Qua k t qu B ng 3-7 cho th y, mô hình có ý ngh a r t cao v i m c ý ngh a 1%.7
Ngoài ta, k t qu phân tích cho th y, có b n y u t đ nh l ng
HONNHAN, TAISAN, THUNHAP, QUENBIETcó ý ngh a th ng kê m c ý ngh a
1% và m t bi n KHOANGCACH có ý ngh a là 5% và d u đúng v i k v ng trong
mô hình. B n bi n còn l i là NGUOIPHUTHUOC, TUOI, GIOITINH,
HOCVAN không có ý ngh a th ng kê, ngh a là khi có s bi n đ ng t ng/gi m s
không nh h ng đ n l ng ti n g i. th y rõ h n tác đ ng c a t ng bi n gi i thích lên bi n ph thu c trong mô hình phân tích trên, các bi n đ c l p s đ c l n l t đ c xem xét nh sau: B ng 3-14: K t qu mô hình Tobit các y u t nh h ng đ n l ng ti n g i18 Bi n s H s β df/dx Giá tr P TUOI 4.097 1.882 0.389 GIOITINH 109.0 48.87 0.210 HONNHAN 328.3 140.3 0.002 HOCVAN -97.32 -44.69 0.222 TAISAN 0.061 0.028 0.000 THUNHAP 1.016 0.466 0.000 KHOANGCACH -15.92 -7.312 0.012 NGUOIPHUTHUOC 10.28 4.722 0.853 QUENBIET 270.7 126.6 0.002
7Tr c khi phân tích mô hình h i quy, đ tài đã ki m đ nh các gi thuy t c a mô hình, đ c bi t là
hi n t ng đa c ng tuy n gi a các bi n đ c l p. K t qu ki m đ nh cho th y các bi n này không có hi n t ng đa c ng tuy n.
0 right-censored observations 114 uncensored observations
Obs. summary: 111 left-censored observations at luongtiengui<=0 /sigma 496.2199 33.54262 430.1071 562.3326 _cons -693.7756 202.6007 -3.42 0.001 -1093.103 -294.448 quenbiet 270.7645 88.37988 3.06 0.002 96.56711 444.9619 nguoiphuth~c 10.28196 55.46073 0.19 0.853 -99.03155 119.5955 khoangcach -15.92169 6.262326 -2.54 0.012 -28.26478 -3.578601 thunhap 1.016076 .1886536 5.39 0.000 .6442384 1.387914 taisan .0611229 .0147978 4.13 0.000 .0319564 .0902894 hocvan -97.32046 79.38987 -1.23 0.222 -253.7985 59.15757 honnhan 328.3089 103.8271 3.16 0.002 123.6648 532.9529 gioitinh 109.0053 86.67824 1.26 0.210 -61.83813 279.8488 tuoi 4.097607 4.745349 0.86 0.389 -5.255511 13.45073 luongtiengui Coef. Std. Err. t P>|t| [95% Conf. Interval] Log likelihood = -911.51281 Pseudo R2 = 0.0956 Prob > chi2 = 0.0000 LR chi2(9) = 192.60 Tobit regression Number of obs = 225
Tình tr ng hôn nhân
Bi n HONNHAN c ng có ý ngh a m c 1% trong vi c tác đ ng đ n l ng ti n g i c a cá nhân. C th , đ i v i cá nhân đã k t hôn thì kh n ng l ng ti n g i s t ng thêm 140 tri u đ ng. Bi n này có h s cùng chi u v i bi n ph thu c đúng v i k v ng ban đ u. i u này thêm m t l n n a cho th y, nh ng ng i có gia đình thì kh n ng có d v n nhàn r iđ g i ti t ki m cao h nvà nhi u h n.
Thu nh p c a cá nhân
Bi n có ý ngh a ti p theo là bi n THUNHAP c ng có ý ngh a m c 1% trong vi c tác đ ng đ n l ng ti n g i c a cá nhân. C th , khi thu nh p c a cá nhân t ng thêm 1 tri u đ ng thì l ng ti n g i s t ng thêm 0,46 tri u đ ng. Bi n này có h s cùng chi u v i bi n ph thu c đúng v i k v ng ban đ u. i u này thêm m t l n n a cho th y, nh ng ng i có thu nh p càng cao thìs tích l y đ c nhi u ti n h n nh ng ng i có thu nh p th p. Vì v y, h có l ng ti n g i ngân hàng nhi u h n.
Giá tr tài s n c a cá nhân
Bi n TAISAN c ng có nh h ng đ n l ng ti n g i c a cá nhân, m c ý ngh a c a bi n này 1% và có h s d ng đúng v i d u k v ng ban đ u. K t qu này có ngh a là, nh ng cá nhân có giá tr tài s n càng nhi u thì có l ng ti n g i t i NHTM càng l n. Theo k t qu phân tích trên c ng cho bi t, khi cá nhân có giá tr tài s n t ng lên 1 tri u đ ng thì s làm t ng l ng ti n g i thêm 0,028 tri u đ ng. Th c t c ng ch ng minh đi u này, khi nh ng cá nhân càng có nhi u tài s n c ng ch ng t s giàu sang c a h thì càng có nhi u ti n g i ngân hàng.
Có ng i quen trong Ngân hàng
Trong k t qu phân tích mô hình Tobit bi n này có ý ngh a m c 1% nh ng trong mô hình Probit l i không có ý ngh a th ng kê. i u này có th lý gi i r ng, vi c quen bi t v i nhân viên trong Ngân hàng không tác đ ng nhi u đ n quy t đ nh g i ti n, trong khi đ i v i các cá nhân có kh n ng g i ti n thì vi c g i nhi u hay ít l i ch u s tác đ ng c a y u t này. K t qu cho th y khi cá nhân có kh n ng g i ti n có ng i quen trong Ngân hàng thì l ng ti n g i t ng thêm 126 tri u đ ng so v i ng i có kh n ng g i ti nnh ngkhông có ng i quen trong Ngân hàng.
Kho ng cách t n i đ n trung tâm
Ti p theo, bi n KHOANGCACH là m t trong nh ng y u t tác đ ng đ n l ng ti n g i c a cá nhân m c ý ngh a 5%. K t qu phân tích th hi n, càng xa trung
tâm thêm 1 Km thì l ng ti n g i gi m xu ng 7,312 tri u đ ng. i u này gi i thích cho vi c khi càng xa n i giao d ch thì khách hàng càng c m th y b t ti n nên s gi l i m t l ng c n thi t duy trì t i nhà thay vì g i h t, khi đó n u càng g n và thu n ti n trong vi c đi l i thì khách hàng s ch đ ng g i ti t ki m nhi u h n, khi c n có th vay c m c s l i nhanh chóng nh ng v n có lãi h n so v i vi c đ ti n t i nhà.
Nh v y, v i s li u đi u tra trên đ a bàn An Giang, k t qu t mô hình Tobit cho th y l ng ti n g i ch u s tác đ ng c a bi n HONNHAN, THUNHAP,
TAISAN, QUENBIET m c ý ngh a 1%, bi n KHOANGCACH có ý ngh a m c
5%. Trong k t qu phân tích mô hình này c ng cho th y bi n GIOITINH, TUOI,
HOCVAN, NGUOIPHUTHUOC không có ý ngh a th ng kê trong vi c tác đ ng
đ n l ng ti n g i ngân hàng. i u này c ng cho th y, các NHTM th ng đ a ra nh ng s n ph m huy đ ng ít chú tr ng đ n các y u t này. i v i bi n s ng i ph thu c có ý ngh a th ng kê trong mô hình Probit nh ng l i không có ý ngh a th ng kê trong mô hình Tobit, đi u này có th lý gi i r ng kh n ng g i ti n gi a nhóm ng i có ít ng i ph thu c luôn cao h n, nh ng đ i v i nhóm có kh n ng g i ti n thì l ng ti n g i còn ph thu c vào nhi u y u t khác nh ng l ikhông b tác đ ng b i y u t này. Qua k t qu phân tích mô hình Probit và Tobit đi u có
cùng các bi n đ c l p có ý ngh a th ng kê là: THUNHAP, TAISAN, HONNHAN,
QUENBIET tác đ ng r t l n đ n kh n ng g i ti n c ng nh l ng ti n g i c a cá
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});