Hình 4.1 Biểu đồ doanh số cho vay theo thời hạn của Kienlongbank- Cần Thơ giai đoạn 2011- 6/2014
Doanh số cho vay (DSCV) là tổng số tiền mà ngân hàng đã giải ngân dƣới hình thức tiền mặt và chuyển khoản trong một thời gian nhất định, sự tăng trƣởng của doanh số cho vay thể hiện qua tăng trƣởng tín dụng do bản chất của tín dụng là đi vay để cho vay. Vì thế để sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, với nguồn vốn huy động đƣợc mỗi năm ngân hàng có chiến lƣợc và kế hoạch hữu hiệu tránh ứ động nguồn vốn.
Nhìn vào số liệu thống kê doanh số cho vay của chi nhánh trong bảng 4.3 ta thấy: tổng DSCV tăng liên tục từ năm 2011 đến nay. Cụ thể năm 2012, tổng DSCV là 619.840 triệu đồng, tăng 21.857 triệu đồng tƣơng đƣơng 3,66% so với năm 2011. Năm 2013 có mức tăng trƣởng đạt 216.913triệu đồng tƣơng đƣơng tăng 34,99% so với năm 2012, 6 tháng đầu năm 2014 tăng 142.482 triệu đồng tƣơng đƣơng 37,84% so với cùng kỳ năm 2013. Các khoản cho vay của ngân hàng gồm cho vay ngắn hạn và cho vay trung- dài hạn. Dù cho vay ngắn hạn hay cho vay trung- hạn đều có những lợi thế và rủi ro riêng. Cho vay ngắn hạn có rủi ro thấp, thế nhƣng lợi nhuận của khoản vay này mang lại không cao. Ngƣợc lại, cho
597983.0 619840.0 836753.0 376539.0 519021.0 221254.0 260333.0 368171.0 165677.0 237266.0 376729.0 359507.0 468582.0 210862.0 281755.0 .0 100000.0 200000.0 300000.0 400000.0 500000.0 600000.0 700000.0 800000.0 900000.0
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 T6/2013 T6/2014
Số tiền
Tổng doanh số cho vay Ngắn hạn Trung- dài hạn
35
vay trung- dài hạn có lợi nhuận cao hơn so với cho vay ngắn hạn nhƣng lại có rủi ro cao.
Trong cơ cấu cho vay của chi nhánh thì DSCV ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn DSCV trung- dài hạn. Nguyên nhân là do khách hàng của ngân hàng đa số là khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên DSCV ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn. Tuy nhiên, ngân hàng đang mở rộng hoạt động kinh doanh trên địa bàn TP. Cần Thơ, nên DSCV trung- dài hạn cũng đang dần đƣợc tăng thêm. Để nguồn vốn đƣợc sử dụng hiệu quả, ngân hàng cần xem xét kỹ và phân bổ nguồn vốn một cách hợp lý.
Doanh số cho vay ngắn hạn
Theo thống kê ở bảng 4.3, tình hình cho vay ngắn hạn của chi nhánh tăng theo thời gian. Năm 2012 DSCV ngắn hạn tăng 17,66% so với năm 2011. Nguyên nhân là do khủng hoảng kinh tế năm 2011 khiến cho nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn. Tuy khách hàng chủ yếu của ngân hàng là khách hàng cá nhân, nhƣng trƣớc tình hình kinh tế biến động, lãi suất ngân hàng ở mức cao thì cũng ảnh hƣởng đến hoạt động của họ. Sau khó khăn năm 2011, việc tái sản xuất của ngƣời dân trong tỉnh gặp nhiều khó khăn. Nghị quyết số 13/NQ/CP, ngày 10 tháng 05 năm 2012 của chính phủ về việc hạ mặt bằng lãi suất cho vay đã tạo điều kiện cho ngƣời dân tiếp cận vốn dễ dàng hơn, sản xuất dần phục hồi. Năm 2013, nền kinh tế ổn định và phát triển, hoạt động sản xuất, kinh doanh của nhiều tổ chức cá nhân, doanh nghiệp đi vào ổn định, DSCV ngắn hạn của chi nhánh tăng thêm 107.839 triệu đồng tƣơng đƣơng 41,42% so với năm 2012; 6 tháng đầu năm 2014 DSCV ngắn hạnđạt 237.266 triệu đồng, tăng 43,21% so với 6 tháng đầu năm 2013.
Doanh số cho vay trung- dài hạn
Cho vay trung- dài hạn tuy là khoản vay có rủi ro cao, nhƣng nó cũng mang lại lợi nhuậncao cho chi nhánh. Các khoản vay này có thời hạn thu hồi vốn dài và tốc độ luân chuyển vốn chậm, nên công tác thẩm định, phân tích khách hàng đƣợc thực hiện thận trọng.
Biến động DSCV trung- dài hạn tăng giảm không ổn định qua các năm.Năm 2011đạt 376.729 triệu đồng, năm 2012 còn 359.507 triệu đồng giảm 4,57% so với năm 2011. Nguyên nhân là do tình hình khủng hoảng kinh tế năm 2011 có nhiều biến động và đặc tính của khoản vay này là có thời hạn thu hồi vốn dài và tốc độ luân chuyển vốn chậm nên ngân hàng đã hạn chế với khoản vay này. Năm 2013 nền kinh tế phục hồi và đi vào
36
ổn định, DSCV tăng thêm 109.075 triệu đồng tƣơng đƣơng 30,34% so với năm 2012. Xét 6 tháng đầu năm 2014, DSCV trung- dài hạn đạt 406.214 triệu đồng, tăng 70.893 triệu đồng tƣơng đƣơng 33,62% so với cùng kỳ năm 2013.