a. Nhóm chỉ tiêu đánh giá hiệu quả vốn tín dụng
3.1.1.Nhận định môi trường kinh doanh 2009-2010
* Định hướng phát triển KT-XH của địa phương năm 2009: - Các mục tiêu, chỉ tiêu chủ yếu năm 2009:
+ Mục tiêu phát triển:
Phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế hợp lý và bền vững. Huy động và sử dụng có hiệu quả các nguồn lực để phát triển hệ thống kết cấu hạn tầng KT-XH và đẩy mạnh phát triển SXKD của các thành phần kinh tế; chú trọng phát triển nông nghiệp, nông thôn và chăm lo đời sống nhân dân theo tinh thần Nghị quyết TW7 (khóa X). Nâng cao sức cạnh tranh của nền kinh tế gắn với cải thiện đời sống nhân dân. Đẩy mạnh CCHC, tăng cường hiệu lực và hiệu quả của bộ máy chính quyền các cấp. Nâng cao chất lượng hoạt động GD-ĐT, Y tế, văn hóa, TDTT theo hướng xã hội hóa; phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng cường ứng dụng KHCN; tiếp tục đẩy mạnh thực hiện các chương trình phát triển KT-XH
trọng điểm của tỉnh, tích cực giải quyết các vấn đề xã hội bức xúc. Quản lý, sử dụng có hiệu quả các nguồn tài nguyên thiên nhiên. Chủ động đẩy mạnh các hoạt động hợp tác và hội nhập kinh tế quốc tế, khu vực. Giữ vững ổn định chính trị, đảm bảo Quốc phòng, an ninh và trật tự an toàn xã hội.
+ Chỉ tiêu của yếu:
Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) đạt 10.0 - 12.0% Giá trị sản xuất nông lâm ngư nghiệp đạt: 4.0 – 4.5% Sản lượng lương thực đạt 25.5 vạn tấn
Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 18 – 18.5% Giá trị các ngành dịch vụ tăng 12.5 – 13%
Cơ cấu kinh tế: Nông, lâm, ngư nghiệp 22.5%, Công nghiệp - xây dựng: 38.2%, dịch vụ: 39.3%
Giá trị kim ngạch xuất khẩu 68 triệu USD, tăng 8.1% Tổng thu ngân sách trên địa bàn 900 tỷ đồng
Tỷ lệ hộ đói nghèo giảm 3.5 – 4.0% so với năm 2008 Giải quyết việc làm cho 2.9 vạn lao động
Phổ cập THCS cho 98.1% xã, phường, thị trấn
- Các chính sách, giải pháp lớn liên quan tới lĩnh vực hoạt động ngân hàng năm 2009:
+ Tài chính:
Thực hiện các chính sách hổ trợ SXKD, kích cầu đầu tư và tiêu dùng có hiệu quả, đảm bảo an sinh xã hội. Đẩy mạnh công tác thu ngân sách, đồng thời tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển SXKD, nuôi dưỡng nguồn thu lâu dài, vững chắc. Thực hiện các biện pháp cải tiến quản lý nguồn thu, tăng cường chống thất thu. Phấn đấu trong năm 2009, tổng thu ngân sách trên địa bàn đạt 900 tỷ đồng. Chi
ngân sách phải được xây dựng và quản lý thực hiện một cách chặt chẽ, hợp lý, tiết kiệm, đảm bảo cho nhu cầu chi đầu tư phát triển và giải quyết các yêu cầu về xã hội, đời sống; bố trí tăng dự phòng để đối phó với thiên tai, phòng, chống các dịch bệnh và xử lý những nhiệm vụ đột xuất phát sinh, ưu tiên vốn để thực hiện có hiệu quả các chương trình KT – XH trọng điểm của tỉnh. Tiếp tục thực hiện chủ trương kiềm chế lạm phát.
+ Tín dụng:
Triển khai thực hiện có hiệu quả các cơ chế, chính sách tiền tệ của Nhà nước. Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn nhàn rỗi, tăng trưởng tín dụng để mở rộng cho vay nhằm phục vụ phát triển KT-XH của địa phương; trong đó ưu tiên cho vay các dự án sắp hoàn thành, công trình có hiệu quả, có khả năng trả nợ đúng hạn, cho đối tượng chính sách, các hộ nghèo, cho vay trong nông nghiệp, nông thôn, các doanh nghiệp vừa và nhỏ … Kiểm soát tốc độ tăng trưởng, đi đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm soát rủi ro, góp phần ổn định thị trường tiền tệ. Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ ngân hàng, triển khai thực hiện tốt đề án thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế.
(Trích: Báo cáo tình hình thực hiện kế hoạch năm 2008 và kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2009 của UBND tỉnh Quảng Bình).
* Nhận định về môi trường hoạt động kinh doanh năm 2009:
- Nhận định môi trường bên trong:
+ Thuận lợi: Chi nhánh được nâng cấp thành chi nhánh cấp I trực thuộc ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam do đó mọi chỉ đạo kinh doanh trực tiếp, chi nhánh chủ động trong hoạt động kinh doanh; số lượng cán bộ trẻ chiếm tỷ trọng cao, nhạy bén và năng động trong việc tiếp thu những ứng dụng mới vào hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.
+ Khó khăn: Do là một chi nhánh mới được nâng cấp, số lượng cán bộ trẻ nhiều, nên còn thiếu kinh nghiệm công tác do đó trong quá trình tác nghiệp dễ dẫn đến sai sót. Các doanh nghiệp nhà nước trên địa bàn đều có quan hệ giao dịch tại chi nhánh Quảng Bình (chi nhánh gốc trước trước khi chia tách) mà không được bàn giao qua chi nhánh Bắc Quảng Bình
- Nhận định môi trường bên ngoài:
+ Thời cơ: Chi nhánh hoạt động trên địa bàn khu vực trên 40 năm, đã tạo dựng được uy tín và thương hiệu đối với khách hàng sở tại là cơ hội để chi nhánh triển khai các họat động kinh doanh và mở rộng phạm vi hoạt động. Chi nhánh Bắc Quảng Bình chủ yếu hoạt động trong địa bàn khu vực nông thôn, trình độ dân trí còn hạn chế do đó đòi hỏi về sản phẩm dịch vụ cung ứng chưa cao, đây là cơ hội để chi nhánh hoàn thiện dần, nâng cao chất lượng phục khi địa bàn được nâng cấp thành đô thị lớn. Bên cạnh đó, nhiều dự án kinh tế trọng điểm, dự án đầu tư cơ sở hạ tầng đang và sẽ được triển khai là cơ hội tốt để chi nhánh đẩy mạnh hoạt động kinh doanh
+ Thách thức: Do hoạt động trong địa bàn khu vực nông thôn, trình độ dân trí chưa cao do đó các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại chưa được khách hàng đón nhận nhiệt tình hoặc đón nhận không đầy đủ, chi nhánh gặp nhiều khó khăn trong khâu tuyên truyền quảng bá và triển khai sản phẩm mới đến khách hàng. Bên cạnh đó, nhiều trang thiết bị ngân hàng phục vụ hoạt động kinh doanh còn khá xa lạ với khách hàng, mặc dù đã có hướng dẫn sử dụng nhưng khách hàng không dễ dàng nắm bắt, do đó trong quá trình sử dụng dễ dẫn đến sai sót, hỏng hóc … gây tốn kém chi phí và ảnh hưởng đến việc cung ứng sản phẩm dịch vụ của chi nhánh. Nhận thấy khu vực phía Bắc tỉnh Quảng Bình là một thị trường tiềm năng, nhiều tổ chức tín dụng đã tiến hành thăm dò thị trường, địa bàn để mở rộng mạng lưới hoạt động, tạo nên một môi trường kinh doanh ngày càng khốc liệt, thị phần của chi
nhánh có nguy cơ bị thu hẹp. Bên cạnh đó, những ảnh hưởng của lạm phát năm 2008 tác động lớn đến tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp dẫn đến hoạt động của các tổ chức tín dụng theo đó cũng gặp nhiều khó khăn
* Dự đoán về khả năng phát triển kinh tế - xã hội và các biến động về môi trường kinh doanh trên địa bàn trong năm 2010.
Thị trấn Ba Đồn thuộc huyện Quảng Trạch, khu vực Bắc Quảng Bình đang trong lộ trình phát triển thành đô thị. Tốc độ tăng trưởng kinh tế tại khu vực khá cao. Chuyển dịch cơ cấu kinh tế đang diễn ra khá mạnh với xu hướng tăng tỷ trọng các ngành công nghiệp và dịch vụ, tỷ trọng ngành chăn nuôi và nông nghiệp có xu hướng giảm. Cơ sở hạ tầng đang được tiến hành đầu tư và nâng cấp, hệ thống phân phối lẻ bước đầu được hình thành và bước đầu hoạt động hiệu quả tạo nên diện mạo mới cho khu vực. Việc triển khai dự án xây dựng nhà máy luyện gang và sản xuất phôi thép Quảng Bình với quy mô lớn và dự án cảng biển Hòn La giai đoạn I đã hoàn thành và được khai trương vào cuối năm 2009 thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư trong cũng như ngoài nước. Nhiều dự án đầu tư đã được chấp thuận triển khai. Song song với việc phát triển của khu vực, nhiều doanh nghiệp với những ý tưởng kinh doanh táo bạo đã được hình thành và phát triển
3.1.2. MỤC TIÊU-CHỈ TIÊU KHKD 2009 VÀ KHKD 2009-2010: Trên cơ sở các căn cứ:
- Định hướng phát triển kinh tế-xã hội năm 2009 của đất nước và của địa phương và xu thế phát triển trong năm 2010.
- Định hướng phát triển và họat động của Ngành ngân hàng Việt Nam năm 2009 trên địa bàn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Dự thảo tóm tắt định hướng các chỉ tiêu, mục tiêu hoạt động năm 2009 và kế hoạch kinh doanh 02 năm 2009-2010 của toàn hệ thống.
- Hệ thống các chỉ tiêu dự kiến giao kế hoạch năm 2009 cho các chi nhánh. - Tình hình thực hiện KHKD các năm trước (đặc biệt là giai đoạn 2006-2008). Mặc dù còn nhiều khó khăn và thách thức trong thời gian tới, năm 2009 được xác định là năm tăng tốc, bứt phá, thực hiện cao nhất kế hoạch kinh doanh năm 2009, tiếp tục tạo bước chuyển biến trong hoạt động; kiện toàn mô hình tổ chức theo hướng tập đoàn tài chính đa năng và mô hình quản lý công ty mẹ công ty con. Trên cơ sở ý kiến phát biểu chỉ đạo của Phó Thủ tướng Thường trực Chính phủ và phát biểu giao nhiệm vụ của Thống đốc NHNN trong hội nghị triển khai KHKD năm 2009, định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 và kế hoạch cổ phần hóa BIDV, tập thể cán bộ chủ chốt BIDV, tập thể cán bộ các cấp và toàn thể cán bộ công nhân viên BIDV phải thống nhất, quyết tâm cao nhất triển khai các giải pháp, biện pháp cụ thể để thực hiện đổi mới mô hình tổ chức theo các thông lệ quốc tế, thực hiện thắng lợi một cách tốt nhất kế hoạch kinh doanh năm 2009, Nghị quyết số 01/NQ-HĐQT ngày 2/1/2009 của Hội đồng quản trị BIDV thông qua chương trình triển khai thực hiện các giải pháp cấp bách nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trì tăng trưởng kinh tế đảm bảo an sinh xã hội và các nội dung trọng tâm nhiệm vụ năm 2009 của toàn hệ thống theo thông báo số 0012/CV- VP ngày 3/1/2009.
Chi nhánh đề ra phương hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh tại chi nhánh cụ thể như sau:
- Phương hướng, nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn 2009-2010.
Tuân thủ chỉ đạo của TW, phát triển theo định hướng chung của toàn hệ thống BIDV, góp phần cùng hệ thống trở thành tập đoàn tài chính vững mạnh. Cùng với hệ thống các ngân hàng khác, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô,
tránh nguy cơ suy thoái kinh tế. Hỗ trợ hiệu quả các doanh nghiệp trên địa bàn trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Tầm nhìn: Ngân hàng chất lượng - uy tín hàng đầu Việt Nam
Với phương châm: An toàn- chất lượng- hiệu quả- tăng trưởng bền vững. - Trọng tâm nhiệm vụ 2009:
Tích cực tìm kiếm các dự án kinh doanh có hiệu quả để đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng. Đẩy mạnh triển khai các sản phẩm mới để tăng thu dịch vụ đồng thời tạo nên sự đồng bộ trong việc cung ứng sản phẩm. Song song với tăng trưởng tín dụng, chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng. Nâng cao chất lượng phục vụ, trang bị đầy đủ cơ sở vật chất phục vụ tác nghiệp
- Mục tiêu chung:
oCho 02 năm 2009-2010.
* Xây dựng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Quảng Bình thành doanh nghiệp mạnh tại khu vực Bắc Quảng Bình, khẳng định vị thế của BIDV trên địa bàn khu vực Bắc Quảng Bình.
* Xây dựng đơn vị trở thành đơn vị có chất lượng hoạt động cao cả về tín dụng, dịch vụ, huy động vốn, quản trị điều hành và hiệu quả kinh doanh trong toàn ngành.
oCho kế hoạch 2009
Tập trung hoàn thành tốt nhất công tác cổ phần hoá BIDV và vận hành hiệu quả mô hình TA2 tại chi nhánh, chuyển đổi mô hình tổ chức thành Tập đoàn tài chính ngân hàng. Quyết tâm tăng tốc, tạo ra các bước bứt phá thực hiện cao nhất kế hoạch kinh doanh năm 2009 tạo bước chuyển biến trong hoạt động kinh doanh phù hợp với mô hình tổ chức mới, đồng thời tiếp tục duy trì qui mô, chất lượng, hiệu quả tăng trưởng theo mục tiêu kế hoạch 5 năm đề ra.
Các chỉ tiêu cơ bản:
- Tổng tài sản: 820 tỷ đồng.
- Huy động vốn bình quân: 350 tỷ đồng, cuối kỳ: 380 tỷ đồng
- Dư nợ tín dụng bình quân: 500 tỷ đồng, cuối kỳ: 800 tỷ đồng
- Thu dịch vụ ròng: 3.5 tỷ đồng
- Tỷ lệ nợ xấu: 0
- Thu nợ HTNB: 0 triệu đồng
- Chênh lệch thu chi (không bao gồm thu nợ hạch toán ngoại bảng): 13 tỷ đồng
- Trích DPRR: 3 tỷ đồng
- Lợi nhuận trước thuế: 10 tỷ đồng
Các chỉ tiêu khác:
- Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra: 3%/năm
- Tỷ trọng trung dài hạn trong tổng dư nợ: 50%
- Tỷ trọng dư nợ ngoài quốc doanh trong tổng dư nợ: 90%
- Tỷ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo trong tổng dư nợ: 90% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tỷ trọng dư nợ nhóm 2 trong tổng dư nợ: 10%
- Định biên lao động: 65 người
- Doanh thu khai thác phí bảo hiểm: 1.2 tỷ đồng
- Tỷ lệ giảm dư lãi treo của dư nợ nội bảng so với năm trước (31/12): 0%
- Lợi nhuận sau thuế bình quân đầu người: 0.11 tỷ đồng
- Giới hạn dư nợ tín dụng cao nhất trong năm: 800 tỷ đồng Và một số chỉ tiêu khác
Kế hoạch huy động vốn bình quân năm 2009 tăng 10% so với ước thực hiện năm 2008, huy động vốn cuối kỳ tăng xấp xỉ 10%. Nguồn vốn có kỳ hạn chủ yếu từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư
Tăng trưởng tín dụng bình quân năm 2009 so với ước thực hiện năm 2008 ước đạt 73%. Năm 2009, chi nhánh chú trọng hoạt động tín dụng, đẩy mạnh tín dụng bán lẻ, tập trung cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chi nhánh đẩy mạnh thu dịch vụ thông qua việc triển khai các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ chi trả kiều hối Western Union, dịch vụ bảo lãnh … do đó chi nhánh xây dựng mục tiêu tăng trưởng thu dịch vụ ròng năm 2009 tăng 59% so với thực hiện năm 2008.
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại chi nhánh NHĐT & PT Bắc Quảng Bình. NHĐT & PT Bắc Quảng Bình.
3.2.1. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng.
Tăng cường hiệu quả sử dụng vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của bất kỳ một NHTM nào, nhất là trong điều kiện hệ thống NHTM Việt Nam đang trên con đường hội nhập vào các tổ chức tài chính quốc tế. Tăng cường hiệu quả sử dụng vốn tại chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Quảng Bình cần thông qua các giải pháp chủ yếu sau:
1.Xây dựng chiến lược khách hàng.
Sự tồn tại và phát triển của khách hàng chính là sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, ngay trong tôn chỉ hoạt động của hệ thống NHĐT & PT Việt Nam đã nêu bật lên điều đó “Chia sẻ cơ hội – Hợp tác thành công”
Khách hàng vừa là người cung cấp vốn cho ngân hàng đồng thời cũng là người sử dụng vốn tại ngân hàng. Vì vậy nghiên cứu về khách hàng là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu đối với việc tăng cường hiệu quả sử dụng vốn tại NHTM.
Chi nhánh NHĐT & PT tỉnh Quảng Bình cũng như bao NHTM khác, từ khi thực hiện hoạt động kinh doanh theo cơ chế thị trường, chính sách khách hàng đã được quan tâm: Khách hàng đã được đối xử bình đẳng, có nhiều cơ chế khuyến khích khách hàng kể cả khách hàng vay vốn lẫn khách hàng gửi tiền…Tuy nhiên, do nguồn vốn cho vay còn hạn hẹp so với nhu cầu đầu tư của nền kinh tế cũng như