3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển NHNo & PTNT
huyện Thới Lai
Tên giao dịch: NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Thới Lai. Tên viết tắt: Agribank.
Địa chỉ: Ấp Thới Thuận B, Thị trấn Thới Lai, Huyện Thới Lai, TP.Cần Thơ.
Điện thoại: 07103.680.889 Fax : 07103.680.689 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Thới Lai là một
trong những chi nhánh (cấp III) của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Cần Thơ, được thành lập theo Quyết định số 52/QĐ- NHNo.TCCB, ngày 01 tháng 04 năm 2004 của Giám đốc NHNo & PTNT TP.Cần Thơ, chính thức đi vào hoạt động vào ngày 01 tháng 01 năm 2005.
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Thới Lai trước đây là Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Cờ Đỏ. Căn cứ Quyết định 13/2008/QĐ-NHNN ngày 29/04/2008 đã đổi tên chi nhánh NHNo & PTNT huyện Cờ Đỏ thành chi nhánh NHNo & PTNT huyện Thới Lai. Theo địa giới hành chính, để phù hợp với tính pháp lý và chương trình phát triển kinh tế - xã hội tại địa phương. Trụ sở chi nhánh đặt tại ấp Thới Thuận B, Thị Trấn Thới Lai.
NHNo & PTNT huyện Thới Lai được hình thành khi nền kinh tế có nhiều biến động, họat động trong cơ chế thị trường với biết bao thử thách, bao trở ngại khó khăn cùng với sự thiếu thốn về cơ sở vật chất và về nhân lực, nhưng với lòng quyết tâm, sự phấn đấu nổ lực của cán bộ, nhân viên toàn chi nhánh cùng với sự hổ trợ quan tâm của huyện Ủy, Ủy ban Nhân dân huyện và NHNo & PTNT TP.Cần Thơ chi nhánh đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ.
Với phương châm “Kinh doanh để phục vụ - phục vụ để kinh doanh” NHNo & PTNT huyện Thới Lai đã tận dụng mọi khả năng và năng lực để nâng cao chất
lượng hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, cho vay và các dịch vụ chuyển tiền,… đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân, nhằm thực hiện các chương trình tài trợ phát triển nông nghiệp, xây dựng nông thôn, cải thiện và nâng cao đời sống người dân. NHNo & PTNT huyện Thới Lai giờ đây đã trở thành một người bạn đáng tin cậy của các doanh nghiệp, hộ sản xuất, đặc biệt là hộ nông dân trên địa bàn huyện, đồng thời tác động tích cực trong việc phát triển kinh tế, góp phần ổn định và nâng cao đời sống nhân dân trong toàn huyện.
3.2.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng của bộ máy quản lý
3.2.2.1. Chức năng chi nhánh
Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Thới Lai là ngân hàng thương mại Nhà nước, kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng với các nghiệp vụ như sau:
- Nhận các loại tiền gửi bằng đồng Việt nam và ngoại tệ của các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế với các kỳ hạn đa dạng và lãi suất linh hoạt, hấp dẫn.
- Phát hành kỳ phiếu có mục đích, trái phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác.
- Mở tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm cho cá nhân và tổ chức kinh tế. Mở tài khoản trả lương qua tài khoản trên cơ sở phát hành thẻ ATM cho hầu hết cán bộ công nhân viên hưởng lương từ ngân sách nhà nước.
- Cho vay ngắn hạn và trung hạn bằng đồng Việt nam đối với các khách hành thuộc mọi thành phần kinh tế và tầng lớp dân cư với lãi suất thỏa thuận.
- Cho vay xây dựng và sửa chữa nhà ở, cho vay đời sống đối với cán bộ công nhân viên, cho vay người đi lao động và làm việc ở nước ngoài, cho vay cầm cố thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chiết khấu các loại chứng từ có giá với mức lãi suất thấp.
- Thực hiện dịch vụ chuyển tiền và chi trả kiều hối bằng đồng Việt nam và ngoại tệ, chuyển tiền điện tử nhanh chóng với chi phí thấp và an toàn.
3.2.2.2. Bộ máy tổ chức
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Thới Lai có trụ sở chính đặt tại: Ấp Thới Thuận B, Thị trấn Thới Lai, tổng số cán bộ công nhân viên là 25 người, trong đó gồm: 01 Giám đốc, 01 phó Giám đốc, 01 trưởng phòng kinh
doanh, 01 trưởng phòng kế toán, 11 CBTD, 05 kế toán, 03 kiểm ngân, 02 hành chánh.
(Nguồn: Phòng kế hoạch – kinh doanh CN NHNo huyện Thới Lai)
Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo & PTNT huyện Thới lai.
Công tác tổ chức cán bộ cực kỳ quan trọng, là một trong những nguyên nhân dẫn đến sự thành công của NHNo & PTNT huyện Thới Lai, Ban giám đốc hết sức quan tâm đến việc tuyển chọn và đề bạt cán bộ đúng tiêu chuẩn, có năng lực, đúng người đúng việc, luôn quan tâm, động viên, khuyến khích cán bộ công nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình.
Trên cơ sở phiếu giao việc hàng tháng đến từng cán bộ, Ban giám đốc thực hiện việc kiểm tra và giao tiến độ thực hiện chương trình công tác. Vào đầu mỗi tháng họp giao ban một lần nhằm đánh giá kết quả hoạt động tháng trước và định hướng hoạt động kinh doanh tháng sau phù hợp với chương trình kế hoạch mà ngân hàng cấp trên đề ra.
Ngoài ra Ban giám đốc cũng quan tâm đến công tác đào tạo đội ngũ cán bộ về chuyên môn và tin học, từ đó tạo ra sự cân bằng và đồng đều về nghiệp vụ chuyên môn, nhằm nâng cao chất lượng công tác của từng cán bộ. Trong nội bộ cơ quan có sự đoàn kết cao, tất cả cùng một quyết tâm vì sự tồn tại và phát triển của chi nhánh trong điều kiện cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng hiện nay.
GIÁM ĐỐC
P.GĐ KẾ TÓAN
PHÒNG KẾ TOÁN – NGÂN QUỸ PHÒNG KINH DOANH
3.2.2.3. Chức năng của từng phòng ban
a) Ban giám đốc
- Giám đốc: Là người có trách nhiệm trực tiếp điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh, ký duyệt từng HĐTD, tiếp cận, phổ biến và đề ra các biện pháp thực hiện các Quyết định và chỉ thị của ngân hàng cấp trên giao phó đến từng cán bộ trong chi nhánh. Giám đốc được quyền quyết định, tổ chức, bổ nhiệm, khen thưởng hoặc kỷ luật cán bộ công nhân viên trong đơn vị mình.
- Phó Giám đốc kế toán: Có trách nhiệm hổ trợ Giám đốc trong các mặt nghiệp vụ, giám sát tình hình hoạt động của các bộ phận trực thuộc, đôn đốc thực hiện các chỉ thị và kế hoạch đã đề ra. Thay mặt Giám đốc giải quyết công việc khi Giám đốc đi vắng (trong phạm vi uỷ quyền của Giám đốc).
b) Phòng kinh doanh
Phòng kinh doanh: Có trách nhiệm trực tiếp thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh như: tiếp nhận hồ sơ vay vốn, thẩm định dự án và đưa ra mức đề nghị cho vay để trình lên Giám đốc duyệt, chịu trách nhiệm chính trong việc quản lý dư nợ cho vay và giám sát việc xử dụng vốn vay của khách hàng. Theo dõi tình hình giữa nguồn vốn và xử dụng vốn, nhu cầu vốn cần thiết để phục vụ tín dụng đầu tư, từ đó trình lên Giám đốc có kế hoạch cụ thể. Tổ chức chỉ đạo thông tin, phòng ngừa rủi ro tín dụng, kết hợp với kế toán trong việc theo dõi và thu nợ đến hạn, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng kỳ hạn, đề xuất các biện pháp xử lý các khoản nợ quá hạn. Thực hiện chế độ báo cáo thống kê, sơ tổng kết định kỳ hàng tháng, quý, năm theo quy định của NH cấp trên.
c) Phòng Kế Toán – Ngân quỹ
Phòng kế toán – ngân quỹ: Thực hiện các thủ tục liên quan đến thanh toán, phát vay cho khách hàng, kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ, hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn, quản lý hồ sơ khách hàng, thực hiện các khoản giao nộp NSNN. Giao chỉ tiêu kế hoạch tài chính, kế toán thu chi tài chính quyết toán tiền lương với các đơn vị trực thuộc. Thiết kế lập trình để thu thập thông tin, số liệu cho các phòng nghiệp vụ, cho Ban giám đốc, phục vụ theo yêu cầu chỉ đạo hàng ngày của hoạt động thông tin trên địa bàn và chuyển tiếp thông tin, số liệu lên ngân hàng cấp trên. Xử lý các nghiệp vụ tin học phát sinh trong kinh doanh tại chi nhánh, lên bản cân đối nguồn vốn và xử dụng vốn hàng ngày thực hiện các báo cáo theo quy định. Thủ quỹ có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát tiền mặt, tài sản trong kho hàng ngày, quản lý an toàn kho quỹ, thực hiện các
quy định biên chế về nghiệp vụ thu, phát, vận chuyển tiền trên đường. Ngân quỹ trực tiếp trong việc thu ngân, giải ngân, giao dịch ký gửi tài sản và các chứng từ có giá, cuối ngày khóa sổ ngân quỹ phát sinh để kịp thời điều chỉnh khi có sai sót, thực hiện các báo cáo theo quy định.
d) Phòng tổ chức hành chánh – Bảo vệ
Tổ hành chính - bảo vệ: Bảo vệ trật tự an toàn cho cơ quan và cho khách hàng, giữ gìn vệ sinh sạch sẽ trong và ngoài cơ quan, bảo vệ an toàn tài sản của cơ quan.
3.2.3. Phƣơng hƣớng và chiến lƣợc phát triển trong tƣơng lai
a) Định hƣớng: Căn cứ vào kết quả của Ngân hàng trong năm 2013 và tình
hình kinh tế của huyện, Ngân hàng đã đề ra một số chỉ tiêu để phấn đấu thực hiện trong năm 2014 như sau:
Tập trung huy động vốn tại địa bàn huyện số dư: 180.000 triệu đồng.
Tổng dư nợ các nguồn vốn : 370.000 triệu đồng. - Tỷ lệ cho vay trung hạn: 30%/tổng dư nợ.
- Thu nợ quá hạn, nợ khó đòi: ≥ 30%/tổng dư nợ quá hạn. - Tỷ lệ nợ xấu : 2%.
Kế hoạch tài chánh
- Tổng thu nhập : 42.000 triệu đồng. - Tổng chi phí : 40.000 triệu đồng.
b) Giải pháp của NHNo & PTNT huyện Thới Lai:
Nguồn vốn:
- Tập trung huy động vốn tại địa phương trong các thành phần kinh tế với nhiều hình thức thích hợp, phấn đấu cơ cấu huy động vốn đạt > 60%/tổng dư nợ.
- Luôn luôn làm công tác tiếp thị để không ngừng thu hút nguồn vốn từ trong dân cư, để tạo nguồn vốn vững chắc trong hoạt động.
- Không ngừng tuyên truyền quảng cáo các dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng đến từng hộ có nhu cầu sử dụng một các triệt để, nhằm thu ngoài tín dụng >10%/Tổng thu.
Sử dụng vốn:
- Tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch của NHNo & PTNT TP.Cần Thơ giao và cân đối nguồn vốn tại địa phương; bám vào mục tiêu, định hướng chuyển dịch kinh tế từng vùng, địa phương để cho vay tạo ra những sản phẩm có khả năng tiêu thụ tốt, hiệu quả kinh tế cao.
- Phòng kinh doanh lập kế hoạch kinh doanh năm 2014, giao kế hoạch cho vay, thu nợ, thu lãi hàng quý hay 06 tháng một kỳ cho cán bộ tín dụng thực hiện.
- Phân loại khách hàng theo tiêu chí ABC để cho vay đảm bảo an toàn và hiệu quả, từ đó có chiến lược kinh doanh trên mỗi nhóm khách hàng cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cũng là điều cần làm để tránh rủi ro sau này.
- Tăng cường kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay để giảm thiểu rủi ro. - Tích cực thu hồi nợ tồn đọng, phấn đấu thu đạt trên 30% nợ tồn đọng. - Lên phương án xử lý nợ rủi ro và nợ có chiều hướng rủi ro theo kết quả phân tích và phân loại khách hàng để từ đó giảm thiểu được nợ rủi ro.
- Tổ chức, củng cố màng lưới cộng tác viên khu vực (tổ vay vốn), hướng dẫn ủy thác từng phần cho cộng tác viên…nhằm làm giảm áp lực công việc cho cán bộ tín dụng.
- Phát động phong trào thi đua, khen thưởng cho cán bộ công nhân viên đạt
thành tích tốt.
Tài chánh kế toán:
- Lập kế hoạch thu lãi tháng, mở rộng chuyển tiền điện tử để thu dịch vụ. - Thực hiện chế độ chi tiêu của đơn vị, quản lý tài sản, kiểm kê định kỳ.
3.3. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN THỚI LAI
3.3.1. Tình hình huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNN huyện Thới Lai
Nguồn vốn của ngân hàng là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ ngân hàng. Nguồn vốn có vai trò rất quan trọng trong việc kinh doanh và phát triển của ngân hàng, vì thế để được hiểu rõ hơn nguồn vốn có ảnh hưởng như thế nào đối với ngân hàng chúng ta sẽ đi sâu vào phân tích nguồn vốn ngân hàng trong 3 năm trở lại đây (2011-2013):
Năm 2011
52.14%
47.86%
Bảng 3.1: Phân loại nguồn vốn tại NHNo & PTNT Thới Laitừ 2011 - 2013
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Tuyệt
đối đối (%) Tƣơng
Tuyệt
đối đối (%) Tƣơng Vốn huy động 119.453 173.522 246.541 54.069 45,26 73.019 42,08 TG không kỳ hạn 34.763 60.022 76.538 25.259 72,66 16.516 27,52 TG có kỳ hạn (Dưới 12 tháng) 81.992 103.847 157.881 21.855 26,66 54.034 52,03 TG có kỳ hạn (Trên 12 tháng) 2.218 2.543 5.469 352 14,65 2.926 115,06 Kỳ phiếu 480 7.110 6.653 6.630 1381,25 (457) (6,43) Vốn điều chuyển 130.135 109.871 88.891 (20.264) (15,57) (20.980) (19,10) Tổng nguồn vốn 249.588 283.393 335.432 33.805 13,54 52.039 18,36
(Nguồn: Phòng kế hoạch – kinh doanh CN NHNN huyện Thới Lai)
(Nguồn: Phòng kế hoạch – kinh doanh CN NHNN huyện Thới Lai)
Hình 3.2: Tỷ trọng nguồn vốn tại NHNo & PTNT Thới Lai từ 2011 - 2013
Vốn huy động: Để cung cấp vốn và đáp ứng nhu cầu của thị trường ngân
hàng phải huy động vốn từ bên ngoài từ các tổ chức kinh tế, trong dân cư để bổ sung nguồn vốn cho ngân hàng và đảm bảo nguồn vốn ổn định. Mặt khác vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao trong ngân hàng, nếu ngân hàng thực hiện tốt công tác này không những mở rộng được công tác cho vay mà còn chủ động được nguồn vốn giúp ngân hàng mang lại lợi nhuận cao.
Tình hình nguồn vốn huy động qua 3 năm: Qua bảng 3.1 nhìn chung vốn huy động của ngân hàng điều tăng qua các năm, vốn huy động tăng từ 119.453 triệu đồng năm 2011 lên đến 173.522 triệu đồng năm 2012, với mức tăng 54.069
Chú giải: Năm 2013 73.50% 26.50% Vốn huy động Vốn điều chuyển Năm 2012 61.23% 38.77%
triệu đồng (45,26%) trong đó tiền gửi không kỳ hạn tăng 25.259 triệu đồng với tốc độ tăng là 72,66%, tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng 21.855 triệu đồng (26,66%), tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng tăng 352 triệu đồng tương ứng với 14,65% và kỳ phiếu tăng mạnh 6.630 triệu đồng (1381,25%). Ngân hàng phát hành nhiều kỳ phiếu trong năm 2012 nhằm tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi tại địa phương. Mặt khác, cung cấp nhiều gói ưu đãi về lãi suất nhằm tạo điều kiện cho nông dân vay vốn. Năm 2013, vốn huy động của ngân hàng vẫn tiếp tục tăng ổn định và chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng nguồn vốn tăng 73.019 triệu đồng tương ứng với 42,08% so với năm 2012. Trong đó tiền gửi không kỳ hạn tăng 16,516 triệu đồng tương ứng 27,52%, tiền gửi có kỳ hạn tăng tương đối cao với 54.034 triệu đồng tương ứng 52,03% ở tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng và 2.926 triệu đồng tương ứng 115,06% ở tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng. Nguyên nhân làm cho nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng qua các năm là do công tác huy động vốn có hiệu quả tại địa phương, có nhiều sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với khách hàng. Uy tín, thương hiệu ngày càng được nâng cao, phục vụ ân cần chu đáo với khách hàng khi đến tham gia giao dịch tiến hành nhanh chóng và chính xác không mất nhiều thời gian của khách hàng.
Vốn điều chuyển: Dựa vào bảng số liệu 3.1 ta thấy vốn điều chuyển của ngân hàng đều giảm từ 2011 - 2013. Cụ thể năm 2012 giảm 20.264 triệu đồng
