Doanh số cho vay là số tiền mà ngân hàng đã giải ngân dƣới các hình thức nhƣ tiền mặt hay chuyển khoản trong một thời gian nhất định theo hợp đồng tín dụng. Sự tăng trƣởng của doanh số cho vay thể hiện quy mô tăng trƣởng của công tác tín dụng.
Trong những năm qua, hoạt động cho vay của ngân hàng đã có những chuyển biến tích cực, doanh số cho vay không ngừng tăng lên qua từng giai đoạn. Đây là kết quả của sự nổ lực hết mình cùng với việc thực hiện các biện pháp mở rộng tín dụng, cải thiện thủ tục xin vay vốn cũng nhƣ tác phong phục vụ của cán bộ tín dụng. Sau đây là tình hình doanh số cho vay của Agribank chi nhánh Tp.Cần Thơ từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013.
41
Bảng 4.7. Doanh số cho vay theo kỳ hạn tại Agribank chi nhánh Tp.Cần Thơ giai đoạn 2010 đến 6/2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch (%) 6 tháng đầu năm Chênh lệch
(%) 2010 2011 2012 2011 – 2010 2012 - 2011 2012 2013
Ngắn hạn 4.975.852 6.411.255 7.291.290 28,85 13,73 2.889.288 3.967.204 37,31 Trung, dài hạn 802.294 548.633 890.929 (31,62) 62,39 328.645 422.276 28,49
Tổng cộng 5.778.146 6.959.888 8.182.219 20,45 17,56 3.217.933 4.389.480 50,39
42
Trong hoạt động tín dụng của các NHTM nói chung và của Agribank Cần Thơ nói riêng, doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn. Do nhu cầu bổ sung vốn lƣu động của doanh nghiệp cũng nhƣ cho việc luân chuyển vốn trong quá trình sản xuất kinh doanh thƣờng xuyên. Đặc biệt, thành phần dân cƣ tại khu vực đa phần là ngƣời dân trồng trọt chăn nuôi ngắn hạn nên nhu cầu vốn ngắn hạn thƣờng chiếm tỷ trọng cao hơn. Bên cạnh đó, việc cho vay ngắn hạn giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro về kỳ hạn, rủi ro lãi suất, tăng vòng quay vốn tín dụng trong một năm góp phần tăng thu nhập, giảm thiểu chi phí chi trả lãi.
Nhìn chung, ngân hàng đã mở rộng công tác cho vay và chủ yếu là tập trung cho vay ngắn hạn còn công tác cho vay trung và dài hạn thì biến động không đều, lúc tăng lúc giảm và luôn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số cho vay. Một nguyên nhân nữa khiến cho cho vay với kỳ hạn trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp trong doanh số cho vay là do hoạt động kinh doanh của ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, những món vay trung, dài hạn mà ngân hàng cho khách hàng vay thƣờng là những món vay tƣơng đối lớn, do vậy nếu thời hạn cho vay dài thì khả năng phát sinh rủi ro là rất cao. Vì thế, ngân hàng thƣờng cẩn trọng trong việc cấp tín dụng trung và dài hạn. Cán bộ tín dụng chỉ xét duyệt cho vay trung và dài hạn đối với những khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn, phƣơng án đầu tƣ khả thi, kế hoạch trả nợ hữu hiệu đảm bảo an toàn cho món vay thu hổi đúng và đủ. Trong năm 2010 doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao 86,11% trong tổng doanh số cho vay của chi nhánh. Sang năm 2011, doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên 92,12% nhƣng sau đó lại giảm xuống 89,11% vào năm 2012 và 90,38% ở sáu tháng đầu năm 2013. Nguyên nhân của sự biến động tăng giảm trong tỷ trọng của tín dụng ngắn hạn và trung,dài hạn là do trong năm 2011 ngân hàng chú trọng mở rộng cho vay ngắn hạn để đảm bảo thu hồi vốn nhanh, chất lƣợng tín dụng tốt. Bên cạnh đó, trong những năm qua hoạt động sản xuất kinh doanh dần có nhiều thuận lợi, khả năng tiếp cận vốn dần đƣợc cải thiện, hoạt động xuất nhập khẩu đƣợc đẩy mạnh. Đặc biệt giá cả hàng hóa ngày càng ổn định, các doanh nghiệp an tâm tập trung vào sản xuất. Trong nông nghiệp, giá cả phân bón thuốc trừ sâu lại tăng mạnh, ngƣời dân cần có nhu cầu vay vốn để đầu tƣ sản xuất cho mùa vụ tiếp theo, chính vì thế mà nhu cầu về vốn ngắn hạn để luân chuyển trong quá trình sản xuất là rất cần thiết.
43
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp Agribank chi nhánh Tp.Cần Thơ, 2010, 2011, 2012, 6T/2013
Hình 4.4. Doanh số cho vay theo kỳ hạn tại Agribank chi nhánh Tp.Cần Thơ giai đoạn 2010 đến 6T/2013
Trong những năm qua, doanh số cho vay ngắn hạn tại Agribank Cần Thơ ngày một tăng cao ( bảng 4.7) và tăng mạnh nhất vào 6 tháng đầu năm 2013. Trong đó, giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2012 trên đại bàn thành phố có nhiều dự án đầu tƣ cơ sở hạ tầng, xây dựng và mở rộng tuyến đƣờng từ quốc lộ 1A đến thị xã Ngã Bảy, xây dựng đƣờng Võ Văn Kiệt và đƣờng nối Vị Thanh với Tp. Cần Thơ…đƣợc triển khai thực hiện nên nhu cầu vay vốn tăng mà chủ yếu là vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lƣu động. Tiếp tục phát huy và thực hiện các chính sách tín dụng trong những năm trƣớc đó cùng việc lãi suất cho vay trong 6 tháng đầu năm 2013 liên tục giảm (theo thông tƣ số 33/2012/TT – NHNN thì lãi suất cho vay ngắn hạn ở những ngày cuối năm 2012 đầu năm 2013 giảm từ 13%/năm xuống còn 12%/năm tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp cũng nhƣ ngƣời dân có điều kiệm tiếp cận nguồn vốn giá rẻ) đã làm cho nhu cầu vốn ngắn hạn trong năm tăng vọt.
Bên cạnh sự biến động của doanh số cho vay ngắn hạn, doanh số cho vay trung và dài hạn cũng có sự chuyển biến tích cực. Tuy doanh số cho vay năm 2011 có sụt giảm so với năm 2010 (bảng 4.7) do tình hình hoạt động của các doanh nghiệp trên địa bàn gặp nhiều khó khăn. Theo báo cáo của tổng cục thống kê có trên 4.500 doanh nghiệp đang trong tình trạng tạm ngừng sản suất kinh doanh và chƣa có dấu hiệu phục hổi trở lại đã làm cho thị trƣờng cho vay của ngân hàng bị thu hẹp. Nhƣng sang năm 2012 và 6 tháng 2013, doanh số cho vay trung và dài hạn đã lấy lại sự tăng trƣởng. Trong năm 2012, doanh số cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng tăng gấp 1,6 lần so với năm trƣớc đó
0 1,000,000 2,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 6,000,000 7,000,000 8,000,000
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
4,975,852 6,411,255 7,291,290 802,294 548,633 890,929 Tr iệ u đồ ng 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000 4,000,000 6T/2012 6T/2013 2,889,288 3,967,204 328,645 422,276 Ngắn hạn Trung, dài hạn
44
(bảng 4.7). Sở dĩ có sự tăng vọt nhƣ vậy là do thực hiện chỉ đạo của ngân hàng nhà nƣớc về giảm lãi suất nhằm tháo gỡ tình trạng khó khăn của doanh nghiệp đã làm cho lãi suất cho vay trung và dài hạn của ngân hàng giảm còn từ 14,5% - 16,5%/năm.