Đõy kà nhúm nhõn tố phụ thuộc vào chớnh bản than ngõn hang. Do đú nú sẽ là những nhõn tố ngõn hang cú thể chi phụi sđược. Nếu ngõn hang cú một chớnh sỏch chiến lược tổng thể lõu dài cho hoạt đọng vay tiờu dung thi fhoạt động này sẽ cú điều kiện để phỏt triển và ngày một hoàn thiện hơn. Nhưng nếu ngõn hang khụng làm gỡ để khuyến khớch thỳc đẩy nú thỡ hoạt động này sẽ khụng cú cơ hội và động lựuc để phỏt triển.
- Chớnh sỏch tớn dụng
Chớnh sỏch tớn udngj chớnh là mức giới hạn cho vay đối với một khỏch hang, lói suất cho vay và mức phớ, tài sản đảm bảo và hướng giiải quyết những khoản nợ khú đũi. Do đú một chớnh sỏch tớn dụng phự hợp và đa dạng sẽ thu hỳt được nhiều khỏch hang đến xin vay, và khi nú đỏp ứng được mong muốn nhu cầu của người tiờu dung thỡ chắc chăn ngõn hang sẽ thành cụng trong việc mở rộng cho vay tiờu dung. Ngược lại vúiw chớnh sỏch tớn dụng cứng nhắc kộm linh hoạt thỡ sẽ hạn chế việc đi vay giảm tớnh cạnh tranh trong hoạt động giữa cỏc ngõn hang.
- Thẩm định khỏch hang
Quỏ trỡnh này rất quan trọng đối với việc xem xột cú cho khỏch hang vay hay khụng, nhưng chớnh nú cũng là rào cản nếu nú quỏ ư phức tạp và rườm rà. Nú làm người đi vay nản long trong khi quỏ trỡnh này làm họ mất nhiều thời gian và cụng sức. Và để hạn chế được điều này thỡ việc thẩm định phải dựa trờn cỏc thủ tục cơ sỏ khoa học hợp lý và song song với nú thỡ việc thực hiện phải nghiờm chỉnh, nú là yếu tố quyết định chất lượng thẩm định và chất lượng khoản tớn dụng. Ngoài ra vốn huy động và vốn tự cú giữu một vai trũ hết sức quan trọng trong việc ngõn hang tiến hành cỏc hoạt động kinh doanh của mỡnh, nú cũng thể hiện phần nàp độ tin cậy và khả năng sức mạnh của ngõn hang đú.
- Thụng tin tớn dụng
Bản chất của ngõn hang là đi vay và cho vay, mà hoạt động cho vay lại phụ thuộc vào long tin của ngõn hang với khỏch hang đú, họ cú tỡnh hỡnhtài chớnh ra sao, co thể hoàn trả lói và gốc trong khoảng thời gian nào. Mà đề ra quyết định cú cho vay hay khụng thỡ ngõn hang phải cú được những thong tin cú thể tin cậy được núi cỏch khỏc đi đú chớnh là chất lượng thong tin tớn dụng. Vớ dụ: tư cỏch, uy tớn , năng lực quản lý, tỡnh hỡnh xó hội, xu hướng phỏt triển kinh tế… Và việc yờu cầu của thong tin tớn dụng đú phải chớnh xỏc, kịp thời và đầy đủ vỡ mọi thong tin chỉ cú giỏ trị trong một khoảng thời gian xỏc định và một số ngõn hang do khụng nắm bắt được thong tin kịp thời nờn đó khụng đỏp ứng được nhu cầu về vốn cho khỏch hang, hạn chế việc mở rộng cho vay tiờu dung.
- Chất lượng cỏn bộ tớn dụng.
Chất lượng cỏn bộ tớn dụng thể hiện qua trỡnh độ nghiệp vụ chuyờn mụn đạo đức nghề nghiệp, cũng như khả năng giao tiếp của cỏn bộ tớn dụng. Nếu cỏn bộ tớn dụng cú trỡnh độ chuyờn mụn giỏi mà khụng cú đạo đức nghề nghiệp thự lợi ớch của ngõn hang sẽ bị tổn hại nhiều hơn là ớch lợi mà họ mang lại. Nhưng bờn cạnh đú, cỏn bộ tớn dụng nhất thiết cần phải cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, hiểu biết sõu rộng , cúnhư vậy thỡ việc thẩm định khỏch hang mới chớnh xỏc từ đú đưa ra quyết định mới đỳng đắn và giảm thiểu rủi roc ho ngõn hang. Do khỏch hang là người tiếp xỳc trực tiếp với cỏn bộ tớn dụng nờn theo họ thỡ cỏn bộ tớn dụng sẽ chớnh là bộ mặt của ngõn hang. Sự than thiện và cởi mở đỳng mực sẽ làm cho khỏch hang hài long và tin tưởng hơn vào ngõn hnàg và từ đú dẽ trở thành khỏch hang quen thuộc của ngõn hang
- Cơ sở vật chất thiết bị
Cơ sở vật chất thiết bị cũng ảnh hưởng lớn đến việc thu hỳt khỏch hang. Việc trang bị đầy đủ cơ sỏ vật chất phự hợp đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hang sẽ giỳp ngõn hang tăng khả năng cạnh tranh, thu hỳt được nhiều khỏch hang hơn. Mặt khỏc việc ỏp dụng cỏc cụng nghệ tiờn tiến giỳp hoạt động của
ngõn hang diễn ra chớnh xỏc và trụi chảy hơn rất nhiều.
Trờn đõy là một số yếu tố cú ảnh hưởng đến cho vay tiờu dung, ngõn hang muốn duy trỡ hoạt động và nõng cao chất lượng cho vay tiờu dung thỡ khụng thể khụng để ý đến cỏc yếu tố trờn.