Để hiểu rõ nguyên nhân của sự tăng giảm đó ta phân tích tình hình nợ xấu theo thời hạn cho vay của ngân hàng.
Bảng 4.18 Nợ xấu theo thời hạn cho vay của nông hộ năm 2011 – 2013 Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2012 so với 2011 Chênh lệch 2013 so với 2012 2011 2012 2013 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Ngắn hạn 46.615 39.263 35.270 (7.352) (15,77) (3.993) (10,17) Trung và dài hạn 14.860 11.020 8.209 (3.840) (25,84) (2.811) (25,51) Tổng nợ xấu 61.475 50.283 43.479 (11.192) (18,21) (6.804) (13,53)
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ
Hình 4.7 Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn cho vay của nông hộ 2011 – 2013 Nhìn chung nợ xấu trong lĩnh vực nông hộ chủ yếu là nợ xấu ngắn hạn. Luôn chiếm tỷ trọng cao trên 76%. Mặc dù các khoản nợ xấu ngắn hạn có xu hƣớng giảm đều qua 3 năm nhƣng tốc độ giảm chậm hơn so với nợ xấu trung và dài hạn nên vẫn chiếm tỷ trọng khá cao. Cụ thể, năm 2012 thì nợ xấu ngắn hạn là 39.263 triệu đồng, giảm 7.352 triệu đồng, hay giảm 15,77% so với năm 2011. Đến năm 2013 thì tình hình nợ xấu ngắn hạn tiếp tục giảm xuống còn 35.270 triệu đồng, giảm 3.993 triệu đồng, hay giảm 10,17% so với năm 2012. Trong 6 tháng đầu năm 2013 thì tình hình nợ xấu ngắn hạn có xu hƣớng tăng trở lại, cụ thể là 43.896 triệu đồng, tăng 3.350 triệu đồng, tƣơng ứng mức tăng 8,26% so với 6 tháng đầu năm 2013. Trong năm 2011 tình hình nợ xấu ngắn hạn của hộ sản xuất nông nghiệp là khá cao do việc sản xuất nông nghiệp của ngƣời dân gặp nhiều khó khăn ngƣời dân không có khả năng trả các khoản nợ đến hạn cho ngân hàng. Nhƣng đến năm 2012 và năm 2013 nợ xấu đã giảm xuống mặc dù 2 năm đó nền việc sản xuất của các hộ nông dân cũng còn nhiều khó khăn nhƣng ngân hàng vẫn đạt đƣợc nhiều kế hoạch đề ra. Đó là nhờ ngân hàng đã triển khai các biện pháp xử lý nợ xấu. Ngân hàng đã xây dựng và thực hiện nghiêm quy trình quản lý tín dụng, từ khâu thẩm định giải ngân cho vay đến các khâu kiểm tra trƣớc và sau khi cho vay. Ngân hàng cũng quan tâm triển khai các biện pháp xử lý nợ xấu truyền thống nhƣ: giãn, hoãn nợ cho khách hàng, việc cơ cấu lại thời gian trả nợ cho khách hàng của Ngân hàng AgriBank Cần Thơ góp phần quan trọng để hộ nông dân tháo gỡ khó khăn, tiếp tục duy trì sản xuất, kinh doanh. Bên cạnh đó, ngân hàng còn thực hiện biện pháp giảm, miễn lãi đối với một số hộ gặp khó khăn
76% 24% 2011 78% 22% 2012 81% 19% 2013 Ngắn hạn Trung và dài hạn
khách quan về tài chính nhằm giúp họ khôi phục sản xuất, kinh doanh. Qua đó, giúp khách hàng cơ cấu lại sản xuất, kinh doanh và trả dần nợ.
Nợ xấu trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp dƣới 24% và có sự giảm dần qua các năm. Cụ thể năm 2012 nợ xấu trung và dài hạn là 11.020 triệu đồng, giảm 3.840 triệu đồng, tƣơng đƣơng mức giảm 25,84% so với năm. Đến năm 2013 thì nợ xấu trung và dài hạn tiếp tục giảm 2.811 triệu đồng, tƣơng ứng mức giảm 25,51% so với năm 2012. Nguyên nhân trong giai đoạn này các khoản vay trung và dài hạn chủ yếu là vay mua máy nông nghiệp đây là các khoản cho vay hỗ trợ theo quyết định của Chính phủ với lãi xuất ƣu đãi 0% trong dài hạn nên rất ít nợ xấu phát sinh. Bên cạnh đó trong giai đoạn này các hồ sơ xin vay vốn trung và dài hạn đƣợc ngân hàng xem xét rất kỹ nên vì thế hạn chế đƣợc một phần nợ xấu.
Bảng 4.19 Nợ xấu theo thời hạn của nông hộ 6 tháng đầu năm 2013 - 2014 Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm
Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2014 so với 2013 2013 2014 Số tiền Tỷ lệ % Ngắn hạn 40.546 43.896 3.350 8,26 Trung và dài hạn 8.802 11.391 2.589 29,41 Tổng nợ xấu 49.348 55.287 5.939 12,03
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ
Hình 4.8 Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn cho vay của nông hộ 6 tháng đầu năm 2013 - 2014 82% 18% 6 tháng đầu năm 2013 79% 21% 6 tháng đầu năm 2014 Ngắn hạn Trung và dài hạn
Tuy nhiên nợ xấu ngắn, trung và dài hạn của nông hộ có xu hƣớng tăng trở lại trong 6 tháng đầu năm 2014. Nguyên nhân do thị trƣờng nông sản của Việt Nam nói chung và của Cần Thơ nói riêng trong 6 tháng đầu năm 2014 gặp nhiều khó khăn đột xuất là do hiện nay, nƣớc ta có một số nông sản phụ thuộc nhiều về thị trƣờng Trung Quốc nhƣ lúa gạo, cao su, thanh long, vải, sắn. Nhƣng việc trao đổi một số loại nông sản hàng hoá giữa hai nƣớc Việt – Trung gặp khó khăn do tình hình chính trị giữa hai nƣớc dẫn đến xuất khẩu có sự giảm sút. Bên cạnh đó, kinh tế thế giới chƣa thực sự hồi phục cộng với bất ổn chính trị tại một số khu vực trên thế giới đã tác động bất lợi đến hoạt động xuất khẩu các mặt hàng thủy sản thế mạnh của Việt Nam. Nông sản, thủy sản, sản xuất ra bị tồn động ngƣời dân không tìm đƣợc nguồn tiêu thụ tạm thời dẫn đến thua lỗ trong sản xuất các hộ nông dân mất khả năng trả nợ làm cho các khoản nợ xấu trong nông hộ tăng cao.