Phương hướng hoạt ựộng trong thời gian tới của nhóm M7 như sau: 1. Hoàn thiện sổ tay giám sát ựáp ứng các yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, ựào tạo ựội giám sát và thực hành giám sát ở tất cả các quỹ
2. Tiếp tục thể chế hóa tổ chức theo hướng mà Nghị ựịnh về TCVM
ựã ựề ra, tuyển chọn và ựào tạo cán bộ theo hướng chuyên nghiệp hoá; chuyển ựổi thành quỹ xã hội 2 ựơn vị còn lại ởđiện Biên.
3. Tăng cường khả năng quản lý tài chắnh, các quỹ xã hội tiếp tục chuyển ựổi hạch toán 1 cấp, áp dụng phần mềm quản lý, vận ựộng và tạo nguồn ựể ựạt tiêu chuẩn vốn pháp ựịnh, sẵn sàng ựăng kắ ựể trở thành tổ
chức tài chắnh vi mô chắnh thức.
4. đa dạng hóa sản phẩm phục vụ nhu cầu của người nghèo, thắ ựiểm sản phẩm tiết kiệm dài hạn, quỹ rủi ro an sinh và an toàn vốn vay tại ắt nhất 4 ựơn vị của M7.
5. Tăng cường năng lực thông qua ắt nhất 5 khoá huấn luyện về quản lý hoạt ựộng và tạo nguồn.
6. Duy trì bản tin và website, cung cấp tài liệu sinh hoạt tới tận cụm ựể
chia sẻ và trao ựổi thông tin, mở rộng sự hợp tác với bên ngoài giúp thành viên nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và các dịch vụ khác.
Từ phương hướng chung các tổ chức trong nhóm TCVM M7 ựã có các ựịnh hướng riêng, Với đông Triều, phương hướng hoạt ựộng trong 5 năm tới là:
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦ91
đông Triều phấn ựến 5 năm tới sẽ ựưa số thành viên lên 10,000 người, phấn ựấu ựến hết tháng 6/2008 ựạt mức vốn pháp ựịnh 5 tỷ ựồng. Tăng các dịch vụ tài chắnh cung cấp cho 6,164 khách hàng hiện có và 3,586 khách hàng mới tại 13 xã của huyện đông Triều. Tỷ lệ hoàn trả trên 99% và 40% dư nợ gốc ựược huy ựộng từ tiết kiệm của khách hàng.
Quỹ cải thiện sản phẩm vốn vay và tiết kiệm hiện có; ựa dạng hoá mức vay, thời hạn vay; mục ựắch sử dụng vốn và cách hoàn trả theo nhu cầu của khách hàng; ựảm bảo việc thu hồi vốn tốt và người nghèo dễ dàng tiếp nhận. Về bảo hiểm vi mô ựể hoạt ựộng theo khuôn khổ pháp luật và chuyên nghiệp M7 đông Triều quyết ựịnh tham gia Quỹ An sinh Tương hỗ
của nhóm.
M7 Ninh Phước, kế hoạch hoạt ựộng tới năm 2010 là:
Hướng ựi 3 năm tới của M7 Ninh Phước ựó là: tăng các dịch vụ tài chắnh cung cấp cho 2,720 khách hàng hiện có và 4,300 khách hàng mới (phụ nữ nghèo) tại 9 xã của 2 huyện Ninh Phước và Thuận Bắc. Tỷ lệ hoàn trả trên 98% và 20% dư nợ gốc ựược huy ựộng từ tiết kiệm của khách hàng. Hàng năm quỹ tiến hành rà soát, cải thiện sản phẩm vốn vay và tiết kiệm hiện có, ựa dạng hoá mức vay, thời hạn vay, mục ựắch sử dụng vốn và cách hoàn trả theo nhu cầu của khách hàng nhằm ựảm bảo việc thu hồi vốn tốt và giúp người nghèo dẽ dàng tiếp cận, phát triển thêm sản phẩm quản lý rủi ro và Sản phẩm phi tài chắnh thông qua mạng lưới Quỹ An sinh Tương hỗ M7.
- Quỹ hiện ựang vận ựộng nguồn ựạt mức vốn pháp ựịnh 5 tỷựồng ựể
sớm ựăng kắ trở thành tổ chức tài chắnh vi mô theo Nghịựịnh 28-2005/Nđ- CP [ ]5 .
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦ92 Bảng 4.18: Kế hoạch hoạt ựộng tới năm 2010 của Ninh Phước đơn vị: đồng Các chỉ số 2007 2008 2009 2010 Tổng thành viên 2,720 3,720 5,220 7,020 Tổng vốn phát ra 4,622,400,000 8,000,000,000 14,000,000,000 22,000,000,000 Dư nợ gốc 3696,765,900 5,600,000,000 9,800,000,000 15,400,000,000 Tổng tài sản 4,207,285,006 5,237,760,000 6,721,228,800 8,449,081,344 Nguồn: [ ]5
Với Quỹ HTPN miền núi Phát triển Mai sơn, mục tiêu 3 năm 2008- 2010 là:
Mục tiêu của M7 Mai Sơn từ 2008 Ờ 2010 như sau:
- Tăng dịch vụ tài chắnh cung cấp cho 4,600 khách hàng hiện có và 2,000 khách hàng mới (phụ nữ nghèo) tại 1 chi nhánh mới của huyện. Tỷ lệ
hoàn trả 99% và dư nợ gốc 25% ựược huy ựộng tiết kiệm của khách hàng. - Cải thiện và phát triển sản phẩm mới: sản phẩm vốn vay và tiết kiệm của quỹựược cải thiện hàng năm ựể phù hợp với nhu cầu và ựiều kiện kinh tế của ựịa phương. đa dạng hóa mức vay, thời hạn vay, mục ựắch sử
dụng vốn và cách hoàn trả theo nhu cầu của khách hàng ựể ựảm bảo việc thu hồi vốn tốt và người nghèo dễ dàng tiếp cận. M7 Mai Sơn sẽ tham gia Quỹ tương hỗ An sinh M7, sản phẩm quỹ tương hỗ sẽựược thiết kế trên cơ
sở kết quảựánh giá nhu cầu.
- Quỹ hiện ựang vận ựộng nguồn ựạt mức vốn pháp ựịnh 5 tỷựồng
ựể sớm ựăng kắ trở thành tổ chức tài chắnh vi mô theo Nghị ựịnh 28- 2005/Nđ-CP [ ]5 .
4.7.2 Mt s gii pháp nhm phát trin nhóm M7 trong thi gian ti
4.7.2.1 Giải pháp về công tác tổ chức
- Tổ chức sắp xếp lại cán bộ
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦ93 - Có cán bộ chuyên trách quản lý ở các cấp
- Tăng cường công tác kiểm tra giám sát - Tập trung giải quyết nợ chậm trả
- đào tạo, bồi dưỡng cán bộ nhằm nâng cao trình ựộ chuyên môn bởi trong tổ chức ựang thiếu những cán bộ giỏi về ngoại ngữ, giỏi về chuyên môn, trình ựộ quản lý tài chắnh, có khả năng viết dự án tốt nhằm thu hút nguồn vốn tài trợ từ bên ngoài.
- Xét duyệt cho vay cần ựúng quy trình
- Tắch cực thăm hỏi chia sẻ ựịnh hướng cách làm ăn cho khách hàng cũng như kiểm tra việc sử dụng ựồng vốn vay có hiệu quả.
- Thường xuyên ựổi mới hình thức sinh hoạt kỳ, chú trọng cung cấp nhiều kiến thức bổ ắch cho khách hàng.
- Tiếp tục tuyển chọn những cán bộ có năng lực, có bằng cấp và kinh nghiệm cũng như lòng nhiệt tình nhiệt huyết cao tham gia chương trình. - Tiếp tục khảo sát mở rộng chương trình xây dựng quỹ tại một số xã mới từ nguồn ngân sách của chương trình.
- Tranh thủ sựủng hộ và giúp ựỡ của chắnh quyền các cấp
- Các thành viên của mạng lưới M7 phải tham gia tắch cực, chia sẻ kinh nghiệm, ựầu tư thời gian và sức lực cho trang web của mạng lưới, của trung tâm, ựây chắnh là tiếng nói, là hình ảnh của tổ chức trong mắt của các nhà tài trợ.
- Các cán bộ các quỹ phải có sự hỗ trợ tắch cực tới các quỹ xã, cụm, nhóm
ựồng thời phối hợp với ban ựiều hành thẩm ựịnh vốn, thăm thành viên hợp lý.
- Duy trì chếựộ giao ban, gửi báo cáo tài chắnh ựặc biệt là báo cáo chậm trả
nhằm giúp trung tâm nắm bắt tình hình hoạt ựộng từ ựó tổng hợp số liệu cung cấp kịp thời cho nhóm TCVM M7.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦ94 - Tăng năng suất làm việc của cán bộ chương trình, quỹ theo các tiêu chuẩn của các tổ chức TCVM, ựảm bảo tỷ lệ cán bộ quản lý tắn dụng/thành viên phù hợp.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát ựể biết ựược tâm tư, nguyện vọng của các thành viên ựể thiết kế sản phẩm phù hợp.
- Chú trọng công tác xét duyệt, thẩm ựịnh cho vay vốn khi khoản vốn vay ngày càng lớn hơn.
- Lồng ghép các chương trình dự án khác vào TDTK ựể hỗ trợ chương trình ngày càng phát triển, tạo ựiều kiện cho các thành viên nâng cao năng lực và sử dụng vốn có hiệu quả.
4.7.2.2 Giải pháp về vốn
Những tổ chức tài chắnh vi mô giải quyết ựược những khó khăn, thách thức về vốn sẽ tiến gần tới sự bền vững về tài chắnh. Do vậy chương trình cần tiến hành gây quỹ cho chương trình:
+ Gây quỹ vốn thông qua ựề xuất dự án: ựể dự án ựược chấp nhận
ựòi hỏi trình ựộ và khả năng của người viết phải có kinh nghiệm, có kiến thức lập dự án cao.
+Nâng cao chất lượng tổ chức ựể các tổ chức khác tìm ựến ựầu tư
thông qua việc củng cố trang web, gây dựng hình ảnh mạng lưới M7.
+ Cải tiến sản phẩm tiết kiệm (tiết kiệm tự nguyện, tiết kiệm kì hạn ..) nhằm thu hút sự tham gia của người nghèo.
+ Phát triển sản phẩm Bảo hiểm vi mô cho các quỹ thành viên tham gia, cán bộ nhân viên trong mạng lưới sẽ ựược nâng cao trình ựộ khi tham gia các khoá tập huấn về bảo hiểm, tiếp thu ựược kinh nghiệm từ thành công của các tổ chức tài chắnh vi mô khác.
+ Mở rộng ựối tượng tham gia quỹ là những hộ khá và hộ trung bình: không nên thu hẹp ựối tượng như hiện nay do quy mô hoạt ựộng của nhóm
ựã lớn hơn, chắnh vì thế muốn quỹ phát triển thì phải huy ựộng tiết kiệm từ
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦ95 năng vay khoản lớn, còn hộ nghèo chỉ vay những khoản nhỏ. Bởi một ựơn vị muốn giúp ựược người nghèo thì ựiều ựầu tiên nhóm TCVM M7 phải
ựảm bảo ựược sự bền vững của bản thân họ và nhóm phải hạch toán có lợi nhuận.
+ Thu hút vốn từ các tổ chức phi chắnh phủ, hội tắn dụng quốc tế + Thu hút vốn từ Ngân sách nhà nước: nếu nhóm M7 nhận ựược sự
hỗ trợ tài chắnh của Ngân sách Nhà nước sẽ tạo ựiều kiện cho nhóm M7 có nguồn vốn ựể mở rộng ựịa bàn hoạt ựộng ra các tỉnh, thành phố khác trực thuộc trung ương.
4.7.2.3 Giải pháp về chắnh sách
- Chỉnh sửa, hoàn thiện ựiều lệ hoạt ựộng phù hợp với tình hình thực tế và nhu cầu của thành viên.
- Xây dựng bản mô tả công việc cho cán bộ ban ựiều hành, cán bộ
tắn dụng cấp xã và vai trò trách nhiệm của cụm trưởng.
- điều chỉnh xem xét lại vai trò trách nhiệm của cụm trưởng phù hợp với cơ cấu chương trình hạch toán 1 cấp.
- Chỉnh sửa và hoàn thiện hơn nữa chắnh sách tiền lương, phụ cấp khen thưởng phù hợp với mức ựộ ựóng góp của cán bộ, ựảm bảo phát huy
ựược tắnh sáng tạo trong quản lý vận hành quỹ.
- Các quỹ thành viên, quỹ xã chú trọng xây dựng kế hoạch kinh doanh ựể phát triển chương trình.
- Quy mô và phạm vi mạng lưới ngày càng mở rộng, ựòi hỏi phải xây dựng một hành lang pháp lý cho tổ chức. Do vậy yêu cầu chuyển ựổi và các bước chuẩn bị cho chuyển ựổi thành mô hình tổ chức chuyên nghịêp theo Nghịựịnh 28-2005/Nđ-CP là cấp thiết.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦ96
PHẦN V
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
5.1 Kết luận
1. Tài chắnh vi mô Việt Nam ựã trải qua 3 giai ựoạn, hiện nay ựã
ựược thể chế hóa qua Nghịựịnh 28 và Nghịựịnh 165. Nhóm M7 ựược hình thành trên cơ sở các Nghịựịnh này.
2. Các thành viên nhóm M7 ựã thoả mãn ựiều kiện: tỷ lệ tự vững vận hành ựều > 100%, nhóm chưa ựáp ứng ựược ựiều kiện: ngưỡng vốn tự có > 5 tỷựồng. Trong thời gian tới, M7 đông Triều và M7 Uông Bắ sẽựáp ứng
ựược ựiều kiện theo Nghịựịnh 28 và Nghịựịnh 165 ựể trở thành tổ chức tài chắnh vi mô chắnh thức.
3. Các hoạt ựộng của nhóm M7 thể hiện hướng ựi ựúng của các tổ
chức tài chắnh vi mô. Cho ựến nay, hoạt ựộng nổi bật nhất của nhóm M7 là hoạt ựộng cho vay và hoạt ựộng tiết kiệm, hoạt ựộng bảo hiểm vi mô còn rất nhỏ.
4. Nhóm M7 ựã có những ựóng góp cho chiến lược xóa ựói giảm nghèo Quốc gia. Số hộ thoát nghèo từ vay vốn của nhóm M7 là 9,138 hộ. Chắnh vì thế cần áp dụng mô hình của nhóm M7 trên phạm vi rộng ựồng thời mở rộng ựối tượng tham gia vào quỹ, mục tiêu hướng tới vẫn là những người nghèo và nghèo nhất, bên cạnh ựó mở rộng ựối tượng tham gia là những hộ khá và hộ trung bình.
5. Hoạt ựộng của nhóm M7 còn gặp một số khó khăn do nguyên nhân khách quan và chủ quan. Bởi vậy muốn phát triển nhóm M7 cần có các giải pháp về công tác tổ chức, vốn và giải pháp về chắnh sách.
5.2 Kiến nghị
Nhóm M7 ựã có những ựóng góp không nhỏ cho công cuộc xoá ựói giảm nghèo của Việt Nam. Giúp cho một bộ phận dân cư nghèo và nghèo nhất, những người thiếu may mắn cơ hội ựể tự tạo việc làm, xoá ựói, vượt
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tếẦẦ.. ẦẦẦ97 nghèo và vươn lên làm giàu chắnh ựáng, giảm ựi những gánh nặng cứu trợ
xã hội cho Ngân sách nhà nước, giảm tình trạng cho vay nặng lãi. Bằng việc vận dụng phương pháp Grameen vào tình hình thực tiễn ở Việt Nam, quá trình tham gia hoạt ựộng TCVM là quá trình giúp người nghèo tạo dựng và phát triển nhân cách, trở thành những người công dân tốt, tạo nên một cộng ựồng lành mạnh và phát triển, hình thành nên một kênh tài chắnh và phát triển.
Chắnh những ựóng góp to lớn cho sự phát triển chung của ựất nước, vì sự tiến bộ xã hội của nhóm M7, chúng tôi có một số kiến nghị như sau:
- Kiến nghị với Nhà nước: Cần có các thông tư hướng dẫn kịp thời và tạo
ựiều kiện thuận lợi cho hoạt ựộng của tổ chức tài chắnh vi mô, hướng tới một nền tài chắnh vi mô chuyên nghiệp, hoạt ựộng có hiệu quả, ựảm bảo nền tài chắnh vi mô bền vững và phục vụựược nhiều người nghèo.
- Kiến nghị với các tổ chức tài trợ: đó là hỗ trợ M7 các lĩnh vực về kiểm soát nội bộ, giám sát, phát triển sản phẩm tài chắnh và phi tài chắnh. Nhóm M7 hoạt ựộng trên các ựịa bàn thuộc vùng sâu, vùng xa ựể ựảm bảo hoạt
ựộng tài chắnh ựược minh bạch thì công tác giám sát là yếu tố rất quan trọng, chuẩn bị năng lực cho các thành viên M7 có thểựáp ứng các yêu cầu mà Nghịựịnh của chắnh phủ về TCVM ựề ra, ựểựăng ký trở thành tổ chức TCVM có tư cách pháp nhân.
- Kiến nghị với nhóm M7: Xác ựịnh cụ thể mô hình chuyển ựổi theo Nghị ựịnh 28-2005/Nđ-CP của Chắnh phủ ựã ban hành; Củng cố và hoàn thiện thể chế tài chắnh và tổ chức của hệ thống; Tuyển chọn những cán bộ tâm huyết với nghề, có trình ựộ chuyên môn bởi ựối tượng quan tâm của Tài