Các chính sách của Nhà nƣớc đều có ảnh hƣởng đến tất cả các thành phần kinh tế nói chung và đến hoạt động của ngân hàng nói riêng. Vì vậy, nếu Nhà nƣớc thực hiện những chính sách kinh tế hợp lý sẽ tạo một môi trƣờng hoạt động hiệu quả cho các TCTD. Hơn nữa, Nhà nƣớc cần xác định rõ chiến lƣợc phát triển kinh tế, định hƣớng đầu tƣ, duy trì lạm phát ở mức thấp, ổn định giá trị đồng Việt Nam để khuyến khích đầu tƣ và tạo môi trƣờng ổn định cho các doanh nghiệp hoạt động.
Bên cạnh đó, Nhà nƣớc cần tiếp tục có chính sách ƣu đãi dành cho các quỹ tín dụng nhân dân về: Miễn giảm thuế thu nhập doanh nghiệp; hỗ trợ vốn từ nguồn ngân sách nhà nƣớc hoặc vốn vay, viện trợ nƣớc ngoài; bố trí hợp lý mặt bằng, địa điểm hoạt động.
Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam làm đầu mối phối hợp với các Bộ, ngành, địa phƣơng vận động, thu hút nguồn lực từ các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nƣớc để hỗ trợ cho quỹ tín dụng nhân dân, tiếp tục định hƣớng cho các TCTD phát triển các hoạt động dịch vụ, phát triển ứng dụng công nghệ thông tin nhằm đảm bảo cho các TCTD đầu tƣ đúng hƣớng và có hiệu quả trong kinh doanh. Bên cạnh đó, tăng cƣờng năng lực điều hành chính sách tiền tệ, lãi suất và giám sát hoạt động ngân hàng cũng nhƣ hoạt động của các quỹ tín dụng cơ sở.
6.2.2 Đối với Ngân hàng Hợp Tác xã Việt Nam
Ngân hàng Hợp tác cần giữ vai trò chủ đạo, kiểm tra, nhắc nhở và hỗ trợ các quỹ tín dụng cơ sở nhằm từng bƣớc nâng cấp, hoàn thiện cơ sở vật
chất, trang thiết bị và hệ thống công nghệ thông tin của các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Bảo đảm 100% quỹ tín dụng nhân dân cơ sở có cơ sở vật chất đáp ứng yêu cầu an toàn hoạt động và đƣợc lắp đặt internet, fax. Tập trung nâng cao trình độ lãnh đạo, quản lý, nghiệp vụ của cán bộ quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Xây dựng chƣơng trình đào tạo, bồi dƣỡng dành cho cán bộ của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.
Tăng cƣờng liên kết và hợp tác là xu thế của quá trình hội nhập hiện nay. Tuy các quỹ tín dụng nhân dân hoạt động với quy mô nhỏ trên một địa bàn hạn chế nhƣng số lƣợng quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên cả nƣớc là khá lớn, phân bố từ Nam ra Bắc và đến từng ngõ ngách của phƣờng, xã. Đây là lợi thế rất lớn nếu có thể liên kết các quỹ tín dụng để thực hiện các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Vì vậy, Ngân hàng Hợp tác cần đủ mạnh về quy mô, năng lực tài chính, trình độ quản trị, công nghệ để thực sự đóng vai trò làm đầu mối điều hòa, cân đối vốn trong hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và có khả năng chăm sóc, hỗ trợ có hiệu quả cho các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở về chuyên môn nghiệp vụ, vốn và tài chính.
6.2.3 Đối với Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp
Quỹ Tín dụng Nhân Vĩnh Hiệp là một trong ba quỹ tín dụng hoạt động có hiệu quả trên địa bàn Thành phố Rạch Giá và còn tồn tại đến nay. Với thời gian hoạt động lâu dài, QTDND Vĩnh Hiệp nên có tầm nhìn xa về xu thế sử dụng các dịch vụ không dùng tiền mặt nhƣ hiện nay. Vì vậy, mảng công nghệ ngân hàng là vô cùng cần thiết mà Quỹ Tín dụng Vĩnh Hiệp nên quan tâm và đầu tƣ nhiều hơn. Dịch vụ ngân hàng không chỉ thu hút đƣợc lƣợng tiền gửi mà còn làm tăng thêm lợi nhuận ít rủi ro cho Quỹ Tín dụng. Kèm theo đó là đa dạng hóa các phƣơng thức huy động vốn của mình ở trong và ngoài địa bàn, nhất là các khoản tiền gửi nhỏ.
Mở rộng địa bàn hoạt động cũng là một trong những mục tiêu và chiến lƣợc cần lƣu ý. Điều này vừa có thể tăng cƣờng hỗ trợ cộng đồng, tăng nguồn vốn huy động lẫn cho vay mà còn mang về lợi nhuận cho Quỹ Tín dụng để tiếp tục tái đầu tƣ phát triển. Vì vậy, trƣớc hết cần phải tập trung nâng cao trình độ lãnh đạo, quản lý, nghiệp vụ của cán bộ Quỹ tín dụng.
Bên cạnh đó, QTDND Vĩnh Hiệp cũng nên xây dựng môi trƣờng làm việc hợp lý, hiệu quả, có chế độ khen thƣởng và kỹ luật rõ ràng, quan tâm nhiều hơn đến đời sống vật chất, tinh thần của nhân viên nhằm tạo tinh thần và động lực cho mọi ngƣời làm việc và cống hiến hết mình cho Tổ chức.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Frankiewicz, C. et al., 2007. Mở rộng tiếp cận dịch vụ bảo hiểm và tiết
kiệm ở Việt Nam. Dịch từ tiếng Anh. Ngƣời dịch Ngô Thanh Nam, 2007. Hà
Nội: Phòng xuất bản của Văn phòng Lao động Quốc tế Việt Nam.
2. Mã Nghĩa Hiệp, 1998. Tâm lý học tiêu dùng. Hà nội: Nhà xuất bản Chính trị quốc gia.
3. Mai Văn Nam và cộng sự, 2005. Giáo trình kinh tế lượng. Đại học Cần Thơ.
4. Nguyễn Minh Kiều, 2006. Tiền tệ ngân hàng. Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Thống Kê.
5. Nguyễn Quang Dong, 2006. Bài giảng kinh tế lượng. Hà nội: Nhà xuất bản Thống Kê.
6. Nguyễn Quốc Nghi, 2011a. Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiết kiệm của hộ gia đình ở khu vực Đồng bằng sông Cửu Long. Tạp chí Khoa học xã hội và nhân văn, số 01, trang 62-66.
7. Nguyễn Quốc Nghi, 2011b. Nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, số 18(339), trang 28-29.
8. Phạm Kế Anh, 2011. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn
tỉnh Kiên Giang. Luận văn Thạc sĩ. Đại học Cần Thơ.
9. Phƣơng Hồng Ngân, 2011. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng vào ngân hàng thương mại Sài Gòn Công Thương Thành
phố Cần Thơ. Luận văn Thạc sĩ. Đại học Cần Thơ.
10. Quốc Cƣờng, 2010. Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Luật các
Tổ chức tín dụng năm 2010. Hà Nội: Nhà xuất bản Hồng Bàn.
11. Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp, 2006. Điều lệ Quỹ Tín dụng Nhân
dân Vĩnh Hiệp. Rạch Giá, tháng 3 năm 2006.
12. Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp, 2011. Văn kiện Đại hội đại biểu
thành viên Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp năm 2010. Rạch Giá, tháng 3
năm 2011.
13. Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp, 2012. Báo cáo tình hình hoạt động
kinh doanh đến ngày 30/06/2012. Rạch Giá, tháng 7 năm 2012.
14. Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp, 2012. Văn kiện Đại hội đại biểu
thành viên Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp năm 2011. Rạch Giá, tháng 3
năm 2012.
15. Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp, 2013. Báo cáo tình hình hoạt động
16. Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp, 2013. Văn kiện Đại hội đại biểu
thành viên Quỹ Tín dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp năm 2012. Rạch Giá, tháng 3
năm 2013.
17. Rani, D., 2006. An toàn và dễ tiếp cận: Giúp người tiết kiệm nghèo tham gia vào hệ thống tài chính chính thức. Nghiên cứu trọng tâm số 37. Washington DC: CGAP.
18. Sở Văn hóa, Thể thao và Du lịch Kiên Giang, 2010. Tổng quan về Kiên Giang. <http://www.kiengiangvn.vn/portal/index.php?pageid=958&topicid= 61&pagenum=1>. [Ngày truy cập: 18 tháng 9 năm 2013].
19. Thái Văn Đại, 2010. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ.
20. Trần Huỳnh Phong, 2010. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của cá nhân ở ngân hàng thương mại khu vực Đồng bằng sông
Cửu Long. Luận văn Thạc sĩ. Đại học Cần Thơ.
21. Trang thông tin điện tử Thành phố Rạch Giá, 2011. Giới thiệu về Thành phố Rạch Giá. <http://rachgia.kiengiang.gov.vn/Gi%E1%BB%9Bithi%E1% BB%87uTPR%E1%BA%A1chGi%C3%A1/T%E1%BB%95ngquanth%C3% A0nhph%E1%BB%91/tabid/76/language/en-US/Default.aspx>. [Ngày truy cập: 23 tháng 9 năm 2013].
22. Ủy ban Nhân dân phƣờng Vĩnh Hiệp, 2013. Kết quả thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội, QSĐP - ANCT, TT ATXH năm 2012 và đề ra
phương hướng, nhiệm vụ năm 2013. Rạch Giá, tháng 3 năm 2013.
23. Vụ Pháp chế, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2002. Văn bản quy phạm
pháp luật về ngân hàng 2001 – 2002. Thanh Hóa: Nhà xuất bản Công an Nhân
dân.
24. Website Kiên Giang, 2013. Tình hình Kinh tế - Xã hội 6 tháng đầu năm 2013 và phƣơng hƣớng 6 tháng cuối năm. < http://www.kiengiang.gov.vn/index2.jsp? menuId=275&articleId=25103>. [Ngày truy cập: 22 tháng 9 năm 2013].
PHỤ LỤC 1
BẢNGCÂU HỎI PHỎNG VẤN THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
Kính chào anh (chị)!
Tôi tên là Đào Đƣợc Vàng, hiện tôi là sinh viên Khoa Kinh tế_QTKD, trƣờng Đại học Cần Thơ. Tôi đang thực hiện một nghiên cứu liên quan đến
phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tại Quỹ Tín
dụng Nhân dân Vĩnh Hiệp (QTDND Vĩnh Hiệp), với mục đích phục vụ cho
nghiên cứu, không có mục đích kinh doanh. Rất mong anh (chị) dành chút thời gian quý báu của mình để giúp tôi hoàn thành những câu hỏi sau đây. Tôi xin đảm bảo những thông tin của anh (chị) cung cấp sẽ tuyệt đối đƣợc giữ bí mật.
Tôi xin chân thành cảm ơn.
Phần I. Thông tin cá nhân.
Câu 1. Họ và tên của anh (chị):... Câu 2. Địa chỉ khu phố:
1. Dãy Ốc 2. Thông Chữ 3. Phi Kinh 4. Vĩnh Viễn Câu 3. Điện thoại (nếu có):... Câu 4. Giới tính:
1. Nam 0. Nữ Câu 5. Tuổi:... Câu 6. Nghề nghiệp
1. Công chức, viên chức 2. Công nhân, nhân viên 3. Kinh doanh, buôn bán 4. Đánh bắt hải sản 5. Nông dân
6. Sinh viên
7. Khác (nội trợ, làm việc tự do,...)
Câu 7. Xin anh (chị) vui lòng cho biết thu nhập (lƣơng)/tháng của anh (chị)? ...(đồng)
Anh (chị) vui lòng lựa chọn và khoanh tròn vào câu trả lời mà anh (chị) cho là thích hợp.
Câu 8. Xin vui lòng cho biết trình độ học vấn của anh (chị)? 1. Trên phổ thông 0. Từ phổ thông trở lại Câu 9. Anh (chị) thƣờng sử dụng tiền tiết kiệm để (nhiều lựa chọn)
1. Đầu tƣ kinh doanh, buôn bán 2. Mua vàng
3. Mua đất
4. Gửi tiền ngân hàng, QTDND 5. Chơi hụi
6. Cho hàng xóm vay
7. Khác:...
Phần II. Thông tin chung
Câu 10. Anh (chị) có biết đến QTDND Vĩnh Hiệp không?
1. Có 0. Không (ngừng phỏng vấn)
Câu 11. Anh (chị) biết đến QTDND Vĩnh Hiệp qua nguồn thông tin nào? (nhiều lựa chọn)
1. Ngƣời thân trong gia đình 2. Bạn bè, đồng nghiệp, hàng xóm
3. Cán bộ, nhân viên, thành viên Quỹ Tín dụng Vĩnh Hiệp 4. Cơ quan giới thiệu
5. Xem báo, tạp chí
6. Xem tivi, đài phát thanh
7. Khác: ... Câu 12. Anh (chị) có từng gửi tiền vào QTDND Vĩnh Hiệp không?
1. Có (tiếp tục trả lời đến câu 27)
0. Không (chuyển sang trả lời các câu 26, 27, 28)
Câu 13. Anh (chị) đã giao dịch với QTDND Vĩnh Hiệp đƣợc bao lâu? 1. Dƣới 1 năm 2. Từ 1 đến dƣới 2 năm 3. Từ 2 đến dƣới 3 năm 4. Trên 3 năm
Câu 14. Trong 1 năm gần đây nhất anh (chị) đã giao dịch với QTDND Vĩnh Hiệp đƣợc bao nhiêu lần?
1. Dƣới 5 lần 2. Từ 5 đến dƣới 10 lần 3. Từ 10 đến dƣới 30 lần 4. Trên 30 lần
Câu 15. Số tiền anh chị gửi gần đây nhất là:...triệu đồng Câu 16. Anh (chị) chọn loại kỳ hạn nào để gửi tiền
1. Kỳ hạn 1 tháng 2. Kỳ hạn 3 tháng 3. Kỳ hạn 6 tháng 4. Kỳ hạn 9 tháng 5. Kỳ hạn 12 tháng 6. Kỳ hạn 13 tháng Câu 17. Xin anh (chị) cho biết lý do lựa chọn QTDND Vĩnh Hiệp để thực hiện việc gửi tiền? (nhiều lựa chọn)
1. Lãi suất cao
2. Uy tín của QTDND Vĩnh Hiệp 3. Thời gian thực hiện giao dịch nhanh 4. Có nhiều kỳ hạn tiền gửi để lựa chọn. 5. Phong cách phục vụ tốt
6. Vị trí thuận lợi để đi lại (gần nhà, gần cơ quan, ...)
7. Có ngƣời quen/họ hàng/bạn bè làm việc tại QTDND Vĩnh Hiệp 8. Đƣợc ngƣời quen/họ hàng/bạn bè giới thiệu.
10.Khác:...
Câu 17. Khoảng cách từ nơi ở, nơi làm việc của anh (chị) đến QTDND Vĩnh Hiệp là bao xa?
...(km)
Câu 18. Thời gian trung bình thực hiện giao dịch khi anh (chị) đến gửi tiền là khoảng bao lâu?
...(phút)
Câu 19. Lãi suất của món tiền gửi gần đây nhất mà anh (chị) nhận đƣợc là bao nhiêu?
...(%/năm)
Câu 20. Xin vui lòng cho biết trong lần giao dịch gần đây nhất anh (chị) có nhận đƣợc tiền gửi hoặc quà tặng của QTDND Vĩnh Hiệp thông qua hình thức khuyến mãi không?
1. Có (ghi rõ số tiền đã nhận hoặc số quà quy ra tiền)...(đồng) 0. Không
Câu 21: Anh (chị) gửi tiền vào QTDND Vĩnh Hiệp với mục đích gì? (nhiều lựa chọn) 1. Sinh lãi 2. Duy trì cuộc sống ổn định 3. Dự phòng 4. Nơi cất trữ an toàn 5. Khác:... Câu 22. Cảm nhận của anh (chị) về cơ sở hạ tầng, trang thiết bị tại QTDND Vĩnh Hiệp.
1. Tốt 0. Không tốt
Câu 23. Mức độ hài lòng của anh (chị) về cơ sở hạ tầng, trang thiết bị tại QTDND Vĩnh Hiệp thông qua các chỉ tiêu nêu trong bảng sau nhƣ thế nào?
Các chỉ tiêu không Rất hài lòng Không hài lòng Bình thƣờng Hài lòng Rất hài lòng
Mức độ tiện nghi, hiện đại
của trang, thiết bị 1 2 3 4 5 Vị trí giao dịch thuận tiện 1 2 3 4 5 Hình ảnh mặt tiền của QTD 1 2 3 4 5 Câu 24. Anh (chị) cảm nhận nhƣ thế nào về chất lƣợng dịch vụ của QTDND Vĩnh Hiệp?
Câu 25. Anh (chị) vui lòng đánh giá chất lƣợng dịch vụ huy động tiền gửi tại QTDND Vĩnh Hiệp thông qua các chỉ tiêu nêu trong bảng sau:
Các chỉ tiêu Rất không hài lòng Không hài lòng Bình thƣờng Hài lòng Rất hài lòng
Mức độ đáp ứng nhu cầu của
sản phẩm tiền gửi 1 2 3 4 5 Thủ tục giao dịch dễ dàng 1 2 3 4 5 Thời gian xử lý giao dịch 1 2 3 4 5 Thái độ phục vụ của nhân
viên (nhiệt tình, nhã nhặn,...) 1 2 3 4 5 Tác phong làm việc của
nhân viên 1 2 3 4 5 Câu 26. Mức độ quan trọng của từng tiêu chí sau đây ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của anh (chị) nhƣ thế nào?
Các tiêu chí Hoàn toàn không quan trọng Không quan trọng Bình thƣờng Quan trọng Rất quan trọng Uy tín, thƣơng hiệu mạnh 1 2 3 4 5 An toàn, bảo mật thông tin 1 2 3 4 5 Lãi suất tiền gửi 1 2 3 4 5 Mức độ dễ dàng trong các
thủ tục 1 2 3 4 5 Tác phong làm việc của
nhân viên (lịch sự, nhã nhặn, nhiệt tình,...)
1 2 3 4 5 Chƣơng trình khuyến mãi 1 2 3 4 5 Giải quyết các vấn đề của
khách hàng 1 2 3 4 5 Sản phẩm đa dạng, phong
phú đáp ứng đƣợc nhu cầu 1 2 3 4 5 Vị trí giao dịch thuận lợi 1 2 3 4 5 Số lƣợng khách hàng đến
gửi tiền 1 2 3 4 5 Thời gian thực hiện giao
dịch 1 2 3 4 5
Sự sang trọng, bắt mắt,
Câu 27. Anh (chị) có đề xuất gì để QTDND Vĩnh Hiệp có thể tăng khả năng huy động lƣợng tiền gửi tại địa bàn phƣờng Vĩnh Hiệp không?
... ... ... ... ... ... ...
Câu 28. Anh (chị) vui lòng cho biết lý do vì sao lại không gửi tiền vào QTDND Vĩnh Hiệp. (nhiều lựa chọn) 1. Không có nhu cầu 2. Lãi suất tiền gửi chƣa cao 3. Dùng tiền để đầu tƣ, kinh doanh 4. Ngại thực hiện giao dịch 5. Thủ tục khó khăn 6. Bất tiện trong việc gửi tiền (nhà xa...)
7. Khó khăn trong việc rút tiền khi cần gấp 8. Khác (ghi cụ thể):...
PHỤ LỤC 2
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU MÔ HÌNH PROBIT
Note: 0 failures and 1 success completely determined.
_cons -5.183172 .6254121 -8.29 0.000 -6.408957 -3.957387 hocvan 1.555113 .289718 5.37 0.000 .9872763 2.12295 thunhap .1604761 .0454655 3.53 0.000 .0713652 .2495869 nghenghiep -.0068676 .302939 -0.02 0.982 -.6006172 .586882 tuoi .0683769 .0118077 5.79 0.000 .0452342 .0915195 gioitinh .550526 .2354812 2.34 0.019 .0889914 1.012061 hdvon Coef. Std. Err. z P>|z| [95% Conf. Interval] Log likelihood = -75.45607 Pseudo R2 = 0.4840 Prob > chi2 = 0.0000 LR chi2(5) = 141.53 Probit regression Number of obs = 264 Iteration 5: log likelihood = -75.45607
Iteration 4: log likelihood = -75.45607 Iteration 3: log likelihood = -75.456078 Iteration 2: log likelihood = -75.473983 Iteration 1: log likelihood = -78.288269 Iteration 0: log likelihood = -146.21857
. probit hdvon gioitinh tuoi nghenghiep thunhap hocvan hocvan 0.1343 -0.1289 0.0060 0.2204 1.0000 thunhap 0.2713 0.2518 0.4125 1.0000 nghenghiep 0.1827 0.0892 1.0000 tuoi 0.1225 1.0000 gioitinh 1.0000 gioitinh tuoi ngheng~p thunhap hocvan