Cán bộ công nhân viên phải được bố trí phù hợp với năng lực chuyên môn, phải có kế hoạch đào tạo nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, tiếp thu những cái mới để phục vụ cho Ngân hàng.
Cần phải có chính sách khuyến khích cá nhân, tập thể có thành tích tốt trong công việc, bên cạnh đó phải xử lý những cán bộ còn yếu kém. Qua đó tạo động lực thi đua, tích cực, hăng hái hoàn thành nhiệm vụ được giao đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tính chủ động trong công việc để hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình.
5.1.5 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định
Thẩm định là một khâu rất quan trọng trong quá trình quyết định cho vay, hiệu quả của công tác này ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân Hàng. Do đó cán bộ tín dụng phải thực hiện đầy đủ các quy định trong quy trình thẩm định, không nên tuỳ tiện, bất cẩn nhất là đối với việc tái thẩm định.
Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật thêm về nghiệp vụ, về các thông tin kinh tế - kỹ thuật, các thông tin về dự báo phát triển của các ngành, giá cả trên thị trường cho cán bộ tín dụng để phục vụ cho công tác thẩm định có hiệu quả hơn, nâng cao chất lượng tín dụng cho Ngân hàng.
Nên có sự phân công nhiệm vụ, trách nhiệm rõ ràng và hợp lý phù hợp với chuyên môn của từng cán bộ. Trong quá trình thẩm định nên thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng để có thể đưa ra quyết định tín dụng nhanh chóng và hợp lý.
5.2 GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO
Trong hoạt động tín dụng luôn chứa đựng những rủi ro, những biến cố xấu xảy ra ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng như làm cho ứ đọng vốn hoặc có thể
làm mất vốn. Nhìn chung trong bất cứ lĩnh vực nào, hoạt động tín dụng của Ngân Hàng cũng luôn chứa đựng những rủi ro tiềm ẩn. Hay nói cách khác, đây là nơi hứng chịu rủi ro của nền kinh tế. Bởi vì khách hàng vay vốn gặp rủi ro không trả được nợ thì chính Ngân Hàng là nơi phải chịu rủi ro không thu hồi được nợ. Trong hoạt động thực tiễn của mình, NHNo& PTNT Ngã Năm có thể phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng bằng biện pháp sau:
. Khi bắt đầu một món vay nào đó Ngân Hàng nên thẩm định xem xét cẩn thận đối với tất cả khách hàng vì là khách hàng mới chưa giao dịch với khách hàng thì việc thẩm định phải được tiến hành một cách kỹ lưỡng, còn đối với những khách hàng đã có quan hệ tín dụng với Ngân Hàng thì dù đã tạo được sự tin cậy, uy tín đối với Ngân Hàng thì Ngân Hàng cũng nên thẩm định kỹ kế hoạch kinh doanh của họ vì không phải lúc nào dự án kinh doanh của họ cũng khả thi và vốn cho họ vay không phải lúc nào cũng thu hồi đúng thời hạn.
Đối với các món đã cho vay Ngân hàng nên theo dõi thường xuyên, xem họ có sử dụng vốn vay đúng mục đích vay vốn đã thoả thuận trong hợp đồng không để có biện pháp thu hồi nợ thích hợp và chon lọc khách hàng cho Ngân hàng.
Tích cực xử lý và thu hồi nợ rủi ro, giảm thấp nợ xấu, thu đúng, thu đủ và kịp thời mọi nguồn thu. Ngân hàng phải phối hợp với các huyện uỷ, UBND các xã và các địa phương trong công tác thu hồi nợ.
Các khâu trong thẩm định tài sản thế chấp phải thật sự chính xác với giá thực trên thị trường, tránh trường hợp cho vay vượt giá trị tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp phải có thị trường tiêu thụ và dễ dàng chuyển đổi giá trị. Bên cạnh đó phải nắm rõ được tài sản thế chấp, nằm trong diện bồi hoàn giải tỏa không.
Nguyên lý phòng ngừa rủi ro tập trung là phân tán rủi ro như đưa ra các hạn mức tín dụng cho một khách hàng hay một nhóm khách hàng, không nên tập trung vào một nhóm khách hàng hay một số ít khách hàng do họ có quan hệ giao dịch lâu dài.
Để phòng ngừa rủi ro tín dụng Ngân Hàng rất xem trọng tổ chức hoạt động thanh tra, kiểm sóat nội bộ và bên ngòai. Qua kiểm tra, giám sát Ngân Hàng thực hiện nghiêm túc các qui định cho vay và kịp thời khắc phục những thiếu sót của mình.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Sản xuất nông nghiệp được xem là ngành kinh tế mũi nhọn của huyện, phần lớn dân cư ở đây sống bằng nghề nông là chính. Do đó việc hổ trợ vốn cho người dân để mở rộng quy mô sản xuất nông nghiệp đối với Ngân Hàng là một nhiệm vụ cần thiết.
Thấy được vai trò của mình, trong những năm qua NHNo & PTNT huyện Ngã Năm đã cố gắng phấn đấu hết mình nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho bà con nông dân để tăng gia, mở rộng quy mô sản xuất nông nghiệp nhằm nâng cao đời sống người dân và từng bước góp phần thực hiện công cuộc đổi mới toàn diện đất nước.
Qua việc phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng trong những năm qua ta thấy được vốn huy động của Ngân hàng mặc dù có tăng qua các năm nhưng vẫn còn chiếm một tỷ trọng chưa cao trong tổng nguồn vốn và chưa đạt mức kế hoạch cấp trên đề ra không đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đa số hoạt động còn nhờ vào sự hỗ trợ từ phía Ngân hàng cấp trên với chi phí cao ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, vì vậy Ngân Hàng cần phải có chính sách để tăng nguồn vốn huy động. Tuy vốn huy động chiếm tỷ trọng không cao trong tổng nguồn vốn nhưng doanh số cho vay tăng dần qua các năm vì khi xã hội ngày càng phát triển nhu cầu đầu tư mở rộng quy mô kinh doanh, xây dựng mới cơ sở sản xuất càng nhiều thì nhu cầu vốn là thật sự cần thiết vì vậy Ngân hàng phải nâng cao doanh số cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội ở địa phương. Ngoài ra doanh số thu nợ, dư nợ cũng có xu hướng tăng dần qua các năm.Bên cạnh những thành quả trên thì Ngân hàng cũng gặp không ít những khó khăn trong quá trình hoạt động như nợ xấu cao, cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng gay gắt hơn…
Từ những khó khăn đó thì đề tài đã đưa ra nhiều biện pháp nhằm giúp cho hoạt động huy động vốn và cho vay được diễn ra một cách tốt hơn, giúp cho Ngân hàng khai thác hết các tiềm năng về vốn, đặt mối quan hệ lâu dài với nhóm khách hàng truyền thống, tìm kiếm khách hàng tiềm năng để nâng cao hơn nữa doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ. Mặt khác hạn chế đến mức thấp nhất có thể tình trạng nợ xấu còn tồn đọng trong Ngân hàng. Ngoài ra còn đưa ra giải
pháp nhằm nâng cao năng lực cũng như trình độ của cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ngã Năm
Cần tăng cường cán bộ tín dụng để đáp ứng các yêu cầu về kiểm tra mục đích vay, đôn đốc thu nợ để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất.
Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra nội bộ đối với hoạt động tín dụng. Ngân hàng cần duy trì chính sách, chế độ khen thưởng, thường xuyên tổ chức phong trào thi đua, tham gia đầy đủ các hoạt động công đoàn nhằm xây dựng một tập thể đoàn kết, vững mạnh.
Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống đồng thời mở rộng thêm nhiều khách hàng nhằm tăng doanh số cho vay cũng như hoạt động huy động vốn.
Ngoài ra để tạo mối quan hệ liên kết lâu dài trong giao dịch giữa Ngân hàng và khách hàng, hàng năm Ngân hàng cần tổ chức hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến của họ đồng thời khắc phục những mặt còn hạn chế.
6.2.2 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng
Thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng nhằm nâng cao năng lực, phẩm chất và xây dựng đội ngũ cán bộ công nhân viên có đầy đủ trình độ chuyên môn nhằm hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao
Ngân hàng nên có chính sách linh hoạt và hấp dẫn để nâng cao khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng khác trong địa bàn.
6.2.3 Đối với chính quyền địa phương
Cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng. Khi xác nhận hồ sơ xin vay, UBND các xã, thị trấn cần phải giải quyết nhanh gọn cho hồ sơ vay vốn nhằm giúp cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng được thuận lợi hơn.
Đối với những vụ kiện khách hàng có nợ quá hạn, các ngành, các cấp có liên quan nên hỗ trợ hoặc không thu phí.
Để kết quả thu hồi nợ xấu ở địa bạn huyện Ngã Năm được tốt hơn, Ban chỉ đạo thu hồi, xử lý nợ của huyện cần hoạt động tích cực hơn nữa và kiên quyết xử lý những cán bộ, Đảng viên có điều kiện nhưng thiếu thiện chí trả nợ.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ.
2. Nguyễn Minh Kiều, 2008. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng. Đại học Kinh
tế Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Thái Văn Đại, 2012. Bài giảng tiền tệ ngân hàng. Đại học Cần Thơ.
4. Lê Thị Mận. Bài giảng tiền tệ ngân hàng. NXB tổng hợp TPHCM.
5. Nguyễn Minh Kiều, 2008. Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng. Đại
học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
6. Nguyễn Văn Dờn. Tín dụng ngân hàng. Đại học Kinh tế Thành phố Hồ
Chí Minh.
7. Thái Văn Đại và Nguyễn Thanh Nguyệt. Quản trị ngân hàng thương mại.
Đại học Cần Thơ.
8. www. Agribanksoctrang.com.vn 9. www. Agribank.com.vn