Ngân hàng cung ứng, hệ thống các mạng lưới và chính sách lãi suất
Chính sách lãi suất
Trong điều kiện cạnh tranh của thị trường, lãi suất huy động có vai trò quan trọng ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn. Việc tăng hay giảm lãi suất huy động của các NHTM tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh của mỗi ngân hàng. Bên cạnh việc phải bù đắp các chi phí hoạt động, lãi suất của ngân hàng đưa ra cần phải phản ánh đúng quan hệ cung cầu về tiền tệ trên thị trường và phải có tính cạnh tranh. Do
68
đó, LienVietPostBank cần có chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp trong từng thời kỳ, từng địa bàn nơi ngân hàng đặt địa điểm giao dịch theo hướng nơi nào có tiềm năng huy động được nhiều vốn hơn thì áp dụng lãi suất cao hơn.
Trong điều kiện huy động vốn với lãi suất tương đối thấp như hiện nay thì LienVietPostBank nên phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ thanh toán để thu hút nguồn tiền gửi thanh toán, tăng tính ổn định của nguồn vốn.
Ngoài ra, vốn huy động được phải được đầu tư vào các dự án, phương án kinh doanh khả thi, hiệu quả. Mở rộng gói sản phẩm cho cá nhân lẫn doanh nghiệp, thay vì chỉ sử dụng những sản phẩm riêng lẻ. Có những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng gói sản phầm này, chẳng hạn, gói sản phầm bao gồm: tài khoản công ty, tài khoản cá nhân, tài khoản tín dụng. Khi khách hàng đăng kí gói sản phẩm này sẽ được hưởng lãi suất cao, giảm phí chuyển tiền hay phí giao dịch tại quầy…
Các hình thức huy động vốn
Các sản phẩm huy động vốn đang được triển khai tại LienVietPostBank chưa được đa dạng, chủ yếu là các sản phẩm truyền thống. Trong điều kiện hiện nay, LienVietPostBank cần phát triển thêm nhiều loại hình sản phẩm huy động vốn theo hướng cải tiến những sản phẩm hiện có. Hiện nay, tiền gửi có kỳ hạn tại LienVietPostBank có sản phẩm “Tiết kiệm rút gốc linh hoạt” cụ thể là khách hàng có thể rút trước một phần gốc và hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số tiền gốc rút trước hạn. Để sản phẩm này trở nên hấp dẫn hơn đối với kỳ hạn từ 3 tháng trở lên, khi khách hàng rút gốc trước hạn mà thời gian thực tế lớn hơn một khoảng thời gian nhất định(1/2, 1/3 thời hạn của sổ…) thì sẽ được hưởng lãi suất cao hơn lãi suất không kỳ hạn (có thể áp dụng lãi suất của kỳ hạn liền kề gần nhất hoặc một tỷ lệ nhất định từ 50% - 80% lãi suất của sổ). LienVietPostBank cũng nên đưa ra các các chương trình tiết kiệm dự thưởng do tâm lý người dân Việt Nam rất thích tham gia các cuộc xổ số, bốc thăm mang tính may rủi.
69
Chất lượng các dịch vụ và mạng lưới
Tăng cường nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thu hút khách hàng xuất khẩu, nhằm tăng dịch vụ xuất nhập khẩu, thay đổi dần cơ cấu nguồn thu tài chính của một ngân hàng hiện đại trên cơ sở phát triển nhanh nguồn thu dịch vụ.
Tiếp tục đầu tư công nghệ cho hoạt động thanh toán nhằm tăng mức độ tự động hóa, tăng tốc độ thanh toán cho khách hàng.
Phát triển dịch vụ thanh toán gắn với việc nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu thị trường để triển khai các sản phẩm thanh toán mới. Tăng cường tiếp thị các sản phẩm chuyển tiền quốc tế đến các khách hàng tiềm năng.
Chú trọng đến công tác quản lý, vận hành hoạt động hệ thống ATM, thường xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động của máy để tránh tình trạng máy ngưng hoạt động vì những nguyên nhân chủ quan. Xử lý nhanh chóng, kịp thời khi phát hiện các sự cố kỹ thuật xảy ra với máy cũng như khách hàng khiếu nại sự cố liên quan đến thẻ thanh toán. Tăng cường hợp tác, liên kết với các công ty, tập đoàn lớn để phát triển hệ thống chấp nhận thẻ rộng khắp.
Các thủ tục trong quá trình thanh toán phải gọn nhẹ, chính xác và khoa học, giúp cho khách hàng có thể thanh toán một cách nhanh nhất với chi phí thấp nhất. giao dịch viên/Nhân viên tư vấn hỗ trợ khách hàng trong việc điền các thông tin mở tài khoản cũng như các thủ tục khi đến giao dịch tại quầy nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng. Thống nhất biểu mẩu, áp dụng chính xác và có hiệu quả cách làm việc “một cửa một dấu” cho mọi giao dịch của khách hàng tại quầy, nhằm rút ngắn thời gian.
Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin
Công nghệ ngân hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu trong hoạt động ngân hàng. Công nghệ ngân hàng hiện đại sẽ là cơ sở để mọi hoạt động ngân hàng được tiến hành một cách trôi chảy, tiết kiệm thời gian, chi phí hoạt động, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của
70
khách hàng, góp phần nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng. Do đó, để chất lượng công tác huy động vốn nói riêng và các hoạt động dịch vụ khác của Ngân hàng ngày càng được nâng cao, đáp ứng nhu cầu khắt khe của khách hàng, đòi hỏi công nghệ ngân hàng phải không ngừng được nâng cấp, cải tiến để trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho các nhân viên Ngân hàng.
Nghiên cứu chương trình thay thế số tài khoản hiện tại (20 số) thành số tài khoản ngắn hơn (khoảng 11 - 12 số) để giúp cho khách hàng có thể nhớ số tài khoản, thuận tiện trong giao dịch. Phát triển sản phẩm gửi tiết kiệm online, mang tiện ích đến khách hàng cũng như giảm chi phí phi lãi phát sinh cho việc gửi tiền tiết kiệm tại quầy.
Giải pháp về hoạt động maketing và thâm niên thương hiệu
Tại Ngân hàng, cần tổ chức một bộ phận chăm sóc khách hàng, luôn tạo cho khách hàng có cảm giác được tôn trọng mỗi khi đến ngân hàng. Bộ phận này có chức năng hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời các thắc mắc, tư vấn giới thiệu sản phẩm của ngân hàng, xây dựng văn hóa giao dịch của LienVietPostBank. Có thể xây dựng hình ảnh qua phong cách, thái độ văn minh, lịch sự của đội ngũ nhân viên; qua trang phục của nhân viên,…
Xây dựng chính sách marketing phù hợp nhằm truyền thông, quảng bá, giới thiệu các tiện ích của sản phẩm hiện có đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bắt từ đó có thói quen sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Mở rộng dịch vụ đến mọi loại hình khách hàng, không phân biệt họ thuộc thành phần kinh tế nào. Cần giữ vững quan hệ các khách hàng hiện tại và mở rộng đối tượng khách hàng bằng cách tìm kiếm tiếp thị,…Quảng cáo truyền miệng là kênh thông tin quan trọng mà ngân hàng đang hướng tới, muốn được như thế ngân hàng cần tăng cường kỹ năng giao tiếp của nhân viên với khách hàng, tạo ấn tượng tốt với những khách hàng đã và đang giao dịch.
Tham gia tài trợ tại các sự kiện kinh tế văn hóa thể thao, hội thảo, dự thảo. Khuyến mãi định kỳ cho các khách hàng giao dịch định kỳ với Ngân hàng: tặng quà cho
71
khách hàng mở tài khoản mới, tặng quà cho khách hàng duy trì số dư tiền gửi cao. Ngoài ra cũng cần tạo dựng và duy trì hình ảnh ngân hàng trong mắt khách hàng thông qua nhân viên ngân hàng như: thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng thái độ lịch sự, hướng dẫn nhiệt tình, vui vẻ. Trong thời gian tới, LienVietPostBank cần đặc biệtchú ý đến việc quảng bá thương hiệu, chủ động tìm đến khách hàng, tăng cường tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của LienVietPostBank và tích cực nghiên cứu thị trường.
Thường xuyên thu thập thông tin của các đối thủ cạnh tranh như : biểu phí, lãi suất, các sản phẩm, dịch vụ mới, mạng lưới, doanh số, thị phần, phong cách phục vụ, quy trình phục vụ, hình thức quảng cáo, khuyến mại,… nhằm đưa ra các biện pháp chiến lược phù hợp trong kinh doanh, đặc biệt là trong công tác huy động vốn.