Các TCTD đặc biệt là NH NNo&PTNN và NH CSXH cần làm tốt các chủ trương, chính sách tín dụng của Chính phủ dành cho khu vực nông thôn. Các TCTD cần phối hợp với địa phương cung cấp thông tin về tín dụng cũng như có cán bộ tư vấn, giải đáp thắc mắc, hướng dẫn thủ tục cho vay cho bà con nông dân. Hơn nữa, các TCTD cần phải khách quan trong quá trình xét duyện hồ sơ vay vốn để tránh các sai lầm trong quyết định cho vay.
50
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Diệu Anh và cộng sự, 2011. Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng. Hồ Chí
Minh: Nhà xuất bản Phương Đông.
2. Cổng thông tin điện tử Hậu Giang.
<http://www.haugiang.gov.vn/Portal/Default.aspx?pageindex=1&pageid=331 6&siteid=1>. [Ngày truy cập: 20 tháng 02 năm 2014].
3. Cục Thống kê Hậu Giang, 2013. Niên giám Thống kê Hậu Giang 2013.
Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
4. Lê Khương Ninh và Phạm Văn Hùng, 2011. Các yếu tố quyết định lượng
vốn vay chính thức của nông hộ ở Hậu Giang. Tạp chí Ngân hàng, số 9, trang
42-48.
5. Mai Văn Nam, 2008. Giáo trình kinh tế lượng. Nhà xuất bản Văn hóa
thông tin.
6. Nguyễn Quốc Nghi và cộng sự, 2013. Xây dựng mô hình liên kết giảm
thiểu rủi ro trong sản xuất của hộ chăn nuôi heo ở Thành phố Cần Thơ. Tạp chí khoa học Đại học Cần Thơ, số 25, trang 52-60.
7. Nguyễn Quốc Nghi, 2010. Các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu tín dụng chính thức của các dân tộc thiểu số: nghiên cứu trường hợp người khmer ở Trà
Vinh và người Chăm ở An Giang. Tạp chí khoa học, số 3, trang 80-84.
8. Nguyễn Quốc Nghi, 2011. Các nhân tố ảnh hưởng đến cầu tín dụng
chính thức của nông hộ ở làng hoa Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp. Tạp chí Ngân hàng, số 10, trang 50-53.
9. Nguyễn Quốc Oánh và Phạm Thị Mỹ Dung, 2010. Khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của hộ nông dân: Trường hợp nghiên cứu ở vùng cận ngoại
thành Hà Nội. Tạp chí khoa học và Phát triển 2010,số 1, trang 170-177.
10. Phan Đình Khôi, 2012. Tín dụng chính thức và không chính thức ở Đồng
bằng sông Cửu Long: hiệu ứng tương tác và khả năng tiếp cận. Kỷ yếu khoa học 2012, trang 144-165.
11. Trương Đông Lộc và Nguyễn Thanh Bình, 2011. Các nhân tố ảnh hưởng
đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tỉnh Hậu Giang. Tạp chí Công nghệ Ngân hàng, số 64, trang 3-7
12. Tổng cục Thống kê, 2014. Niên giám Thống kê tóm tắt 2013. Hà Nội:
51
13. Trần Ái Kết và cộng sự, 2008. Giáo trình lý thuyết Tài chính – Tiền tệ.
Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Giáo dục.
14. VNEP (Viện nghiên cứu quản lý kinh tế trung ương), 2012. Đặc điểm kinh tế nông thôn Việt Nam: kết quả điều tra hộ gia đình năm 2012 tại 12 tỉnh.
[pdf] Available <http://www.vnep.org.vn/Upload/Chuong%201.pdf>. [Accessed 12 February 2014].
15. Vương Quốc Duy và Lê Long Hậu, 2012. Vai trò của tín dụng chính thức
trong đời sống nông hộ ở Đồng bằng sông Cửu Long. Kỷ yếu khoa học 2012,
52
PHỤ LỤC 1 - Kết quả mô hình hồi quy Probit
. probit khanangvay hocvan thanhviengd diavi hoidoanthe khoangcach chitieudung thunhap bangdo
Iteration 0: log likelihood = -105.22332 Iteration 1: log likelihood = -80.107203 Iteration 2: log likelihood = -79.848855 Iteration 3: log likelihood = -79.848733 Iteration 4: log likelihood = -79.848733
Probit regression Number of obs = 161 LR chi2(8) = 50.75 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -79.848733 Pseudo R2 = 0.2411
--- Khanangvay | Coef. Std. Err. z P>|z| [95% Conf. Interval] ---+--- hocvan | .1196614 .0357979 3.34 0.001 .0494987 .1898241 thanhviengd | -.0238367 .0624779 -0.38 0.703 -.1462912 .0986178 diavi | .8390895 .3727969 2.25 0.024 .1084211 1.569758 hoidoanthe | .6724141 .2463654 2.73 0.006 .1895468 1.155281 khoangcach | .0041993 .0319738 0.13 0.896 -.0584682 .0668668 chitieudung | -.0235974 .0064458 -3.66 0.000 -.0362309 -.010964 thunhap | -.0005927 .0008137 -0.73 0.466 -.0021876 .0010021 bangdo | .0000328 .0000159 2.06 0.039 1.61e-06 .000064 _cons | .3928225 .4787912 0.82 0.412 -.545591 1.331236 --- . mfx
Marginal effects after probit y = Pr(khanangvay) (predict) = .68520871
--- variable | dy/dx Std. Err. z P>|z| [ 95% C.I. ] X ---+--- hocvan | .0424962 .01249 3.40 0.001 .018023 .066969 5.34161 thanhv~n | -.0084653 .02218 -0.38 0.703 -.051943 .035012 4.92547 diavi*| .2502274 .08716 2.87 0.004 .079399 .421056 .186335 hoidoa~e*| .2313989 .0804 2.88 0.004 .073809 .388989 .447205 khoang~h | .0014913 .01135 0.13 0.895 -.020762 .023745 7.01553 chitie~g | -.0083803 .0023 -3.65 0.000 -.012886 -.003875 48.472 thunhap | -.0002105 .00029 -0.73 0.467 -.000777 .000356 284.783 bangdo | .0000117 .00001 2.07 0.039 6.1e-07 .000023 11998.8 --- (*) dy/dx is for discrete change of dummy variable from 0 to 1
53
- Kiểm tra tự tương quan
. corr
(obs=161)
| khanangvay hocvan thanhv~d diavi hoidoa~e khoang~h chitie~g thunhap bangdo ---+--- Khanangvay | 1.0000 hocvan | 0.2828 1.0000 thanhviengd | -0.0933 -0.2155 1.0000 diavi | 0.1930 0.2120 0.0452 1.0000 hoidoanthe | 0.2326 0.0180 0.1107 0.2433 1.0000 khoangcach | 0.1232 0.1167 0.0221 -0.0960 -0.0223 1.0000 chitieudung | -0.2709 0.0464 0.2157 0.2225 0.0764 -0.1851 1.0000 thunhap | -0.0438 0.1612 0.1042 0.1614 0.0461 -0.0337 0.4292 1.0000 bangdo | 0.1227 0.0512 0.1919 0.0351 0.0679 0.2050 0.1432 0.5360 1.0000
- Kiểm định sự sai lệch trong việc xác định mô hình
. linktest
Iteration 0: log likelihood = -105.22332 Iteration 1: log likelihood = -79.899171 Iteration 2: log likelihood = -79.774645 Iteration 3: log likelihood = -79.774639
Probit regression Number of obs = 161 LR chi2(2) = 50.90 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -79.774639 Pseudo R2 = 0.2419
--- Khanangvay | Coef. Std. Err. z P>|z| [95% Conf. Interval] ---+--- _hat | 1.051832 .2174439 4.84 0.000 .6256502 1.478015 _hatsq | -.0634353 .1655596 -0.38 0.702 -.387926 .2610555 _cons | .021009 .1351412 0.16 0.876 -.2438629 .2858809 ---
54
- Mức độ dự báo chính xác của mô hình
. lstat
Probit model for khanangvay
--- True --- Classified | D ~D | Total ---+---+--- + | 86 24 | 110 - | 17 34 | 51 ---+---+--- Total | 103 58 | 161 Classified + if predicted Pr(D) >= .5 True D defined as vayhaykhong != 0
--- Sensitivity Pr( +| D) 83.50% Specificity Pr( -|~D) 58.62% Positive predictive value Pr( D| +) 78.18% Negative predictive value Pr(~D| -) 66.67% --- False + rate for true ~D Pr( +|~D) 41.38% False - rate for true D Pr( -| D) 16.50% False + rate for classified + Pr(~D| +) 21.82% False - rate for classified - Pr( D| -) 33.33% --- Correctly classified 74.53% ---
55
PHỤ LỤC 2
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN
Chào ông/bà, chúng tôi là sinh viên khoa Kinh tế - QTKD của trường Đại học Cần Thơ. Hiện nay, tôi đang tham gia cùng anh Ôn Văn sử - lớp Cao
học thực hiện đề tài: “Đánh giá việc tiếp cận tín dụng chính thức của hộ chăn nuôi heo tại tỉnh Hậu Giang”. Qua cuộc phỏng vấn này sẽ giúp chúng
tôi có được những cơ sở thực tế để từ đó đưa ra những giải pháp nhằm giúp nâng cao hiệu quả đưa nguồn vốn tín dụng từ các tổ chức tài chính chính thức đến các hộ nông dân ở đây. Rất mong ông/bà vui lòng dành chút thời gian để giúp tôi hoàn thành phiếu phỏng vấn này. Những thông tin ông/bà cung cấp là những thông tin vô cùng quí giá và sẽ được giữ bí mật tuyệt đối.
Mã số bảng câu hỏi: ... Ngày phỏng vấn:...
Chủ hộ: ... Người phỏng vấn: ...
Địa điểm: ...
Dân tộc:………
Số thành viên trong gia đình: ………người. A. THÔNG TIN VỀ HỘ VÀ CHỦ HỘ: 1. Thông tin về chủ hộ Tuổi Giới tính Học vấn (lớp mấy) Nghề chính Nghề phụ 2. Số người tạo ra thu nhập trong gia đình:……….người. Trong đó, ……..người tham gia chăn nuôi, …………người thu nhập từ nguồn khác (từ………)
3. Có ai tham gia hội đoàn thể (hội phụ nữ, hội nông dân, hội cựu chiến binh) hoặc chính quyền địa phương không? a. Có: Vị trí công tác……….tại……….; mối quan hệ với chủ hộ………..
b. Không 4. Có thành viên trong hộ hay bạn bè thân làm trong Ngân hàng hay quen biết với nhân viên Ngân hàng nào không? a. Có: Vị trí công tác……….tại……….; mối quan hệ với chủ hộ………..….. b. Không
56
6. Số tổ chức tín dụng chính thức có ở huyện (thị trấn) gần nhất: ... B. THÔNG TIN VỀ VAY VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN VAY TỪ NGUỒN CHÍNH THỨC
1. Gia đình ông/bà hiện nay có:
a. Vay vốn bằng tiền từ nguồn tín dụng chính thức không?
Có Không
b. Vay vốn bằng tiền từ nguồn tín dụng phi chính thức không?
Có Không
c. Có nhu cầu vay vốn từ nguồn tín dụng chính thức không?
Có Không
(nếu không có vay vốn từ nguồn tín dụng chính thức, chuyển sang phần C, nếu có trả lời câu hỏi sau:)
2.Vay từ đâu:………
(Nếu không vay ở các tổ chức tín dụng chính thức như: các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân… chuyển sang mục D, nếu có trả lời tiếp những câu hỏi sau:)
3. Thông tin về khoản vay Nguồn vốn vay Số vốn xin vay (triệu đồng) Số vốn được đồng ý cho vay (triệu đồng) Vay cá nhân hay theo nhóm (1= cá nhân, 2= nhóm) Kỳ hạn của khoản vay (tháng) Lãi suất (%) Chi phí vay (1.000 đồng) 1.NH NNo Huyện 2.NH người nghèo 3.NHTM khác 4.HTX tín dụng 5.Các dự án/chương trình chính phủ (kể ra) 6. Nguồn khác (kể ra)
(Ghi chú: chi phí xe cộ đi lại để vay: ... Tỷ lệ % chi phí cho tổ trưởng ... Tỷ lệ % chi phí cho cán bộ tín dụng ...
57
Tiền hồ sơ ... ) 4. Ông/bà biết được thông tin cho vay từ nguồn nào?
a. Từ chính quyền địa phương b. Từ cán bộ tổ chức chovay c. Người thân giới thiệu d. Từ Tivi, báo, đài
e. Tự tìm đến tổ chức cho vay f. Khác: ... 5. Ông/bà mất bao nhiêu ngày từ ngày nộp đơn xin vay tới lúc nhận được tiền? Lần 1:... Lần 2: ... 6. Ngân hàng (tổ chức) cho vay có bắt buộc phải có tài sản thế chấp khi vay không?
Lần 1: Có Không (nếu không chuyển sang câu 7, nếu có trả lời câu hỏi sau)
Lần 2: Có Không
7. Ngân hàng (tổ chức) cho vay yêu cầu loại tài sản thế chấp nào? Lần 1: a. Nhà cửa b. Bằng đỏ quyền sử dụng đất c. Tài sản khác (kể ra)... ...
Lần 2: a. Nhà cửa b. Bằng đỏ quyền sử dụng đất c. Tài sản khác (kể ra)... ...
8. Thông tin về mục đích xin vay và tình hình sử dụng vốn vay (đánh dấu vào