Thương Tín – chi nhánh An Giang.
Trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, bằng chính năng lực của mình ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh An Giang đã vượt qua những thăng trầm vẫn luôn duy trì tốc độ tăng trưởng mọi mặt một cách ổn định, cụ thể được thể hiện qua một số chỉ tiêu như sau:
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh An Giang giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 2013/2012 2011 2012 2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) THU NHẬP 309.161 332.248 321.384 23.087 7,47 -10.864 -3,27 -Thu nhập từ hoạt động tín dụng 288.756 308.426 293.970 19.670 6,81 -14.456 -4,69 -Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 15.726 20.354 24.732 4.628 29,43 4.378 21,51 -Thu nhập khác 4.679 3.468 2.682 -1.211 -25,88 -786 -22,66 CHI PHÍ 242.010 231.582 193.730 -10.428 -4,31 -37.852 -16,34 -Chi phí hoạt động huy động vốn 200.895 187.058 143.743 -13.837 -6,89 -43.315 -23,16 -Chi phí hoạt động dịch vụ 1.443 1.956 2.264 513 35,55 308 15,75 -Chi phí khác 39.672 42.568 47.723 2.896 7,30 5.155 12,11 Lợi nhuận trước thuế 67.151 100.666 127.654 33.515 49,91 26.988 26,81
(Nguồn: Phòng kế toán & quỹ - Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011-2013 tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh An Giang)
21
Qua bảng 3.1 có thể thấy tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh đạt tốc độ khá tốt. Tuy nhiên, kết quả có sự biến động và không theo một chiều hướng nhất định.
Về Tổng thu nhập: thu nhập chủ yếu của ngân hàng là từ hoạt động tín dụng (chiếm tỷ trọng trên 90%). Tổng thu nhập năm 2011 là 309.161 triệu đồng, sang năm 2012 tổng thu nhập tăng thêm 7,47% so với cùng kỳ năm trước đã đạt 332.248 triệu đồng, đến năm 2013 thu nhập đạt mức 321.384 triệu đồng giảm 3,27% so với cùng kỳ năm 2012. Trong đó, thu nhập từ hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng nguồn thu của ngân hàng. Cụ thể năm 2011 chiếm 93,40%, năm 2012 chiếm 92,83%, năm 2013 chiếm 91,47%. Năm 2012 thu nhập từ hoạt động tín dụng là 308.426 triệu đồng tăng 6,81% so với năm 2011 điều đó cho thấy ngân hàng thực hiện công tác thu hồi nợ có hiệu quả, hoạt động cho vay đảm bảo tính an toàn, không mạo hiểm, công tác thẩm định, kiểm tra giám sát sau cho vay được thực hiện tương đối tốt. Trong bối cảnh nền kinh tế đang đối diện với nhiều thách thức, năm 2013 là năm đầy khó khăn đối với ngành ngân hàng. Nguồn thu từ cho vay khách hàng giảm, cụ thể năm 2013 đạt 293.970 triệu đồng giảm 4,69% so với năm 2012. Nguyên nhân chủ yếu là do sự mất ổn định của giá cả các mặt hàng thiết yếu, gây ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Theo Cục Quản Lý Đăng Ký kinh doanh (2013) “số doanh nghiệp gặp khó khăn phải giải thể hoặc ngừng hoạt động trong năm 2013 lên tới 60.737 doanh nghiệp, tiếp tục tăng 11,9% so với năm 2012”. Bên cạnh đó, sản xuất nông nghiệp của nông dân cũng gặp không ít khó khăn, giá lúa giảm mạnh trong khi giá các loại phân bón, thuốc trừ sâu…leo thang. Ngoài thu nhập từ hoạt động tín dụng, chi nhánh còn có nguồn thu từ hoạt động dịch vụ và hoạt động khác, tuy nhiên thu nhập từ mảng này chiếm tỷ trọng thấp trong tổng thu nhập và cũng chịu ảnh hưởng bởi tình hình biến động kinh tế. Nổi bật trong thời gian này là thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối có xu hướng giảm trong giai đoạn 2011-2013 nguyên nhân là do giai đoạn này tỷ giá biến động liên tục, kinh doanh ngoại hối gặp nhiều khó khăn, chính sách của NHNN có nhiều thay đổi, ảnh hưởng biến động của thị trường vàng làm cho thu nhập từ hoạt động này giảm qua các năm.
Về tổng chi phí: chi phí tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2011 – 2013 giảm đều qua các năm. Cụ thể, năm 2011 tổng chi phí đạt 242.010 triệu đồng, đến năm 2012 chi phí giảm xuống còn 231.582 triệu đồng giảm 4,31% so với cùng kỳ năm 2011. Năm 2013 chi phí tiếp tục giảm 37.853 triệu đồng (tương ứng 16,34%) so với cùng kỳ năm 2012 xuống còn 193.730 triệu đồng. Chi phí chủ yếu tập trung vào mảng hoạt
động huy động vốn, chiếm khoảng 73% đến 83% trong tổng chi phí. Năm 2011 chi phí huy động vốn là 200.895 triệu đồng sang năm 2012 giảm xuống còn 187.058 triệu đồng (giảm 6,89%) so với cùng kỳ năm 2011, năm 2013 giảm xuống còn 143.743 triệu đồng giảm 43.315 triệu đồng so với năm 2012 (tương ứng giảm 23,16%). Nguyên nhân chủ yếu là do vốn huy động năm sau tăng cao hơn năm trước nên lượng vốn bán về hội sở lớn. Mặc dù, số liệu cho vay ở năm sau cũng cao hơn năm trước nhưng mức chênh lệch giữa lượng vốn mua và bán có thu hẹp, đồng thời lãi suất mua, bán vốn theo tình hình chung của thị trường cũng kéo giảm nên chi phí trả lãi vốn điều hòa giảm đều quá các năm 2011, năm 2012, năm 2013 lần lượt là 86.984 triệu đồng, 74.967 triệu đồng, 26.989 triệu đồng. Ngoài chi phí huy động vốn, chi phí cho hoạt động dịch vụ và các hoạt động khác cũng gia tăng, cụ thể là chi phí điều hành ngân hàng tăng, do việc điều chỉnh hệ số lương và tăng mức lương cơ bản do chính phủ quy định cùng với việc thu thêm cán bộ phải đi kèm với các khoản tăng về phúc lợi xã hội cho cán bộ công nhân viên, chi phí cho công tác đào tạo, huấn luyện đội ngũ nhân viên, trang bị đầy đủ kiến thức cũng như tác phong chuyên nghiệp. Bên cạnh việc duy trì hoạt động kinh doanh, ngân hàng còn tích cực việc thực hiện các hoạt động xã hội như: “Sacombank – ươm mầm ước mơ”, “cùng Sacombank chạy vì sức khoẻ cộng đồng”, “Mái ấm Sacombank”…nên chi phí có xu hướng tăng nhưng mức tăng trong khoản mục này không lớn. Qua các năm ngân hàng vẫn đảm bảo tổng thu nhập lớn hơn chi phí nên hoạt động kinh doanh vẫn đảm bảo lợi nhuận.
Về tổng lợi nhuận trước thuế (LNTT) của ngân hàng biến động tăng đều qua các năm, cụ thể năm 2011, tổng LNTT là 67.151 triệu đồng, năm 2012 đạt 100.666 triệu đồng tăng 49,91% so với năm 2011 nguyên nhân là do tốc độ doanh thu cao hơn tốc độ tăng chi phí. Năm 2013, LNTT đã tiếp tục tăng lên đến 127.654 triệu đồng tăng 26,81% so với năm 2012. Mặc dù, thu nhập của ngân hàng có biến động tuy nhiên vẫn lớn hơn hẳn so với cho chi phí, đồng thời, chi phí giảm đều qua các năm nên LNTT của ngân hàng cũng tăng đều.
Trong những năm qua, ngoài khó khăn chung của nền kinh tế, ngành tài chính ngân hàng còn đối mặt với nhiều thách thức trong đó nổi bật lên là tình hình nợ xấu vẫn ở mức cao, số lượng doanh nghiệp ngừng hoạt động và giải thể tiếp tục gia tăng…tuy nhiên, ngân hàng vẫn giữ được mức lợi nhuận khá tốt. Sacombank An Giang đã và đang hoạt động ổn định, dần tạo uy tín tốt trong lòng khách hàng và dần khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam.
Đến giai đoạn 6 tháng đầu năm, kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh An Giang tiếp tục diễn tiến
23
theo chiều hướng tốt. Doanh thu tăng kết hợp với chi phí giảm, nên lợi nhuận của ngân hàng giai đoạn sau tăng cao hơn giai đoạn trước. Điều này thể hiện qua bảng 3.2.
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh An Giang giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2014 Chênh lệch 2012/2011
Tuyệt đối Tương đối (%) THU NHẬP 189.780 193.859 4.079 2,15 -Thu nhập từ hoạt động tín dụng 174.996 176.160 1.164 0,67 -Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 11.208 13.804 2.596 23,16 -Thu nhập khác 3.576 3.895 319 8,92 CHI PHÍ 127.003 124.718 -2.285 -1,80 -Chi phí hoạt động huy động vốn 99.586 96.873 -2.713 -2,72 -Chi phí hoạt động dịch vụ 3.170 3.281 111 3,50 -Chi phí khác 24.247 24.564 317 1,31
Lợi nhuận trước
thuế 62.777 69.141 6.364 10,14
(Nguồn: Phòng kế toán & quỹ - Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 6/2013 – 6/2014 tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh An Giang)
Tổng thu nhập của ngân hàng trong giai đoạn 6 tháng đầu năm từ năm 2013 đến năm 2014 có tăng. Thu nhập 6 tháng đầu năm 2013 là 189.780 triệu đồng đến 6 tháng đầu năm 2014 đã tăng thêm 4.079 triệu đồng (tương ứng với 2,15%) so với cùng kỳ năm trước đã đạt 193.859 triệu đồng. Trong đó thu về từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao khoảng 90%. Hoạt động tín dụng trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014 có phần khởi sắc. Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể kinh doanh có hiệu quả, thu nhập ổn định. Hơn nữa, tình hình lãi suất cho vay trong thời gian này ít biến động. Nên thu nhập của ngân hàng đã tăng trở lại.
Trái ngược với thu nhập thì chi phí trong giai đoạn 6 tháng đầu năm có giảm. Cụ thể, 6 tháng đầu năm 2013 tổng chi phí đạt 127.003 triệu đồng đến 6 tháng đầu năm 2014 giảm xuống còn 124.718 triệu đồng (tương ứng giảm
0,22% so với cùng kỳ năm 2013). Nguyên nhân chi phí giai đoạn này giảm là do chi phí huy động vốn giảm. Từ 99.586 triệu đồng ở 6 tháng đầu năm 2013 xuống còn 96.873 triệu đồng ở 6 tháng đầu năm 2014 (tương ứng giảm 2,72% so với cùng kỳ năm 2014). Nguyên nhân là do tình hình hoạt động kinh doanh có hiệu quả, thu nhập của người dân tăng cao. Người dân có nguồn tiền tiết kiệm chưa sử dụng trong tương lai nên họ đem vào gửi ngân hàng nhằm mục đích bảo quản và sinh lợi. Hơn nữa nhờ công tác quảng bá trong thời gian qua, hình ảnh và uy tín của Sacombank An Giang đã đứng vững trong lòng mọi người dân. Do đó, ngân hàng tiết kiệm được các khoản phí về chương trình khuyến mãi, quà tặng để thu hút khách hàng.
Tương ứng với việc tăng doanh thu và giảm chi phí thì LNTT tăng từ 62.777 triệu đồng ở 6 tháng đầu năm 2013 lên đến 69.141 triệu đồng ở 6 tháng đầu năm 2014 (tương ứng tăng 10,14% so với cùng kỳ năm 2013). Các doanh nghiệp, cá nhân sử dụng vốn vay hiệu quả nên nguồn thu của ngân hàng càng ổn định và bền vững. Tuy nhiên, để đạt được điều này ngân hàng đã không ngừng vươn lên vượt qua nhiều khó khăn, thách thức.