Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả sử dụng vốn huy động của ngân hàng, nếu tỷ số này nhỏ hơn 100% thì nguồn vốn huy động đƣợc sử dụng hết cho hoạt động cấp tín dụng, nếu lớn hơn 100% thì vốn huy động vẫn còn thừa. Phân tích cơ cấu cho vay trong tổng nguồn vốn huy động là việc xem xét đánh giá tỷ lệ cho vay đã phù hợp với khả năng đáp ứng của ngân hàng cũng nhƣ đòi hỏi về vốn của nền kinh tế chua. Trên cơ sở đó ngân hàng có thể biết đƣợc khả năng đáp ứng nhu cầu tín dụng của minh. Từ đó, có kế hoạch mở rộng quy mô, tỷ trọng đầu tƣ vào các ngành một cách hợp lý và đảm bảo đƣơc rủi ro một cách thấp nhất.
Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt vì không có sự cân đối giữa việc huy động và việc cho vay. Nếu chỉ tiêu này lớn thì ngân hàng sử dụng nguồn vốn không hiệu quả nguồn vốn huy động bị ứ động. Ngƣợc lại nếu chỉ tiêu này nhỏ thì khả năng huy động của ngân hàng không đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng phải dùng thêm vốn điều chuyển từ hội sở hoặc các nguồn vốn khác.
Bảng 4.30: Tỷ lệ huy động vốn trên tổng dƣ nợ của ngân hàng năm 2010 – 2012 Chỉ tiêu Đvt Năm 2010 2011 2012 Tổng vốn huy động Triệu đồng 1.842.210 2.149.276 2.913.729 Tổng dƣ nợ Triệu đồng 3.238.447 4.028.160 5.034.341 đồng Khả năng bù đắp rủi ro tín dụng Lần 0,16 0,11 0,41 0,07 0,05
Tỷ lệ huy động vốn trên
tổng dƣ nợ % 56,89 53,36 57,88
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ
Bảng 4.31: Tỷ lệ huy động vốn trên tổng dƣ nợ ngân hàng 6 tháng đầu năm 2012 – 2013
Chỉ tiêu Đvt 6 tháng đầu năm
2012 2013
Tổng vốn huy động Triệu đồng 2.497.916 3.287.497
Tổng dƣ nợ Triệu đồng 4.433.564 5.438.917
Tỷ lệ huy động vốn trên tổng dƣ nợ % 56,34 60,44
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ
Ta thấy, chi tiêu này có sự biến động qua các năm, giảm trong năm 2011 và sau đó tăng trong năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013. Cụ thể,năm 2010 chỉ tiêu này là 56,89% đến năm 2011 chỉ tiêu này đã giảm xuống chỉ còn 53,36%, chứng tỏ vốn huy động của ngân hàng không đáp ứng đủ để cho vay. Ngân hàng phải sử dụng vốn điều chuyển từ hội sở về để bù đắp. Việc dƣ nợ của ngân hàng lớn hơn gần 2 lần so với vốn huy động cho thấy nhu cầu sử dụng vốn trong tiêu dùng, sản xuất và kinh doanh của ngƣời dân và doanh nghiệp trong năm này tăng đáng kể so với năm 2010 và cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng còn thấp. Trong năm này tâm lý ngƣời dân chƣa giám mạnh dạn gửi tiền, tình hình thiếu vốn gia tăng làm tăng nhu cầu vay vốn và dƣ nợ của ngân hàng.
Trong năm 2012 ngân hàng đã quyết liệt hơn trong công tác huy động vốn. Dù kinh tế có nhiều chuyển biến tích cực hơn nhƣng việc huy động giữa các ngân hàng trên địa bàn cũng cạnh tranh quyết liệt. Ngân hàng Agribank Cần Thơ đã dùng nhiều biện pháp để thu hút nguồn vốn huy động chính nhờ thế nền nguồn vốn huy động trong năm 2012 đã tăng lên, làm cho tỷ lệ huy động vốn trên dƣ nợ tăng lên 57,88%. Nhƣng vẫn không đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của khách hàng và ngân hàng phải sử dụng vốn điều chuyển.
Bƣớc sang 6 tháng đầu năm 2013 thì tỷ lệ này đạt 60,44% tăng so với năm 6 tháng đầu năm 2012 (56,34%). Trong năm 2013 xác định huy động vốn ngày càng khó khăn, nguồn vốn huy động từ dân cƣ là chủ yếu, Agribank Cần Thơ đã tập trung chỉ đạo và triển khai các giải pháp huy động vốn: Yêu cầu
thu hút đƣợc khách hàng. Điều chỉnh lãi suất huy động và cho vay theo hƣớng chủ động, linh hoạt phù hợp với thị trƣờng, bảo đảm khả năng cạnh tranh, tuân thủ các quy định của NH Nhà nƣớc Việt Nam. Tổ chức thƣờng xuyên, liên tục các chƣơng trình khuyến mại và chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp. Tiếp tục kiểm soát chặt chẽ tiền gửi khách hàng để bảo đảm nâng cao chất lƣợng cơ cấu nguồn vốn ổn định mở rộng kinh doanh. Tiếp tục triển khai các biện pháp huy động vốn có hiệu quả trong năm 2012 nhƣ giao chỉ tiêu huy động vốn, thi đua khen thƣởng huy động vốn vì thế làm cho vốn huy động trong 6 tháng đầu năm 2013 tăng lên một cách đáng kể.