5.1. ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo & PTNT HUYỆN THỚI LAI NHNo & PTNT HUYỆN THỚI LAI
a) Ƣu điểm:
Các thủ tục cho vay đã được đơn giản hóa nên khách hàng dễ hiểu, thuận lợi và nhanh chóng có thể hoàn hoàn tất trong ngày hoặc bổ sung trong ngày tiếp theo trong trong giao dịch với ngân hàng.
Cơ sở vật chất được trang bị ngày càng hiện đại, đội ngũ cán bộ nhân viên của ngân hàng được đào tạo bồi dưỡng đầy đủ về năng lực nghiệp vụ luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao và càng trưởng thành trong công tác qua những kinh nghiệm rút ra từ hoạt động thực tiễn. Đối với các cán bộ tín dụng đôi khi bận công tác thẩm định còn được các đồng nghiệp giúp đỡ hướng dẫn cho khách hàng để hạn chế chi phí cũng như thời gian tạo được sự tín nhiệm đối với ngân hàng.
Chi nhánh Ngân hàng NHNo & PTNT huyện Thới Lai nằm ở Ấp Thới Thuận B, Thị trấn Thới Lai, Huyện Thới Lai, TP.Cần Thơ, ngay trên đường tỉnh 922, và ngay trung tâm kinh tế huyện nên giao thông đường bộ, đường thủy tiếp cận được dễ dàng. Bên cạnh đó ngân hàng hoạt động trên địa bàn tương đối lâu, có lượng khách hàng truyền thống tương đối nhiều và ổn định, nên mức độ tin cậy và sự hiểu biết giữa khách hàng và ngân hàng ngày càng cao. Ngày càng thu hút nhiều khách hàng tốt đến với ngân hàng, từng bước loại bỏ những khách hàng làm ăn không hiệu quả, để từ đó ngân hàng mạnh dạn đầu tư cho tất cả khách hàng có đủ vốn sản xuất, kinh doanh.
Ngân hàng còn được hỗ trợ và giúp đỡ của cơ quan, ban ngành địa phương và ngân hàng cấp trên trong việc tháo bỏ những vướng mắc, khó khăn cũng như những thủ tục không cần thiết, nhất là công tác hỗ trợ về chứng nhận vắng mặt tại địa phương, gia hạn chứng nhận quyền sử dụng đất, làm mới chứng minh nhân dân… hỗ trợ cho ngân hàng trong khâu làm thủ tục cho vay vốn.
Về nguồn vốn: ngoài nguồn phân phối, điều hòa của ngân hàng cấp trên, tại chi nhánh còn có nguồn tiền huy động từ các cá nhân, các doanh nghiệp địa phương và phát hành kỳ phiếu từ đó giúp ngân hàng kịp thời cung cấp nguồn vốn
cho nhu cầu khách hàng, đảm bảo sản xuất và góp phần phát triển nền kinh tế địa phương.
Luôn đảm bảo tỉ lệ nợ xấu ở dưới mức cho phép tuy có sự gia tăng tỷ lệ nợ xấu. Đối với khách hàng là Doanh nghiệp, Công ty TNHH, phần lớn hiểu được các quy định, pháp lý kinh doanh, nên việc lập hợp đồng tín dụng cho vay cũng như thu lãi của ngân hàng cũng thuận lợi, ngay cả khách hàng hộ cá thể cũng có ý thức rất tốt. Đây là bước đầu thành công của ngân hàng cho sự phát triển bền vững.
b) Nhƣợc điểm:
Qua phân tích các yếu tố tín dụng, chúng ta nhận thấy rằng ngân hàng còn tồn tại nhiều yếu tố chủ quan và khách quan cần sớm khắc phục:
Trước hết là vấn đề nợ xấu trong ngành nông, lâm nghiệp đặt biệt là ngành thủy sản chiếm tỷ trọng cao 53,17% ở năm 2012 lên đến 60,07% ở năm 2013 trong tỷ trọng nợ xấu toàn ngành. Đây là ngành nghề có tính rủi ro cao do phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, trong đó có yếu tố thiên nhiên, đầu ra không ổn định, quá trình đầu tư ồ ạt dẫn đến nợ xấu ngành này tăng cao. Nhưng tỷ trọng nợ xấu của nhóm ngành nghề này lại có chiều hướng giảm trong cơ cấu nợ xấu của Ngân hàng đây là điều đáng khen trong nỗ lực quản lý của ngân hàng.
Vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng còn chưa cao sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.
Sản phẩm huy động vốn của ngân hàng còn đơn giản chủ yếu là tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và một số ít là kỳ phiếu mới bắt đầu ứng dụng trong những năm gần đây nên chưa huy động hết vốn nhàn rỗi trong dân cư.
Việc thẩm định cho vay còn xem nặng tài sản thế chấp hơn là hiệu quả kinh tế do đó đã bỏ lỡ nhiều khách hàng có nhu cầu về vốn nhưng không có tài sản đảm bảo theo quy định.
Nghiệp vụ của một số cán bộ tín dụng trong việc xét duyệt cho vay còn hạn chế. Nhất là khi ngân hàng càng mở rộng hoạt động cho vay lượng cán bộ tín dụng còn ít dẫn đến việc quá tải trong công tác thẩm định, lỏng lẻo trong công tác giám sát.
Đối tượng cho vay còn hạn chế chủ yếu ở cho vay ngắn và trung hạn, chưa đầu tư dài hạn nhiều phục vụ cho phát triển cơ sở hạ tầng tại địa phương.
Chiến lược quảng bá cho người dân hiểu biết về ngân hàng cũng như các dịch vụ của ngân hàng còn hạn chế.
Cơ sở vật chất chưa đáp ứng nhu cầu phát triển của ngân hàng, chi nhánh hiện tại còn khá chật hẹp. Hệ thống sân bãi đang xuống cấp, chưa có máy che cho xe khách hàng.