Agribank Gò Quao thu nợ các ngành nghề kinh tế: nông-lâm-ngư nghiệp, công nghiệp-xây dựng, dịch vụ và nhóm ngành khác. Việc phân nợ theo ngành nghề kinh tế là cách phân loại dư nợ chi tiết giúp nhân viên tín dụng dễ giám sát và thu hồi nợ. Nhìn chung thu hồi nợ nhóm ngành nông-lâm-ngư nghiệp có tỷ trọng lớn nhất. Tuy nhiên, xu hướng tăng trưởng thu hồi nợ tăng mạnh ở nhóm ngành dịch vụ và ngành khác.
Bảng 4.14: Doanh số thu nợ theo ngành nghề kinh tế giai đoạn 2010-2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011-2010 2012-2011 Số tiền % Số tiền % Nông-lâm-ngư nghiệp 117.032 150.056 202.858 33.024 28,2 52.802 35,2 Công nghiệp-xây dựng 898 2.493 3.001 1.595 177,6 508 20,4 Dịch vụ 52.322 60.264 68.296 7.942 15,2 8.032 13,3 Ngành khác 22.620 30.617 38.881 7.997 35,4 8.264 27,0 Tổng DSTN 192.872 243.430 313.036 50.558 26,2 69.606 28,6
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Agribank Gò Quao, 2010-2012
4.3.3.1. Nông-lâm-ngư nghiệp:
Thu nợ ngành nông-lâm-ngư nghiệp có mức tăng trưởng cao qua từng năm và có xu hướng tăng dần. Với mức tăng trưởng khoảng 33 tỷ đồng ở năm 2011, thì ở năm 2012, mức tăng trưởng là gần 53 tỷ đồng. Thu nợ tăng cao là do Agribank Gò Quao tập trung thu nợ các khoản nợ xấu ở những năm trước. Bên cạnh đó việc cho vay nông hộ được nhân viên tín dụng thẩm định kỹ càng, tuyệt đối không cho vay dưới chuẩn nên các khoản nợ thu hồi thường đúng hạn. Xét đến hiệu quả thu nợ nhóm ngành này, mặc dù năm 2012 thu nợ tăng hơn năm 2011 cả về giá trị tăng trưởng lẫn tốc độ tăng trưởng nhưng hiệu quả thu nợ không thay đổi đáng kể. Hệ số thu nợ ở hai năm đều là 0,76 lần, thấp hơn hệ số thu nợ ngắn hạn (thu nợ ngắn hạn gồm thu nợ ngành nông-lâm- ngư nghiệp và đa số thu nợ ngành dịch vụ) nên hiệu quả thu nợ nông-lâm-ngư nghiệp thấp hơn thu nợ dịch vụ. Như vậy, trong giai đoạn 2010-2012, mặc dù
Chỉ tiêu
T6/2012 T6/2013 T6/2013-T6/2012
Số tiền %
Cá nhân, hộ gia đình 207.306 227.492 20.186 9,7
DN ngoài quốc doanh 270 927 657 243,3
thu nợ tăng trưởng mạnh nhưng hiệu quả là chưa cao. Thu nợ tăng là vì dư nợ tăng mạnh. Sáu tháng đầu năm 2013, tăng trưởng thu nợ ở mức cao, gần 26 tỷ đồng. Hệ số thu nợ đầu năm 2013 tăng đáng kể so với giai đoạn trước, đạt 0,88 lần. Vì nữa cuối năm 2012, dư nợ nhóm ngành này tăng cao. Đầu năm 2013, Agribank Gò Quao đẩy mạnh thu các khoản dư nợ này, giúp nâng cao hiệu quả thu hồi vốn.
Bảng 4.15: Doanh số thu nợ theo ngành nghề kinh tế sáu tháng đầu năm
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu T6/2012 T6/2013 T6/2013-T6/2012 Số tiền % Nông-lâm-ngư nghiệp 145.792 171.640 25.848 17,7 Công nghiệp-xây dựng 1.420 1.300 (120) (8,5) Dịch vụ 33.445 35.390 1.945 5,8 Ngành khác 26.919 20.089 (6.830) (25,4) Tổng DSTN 207.576 228.419 20.843 10,0
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Agribank Gò Quao, 2010-2012
4.3.3.2. Công nghiệp-xây dựng:
Công tác thu nợ thường gặp khó khăn và không ổn định ở các khoản vay mang tính chất trung, dài hạn như nhóm ngành công nghiệp-xây dựng. Thí dụ, nếu dự án sản xuất kinh doanh gặp khó khăn thì ngân hàng rất khó thu hồi vốn đúng hạn, mặc dù tại thời điểm vay vốn, dự án sản xuất kinh doanh là có khả thi. Nói đúng hơn, các món vay này thường có mức rủi ro cao. Trong giai đoạn 2010-2012, thu nợ có tăng trưởng nhiều, đặc biệt là năm 2011, tốc độ tăng trưởng đạt 177,6% nhưng lại tăng trưởng âm ở sáu tháng đầu năm 2013. Điều đó cho thấy thu nợ có mức tăng giảm không ổn định trong suốt từ năm 2010 đến nay. Đó là do kinh tế trên địa bàn chỉ mới bắt đầu phát triển ở những năm gần đây, nhu cầu vay vốn đầu tư xây dựng còn ít và không ổn định, thời gian đáo hạn nợ là 2-3 năm nên công tác thu nợ gặp nhiều khó khăn. Từ năm 2010, kinh tế mới có sự khởi sắc, DSCV hàng năm của nhóm ngành này tăng trưởng đều đặn. Tuy nhiên, nếu tăng trưởng cho vay càng cao mà tăng trưởng thu nợ không ổn định sẽ gây ảnh hưởng đến kế hoạch quản lí nguồn vốn. Để khắc phục tình trạng trên, các món vay dài hạn thường chịu mức lãi suất cao hơn để bù đặp rủi ro cho ngân hàng.
Xét đến hệ số thu nợ ngành, năm 2010, hệ số thu nợ ngành là 0,25 lần và tăng mạnh lên đến 1,12 lần vào năm 2012. Như vậy, hiệu quả thu nợ công nghiệp-xây dựng tăng nhiều trong giai đoạn 2010-2012. Từ năm 2010, thu nợ ngành còn thấp, đó là do những năm trước công nghiệp-xây dựng chưa phát triển. Người dân vay vốn vì mục đích tự phát chứ chưa được Chính quyền hỗ
trợ, chưa có khu công nghiệp, trung tâm thương mại, chợ,…như từ năm 2010 đến nay. Sáu tháng đầu năm 2013, hệ số thu nợ thấp chỉ đạt 0,63 lần. Nguyên nhân là DSCV đầu năm tăng mạnh.
4.3.3.3. Dịch vụ:
Thu nợ ngành dịch vụ có xu hướng tăng trong giai đoạn 2010-2012 và sáu tháng đầu năm 2013. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có mức giảm nhẹ. Năm 2010, Agribank Gò Quao thực hiện cho vay phát triển vùng nông thôn mới. Dịch vụ là một trong những ngành được xúc tiến mạnh mẽ. Nhờ đó, năm 2011, Tăng trưởng ngành dịch vụ tăng rất cao, hệ số thu nợ dịch vụ tăng từ 0,91 lên đến 0,97. Từ năm 2012 đến sáu tháng đầu năm 2013, hệ số thu nợ giảm dần. Nguyên nhân là do DSCV tăng trưởng mạnh. Nếu nói thu nợ dịch vụ có kết quả không tốt thì không đúng. Mặc dù tăng trưởng thu nợ thấp hơn tăng trưởng cho vay ở các năm tương ứng nhưng xét đến giá trị tăng trưởng thì khác. Doanh số thu nợ luôn lớn hơn DSCV năm liền kề trước đó, kể cả sáu tháng năm 2013 cũng có xu hướng đó. Điều đó chứng tỏ hàng năm Agribank Gò Quao đã thu nợ thêm dư nợ dịch vụ của những năm trước, thể hiện năng lực thu hồi nợ của nhân viên tín dụng đối với nhóm ngành này. Bởi lẽ, dư nợ dịch vụ đa số đều là các khoản nợ ngắn hạn.
4.3.3.4. Ngành khác:
Ngành khác bào gồm: cho vay tiêu dùng và cho vay theo bảng lương. Nhìn chung các khoản vay này có mục đích mua sắm, tiêu dùng phục vụ đời sống và có thời hạn vay vốn dài, thường là 2-3 năm. Trong giai đoạn 2010- 2012, thu nợ tăng nhanh. Đặc biệt là năm 2011, hệ số thu nợ tăng lên đến 0,97 lần. Nguyên nhân chủ yếu là do năm 2011, DSCV ngành này giảm tương đối nhiều. Sang sáu tháng đầu năm 2013, thu nợ giảm so với cùng kỳ năm ngoái. Nguyên nhân là do năm 2011, điều kiện kinh tế khó khăn nên người dân ít đi vay để mua sắm, tiêu dùng nên các khoản thu nợ ở năm 2013 sẽ ít đi.
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 2010 2011 2012 T r iệ u đ ồ n g Nông-lâm-ngư nghiệp Công nghiệp-xây dựng Dịch vụ Ngành khác
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Agribank Gò Quao, 2010-2012
Hình 4.4: Tăng trưởng thu nợ theo ngành nghề kinh tế, 2010-2012