gửi của LienVietPostBank
2.3.3.1. Phân tích thống kê mô tả các biến (thông tin về khách hàng)
Bảng 2.11: Thống kê mô tả các biến quan sát (thông tin về khách hàng)
Thời gian sử dụng dịch vụ huy động vốn tiền gửi
Số lượng Tỷ lệ % Tỷ lệ % thực Tỷ lệ % tích lũy Giá trị Dưới 1 năm 22 9.9 9.9 9.9 Từ 1 – dưới 3 năm 86 38.7 38.7 48.6
Từ 3 năm – dưới 5 năm 89 40.1 40.1 88.7
Trên 5 năm 25 11.3 11.3 100.0 Tổng 222 100.0 100.0 Giới tính Số lượng Tỷ lệ % Tỷ lệ % thực Tỷ lệ % tích lũy Giá trị Nam 95 42.8 42.8 42.8 Nữ 127 57.2 57.2 100.0 Tổng 222 100.0 100.0 Độ tuổi Số lượng Tỷ lệ % Tỷ lệ % thực Tỷ lệ % tích lũy Giá trị Dưới 30 tuổi 21 9.5 9.5 9.5 Từ 30 tuổi đến 39 tuổi 82 36.9 36.9 46.4 Từ 40 tuối đến 49 tuổi 89 40.1 40.1 86.5
46
Từ 50 tuổi trở lên 30 13.5 13.5 100.0
Tổng 222 100.0 100.0
Trình độ văn hóa lượng Số Tỷ lệ % Tỷ lệ % thực Tỷ lệ % tích lũy Giá trị Dưới cấp 3 9 4.1 4.1 4.1 Cấp 3 32 14.4 14.4 18.5 Cao đẳng, đại học 159 71.6 71.6 90.1 Sau đại học 22 9.9 9.9 100.0 Tổng 222 100.0 100.0 Khu vực lao động Số lượng Tỷ lệ % Tỷ lệ % thực Tỷ lệ % tích lũy Giá trị Khu vực nhà nước 56 25.2 25.2 25.2
Khu vực tư nhân 115 51.8 51.8 77.0
Khu vực nước ngoài 21 9.5 9.5 86.5
Khác 30 13.5 13.5 100.0 Tổng 222 100.0 100.0 Thu nhập Số lượng Tỷ lệ % Tỷ lệ % thực Tỷ lệ % tích lũy Giá trị Nhỏ hơn 10 triệu 17 7.7 7.7 7.7 Từ 10 triệu đến dưới 20 triệu 72 32.4 32.4 40.1 Từ 20 triệu đến dưới 50 triệu 97 43.7 43.7 83.8 Trên 50 triệu 36 16.2 16.2 100.0 Tổng 222 100.0 100.0
47
Thời gian sử dụng dịch vụ huy động vốn tiền gửi:
Kết quả khảo sát thời gian sử dụng dịch vụ huy động vốn tiền gửi của LienVietPostBank cho thấy có 22 khách hàng tham gia dịch vụ dưới 1 năm chiếm tỷ lệ 9,9%, có 86 khách hàng tham gia từ 1 năm đến dưới 3, chiếm tỷ lệ 38,7%, có 89 khách hàng tham gia dịch vụ từ 3 năm đến dưới 5 năm, chiếm tỷ lệ 40,1% và có 25 khách hàng tham gia dịch vụ trên 5 năm chiếm tỷ lệ 11,3%.
Thông tin về giới tính:
Trong 222 người được khảo sát có 95 nam giới (chiếm 42,8%) và 127 nữ giới (chiếm 57,2%). Tỷ lệ khách hàng nữ tham gia dịch vụ huy động vốn tại LienVietPostBank cao hơn khách hàng nam, tuy nhiên sự chênh lệch không đáng kể.
Thông tin về độ tuổi:
Theo kết quả khảo sát trên thì có 21 khách hàng có độ tuổi dưới 30 tuổi chiếm tỷ lệ 9,5%, 82 khách hàng có độ tuổi từ 30 tuổi đến dưới 40 tuổi chiếm tỷ lệ 36,9%, 89 khách hàng có độ tuổi từ 40 tuổi đến dưới 50 tuổi chiếm tỷ lệ 40,1% và có 30 khách hàng có độ tuổi trên 50 tuổi chiếm tỷ lệ 13,5%. Khách hàng có độ tuổi từ 30 tuối đến 49 tuổi là đối tượng sử dụng dịch vụ huy động vốn tiền gửi khách hàng chiếm tỷ lệ cao. Có thể lý giải được là do ở độ tuổi này thì hầu hết khách hàng là người đi làm có thu nhập ổn định và có khoản tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng.
Thông tin về trình độ văn hóa:
Trong 222 người được khảo sát thì người có trình độ cao đẳng, đại học chiếm tỷ lệ cao nhất (159 người với tỷ lệ 71,6%). Khách hàng có trình độ sau đại học là 22 người chiếm tỷ lệ 9,9%, khách hàng có trình độ cấp 3 là 32 người chiếm tỷ lệ 14,4%. Còn lại khách hàng có trình độ dưới cấp 3 chiếm tỷ lệ khá thấp là 4,1%.
Thông tin về khu vực lao động:
Kết quả thống kê về khu vực lao động cho thấy khu vực tư nhân chiếm tỷ lệ cao nhất là 115 người, chiếm 51,8%, tiếp theo là khu vực nhà nước với 56 người, chiếm
48
tỷ lệ 25,2%. Khu vực nước ngoài chiếm tỷ lệ thấp nhất là 21 người chiếm 9,5%.
Thông tin về thu nhập:
Nhìn vào kết quả thống kê mô tả về thu nhập cho thấy khách hàng có thu nhập dưới 10 triệu đồng chiếm tỷ lệ thấp nhất (7,7%). Khách hàng có thu nhập từ 10 đến dưới 20 triệu đồng là 32,4%, khách hàng có thu nhập từ 20 triệu đến dưới 50 triệu là 43,7%, còn lại là khách hàng có thu nhập trên 50 triệu đồng là 16,2%. Nhận thấy khách hàng có thu nhập từ 10 triệu đến dưới 50 triệu là đối tượng sử dụng dịch vụ huy động vốn tiền gửi của LienVietPostBank nhiều nhất.
2.3.3.2. Phân tích độ tin cậy của các thang đo
Sử dụng kiểm định Cronbach’s Alpha để đánh giá chất lượng của thang đo xây dựng. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha được sử dụng để loại biến rác. Thang đo được đánh giá chất lượng tốt khi: (1) Hệ số Cronbach’s Alpha của tổng thể lớn hơn 0,6 (2) Hệ số tương quan biến – tổng của các biến quan sát lớn hơn 0.3 (Corrected Item – Total Correlation).
Phân tích độ tin cậy của thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ huy động vốn tiền gửi khách hàngcủa LienVietPostBank
Bảng 2.12: Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo các yếu tố ảnh hưởng
Biến quan sát Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến Tương quan biến tổng Cronbach Alpha nếu loại biến
Môi trường cạnh tranh
MTCT_1 7.82 1.928 .573 .558
MTCT_2 7.82 1.983 .557 .579
MTCT_3 8.06 2.114 .452 .709
Cronbach’s Alpha (MTCT): 0.708 Môi trường luật pháp
MTLP_1 7.49 1.536 .441 .614
49
MTLP_3 7.61 1.514 .456 .594
Cronbach’s Alpha (MTLP): 0.664
Chu kỳ phát triển kinh tế
CKKT_1 7.92 2.600 .655 .589
CKKT_2 7.95 2.668 .595 .658
CKKT_3 7.95 2.858 .505 .760
Cronbach’s Alpha (CKKT): 0.754
Văn hóa xã hội và tâm lý khách hàng (VHXHTL)
VHXHTL_1 11.20 4.018 .007 .216 VHXHTL_2 12.08 2.717 .136 .031 VHXHTL_3 12.11 2.531 .206 -.107a VHXHTL_4 11.11 4.377 -.049 .258 Cronbach’s Alpha (VHXHTL): 0.169 Ý thức tiết kiệm YTKT_1 7.50 2.559 .246 .332 YTTK_2 7.56 2.402 .290 .250 YTTK_3 7.52 2.404 .218 .388
Cronbach’s Alpha (YTTK): 0.418
Chiến lược kinh doanh
CLKD_1 7.53 2.250 .630 .666
CLKD_2 7.87 2.268 .651 .644
CLKD_3 7.63 2.361 .541 .766
Cronbach’s Alpha (CLKD): 0.772
Các hình thứch huy động vốn, chất lượng dịch vụ, hệ thống mạng lưới
HDVCLDVML_1 6.44 1.360 .687 .726 HDVCLDVM_L2 6.69 1.310 .671 .741 HDVCLDVML_3 6.45 1.344 .642 .771 Cronbach’s Alpha (HDVCLDVML): 0.815 Chính sách lãi suất CSLS_1 7.63 2.922 .785 .677 CSLS_2 7.77 3.614 .582 .872 CSLS_3 7.65 2.935 .728 .736
50
Cronbach’s Alpha (CSLSD: 0.834 Đổi mối công nghệ
DMCN_1 7.68 1.819 .393 .004 DMCN_2 7.68 1.829 .351 .080 DMCN_3 7.98 2.583 .025 .686 Cronbach’s Alpha (DMCN): 0.402 Marketing MAR_1 11.71 3.529 .581 .621 MAR_2 11.56 3.206 .650 .572 MAR_3 11.52 3.328 .579 .618 MAR_4 11.69 4.413 .263 .791
Cronbach’s Alpha (MAR): 0.723 Thâm niên thương hiệu
TNTH_1 7.40 2.982 .805 .908
TNTH_2 7.36 2.394 .909 .814
TNTH_3 7.48 2.522 .801 .911
Cronbach’s Alpha (TNTH): 0.917
Kết quả Cronbach’s Alpha của 11 thành phần, 35 biến quan sát của thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nhận thấy:
- Thành phần Môi trường cạnh tranh có Cronbach’s Alpha: 0.708 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó tất cả các biến đều được giữ lại trong thành phần Môi trường cạnh tranh và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Môi trường luật pháp có Cronbach’s Alpha: 0.664 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó tất cả các biến đều được giữ lại trong thành phần Môi trường luật pháp và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Chu kỳ phát triểnk kinh tế có Cronbach’s Alpha : 0.754 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3).
51
Do đó tất cả các biến đều được giữ lại trong thành phần Chu kỳ phát triển kinh tế và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Văn hóa xã hội và tâm lý khách hàng có Cronbach’s Alpha: 0.168 (< 0.6). Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều không đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó thành phần này bị loại và không được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Ý thức tiết kiệm có hệ số tương quan biến tổng của các biến đều không đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3) và có Cronbach’s Alpha : 0.402 (< 0.6) Do đó thành phần này bị loại và không được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Chiến lược kinh doanh của ngân hàng có Cronbach’s Alpha : 0.772 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó tất cả các biến đều được giữ lại trong thành phần Chiến lược kinh doanh của ngân hàng và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ, hệ thống mạng lưới có Cronbach’s Alpha: 0.815 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó tất cả các biến đều được giữ lại trong thành phần Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ, hệ thống mạng lưới và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Chính sách lãi suất có Cronbach’s Alpha: 0.834 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó tất cả các biến đều được giữ lại trong thành phần Chính sách lãi suất và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Đổi mới công nghệ có hệ số tương quan biến tổng của các biến đều không đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3) và có Cronbach’s Alpha: 0.402 (<
52
0.6). Do đó thành phần này bị loại và không được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Marketing có Cronbach’s Alpha: 0.731 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó các biến này được giữ lại trong thành phần Marketing và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
- Thành phần Thâm niên thương hiệu có Cronbach’s Alpha: 0.917 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó các biến này được giữ lại trong thành phần Thâm niên thương hiệu và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
Tóm lại, sau khi phân tích độ tin cậy của thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của LienVietPostBank, ba thành phần là Văn hóa xã hội và tâm lý khách hàng; Ý thức tiết kiệm và Đổi mới công nghệ có hệ số Cronbach’s Alpha < 0.6 nên bị loại. Tám thành phần còn lại là Môi trường cạnh tranh; Môi trường luật pháp; Chu kỳ phát triển kinh tế; Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng; Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ, hệ thống mạng lưới; Chính sách lãi suất; Marketing; Thâm niên và thương hiệu đều có hệ số Cronbach’s Alpha > 0.6. Vì vậy, có tất cả 23 biến trong 8 thành phần này sẽ được dùng trong phân tích khám phá EFA.
Phân tích độ tin cậy của thang đo huy động vốn tiền gửi khách hàng của Ngân hàng
Bảng 2.13: Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank
Biến quan sát
Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến Tương quan biến tổng Cronbach Alpha nếu loại biến
Huy động vốn của Ngân hàng
HDV_1 7.65 3.187 .694 .836
53
HDV_3 7.53 2.821 .755 .780
Cronbach’s Alpha (HDV): 0.858
Thành phần Huy động vốn có Cronbach’s Alpha: 0.858 (> 0.6) Hệ số tương quan biến tổng của các biến đều đạt tiêu chuẩn cho phép (> 0.3). Do đó tất cả các biến đều được giữ lại trong thành phần Huy động vốn và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA.
Sau khi phân tích thang đo huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank. Thành phần này đều có thang đo đạt yêu cầu với hệ số Cronbach’s Alpha > 0.6. Tất cả 3 biến trong thành phần này sẽ được giữ lại trong phân tích khám phá EFA.
Tóm lại, sau khi kiểm định chất lượng thang đo, nhận diện có 8 thang đo đại diện cho các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của LienVietPostBank và 1 thang đo đại diện cho huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank với 28 biến đặc trưng thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.14: Các biến đặc trưng và thang đo chất lượng tốt
STT Thang đo Biến đặc trưng Cronbach’s Alpha của thang đo
1 MTCT MTCT_1, MTCT_2, MTCT_3 0.708 2 MTLP MTLP_1, MTLP_2, MTLP_3 0.664 3 CKKT CKKT_1, CKKT_2,CKKT_3 0.754 4 CLKD CLKD_1, CLKD_2, CLKD_3 0.762 5 HDVCLDVML HDVCLDVML_1 HDVCLDVML_2 HDVCLDVML_3 0.815 6 CSLS CSLS_1, CSLS_2, CSLS_3 0.834
54
MAR_4
8 TNTH TNTH_1, TNTH_2, TNTH_3 0.917
9 HDV HDV_1, HDV_2 HDV_3 0.858
Tổng số 9 28
2.3.3.3. Phân tích nhân tố EFA đối với các thang đo
Phân tích nhân tố EFA đối với các thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến Huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank
Sau khi kiểm tra độ tin cậy của thang đo, ta tiến hành phân tích khám phá nhân tố EFA cho 25 biến quan sát của 8 thành phần trong thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến Huy động vốn tiền gửi khách hàng của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt theo phương pháp trích nhân tố Principal Component và phép xoay Varimax.
Theo Hair & ctg (2006), hê số nhân tải (Factor loading) lớn hơn 0.3 được xem là mức tối thiểu, lớn hơn 0.4 được xem là quan trọng, lớn hơn 0.5 được xem là có ý nghĩa thiết thực. Factor loading nhỏ nhất của các biến quan sát tối thiểu phải lớn hơn hoặc bằng 0.5. Vì vậy, chọn mức tối thiểu là 0.5 để đảm bảo mức ý nghĩa của EFA.
Kết quả kiểm định Bartlet’s cho thấy giữa các biến trong tổng thể có mối quan hệ tương quan với nhau (sig = 0.000 < 0.05), đồng thời hệ số KMO = 0.674 >0.5 điều này chứng tỏ phân tích nhân tố để nhóm các biến lại là phù hợp.
Giá trị Eigenvalues là 1.395 (> 1.0), biến các nhóm thành 8 nhân tố với 24 biến (do mất 1 biến của nhân tố MAR). Tổng phương sai trích dược là 69.895 (> 50%) nghĩa là khả năng sử dụng 8 nhân tố để giải thích cho 24 biến quan sát là 69.89 %.
Bằng Rotated Component Matrix cho thấy có biến MAR_4 bị loại, còn lại 24 biến có hệ số nhân tải (Facctor loading) đều lớn hơn 0.5.
Như vậy, kết quả phân tích EFA cho thấy các yếu tố ảnh hưởng đến Huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank bao gồm 8 nhân tố được rút trích và các
55
biến quan sát vẫn tuân theo quy luật phân loại như ban đầu vì vậy tên biến vẫn giữ nguyên.
Phân tích nhân tố EFA đối với thang đo huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank
Sau khi kiểm tra độ tin cậy của thang đo, tiến hành phân tích khám phá nhân tố EFA cho 4 biến quan sát Huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank theo phương pháp trích yếu tố Principal Component Analysis và phép xoay Varimax cho thấy KMO = 0.728 (> 0.5), sig = 0.000 (<0.05) cho thấy phân tích EFA là phù hợp.
2.3.3.4. Kiểm định mô hình và giả thiết
Kiểm định mối quan hệ giữa các yếu tố tác động và Huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank
Phân tích hồi quy tương quan bội sẽ cho phép xác định một mô hình tối ưu, qua đó biểu hiện mức độ quan hệ giữa các yếu tố tác động và huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank .
Sau khi xác định 8 nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank, các nhân tố được tiếp tục đưa vào mô hình hồi quy bội để phân tích xác định cụ thể trọng số của từng nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank. Do đó, mô hình biểu diễn phương trình hồi quy tuyến tính đa công tuyến biểu hiện sự tác động của 8 thành phần yếu tố tác động đến huy động vốn của LienVietPostBank được biểu diễn bằng công thức: