Về dư nợ và số lượng khách hàng cá nhân vay vốn tại Eximbank:
Thực hiện định hướng của Hội đồng Quản trị, Eximbank đang chuyển hướng sang phát triển tín dụng cá nhân (hay còn gọi là cho vay bán lẻ). Kết quả của việc thực hiện định hướng này được thể hiện ở tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng và quy mô dư nợ cho vay cá nhân của Eximbank, đến năm 2012, số lượng khách hàng cá nhân vay vốn của Eximbank đã tăng 216% và dư nợ cho vay cá nhân đã tăng 272% so với năm 2008.
Đến tháng 9 năm 2013, số lượng khách hàng cá nhân vay vốn của Eximbank đã đạt 44.873 khách hàng với dư nợ cho vay tương ứng là 29.080 tỷ đồng.
Mô hình 2: Biểu đồ diễn biến số lượng khách hàng và dư nợ cho vay cá nhân của Eximbank từ năm 2009 đến tháng 9/2013.
Nguồn: Số liệu nội bộ Eximbank
Mục đích vay của khách hàng cá nhân rất đa dạng, nhu cầu vay tùy thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng do đó việc lựa chọn kỳ hạn vay cũng rất đa dạng, tuy nhiên, tỷ trọng khách hàng vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ lệ cao 64% tổng dư nợ cho vay cá nhân của Eximbank.
Hiện nay, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, cho vay đối với khách hàng cá nhân của Eximbank chỉ thực hiện cho vay với loại tiền vay là Việt Nam Đồng (VNĐ), dư nợ VNĐ hiện đang chiếm 98% tổng dư nợ cho vay cá nhân của Eximbank, các dư nợ vàng và ngoại tệ là của các khoản vay cũ và sẽ tất toán trong thời gian tới.
Khách hàng cá nhân vay phục vụ nhu cầu tiêu dùng và kinh doanh có tỷ lệ khá tương đồng 1 : 1 trong năm 2013. Đến tháng 9/2013, dư nợ cho vay tiêu dùng (mua bất động sản, tiêu dùng khác, thẻ, thấu chi...) của Eximbank đã đạt 14.656 tỷ đồng chiếm 50% tổng dư nợ cho vay cá nhân toàn hệ thống.
Bảng 16: Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân từ năm 2010 đến tháng 9/2013 ĐVT: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tháng 9/2013 Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tháng 9/2013 Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng
Phân theo kỳ hạn
- Ngắn hạn 11,282 52% 8,288 44% 16,540 62% 18,504 64%
- Trung hạn 3,066 14% 2,648 14% 3,707 14% 4,324 15%
- Dài hạn 7,301 34% 7,834 42% 6,221 24% 6,252 22%
Phân theo loại tiền vay
- Việt Nam Đồng 18,289 84% 17,707 94% 25,500 96% 28,363 98%
- Ngoại tệ 1.5 0.01% 2 0.01% 2 0.01% 0 0.001%
- Vàng 3,358 16% 1,061 6% 966 4% 717 2%
Phân theo mục đích cho vay
- Cho vay bất động sản 7,237 33% 7,007 37% 5,250 20% 4,900 17%
- Cho vay sản xuất kinh doanh 4,478 21% 9,052 48% 16,121 61% 14,423 50%
- Cho vay chứng khoán 1,539 7.1% 382 2.0% 1,900 7% 2,967 10%
- Cho vay tiêu dùng 8,270 38% 2,083 11% 2,987 11% 6,566 23%
- Thẻ tín dụng và thấu chi 125 0.6% 245 1.3% 210 0.8% 223 0.8%
Nguồn: Số liệu nội bộ Eximbank
Về doanh số thu lãi cho vay cá nhân:
Sự phát triển cho vay cá nhân của Eximbank còn thể hiện mạnh mẽ ở doanh số thu lãi hàng năm từ cho vay khách hàng cá nhân tăng lên rất đáng kể. Năm 2012 và năm 2013, do ảnh hưởng chung của kinh tế, tín dụng không có đầu ra đã ảnh hưởng lớn đến doanh thu của Ngân hàng, tuy nhiên, doanh số thu lãi đạt được vẫn ở mức chấp nhận được, cụ thể như sau:
Bảng 17: Doanh số thu lãi từ cho vay cá nhân của Eximbank từ năm 2009 đến tháng 9/2013:
Năm 2009 2010 2011 2012 Tháng 9/2013
Doanh số thu lãi 999 tỷ 2,382 tỷ 3,447 tỷ 2,600 tỷ 1,300 tỷ
% tăng trưởng + 138% + 45% - 24% - 100%
Về chất lượng tín dụng trong cho vay cá nhân: Chất lượng tín dụng cá nhân của Eximbank đang được cải thiện trong 3 năm trở lại đây, thể hiện ở tỷ lệ nợ quá hạn đang giảm dần qua các năm, cụ thể như sau:
Bảng 18: Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân từ năm 2010 đến tháng 9/2013 phân theo nhóm nợ:
ĐVT: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tháng 9/2013 Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Phân theo nhóm nợ - Nhóm 1 21,301 98% 18,065 96% 25,515 96% 28,062 97% - Nhóm 2 121 0.6% 294 1.6% 510 1.9% 386 1.3% - Nhóm 3 75 0.3% 147 0.8% 43 0.2% 88 0.3% - Nhóm 4 44 0.2% 137 0.7% 97 0.4% 201 0.7% - Nhóm 5 106 0.5% 127 0.7% 304 1.1% 343 1.2%
Nguồn: Số liệu nội bộ Eximbank