quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng thƣơng mại nói chug và hoạt động thanh toán xuất khẩu ở ngân hàng thƣơng nói riêng. Một ngân hàng có uy tín sẽ có lợi thế hơn so với các ngân hàng khác do có đƣợc lòng tin và sự tín nhiệm của khách hàng, từ đó sẽ đƣợc nhiều hợp đồng hợp tác của khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng có uy tín sẽ là sự lựa chọn hàng đầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu khi muốn giao dịch buôn bán hàng hóa với các doanh nghiệp khác trên thế giới, bên cạnh đó còn thu hút đƣợc sự hợp tác từ các ngân hàng xuất nhập khẩu có uy tín trong nƣớc và trên thế giới từ đó có cơ hội mở rộng và phát triể hơn nữa hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng.
CHƢƠNG 5
GIẢI PH P NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI SEABANK
CHI NH NH CẦN THƠ
5.1 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN C C PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG
5.1.1 Phƣơng thức chuyển tiền
Đây là phƣơng thức thanh toán chiếm tỷ trọng lớn nhất trong kim ngạch xuất nhập khẩu tại SeABank Cần Thơ. Hằng năm, phƣơng thức này đem lại