NHÂN DÂN VĨNH HIỆP TỪ NĂM 2010 ĐẾN THÁNG 6/2013
Mục tiêu hoạt động chủ yếu của QTDND Vĩnh Hiệp là tƣơng trợ cộng đồng, nhƣng phải đảm bảo có lãi để bù đắp chi phí, và chia cổ tức cho cổ đông, có tích lũy để phát triển cho nên vấn đề tạo ra lợi nhuận tối đa với chi phí thấp nhất là việc có ý nghĩa quan trọng và điều đó phản ánh rõ n t nhất hiệu quả sử dụng vốn của Quỹ Tín dụng. Bảng 3.3 sau sẽ cho ta cái nhìn cụ thể hơn về kết quả hoạt động kinh doanh của Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp trong thời gian từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013:
Bảng 3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của QTDND Vĩnh Hiệp từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2010 2011 2012 6/2012 6/2013 2010/2011 2011/2012 6.2012/6.2013
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng thu nhập 2.068 2.965 3.492 1.706 1.644 897 43,4 527 17,8 -62 -3,6 Tổng chi phí 1.990 2.638 3.209 1.524 1.493 648 32,5 572 21,7 -31 -2,0 Lãi trƣớc thuế 78 328 283 183 151 250 319,9 -45 -13,7 -31 -17,1
Thuế (20%) 16 66 57 37 30 50 319,9 -9 -13,7 -6 -17,1
Lãi ròng 62 262 226 146 121 200 319,9 -36 -13,7 -25 -17,1
Nguồn: Văn kiện Đại hội đại biểu thành viên QTDND Vĩnh Hiệp năm 2010, 2011, 2012 và Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm 2012, 2013
Nhìn vào kết quả hoạt động kinh doanh của QTDND Vĩnh Hiệp trong bảng số liệu trên cho thấy, hoạt động của Quỹ Tín dụng từ 2010 đến 6/2013 đã đạt đƣợc một số thành tựu nhất định và đều có lãi, tuy nhiên lợi nhuận qua các năm cũng biến đổi không đồng đều, tăng giảm cùng với tình hình của nền kinh tế cũng nhƣ tình hình hoạt động của Quỹ Tín dụng.
Về thu nhập: năm 2010 là 2.068 triệu đồng, năm 2011 là 2.965 triệu đồng, tăng 897 triệu đồng so với năm 2010 tƣơng ứng với tỷ lệ 43,4%. Đến năm 2012, tổng thu nhập là 3.492 triệu đồng, tăng 527 triệu đồng so với năm 2011 tƣơng ứng với tỷ lệ 17,8%. Đến tháng 6/2013, tổng thu nhập của Quỹ Tín dụng Vĩnh Hiệp là 1.644 triệu đồng, giảm 62 triệu đồng so với tháng 6/2012 tƣơng ứng với tỷ lệ 3,6%. Nhìn chung, tổng thu nhập qua các năm đều có một sự tăng trƣởng nhất định.
Về chi phí: cùng với sự tăng trƣởng của thu nhập, chi phí cũng không ngừng tăng lên. Tại năm 2010, tổng chi phí là 1.990 triệu đồng, năm 2011 là 2.638 triệu đồng, tăng 648 triệu đồng so với năm 2010 tƣơng ứng với tỷ lệ 32,5%. Chi phí ở năm 2012 là 3.209 triệu đồng, tăng 572 triệu đồng so với năm 2011 tƣơng ứng với tỷ lệ 21,7%. Chi phí tại năm 2011 tăng cao là do vào thời gian này, Nhà nƣớc áp dụng chính sách thắt chặt tiền tệ trong thời kỳ lạm phát nên đã làm cho chi phí tăng cao. Sang năm 2012 nguồn chi phí này tăng lên một phần do nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh của Quỹ Tín dụng, phần khác là do lãi suất huy động tiền gửi giảm, lƣợng cung tiền gửi trong dân không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của các thành viên, vì vậy Quỹ Tín dụng phải sử dụng nguồn vốn vay từ Ngân hàng Hợp tác hoặc của các TCTD khác để phục vụ nhu cầu vốn này nên khiến cho chi phí tăng cao. Bƣớc sang tháng 6/2013, tuy nguồn vốn đi vay vẫn ở mức cao song Quỹ cũng đã tranh thủ huy động đƣợc nguồn vốn rẻ từ dân cƣ tăng lên đã góp phần giảm bớt chi phí nên tại tháng 6/2013, tổng chi phí của Quỹ là 1.493 triệu đồng, giảm 31 triệu đồng so với tháng 6/2012 (1.524 triệu đồng) tƣơng ứng với tỷ lệ 2,0%.
Cùng với sự thay đổi khác nhau giữa thu nhập và chi phí mà lãi trƣớc thuế của Quỹ cũng biến động không ngừng. Tại năm 2010, lãi trƣớc thuế của QTDND Vĩnh Hiệp là 78 triệu đồng, tại năm 2011 là 328 triệu đồng, tăng 250 triệu đồng, tăng khá mạnh so với năm 2010 tƣơng ứng với tỷ lệ 319,9%. Bƣớc sang năm 2012, mặc dù Quỹ đã có nhiều cố gắng trong việc mở rộng quy mô hoạt động, góp phần làm tăng thu nhập nhƣng kèm theo đó chi phí cũng tăng theo mạnh hơn thu nhập nên làm cho lãi trƣớc thuế giảm đáng kể. Lãi trƣớc thuế tại năm 2012 là 283 triệu đồng, giảm 45 triệu đồng so với năm 2011 tƣơng ứng với tỷ lệ 13,7%. Cũng theo tình hình đó, lãi trƣớc thuế ở tháng
6/2013 là 151 triệu đồng, giảm 31 triệu đồng so với 6/2012 tƣơng ứng với tỷ lệ 17,1% (hình 3.4).
Nguồn: Văn kiện Đại hội đại biểu thành viên QTDND Vĩnh Hiệp năm 2010, 2011, 2012 và Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm 2012, 2013
Hình 3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của QTDND Vĩnh Hiệp từ năm 2010 đến tháng 6/2013
Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của Quỹ Tín dụng Vĩnh Hiệp đều có những bƣớc tiến triển khả quan. Tuy đây là thời gian mà tình hình kinh tế có nhiều sự biến động dữ dội, ngành ngân hàng gặp không ít khó khăn, song với sự linh hoạt và sáng suốt trong chỉ đạo và điều hành cũng nhƣ sự cố gắng nổ lực của toàn thể cán bộ nhân viên tại Quỹ Tín dụng đã giúp cho QTDND Vĩnh Hiệp vƣợt qua đƣợc giai đoạn khó khăn, hoàn thành chỉ tiêu và đảm bảo kinh doanh các năm đều có lãi.
0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 2010 2011 2012 6/2012 6/2013 2.068 2.965 3.492 1.706 1.644 1.990 2.638 3.209 1.524 1.493 78 328 283 183 151 năm triệu đồng
CHƢƠNG 4
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VĨNH HIỆP