Thông qua c s lỦ lu n, mô hình nghiên c u đ xu t t p trung phân tích, đo l ng s tác đ ng c a 10 y u t bao g m: (1) c đi m công vi c; (2) Thu nh p; (3) Phúc l i; (4) ào t o/th ng ti n; (5) ng nghi p; (6) i u ki n làm vi c; (7) Lưnh đ o; (8) V n hóa NH; (9) Tri n v ng phát tri n NH; (10) ánh giá hi u qu làm vi c c a nhân viên và các đ c đi m cá nhân c a nhân viên (gi i tính; đ tu i; th i gian công
24
tác; trình đ h c v n; ch c v công vi c) đóng vai trò là các bi n ki m soát nh h ng đ n hi u qu làm vi c c a nhân viên NHLD trên đ a bàn TP.HCM.
Mô hình h i quy tuy n tính đ xu t gi a hi u qu làm vi c c a nhân viên NHLD trên đ a bàn TP.HCM và các y u t nh h ng nh sau: Y = + 1 * X1+ 2* X2+ 3* X3+ 4* X4+ 5* X5+ 6* X6+ 7* X7+ 8* X8+ 9* X9+ 10* X10 Trong đó: X1 - c đi m công vi c; X2 - Thu nh p; X3 - Phúc l i; X4 - ào t o/th ng ti n; X5 - ng nghi p; X6 - i u ki nlàm vi c; X7 - Lưnh đ o; X8 - V n hóa NH; X9 - Tri n v ng phát tri n NH;
X10 - ánh giá hi u qu làm vi c c a nhân viên
25 Hình 1.1: Mô hình nghiên c u đ xu t ( c đi m cá nhân) * Gi i tính * tu i * S n m công tác * Trình đ h c v n * Ch c v công vi c V n hóa NH ng nghi p ào t o/th ng ti n Phúc l i Thu nh p c đi m công vi c Lãnh đ o Tri n v ng phát tri n NH ánh giá hi u qu làm vi c c a nhân viên i u ki n làm vi c Hi u qu lƠm vi c c a nhơn viên NHLD
26
K t lu nch ng 1
Ch ng này trình bày c s lỦ lu n v NHTM và hi u qu làm vi c c a nhân viên NH; trên c s các nghiên c u tr c đây trong và ngoài n c nh mnghiên c u các y u t nh h ng đ n hi u qu làm vi c c a nhân viên NH, t đó đ xu t mô hình nghiên c u d ki n bao g m 10 y u t : (1) c đi m công vi c; (2) Thu nh p; (3) Phúc l i; (4) ào t o/th ng ti n; (5) ng nghi p; (6) i u ki n làm vi c; (7) Lưnh đ o; (8) V n hóa NH; (9) Tri n v ng phát tri n NH; (10) ánh giá hi u qu làm vi c c a nhân viên và các đ c đi m cá nhân c a nhân viên (gi i tính; đ tu i; th i gian công tác; trình đ h c v n; ch c v công vi c) đóng vai trò là các bi n ki m soát nh h ng đ n hi u qu làm vi c c a nhân viên NHLD trên đ a bàn TP.HCM.
27
CH NG 2
TH C TR NG HI U QU LÀM VI C C A NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG
LIÊN DOANH TRÊN A BÀN TP.HCM
2.1 Gi i thi u khái quát v Ngân hàng liên doanh 2.1.1 Gi i thi u s l c
Theo quy đ nh t i ngh đ nh 22/2006/N -CP ngày 28/02/2006: “NHLD là NH đ c thành l p t i Vi t Nam, b ng v n góp c a bên Vi t Nam (g m m t ho c nhi u NH Vi t Nam) và bên n c ngoài (g m m t ho c nhi u NH n c ngoài) trên c s h p đ ng liên doanh. NHLD đ c thành l p d i hình th c công ty trách nhi m h u h nt hai thành viên tr lên, là pháp nhân Vi t Nam, có tr s t i Vi t Nam”.
Hi n nay, s l ng NH đ c phép ho t đ ng ngày càng t ng cùng v i s ra đ i và phát tri n c a nhi u NHLD. Tuy nhiên, so v i s gia t ng v s l ng các lo i hình NH khác thì s l ng các NHLD còn khá khiêm t n và m c t ng tr ng v s l ng th p h n r t nhi u.Hi n nay, có 04 NHLD bao g m: NH Liên doanh Vi t Nga (VRB); NH Indovina (IVB); NH Liên doanh Vi t Thái (Vinasiam Bank) và NH VID Public.
B ng 2.1: S l ng các lo i hình NH t i Vi t Nam t n m 1991-2012 N m 1995 1997 1999 2001 2005 2006 2007 2008 2009 2012 NHTM Nhà n c 4 5 4 5 5 5 5 4 3 5 NHTM C ph n 48 51 48 39 37 34 35 39 40 34 NHLD 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 Chi nhánh NH n c ngoài 5 6 8 12 15 22 24 25 28 32 NH n c ngoài 5 5 Ngu n: www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilg/vilgpages_hethongtctd
Ngân hàng Liên doanh Vi t - Nga (VRB)
Ngày 19/11/2006, VRB chính th c t ch c l khai tr ng và đi vào ho t đ ng. VRB là liên doanh gi a hai NH hàng đ u c a hai n c là NH u t và Phát tri n Vi t Nam (BIDV) và NH Ngo i th ng Nga (VTB) v i m c góp v n đi u l ngang nhau. VRB ra đ i là k t qu c a s h p tác v m t kinh t gi a Chính Ph và NH Trung
ng c a hai n c, m ra c h i h p tác gi a hai n n kinh t , hai h th ng tài chính. VRB đư vinh d đ c đón Ch t ch n c Nguy n Minh Tri t và T ng th ng Liên bang Nga Vladimir V. Putin đ n d nhân ngày khai tr ng.
28
Ngày 20/1/2011, NHNN Vi t Nam đư ch p nh n đ ngh t ng v n đi u l c a VRB t 62,5 tri u USD lên 168,5 tri u USD, VRB tr thành NHLD có s v n đi u l cao nh t trong h th ng các NHLD. VRB có H i s chính t i Hà N i và hi n có 5 chi nhánh t i các trung tâm kinh t l n là H Chí Minh, V ng Tàu, à N ng, Khánh Hòa và H i Phòng. Ngày 14/12/2009, VRB đư chính th c khai tr ng NH 100% v n c a VRB đ thành l p NH VRB Moscow (VRB Moscow bank Ltd.) t i Liên bang Nga.
VRB ho t đ ng v i m c tiêu là NHTM kinh doanh đa n ng theo mô hình NH hi n đ i v i nguyên t c phát tri n b n v ng, an toàn, hi u qu và h i nh p. áp ng đ y đ các ch s an toàn trong ho t đ ng NH theo thông l qu c t , chi n l c phát tri n là NH hàng đ u trong vi c cung c p d ch v tài chính NH, tài tr v n và thanh toán cho các ho t đ ng trao đ i th ng m i và đ u t gi a hai n c Vi t Nam – Liên Bang Nga.
Ngân hàng INDOVINA (IVB)
NH trách nhi m h u h n Indovina là NHLD đ u tiên t i Vi t Nam đ c thành l p ngày 21/11/1990 theo gi y phép ban đ u c a y ban Nhà n c v H p tác và u t s 135/GP và sau đó đ c thay b ng gi y phép s 08/NH-GP do NHNN Vi t Nam c p ngày 29/10/1992.
Các bên liên doanh c a IVB hi n nay là NH TMCP Công Th ng Vi t Nam (Vietinbank) và NH Cathay United (Cathay United Bank – CUB) c a ài Loan. n cu i n m 2012, v n đi u l c a IVB là 165 tri u USD, đ ng th 2 v m c v n đi u l trong h th ng các NHLD, trong đó Vietinbank và Cathay United Bank m i bên góp v i m c góp v nđi u l ngang nhau. IVB có H i S Chính t i TP.HCM cùng 9 chi nhánh, 23 phòng giao d ch và đi m giao d ch đ t t i Hà N i, TP. HCM, H i Phòng, à N ng, C n Th , Bình D ng và ng Nai. IVB tham gia tích c c vào quá trình phát tri n kinh t c a Vi t Nam b ng vi c cung ng các d ch v NH đa d ng v i ch t l ng t t nh t cho m iđ i t ng khách hàng trong và ngoài n c.
Ngân hàng VID PUBLIC
NH VID Public là m t trong s nh ng NHLD đ u tiên t i Vi t Nam, đ c thành l p ngày 30/09/1991 v i t l v n góp ngang nhau gi a NH TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam (BIDV) và NH Public Bank Berhad (Malaysia). NH chính th c đi vào
29
ho t đ ng t tháng 05/1992 v i H i s chính t i Hà N i và cho đ n nay đư m r ng m ng l i ho t đ ng t i 5 thành ph l n là TP.HCM, ng Nai, Bình D ng, H i Phòng, à N ng. Trong nh ng n m v a qua, VID Public không nh ng thu hút đ c v n đ u t n c ngoài vào Vi t Nam mà còn đa d ng hóa đ c các s n ph m và d ch v đ cung c p cho khách hàng, đóng góp tích c c vào s nghi p phát tri n kinh t , thúc đ y công nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c.
NH Liên doanh Vi t – Thái (Vinasiam Bank)
Vinasiam Bank đ c c p phép và đi vào ho t đ ng t ngày 15/08/1995, có H i s chính t i TP.HCM và m r ng ho t đ ng t i các thành ph l n nh Hà N i, à N ng, ng Nai, Bình D ng. Vinasiam Bank là NHLD gi a 3 đ i tác l n - NH Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam (NHNo&PTNT), NHTM Siam c a Thái Lan và T p đoàn Charoen Pokphand (CP) c a Thái Lan v i t l v n góp t ng ng là 34%, 33% và 33%. NHNo&PTNT là NHTM l n nh t t i Vi t Nam xét v s l ng nhân viên, m ng l i chi nhánh, và quy mô khách hàng. NHTM Siam là NH hàng đ u Thái Lan xét v m t v n hóa th tr ng và m ng l i chi nhánh. T p đoàn CP là m t trong nh ng t p đoàn hàng đ u c a châu Á ho t đ ng trong th tr ng kinh doanh s n ph m d ch v nông nghi p, h th ng bán l và vi n thông.
Qua h n16 n m ho t đ ng t i Vi t Nam, Vinasiam Bank đư đ t đ c nh ng v th nh t đ nh trong l nh v c tài chính. Bên c nh nh ng thành t u đ t đ c, trên c s khai thác m t cách có hi u qu s đa d ng các ngu n l c trong n c và qu c t , s h tr c a ba đ i tác trongliên doanh, Vinasiam Bank đư t o đ c uy tín trong kinh doanh và ch t l ng d ch v , đáp ng các yêu c u đa d ng v tài chính c a khách hàng.
30 2.1.2 Tình hình ho t đ ng kinh doanh th 2.1: C c u th ph n huy đ ng v n c a các lo i hình NH t i Vi t Nam t n m 2007-2012 Ngu n: http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/vef/81022/giang-co-thi-phan-ngan-hang.html th 2.2: C c u th ph n tín d ng c a các lo i hình NH t i Vi t Nam t n m 2007-2012 Ngu n: http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/vef/81022/giang-co-thi-phan-ngan-hang.html
31
Nhìn vào 2 đ th v th ph n huy đ ng v n và tín d ng c a các lo i hình NH t i Vi t Nam t n m 2007-2012 cho th y th ph n huy đ ng và tín d ng c a lo i hình NH n c ngoài và NHLD chi m t tr ng th p h n r t nhi u so v i lo i hình NH qu c doanh và NH c ph n. Th ph n huy đ ng chi m t tr ng kho ng 6.6-8.8%, th ph n tín d ng chi m t tr ng kho ng 8.5-11%. T tr ng th ph n th p xu t phát t vi c các NH n c ngoài và NHLD có h th ng m ng l i ho t đ ng m ng, th i gian thành l p tr h n so v i các lo i hình NH khác, n n khách hàng ch a n đ nh, ch a khai thác đ c y u t v n hóa kinh doanh t i đ a ph ng, m c đ c nh tranh và r i ro trong ho t đ ng NH ngày càng t ng . Tuy nhiên, t c đ t ng tr ng v ngu n v n huy đ ng và tín d ng l i khá n đ nh. B ng 2.2: Th ng kê m t s ch tiêu c b n c a các lo i hình NH t i Vi t Nam đ n 31/07/2013 Lo i hình TCTD T ng tài s n V n t có ROA ROE T l an toàn v n t i thi u CAR S tuy t đ i (t đ ng) T c đ t ng tr ng (%) S tuy t đ i (t đ ng) T c đ t ng tr ng (%) NảTM Nhà n c 2,287,236 3.89 156,851 14.27 0.45 5.28 11.22 NHTM C ph n 2,177,892 0.86 177,885 -2.87 0.28 12.91 17.46 NảLD, Nả n c ngoài 615,082 10.74 96,803 4.59 0.53 3.23 30.06 Ngu n:http://sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_trangchu/tkttnh/hdhttctd/tkctcb?_adf.ctrl- state= g3gjjkxwh_4&_afrLoop= 53086803212600 T ng tài s n c a lo i hình NHLD, NH n c ngoài chi m t tr ng th p, b ng kho ng 30% so v i các lo i hình NH khác và chi m kho ng 10% so v i toàn h th ng NH, tuy nhiên t c đ t ng tr ng l i khá cao là 10.74%. V n t có c a lo i hình NHLD, NH n c ngoài b ng kho ng 50% so v i các lo i hình NH khác và chi m kho ng 20% so v i toàn h th ng, t c đ t ng tr ng đ t m c khá là 4.59%. Các ch s th hi n kh n ng sinh l i ROA và ROE đ u m c t ng đ i so v i các lo i hình NH khác, trong đó ch tiêu CAR đ t m c cao nh t là 30.06%, qua đó cho th y ho t đ ng c a lo i hình NHLD, NH n c ngoài khá hi u qu và an toàn.
Ghi chú: S li u trên bao g m c 2 lo i hình NH n c ngoài và NHLD, trong đó lo i hình NH n c ngoài chi m t tr ng cao h n so v i lo i hình NHLD.
32 T ng tài s n và v n ch s h u th 2.3: T ng tàis n và v n ch s h u c a lo i hình NHLD vt: USD - 200,000,000 400,000,000 600,000,000 800,000,000 1,000,000,000 1,200,000,000 T NG TÀI S N V N CH S H U VINASIAM BANK INDOVINA BANK VRB
VID PUBLIC BANK
Ngu n: T ng h p báo cáo tài chính các NHLD đ n 31/12/2012
Indovina d n đ u v lo i hình các NHLD v kh i l ng t ng tài s n (1,1 t $) và v n ch s h u (193 tri u $) th hi n qua các ch tiêu l n v huy đ ng v n, tín d ng, v n đi u l ; ti p theo đó là VRB, VID Public, Vinasiam. M c dù Indovina d n đ u v kh i l ng t ng tài s n, v n ch s h u trong lo i hình NHLD nh ng kh i l ng này v n còn khá kiêm t n so v i các NHTM hi n nay t i Vi t Nam, so v i m t NHTM CP quy mô v a thì kh i l ng t ng tài s n g p kho ng 6-8 l n.
VRB đ ng đ u lo i hình NHLD v i v n đi u l là 168,5 tri u USD. M c góp v n đi u l gi a các bên liên doanh t i VRB, Indovina, VID Public là b ng nhau, tuy nhiên VRB nh n đ c v n đi u l h p tác liên doanh gi a BIDV và VTB l n h n so v i các bên liên doanh khác. NH Vinasiam là NH v i m c góp v n gi a 3 bên liên doanh và là NH có m c v n đi u l th p nh t.
Theo s li u t NHNN trong 4 tháng đ u n m 2013, t ng tài s n c a t t c các nhóm TCTD đ u t ng, trong đó t ng tr ng m nh nh t là nhóm qu tín d ng trung ng (t ng 13,74%), NH liên doanh, n c ngoài (t ng 9,68%). Ti p đó m i đ n nhóm NHTM Nhà n cvà lo i hình NHTM c ph n (t ng thêm 22.500 t đ ng).
33
L i nhu n sau thu
th 2.4: L i nhu n sau thu c a lo i hình NHLD
vt: USD (15,000,000) (10,000,000) (5,000,000) - 5,000,000 10,000,000 15,000,000 20,000,000 25,000,000 V INA S IA M B A NK V ID P UB L IC B A NK V R B INDO V INA B A NK 2012 2011 2010
Ngu n: T ng h p báo cáo tài chính các NảLD n m 2010, 2011, 2012
Theo s li u t NHNN, t ng l i nhu n toàn ngành NH n m 2012 là 28,600 t đ ng, s t gi m g n 50% so v i n m 2011. Tình hình l i nhu n m đ m trong n m 2012 đư ch m d t nh ng n m tháng hoàng kim lưi kh ng c a ngành NH. H u h t các NH đ u b s t gi m l i nhu n r t m nh, trong đó không ngo i tr lo i hình NHLD.
N m 2012, h u h t l i nhu n các NHLD đ u gi m m nh so v i n m 2011. Trong đó, VRB là NH có m c l cao nh t là 12,7 tri u $, các NH khác l i nhu n đ u gi m m c r t cao (Indovina gi m 41% và Vinasiam gi m 95% soi v i n m 2011), ch có VID Public có m c l i nhu n t ng so v i n m 2011 v i m c t ng kho ng 40%. Nguyên nhân chính d n đ n l i nhu n gi m và thua l c a các NHLD trong n m 2012 là do các nguyên nhân: t ng tr ng tín d ng trong n m 2012 khá th p khi n các NH g p khó kh n trong đ u ra; m ng l i ho t đ ng m ng; ngu n v n huy đ ng t khách hàng th p, các s n ph m d ch v đi kèm thi u đa d ng; chi phí d phòng r i ro t nh ng kho n tín d ng t ng tr ng nóng và r i ro cao tr c đó làm gia t ng n x u, t