- Nhân tố kinh tế và quản lý vĩ mô:
Về phương diện tổng thể, nền kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sử dụng vốn tại NHTM. Nền kinh tế ổn định, hoạt động sản xuất kinh doanh mở rộng rất cần các dịch vụ ngân hàng trong hoạt động thanh toán và đảm bảo an toàn tiền tệ, dân cư nâng cao thu nhập và sẽ có nhu cầu về an toàn tài sản và tích lũy thu nhập. Đây chính là cơ sở để ngân hàng thu hút ngày càng lớn nguồn
vốn huy động, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Trong thời kỳ kinh tế suy thoái, lạm phát, đình trệ sản xuất – kinh doanh bị thu hẹp, hoạt động sử dụng vốn tại ngân hàng cũng sẽ gặp nhiều khó khăn trên cả hai phía huy động và sử dụng. Như khi cần vốn để cho vay thì không huy động được, hoặc có khi huy động được lại không cho vay được…gây nên tình trạng mất cân đối cung cầu; và ngược lại.
Hệ thống chính sách kinh tế, chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ càng đồng bộ, càng linh động, nới lỏng cho doanh nghiệp, doanh nghiệp càng có cơ hội tăng đầu tư, tăng quy mô hoạt động cả thị trường trong nước và ngoài nước. Có thêm nhiều cơ hội gia nhập vào các lĩnh vực mới giàu tiềm năng, khi đó hiệu quả sử dụng vốn càng cao.
- Hành lang pháp lý
Hành lang pháp lý là cơ sở, là chuẩn mực để mọi doanh nghiệp đối chiếu hoạt động của mình và so sánh xem có phù hợp với luật pháp nhà nước, quốc gia hay không. Hành lang pháp lý có những bộ luật tác động trực tiếp và gián tiếp đến hoạt động của ngân hàng như : Luật các tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng Nhà Nước, Luật NHTM…các luật này có tác động đến tỷ lệ huy động vốn so với vốn tự có. Quy đình về việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, hạn mức cho vay đối với các đối tượng khách hàng khác nhau, quy định về khung lãi suất cho vay, lãi suất huy động, quy định về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ an toàn, dự trữ đảm bảo khả năng thanh toán. Vì vậy, cơ sở pháp lý luôn được các NHTM nói riêng và các TGTC nói chung đặc biệt quan tâm tìm hiểu nghiên cứu. Một hành lang pháp lý thông thoáng, phù hợp với thị trường sẽ mang lại nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp trong và ngoài nước tham gia đầu tư. Cạnh tranh lành mạnh thì thị trường càng phát triển, càng thúc đẩy các doanh nghiệp mà đặc biệt là các NHTM tham gia tích cực hơn trong việc sử dụng đồng vốn kinh doanh sao cho hiệu quả. Do đó, có thể nói : khi cơ chế pháp lý tạo thuận lợi cho doanh nghiệp thì khả năng nâng cao
hiệu quả sử dụng của doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng ngày càng lớn.
- Điều kiện kinh tế xã hội trong và ngoài nước
Đây cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng lớn đến khả năng sử dụng vốn của NHTM. Nền kinh tế Việt Nam là một bộ phận của nền kinh tế thế giới, khi nền kinh tế xã hội trong nước, khu vực, quốc tế ổn định, phát triển lành mạnh, tích lũy xã hội nhiều hơn, NHTM có thể mở rộng thu hút vốn, mở rộng quan hệ thanh toán cùng các NHTM trong và ngoài hệ thống, liên doanh liên kết với các tập đoàn tài chính ngân hàng trên toàn cầu, đầu tư ra bên ngoài. Cơ hội tham gia hội nhập càng lớn thì nhu cầu sử dụng vốn càng cao, yêu cầu sử dụng vốn càng bức thiết, do đó thúc đẩy các NHTM tích cực trong việc quyết định sử dụng vốn như thế nào, bao nhiêu là hợp lý, hiệu quả.
- Yếu tố khác:
Yếu tố tâm lý (ví dụ tâm lý thích dự trữ tiền mặt, thanh toán bằng tiền mặt, thích gửi tiền vào các ngân hàng lớn, ngân hàng gần nhà…) không chỉ tác động vào số lượng vốn huy động được, chi phí huy động vốn mà còn buộc các ngân hàng phải tìm mọi biện pháp để tác động vào tâm lý khách hàng nhằm thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng mình đồng thời tìm cách thỏa mãn tốt nhất mong muốn và nhu cầu của khách hàng.