- Agribank Qu n 5 đã có b c đ t phá m i trong đ i m i công ngh , chi nhánh đã t ng b c đ a ra th tr ng nhi u s n ph m d ch v có ch t l ng nh th tín d ng qu c t , th ghi n n i đ a, SMS Banking, giao d ch chuy n ti n c a khách hàng trong cùng h th ng Agribank ch t n th i gian trong vòng vài phút là s nh n đ c ti n, giúp khách hàng gi m đ c chi phí giao d ch đ ng th i t ng kh n ng ti p c n c a khách hàng v i ngân hàng.
- Agribank Qu n 5 có l i th nh t đ nh v v trí là n m khu v c có nhi u trung tâm th ng m i l n, có nhi u doanh nghi p, nhi u b nh vi n l n …và
Agribank Qu n 5 đã ph c v cho nhi u khách hàng khu v c này, t đó th ng hi u và uy tín c a Agribank Qu n 5 đ c nhi u doanh nghi p bi t đ n.
- i ng lãnh đ o c a Agribank Qu n 5có n ng l c qu n tr đi u hành t t, có kinh nghi m, có kh n ng đ ra nh ng ch tr ng k ho ch và ch đ o chi nhánh th c hi n luôn đ t ch tiêu k ho ch đ ra.
- Gía c s n ph m d ch v c a Agribank Qu n 5 h p lý đ c khách hàng ch p nh n, có nh ng kho n phí các NHTMCP thu nh phí th m đ nh tài s n, phí c p h n m c tín d ng… nh ng Agribank Qu n 5 không thu.
-V n ng l c tài chính c a Agribank Qu n 5 m nh, t n m 2009- 2014 Agribank Qu n 5 kinh doanh luôn có lãi, d n và ngu n v n huy đ ng cao.
2.4.2. i m y u:
-Trình đ c a đ i ng cán b công nhân viên c a Agribank Qu n 5 không đ ng đ u nhau, có m t s đông cán b công nhân viên có ki n th c v kinh t th tr ng không cao, x lý công vi c còn ch m làm h n ch kh n ng c nh tranh trong th i đ icông ngh không ng ng đ i m i.
- M t s giao d ch viên ch a nhi t tình gi i thích c n k v i khách hàng nh t là khách hàng ti n g i, không gi i thi u cho khách hàng h t t t c nh ng s n ph m ti n g i mà chi nhánh đang th c hi n và ph n đông giao d ch viên ch a th c s ch đ ng gi i thi u nh ng s n ph m ph kèm theo s n ph m chính đ nâng cao hi u qu c a ng i s d ng.
-Trong ho t đ ng kinh doanh c a Agribank Qu n 5, thu nh p chính v n là thu nh p t tín d ng (t 92% đ n 95%) nh ng l nh v c này c ng ch a th c s m nh nh t là trong tình hình kinh t còn khó kh n hi n nay, doanh nghi p ho t đ ng còn nhi u khó kh n, d n c a Agribank Qu n 5 ch y u là d n cho vay doanh nghi p (chi m 88% t ng d n ), còn d n cho vay h s n xu t kinh doanh, cá nhân (chi m 12% t ng d n ) chi m t l th p trong t ng d n trong khi đ a bàn Qu n 5 có r t nhi u h s n xu t kinh doanh các trung tâm th ng m i, ch và t l n x u đang có chi u h ng gia t ng khi thông t s 09/2014/TT-NHNN ngày 18/3/2014 s a đ i 02/2013/TT-NHNN v phân lo i tài s n có trích l p d phòng r i ro cho phép c c u l i th i h n tr n và gi nguyên nhóm n đ i v i các kho n n
s d ng v n đúng m c đích và ch a có kh n ng tr n g c và lãi đúng v i th i h n đã th a thu n trong h p đ ng tín d ng nh ng có ph ng án s n xu t kinh doanh kh thi và phù h p v i đi u ki n s n xu t kinh doanh h t hi u l c vào ngày 01/4/2015.
- Do kh n ng tìm ki m khách hàng c a m ts nhân viên c a Agribank Qu n 5 còn h n ch nên s khách hàng xu t kh u đ n m tài kho n và quan h tín d ng v i Agribank Qu n 5 là quá ít (ch có 02 khách hàng xu t kh u) nên đ đáp ng nhu c u ngo i t cho các đ n v nh p kh u thanh toán ti n hàng hóa nh p kh u ph i mua ngo i t c a S Giao D ch Agribank.
- Do kh n ng tìm ki m khách hàng c a m t s nhân viên c a Agribank Qu n 5 còn h n ch nên Agribank Qu n 5 ch a tìm ki m đ c nhi u đ i tác đ l p đ t máy POS/EDC, s l ng th tín d ng phát hành và s l ng máy POS/EDC l p đ t còn quá ít trong khi đó nhu c u s d ng th tín d ng ph c v cho vi c thanh toán ngày càng t ng , thu nh p t d ch v c a chi nhánh còn quá th p (kho ng 9,7% trong t ng thu nh p c a chi nhánh).
- Ph n m m ch ng trình IPCAS mà Agribank Qu n 5 đang s d ng có nh ng tính n ng n i tr i cho phép k t n i tr c tuy n toàn h th ng, tri n khai và ng d ng t t c các d ch v ngân hàng hi n đ i nh ng hay còn tình tr ng b l i m ng làm cho khách hàng phàn nàn. Th i gian giao d ch còn ch m, khách hàng tham gia vào quá trình giao d ch nhi u nh khách hàng ph i vi t gi y n p ti n, b ng kê ti n.
- Agribank Qu n 5 ch a có chính sách ch m sóc khách hàng c th , ch a ch m sóc khách hàng th ng xuyên, ch ch m sóc m t s khách hàng truy n th ng vào nh ng d p sinh nh t, l , t t.
- Ban Giám c Agribank Qu n 5 ch a th c hi n khoán tài chính v l ng cho các phòng giao d ch theo k t qu ho t đ ng kinh doanh c a t ng phòng giao d ch nên không gây áp l c ph i t ng d n , ngu n v n huy đ ng và thu d ch v t i t ng phòng giao d ch c a Agribank Qu n 5.
TÓM T T CH NG 2
Trên c s các lý thuy t c nh tranh và lý thuy t v nh ng nhân t nh h ng đ n kh n ng c nh tranh c a NHTM Vi t Nam trong ch ng I, ch ng II đã khái quát v l ch s hình thành, quá trình phát tri n c a Agribank Qu n 5 và đi vào phân tích c th tác đ ng c a các nhân t bên ngoài nh phân tích môi tr ng v mô và môi tr ng vi mô và các y u t bên trong nh n ng l c tài chính, n ng l c ho t đ ng, n ng l c công ngh thông tin, n ng l cqu n tr đi u hành nh h ng đ n kh n ng c nh tranh c a Agribank Qu n 5 t đó rút ra đi m m nh, đi m y u trong giai đo n hi n nay làm c s đ tìm ra gi i pháp nâng cao kh n ng c nh tranh c a Agribank Qu n 5 trong ch ng 3.
CH NG 3: GI I PHÁP NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM – CHI
NHÁNH QU N 5
3.1. M c tiêu, đ nh h ng nâng cao n ng l c tài chính c a Agribank Qu n 5 đ n n m 2020.
3.1.1. M c tiêu t ng quát:
M c tiêu đ n cu i n m 2020 Agribank Qu n 5 tr thành m t trong nh ng ngân hàng l n c p tín d ng cho nh ng ngành d ch v , công nghi p phù h p v i quy ho ch t ng th phát tri n kinh t - xã h i TP.HCM đ n n m 2020. M r ng ho t đ ng m t cách v ng ch c, an toàn, hi u qu , áp d ng công ngh hi n đ i, m các l p đào t o hu n luy n nghi p v cho nhân viên khuy n khích nhân viên t h c đ nâng cao trình đ chuyên môn, phát tri n ngu n nhân l c đ có s c c nh tranh, duy trì và phát tri n m c tiêu kinh doanh là vì l i nhu n, gi m chi phí đ u vào, t ng b c xây d ng Agribank Qu n 5 tr thành m t trong nh ng chi nhánh v ng m nh c a h th ng, đ s c c nh tranh v i các ngân hàng th ng m i trên đ a bàn .
3.1.2. M c tiêu c th nh m đ nh h ng nâng cao n ng l c c nh tranh c a Agribank Qu n 5 đ n n m 2020: Agribank Qu n 5 đ n n m 2020:
M ctiêu c th đ Agribank Qu n 5ph n đ u th c hi n đ n n m 2020 nh sau: y m nh công tác huy đ ng v n, xem công tác huy đ ng v n là nhi m v quan tr ng hàng đ u cùng v i vi c t ng d n . Ngu n v n t ng tr ng m i n m t 20- 25% trong đó chú tr ng t ng tr ng ti n g i dân c , t ng b c t ng t l ti n g i dân c trên ngu n v n huy đ ng kho ng 70% b i vì ti n g i dân c n đ nh .
T ng tr ng tín d ng ph i nâng cao ch t l ng tín d ng, đa d ng đ i t ng khách hàng, d n tín d ng t ng tr ng hàng n m t 15% đ n 20%, t l n x u trên t ng d n < 3%.
u tiên phát tri n m nh s n ph m d ch v ngoài tín d ng, phát tri n ho t đ ng d ch v đa d ng theo h ng m t ngân hàng hi n đ i, đ s c c nh tranh v i các ngân hàng th ng m i khác trên đ a bàn, ph n đ u thu d ch v t ng t i thi u m i n m t ng 15%.
Hoàn thành 100% ch tiêu k ho ch l i nhu n mà Agribank giao hàng n m.
3.2. Các gi i pháp nâng cao n ng l cc nh tranh c a Agribank Qu n 5.3.2.1. Các gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Agribank Qu n 5. 3.2.1. Các gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Agribank Qu n 5.
3.2.1.1. Gi i pháp phát tri n và nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c:
Trong m i giai đo n c a quá trình c nh tranh và h i nh p ngân hàng, con ng i luôn là nhân t then ch t vì con ng i t o ra s n ph m, d ch v ; ng d ng công ngh ; giao ti p v i khách hàng và t o nên b m t ngân hàng. i v i ho t đ ng c a NHTM và tr c xu th h i nh p yêu c u đ t ra đ i v i đ i ng nhân viên không ch d ng l i nh ng hi u bi t v nghi p v ngân hàng mà còn ph i có ki n th c v pháp lu t, kinh t th tr ng, hi u bi t môi tr ng kinh doanh, marketing... Do đó, đ nâng d n ch t l ng ngu n nhân l c đáp ng yêu c u c nh tranh hi n nay đòi h i Agribank Qu n 5 c n đ i m i công tác tuy n d ng, đào t o m t cách có ch n l c.
ào t o cho ngu n nhân l c hi n có:
Ngu n nhân l c Agribank Qu n 5 có m t s cán b công nhân viên có trình đ đ i h c nh ng ki n th c v ngân hàng, v kinh t th tr ng c a nh ng ng i này không cao và không áp d ng đ c ki n th c đã h c vào th c t nên ph i đào t o l i đ h có nh ng ki n th c t t v ngân hàng đ t đó h ph c v khách hàng t t h n.
đáp ng yêu c u công vi c thì công tác b i d ng ngu n nhân l c, tuy n ch n nh ng ng i có n ng l c và yêu ngh ngân hàng. Do đó, ph i ch n đúng ng i có trình đ chuyên môn phù h p m i đáp ng đ c yêu c u c a công vi c. Các phòng, ban, t nghi p v , đ n v … t ch c các bu i h c nghi p v đ nh k , t o đi u ki n cho ng i đ c h c tr c truy n đ t l i nh ng ki n th c k n ng cho nh ng ng ich a h c, ho c c ng c l i nh ng ki n th c đã h c và trao đ i nh ng bài h c kinh nghi m cho đ ng nghi p.
i v i công tác đào t o c n đ c bi t quan tâm đào t o ngu n nhân l c hi n có, không ng ng nâng cao trình đ đ c bi t là đ i ng giao d ch viên, rèn luy n ph m ch t đ o đ c ngh nghi p nh t là đ i ng cán b tín d ng, đây là m t trong nh ng nhân t quy t đ nh đ n s phát tri n và đ m b o ch t l ng tín d ng, c n có
k ho ch đào t o b i d ng nghi p v tín d ng đ t đó ngân hàng có m t đ i ng nhân viên gi i v nghi p v tín d ng đ h n ch nh ng r i ro tín d ng b i vì có nh ng r i ro tín d ng đem l i nh ng t n th t l n cho ngân hàng.
Tr c yêu c u h i nh p v l nh v c ngân hàng, ngày nay không ch đào t o, đào t o l i mà còn ph i có chi n l c đ đào t o đ c nhi u ngu n nhân l c có trình đ cao.
V chính sách tuy n d ng:
Ph i xây d ng m t quy trình tuy n d ng ch t ch bao g m h th ng các tiêu chu n đ đ c tham gia tuy n d ng và cách th c thi tuy n d ng, thông tin tuy n d ng ph i đ c thông tin r ng rãi trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng đ thu hút nhân tài t nhi u ngu n khác nhau. Khi tuy n d ng nhân viên m i c n đ m b o thu hút đ c đ i ng tr đ n ng l c, t ch t đ k th a và góp ph n t ng b c gi m d n t l ngu n nhân l c kém ch t l ng hi n nay. Tuy n d ng ph i theo h ng đ m b o ch t l ng hi u qu , c n lo i b chính sách tuy n d ng con CBCNV d n đ n t t ng v n , l i nh h ng đ n hi u qu công tác chung và tinh th n làm vi c c ng hi n c a đ i ng CBCNV c ng nh k lu t c a t ch c.
V chính sách s d ng và đào t o ngu n nhân l c:
Trong công tác qui ho ch, đào t o c n có nh ng b c đ t phá theo h ng th t s tr ng d ng nhân tài. Chú tr ng công tác quy ho ch cán b đ i v i nh ng cán b tr , n ng n nhi t tình, tích c c v i công vi c, ch u h c h i. C n có chính sách khuy n khích nhân viên t nghiên c u nâng cao ki n th c và n ng l c, đ u t kinh phí m các l p đào t o ng n h n v nghi p v ngân hàng hi n đ i, áp d ng các bi n pháp ki m tra ki n th c và n ng l c theo đ nh k đ s p x p l i cán b phù h p v i công vi c và kh n ng t ng ng i.
3.2.1.2. Gi i pháp phát tri n d ch v :
Th nh t, đa d ng hóa s n ph m d ch v và nâng cao ch t l ng d ch v : đa d ng hóa các s n ph m d ch v thanh toán và ti n ích c a t ng lo i s n ph m d ch v theo nhu c u c a khách hàng. Nâng cao ch t l ng và hi u qu các d ch v ngân hàng nh : d ch v chuy n ti n thanh toán, d ch v ki u h i, d ch v thu h … Phát tri n vi c m tài kho n ti n g i cá nhân v i th t c đ n gi n đ khuy n khích
khách hàng th c hi n d ch v thanh toán, đào t o nhân viên có trình đ chuyên môn, h ng d n khách hàng t n tình.
Th hai, phát tri n d ch v th : t o m i quan h v i các b nh vi n các đ a bàn Qu n 5 và Qu n 10, các doanh nghi p, tr ng h c đ a bàn Qu n 5 đ phát hành th và tr l ng qua th , phát hành th tín d ng qu c t , phát tri n POS/EDC các trung tâm th ng m i, khách s n, nhà hàng, góp ph n t ng thu d ch v và