7. Kết luận (cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề
4.2.1 Doanh số cho vay
DSCV là tổng số tiền ngân hàng cho vay tại một thời gian nào đó, không kể nó đã thu hồi về hay chưa.
4.2.1.1. Doanh số cho vay từ năm 2009 đến năm 2011
Với năng lực hiện có ngân hàng thực hiện cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn. Qua bảng số liệu, ta thấy DSCV đều tăng tương đối. Nguyên nhân là do khách hàng chủ yếu từ trước đến nay của ngân hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nên thực hiện theo chỉ đạo của cấp trên mở rộng quy mô cho vay đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh khác để đa dạng hoá danh mục cho vay của ngân hàng, và thực hiện theo chỉ thị 01/2011/CT-NHNN tạo điều kiện cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất hàng xuất khẩu,…
Trong tổng DSCV của ngân hàng thì DSCV ngắn hạn chiếm tỉ trọng cao nhất trên 90%. DSCV trung hạn và dài hạn chiếm tỉ trọng thấp chưa đến 1% đối với trung hạn và khoảng 4% đối với dài hạn.
Bảng 4.3. DOANH SỐ CHO VAY TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 6.309.321 6.819.667 8.096.198 510.346 8,089 1.276.531 18,718 Trung hạn 78.669 57.617 43.016 -21.052 -26,760 -14.601 -25,341 Dài hạn 195.191 220.061 214.233 24.870 12,741 -5.828 -2,648
DSCV 6.583.181 7.097.345 8.353.447 514.164 7,810 1.256.102 17,698
(Nguồn: Phòng tín dụng doanh nghiệp Eximbank Cần Thơ)
Cho vay ngắn hạn là khoản cho vay chủ yếu của ngân hàng, dùng để tài trợ vốn lưu động thường xuyên, giúp ổn định nguồn vốn, tăng tính chủ động cho doanh nghiệp lập kế hoạch sản xuất kinh doanh. Đó là những mục đích vay giúp ngân hàng luân chuyển vốn nhanh, hạn chế rủi ro.
DSCV trung và dài hạn thấp hơn nhiều so với ngắn hạn. Nguyên nhân cũng xuất phát từ loại hình doanh nghiệp và mục đích cho vay của ngân hàng,
chủ yếu là doanh nghiệp xuất nhập khẩu và mục đích tài trợ vốn lưu động nên chủ yếu là cho vay ngắn hạn. Và do vào tháng 8/2009 Thống đốc NHNN đã ban hành Thông tư số 15/2009/TT-NHNN quy định tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động là 30% thay vì 40% như trước đây. Mặc khác, tình hình huy động vốn trung và dài hạn trong năm 2010 và năm 2011 của ngân hàng không khả quan.
4.2.1.2. Doanh số cho vay 6 tháng đầu năm 2011 và năm 2012
DSCV trong 6 tháng đầu năm 2012 giảm đến 63,296% so với cùng kỳ năm 2011. Mặc dù lãi suất cho vay trong 6 tháng đầu năm 2012 thấp nhưng vào đầu năm nay hoạt động của doanh nghiệp khá bất ổn, nhiều doanh nghiệp phá sản từ cuối năm 2011, nên ngân hàng rất sợ làm tăng tỉ lệ nợ xấu từ điều kiện kinh tế này.
DSCV ngắn hạn cũng chiếm tỉ trọng cao hơn trung và dài hạn. Vì nguồn vốn huy động chủ yếu là ngắn hạn, đa phần với kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng.
DSCV trung hạn và dài hạn biến động khá lớn. Vì ngân hàng rất lo ngại cho vay trung và dài hạn trước tình hình kinh doanh của doanh nghiệp như hiện nay. Trong khi nguồn vốn huy động trung và dài hạn để hỗ trợ cho khoản cho vay này thật sự rất hạn chế, mà sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn thì không được nhiều và dễ ảnh hưởng đến an toàn trong hoạt động của ngân hàng nên ngân hàng quyết định hạn chế cho vay trung và dài hạn trong thời gian này.
Bảng 4.4. DOANH SỐ CHO VAY 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 VÀ NĂM 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm 2011 6 tháng đầu năm 2012 Chênh lệch
Số tiền Số tiền Số tiền %
Ngắn hạn 6.265.705 2.327.573 -3.938.132 -62,852
Trung hạn 23.649 2.563 -21.086 -89,162
Dài hạn 59.014 0 -59.014 -100,000
DSCV 6.348.368 2.330.136 -4.018.232 -63,296