Xác định thế mạnh kinh tế trong vùng là nông nghiệp, người dân chủ yếu trồng khóm và lúa, một số cây ăn trái,…và chăn nuôi. Chi nhánh Agribank Gò Quao bám sát kế hoạch kinh doanh với mục tiêu phát triển cho vay kinh tế hộ, luôn ưu tiên và tập trung cho vay các hồ sơ vay vốn nhằm sản xuất nông nghiệp. Do canh tác nông nghiệp theo mùa vụ, vòng quay vốn nhanh nên Agribank Gò Quao chủ yếu cho vay ngắn hạn và trung hạn. Trong đó cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn so với cho vay trung hạn, chiếm từ 3 đến 6 lần.
4.2.1.1. Doanh số cho vay ngắn hạn
Đây là hình thức cho vay chủ yếu vì đa số khách hàng là nông dân. Họ vay vốn chủ yếu để phát triển kinh tế nông nghiệp gồm trồng trọt, chăn nuôi, vườn tược…và phát triển dịch vụ. Những món vay này đều có vòng quay vốn nhanh, trong vòng một năm.
Các khoản cho vay ngắn hạn thường chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu DSCV với tỷ lệ luôn trên 80%. Thời hạn các khoản cho vay trên khoảng từ 9 tháng đến 12 tháng là chủ yếu. Bởi lẽ, nhân viên tín dụng luôn xác định thời hạn cho vay đúng ngay sau khi thu hoạch để người dân có tiền hoàn trả gốc và lãi. Việc xác định thời hạn tín dụng linh hoạt giúp ngân hàng chủ động rất nhiều trong việc thu hồi vốn và cho vay. Nhìn chung DSCV ngắn hạn tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2010-2012, với tốc độ tăng trưởng gần 30%
mỗi năm. Tốc độ tăng trưởng trên là do việc hình thành thói quen vay vốn phục vụ sản xuất của người dân. Họ dần thấy những bất lợi của thị trường tín dụng đen, mặc dù không tốn nhiều thủ tục như vay vốn ở ngân hàng nhưng mức lãi suất thường rất cao, rủi ro tín dụng lớn. Thứ hai, người dân làm ăn ngày càng khá giả, diện tích đất canh tác ngày càng nhiều, và bắt đầu áp dụng nhiều công nghệ, khoa học kỹ thuật vào sản xuất nên nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất và mua máy móc, thiết bị ngày càng nhiều.
Bên cạnh đó việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế giúp nhiều người dân kinh doanh hàng hóa, dịch vụ như các tiệm tạp hóa, quán cà phê, tiệm làm tóc, tiệm cung cấp đồ dùng nông nghiệp, điện gia dụng,…Nhu cầu vốn ngắn hạn cũng tăng lên, vì những loại hình này cũng có vòng quay vốn nhanh.
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 T r iệ u đ ồ n g Ngắn hạn Trung và dài hạn
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Agribank Gò Quao, 2010-2012
Bảng 4.4: Doanh số cho vay theo thời hạn, 2010-2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011-2010 2012-2011 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 196.502 252.628 328.272 56.126 28,6 75.644 29,9 Trung hạn 54.685 43.360 53.964 (11.325) (20,7) 10.604 24,5 Dài hạn 0 2.950 500 2.950 X (2.450) (83,1) Tổng DSCV 251.187 298.938 382.736 47.751 19,0 83.798 28,0
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Agribank Gò Quao, 2010-2012
Sáu tháng đầu năm 2013, tăng trưởng cho vay ngắn hạn có mức tăng tương đối thấp chỉ ở mức 11,6%. Vì cho vay ngắn hạn thường tập trung ở đầu năm, người dân chủ yếu sản xuất theo mùa vụ nên cần vốn vào các tháng 3, tháng 4 mỗi năm. Nguyên nhân là do người dân làm ăn được mùa, được giá nên chủ động được nguồn vốn hơn, nhiều hộ cũng còn vay nhưng vay ít hơn. Bảng 4.5: Doanh số cho vay theo thời hạn sáu tháng đầu năm
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu T6/2012 T6/2013 T6/2013-T6/2012 Số tiền % Ngắn hạn 220.992 246.620 25.628 11,6 Trung hạn 21.613 29.241 7.628 35,3 Dài hạn 200 0 (200) (100,0) Tổng DSCV 242.805 275.861 33.056 13,6
Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Agribank Gò Quao, T6/2012-T6/2013
4.2.1.2. Doanh số cho vay trung và dài hạn
Trái ngược với cho vay ngắn hạn, DSCV trung và dài hạn thường ít và có xu hướng tăng, giảm qua từng giai đoạn.
Nhìn chung, tỷ trọng cho vay trung hạn giảm dần qua từng năm do số lượng cho vay trung hạn có mức đều đều hoặc tăng cũng không nhiều. Năm 2011, DSCV trung hạn giảm 11.325 triệu đồng so với cùng kì năm ngoái là do huyện đã triển khai thực hiện “cánh đồng mẫu lớn”, mua sắm vật tư ban đầu cho cả xã nên nông dân không cần nhiều vốn cho các khoản mua sắm trang thiết bị ban đầu nữa. Các khoản cho vay trung hạn còn là những khoản cho vay đầu tư xây dựng ban đầu và một số khoản cho vay phục vụ đời sống. Bên cạnh đó, Agribank Gò Quao có cho vay trung hạn đối với cán bộ công nhân viên có bảng lương. Năm 2011, lãi suất vay vốn cũng cao nên nhu cầu vay vốn phụ vụ đời sống và vay vốn của viên chức nhà nước giảm. Từ năm 2012 và sáu tháng đầu năm 2013, cho vay trung hạn tăng trưởng mạnh so với cùng kỳ năm ngoái vì đầu năm 2013; Kinh tế ổn định, lạm phát giảm, người dân có nhu cầu vay vốn để mua sắm và sửa chữa, xây dựng nhà cửa. Năm 2012, tuy lạm
phát còn ở mức cao nhưng do chính quyền huyện Gò Quao chủ trương khuyến khích người dân đầu tư phát triển nông thôn mới nên có những chuyển biến tích cực.
Địa bàn thường có ít công ty, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn dài hạn nên DSCV dài hạn thường không ổn định và chỉ với doanh số ít. Năm 2011, Agribank Gò Quao có cho vay dài hạn 2.950 triệu đồng cho một số cơ sở kinh doanh mới hình thành.