4. Kết cấu của luận văn
3.5. Đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàngTMCP Đầu Tƣ và Phát
Dựa vào các yếu tố trên và kết hợp với mô hình SWOT có thể rút ra các nhận định sau:
S (strengths): điểm mạnh W (Weaknesses): điểm yếu
- Có số lƣợng nhân sự lớn so với Các NHTMCP trên địa bàn.
- Lãi suất cho vay thấp.
- Đƣợc thành lập sớm nhất trên địa bàn lên có đƣợc những lợi thế nhất định so với các ngân hàng TMCP khác.
- Đƣợc sự hỗ trợ của NHNN, chính phủ và các tổ chức quốc tế
- Áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến. - Dẫn đầu trên địa bàn tỉnh về doanh số huy động và cho vay đối với các NHTMCP.
- Các cơ chế về đào tạo và đãi ngộ nhân lực chƣa cao.
- Các sản phẩm dịch vụ chƣa phong phú.
- Marketing chậm và chƣa đƣợc đẩy mạnh.
- Phí dịch vụ cao, lãi suất huy động thấp.
- Quản lý rủi ro còn thấp.
- Thanh toán và giao dịch quốc tế chƣa cao.
- Cải tiến công nghệ cao khi mở cửa WTO. - Tranh thủ sự hợp tác với các ngân hàng nƣớc ngoài để học hỏi kinh nghiệm.
- Cơ hội mở rộng thị trƣờng, tìm kiếm thêm nhiều khách hàng mới.
- Cơ hội nâng cao và mở rộng các nghiệp vụ chủ đạo phục vụ cho lĩnh vực
XNK(thiên về thanh toán quốc tế).
- Tận dụng những thế mạnh về công nghệ, kinh nghiệm quản lý của Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) có thể áp dụng vào hoạt động thực tế tại đơn vị.
- Liên tục cập nhật và đổi mới hệ thống công nghệ thông tin để không bị tụt hậu so với các NHTM khác.
- Sự chảy máu nguồn nhân lực giỏi khi chƣa khắc phục các điều kiện về chế độ, tiền lƣơng hợp lý.
- Phải cạnh tranh với các NHTM có các sản phẩm nổi bật, chiến lƣợc kinh doanh tốt.
- Khi gia nhập WTO, sẽ có nhiều NHTM trong và ngoài nƣớc xuất hiện Khiến thị phần bị thu hẹp.
3.6. Đánh giá chung về năng lực cạnh tranh của chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên
- Ƣu điểm: Những yếu tố lợi thế của BIDV Thái Nguyên có thể nâng cao dịch vụ ngân hàng hiện đại. BIDV Thái Nguyên có nhiều sản phẩm đa dạng đáp ứng đƣợc nhu cầu của nhiều loại khách hàng, đặc biệt là sản phẩm thanh toán. Từ những dịch vụ cơ bản nhƣ dịch vụ tài khoản, dịch vụ chuyển tiền với các phƣơng thức ủy nhiệm chi, séc… đến những dịch vụ hiện đại hơn nhƣ quản lý tài khoản doanh nghiệp Sm@rtAccount, các dịch vụ thu hộ chi hộ, các dịch vụ thanh toán hóa đơn điện nƣớc, điện thoại tự động, dịch vụ ATM, POS, dịch vụ Internet Banking Mobile Banking, Bankplus… Sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ đó khiến BIDV có thể đáp ứng tối đa các nhu cầu của nhiều khách hàng khác nhau
- Tồn tại: Một số phƣơng tiện thanh toán mới hiện đại chƣa đƣợc áp dụng rộng rãi do BIDV chƣa triển khai toàn diện. Ví dụ nhƣ thanh toán qua internet còn hạn chế giờ thanh toán và các thanh công cụ trong phần mềm hƣớng dẫn còn chƣa rõ ràng khiến ngƣời sử dụng chƣa phát huy đƣợc hết các tiện ích của phƣơng tiện thanh toán này. Về vốn, về công nghệ, mạng lƣới, nhân lực, … của BIDV Thái Nguyên có ảnh hƣởng đến dịch vụ ngân hàng hiện đại mà BIDVcó thể khắc phục đƣợc.
- Cơ hội: Những thuận lợi do môi truờng bên ngoài mang lại cho BIDV Thái Nguyên. Kinh tế mở là nền kinh tế có sự tham gia của các thành phần kinh tế nƣớc ngoài. Việt Nam hội nhập kinh tế thế giới ngày càng sâu sắc, thể hiện rõ nét qua việc gia nhập và thực hiện các cam kết với nhiều tổ chức quốc tế mà đặc trƣng là ASEAN, APEC, tổ chức thƣơng mại thế giới WTO làm cho thị trƣờng hấp dẫn, đầy tiềm năng. Hiện nay dịch vụ thanh toán ngân hàng có giá trị thanh toán khá lớn nhƣng lại chỉ tập trung vào là các giao dịch thanh toán của các doanh nghiệp trong khi thị trƣờng thanh toán tiêu dùng của ngƣời dân rất cao vẫn chƣa đƣợc khai thác. Đây là dƣ địa lớn để ngân hàng có
thể khai thác phát triển thông qua các điểm chấp nhận thẻ POS và thanh toán trên điện thoại- Hiện tại chi nhánh là đơn vị có thu dịch vụ ròng cao nhất trong 14 chi nhánh khu vực miền núi phía Bắc và cao nhất trên địa bàn.
BIDV Thái Nguyên tích cực mở rộng mạng lƣới tới mọi đối tƣợng khách hàng, không chỉ là các cá nhân, doanh nghiệp trên địa bàn mà còn hƣớng vào giới trẻ, sinh viên và cả đối tƣợng hƣu trí có mức lƣơng khá. Ngoài ra, BIDV còn là thành viên của các tổ chức thẻ quốc tế nhƣ Visa, Master,…đồng thời là thành viên của hệ thống chuyển mạch Banknet và Smartlink với sự tham gia của 42 NHTM khác nhau. Đây là cơ hội rất tốt để BIDV mở rộng phạm vi khách hàng.
- Thách thức: Những trở ngại cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại của BIDV Thái Nguyên. Đƣợc sự tài trợ của ngân hàng thế giới WB, một số ngân hàng đang bắt đầu triển khai chƣơng trình hiện đại hoá hệ thống kế toán và thanh toán nhƣ: Vietinbank, Vietcombank, Techcombank, Eximbank, Maritimebank. Sau khi chƣơng trình này hoàn thành sẽ có nhiều sản phẩm hiện đại, tiện ích để phục vụ khách hàng.
Bên cạnh việc cạnh tranh với các NHTMNN, NHTMCP, NHTN trong nƣớc chi nhánh còn phải đối mặt với các ngân hàng nƣớc ngoài trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Các ngân hàng nƣớc ngoài với công nghệ hiện đại, trình độ quản lý tiên tiến, nguồn tài chính dồi dào sẽ tạo sức ép lớn đối với BIDV trong việc cạnh tranh mạnh hơn, thị phần bị xâu xé và những rủi ro của thị trƣờng mới.
Dù đã thành lập và đi vào hoạt động hơn 55 năm, TMCP Đầu Tƣ Thái Nguyên đƣợc đánh giá là một trong những NHTMCP sở hữu nhiều lợi thế cạnh tranh nhất trong hệ thống NHTMCP trong nƣớc.
Theo kết quả trên cho thấy khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên chi về mảng dịch vụ là tốt. Tuy nhiên lĩnh vực dịch vụ của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ
Thái Nguyên, chi nhánh Thái Nguyên còn có phần chƣa tốt, cũng có thể do chất lƣợng dịch vụ chƣa cao, sản phẩm dịch chƣa phong phú và đa dạng. Việc nguồn thu nhập của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Thái Nguyên không phụ thuộc quá nhiều vào nguồn cho vay sẽ làm sức mạnh cạnh tranh của Ngân hàng chi nhánh TMCP Đầu Tƣ Thái Nguyên.
Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng chi nhánh TMCP Đầu Tƣ Thái Nguyên thì số vốn đầu tƣ cho các ngành kinh tế ở địa phƣơng đƣợc Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát triển Thái Nguyên chú ý đến lĩnh vực sản xuất, kinh doanh thƣơng mại, một trong những ngành mũi nhọn của nền kinh tế địa phƣơng và từng bƣớc góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế của tỉnh, góp phần cải thiện và nâng cao mức sống của một số đông ngƣời dân, xoá đói giảm nghèo, xây dựng cơ sở hạ tầng, giao thông thủy lợi phát triển kinh tế tỉnh nhà. Và vẫn là Ngân hàng đứng đầu trong lĩnh vực tín dụng trong khối NHTMCP tại địa bàn Thái Nguyên.
Về nghiệp vụ huy động vốn có thể nói những năm qua Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Thái chi nhánh Thái Nguyên tuy gặp khó khăn khi có thêm nhiều NHTMCP mới đƣợc thành lập, thị trƣờng huy động vốn có phần giảm nhƣng với việc Ngân hàng NHTMCP Đầu Tƣ và phát triển chi nhánh Thái Nguyên ra đời sớm nhất trên địa bàn Thái Nguyên, có các chính sách thu hút khách hàng tốt đã tạo thuận lợi cho nghiệp vụ huy động vốn của mình.
Về mạng lƣới và thƣơng hiệu, chính vì đã thành lập sớm nên đây có thể đƣợc xem nhƣ lợi thế nhất của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và phát triển Thái Nguyên. Thành lập từ lâu nên việc phân bố mạng lƣới trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên rất thuận lợi kèm theo đó là thƣơng hiệu đã ăn sâu vào lòng ngƣời dân, đƣợc xây dựng từ trƣớc đã đóng góp không nhỏ trong việc thực hiện các trƣơng trình huy động, trƣơng trình tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển nói chung và việc Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và phát triển chi nhánh Thái Nguyên nói riêng.
Về nhân sự Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát triển Thái Nguyên cũng có lợi thế, số lƣợng nhân viên đông đảo so với các NHTMCP trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Chất lƣợng nhân viên có kinh nghiệm và trình độ chuyên môn tốt.
Với nhiều năm hoạt động có hiệu quả và uy tín của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát triển chi nhánh Thái Nguyên thực sự là nơi đáng tin cậy cho khách hàng có nhu cầu cần vốn cũng nhƣ khách hàng có vốn nhàn dỗi tìm đến.
Trong quá trình hoạt động của Ngân hàng mà cụ thể là mỗi cán bộ trong Ngân hàng đều không ngừng nâng cao trong chuyên môn, nghiệp vụ để những sản phẩm Ngân hàng ngày càng hoàn thiện hơn, tạo đƣợc tính cạnh tranh trên thƣơng trƣờng, hoạt động ngày càng đƣợc nâng cao, chất lƣợng uy tín thu hút đƣợc một lƣợng đông đảo khách hàng tìm đến. Chính điều này đã làm tăng thu nhập cho Ngân hàng, góp phần cải thiện đời sống cho ngƣời dân trong vùng, tăng thu nhập cho cán bộ công nhân viên và thực thi chính sách tiền tệ Quốc gia.
Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đã đạt đƣợc Ngân hàng vẫn còn gặp không ít khó khăn bởi lẽ hiện nay ngày càng có nhiều ngân hàng cùng hoạt động với lợi thế mạnh về công nghệ, công tác chiến lƣợc kinh doanh… cho nên việc thu hút khách hàng sẽ gặp khó khăn hơn. Điều đó dẫn đến việc huy động vốn ngày càng khó khăn hơn, điều này ảnh hƣởng đến doanh số cho vay tại Ngân hàng.
Nhiệm vụ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong cơ chế thị trƣờng luôn đòi hỏi sự thay đổi về lƣợng lẫn về chất, ngày càng phù hợp với định hƣớng, đƣờng lối chung của ngành, của đất nƣớc trong quá trình Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa, phát triển kinh tế xã hội. Vì vậy việc tìm kiếm những giải pháp hạn chế rủi ro là việc thƣờng xuyên liên tục và sôi động của các nhà kinh doanh Ngân hàng. Điều này đòi hỏi phải có sự phối hợp và quan tâm đúng mức của các nhà lãnh đão các cấp, các ngành có liênquan trong xã hội tham gia thì mới giúp Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát triển Thái Nguyên nâng cao hơn hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Với những nhận thức, đƣờng lối trên những năm qua Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát triển chi nhánh Thái Nguyên đã, đang và sẽ làm đƣợc những việc cụ thể hơn trong quá trình nƣớc ta đã hội nhập kinh tế quốc tế. Đó là trong công tác hoạt động tín dụng luôn luôn vƣợt chỉ tiêu của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát triển đề ra. Về công tác cho vay và quản lý tiền vay Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và phát triển Thái Nguyên đạt kết quả cao trong việc tăng trƣởng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lƣợng. Cơ cấu lao động tính gọn tƣơng đối phù hợp với quy mô chung của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và phát triển. Thái Nguyên, nhƣng với mức độ hoạt động của chi nhánh nhƣ hiện nay trong tình hình thực tế thì công tác tín dụng có hiện tƣợng quá tải khi vào thời vụ cao điểm.
Với mục tiêu và phƣơng châm trên hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và phát triển chi nhánh Thái Nguyên ngày càng đƣợc mở rộng và có hiệu quả cao. Đặc biệt trong khâu huy động vốn và cho vay. Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và phát triển chi nhánh Thái Nguyên đã tạo những điều kiện thuận lợi nhất để mỗi lần khách hàng đến với Ngân hàng đều cảm thấy yên tâm và thoải mái.
Chƣơng 4
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN
THÁI NGUYÊN
4.1. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên và tầm nhìn đến năm 2020
Giữ vững và củng cố vị thế chủ đạo và chủ lực trong vai trò cung cấp tín dụng cho công nghiệp hóa - hiện đại hóa phát triển các ngành nghề phù hợp với mục tiêu, chính sách của Đảng và Nhà nƣớc; mở rộng hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững; áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, cung cấp các dịch vụ tiện ích đến cho mọi lọai hình doanh nghiệp và dân cƣ ở thành phố, thị xã, tụ điểm kinh tế nông thôn; nâng cao và duy trì khả năng sinh lời; phát triển và bồi dƣỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh và thích ứng nhanh trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, TMCP Đầu Tƣ và Phát triển Thái Nguyên đã đề ra những mục tiêu cụ thể sau:
- Giữ vững và cũng cố vị thế chủ đạo và chủ lực trong vai trò cung cấp tài chính, tín dụng cho các hộ sản xuất kinh doanh cá thể, các doanh nghiệp; tập trung đầu tƣ phát triển các phân khúc thị trƣờng đem lại hiệu quả cao tại các khu đô thị, khu vực công nghiệp, các trƣờng đại học, cao đẳng…
- Phát triển đủ các sản phẩm dịch vụ mới theo dự trên nền tảng công nghệ thông tin phù hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng và yêu cầu của hội nhập;
- Phát triển thƣơng hiệu và xây dựng văn hóa doanh nghiệp từng bƣớc đƣa TMCP Đầu Tƣ và Phát triển Thái nguyên trở thành “Lựa chọn số một” đối với khách hàng hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ và là “Ngân hàng chấp nhận được” đối với khách hàng lớn, dân cƣ có thu nhập cao tại khu vực đô thị, khu công nghiệp.
- Lành mạnh hóa tài chính, thông qua việc cải thiện chất lƣợng tài sản, nâng cao hiệu quả kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu quả nguồn vốn đáp ứng các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế về an toàn hoạt động;
- Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững;
- Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị trên nền tảng của hệ thống kế toán theo chuẩn quốc tế;
- Nâng cao năng suất lao động. Ƣu tiên đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực, tăng cƣờng đào tạo tại chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên; tích cực áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo từ xa;
- Nâng cao năng lực điều hành và phát triển các kỹ năng quản trị ngân hàng hiện đại; nâng cao chất lƣợng, hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ. - Cải tổ cơ cấu tổ chức và điều hành nhằm đƣa BIDV trở thành một Tập đoàn Tài chính đa ngành, đa lĩnh vực, đa sở hữu hàng đầu tại Việt Nam đóng vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trƣờng tài chính .
4.2. Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát triểnViệt Nam chi nhánh Thái Nguyên
Để thu đƣợc nhiều lợi nhuận và đạt đƣợc kết quả ngày càng cao là mối quan tâm hàng đầu của tất cả các đơn vị. Đối với ngân hàng Tỉnh Thái Nguyên, việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn là một yêu cầu thiết thực giúp cho hoạt động ngân hàng ngày càng mở rộng và phát triển vững chắc. Vì vậy ngân hàng đã và đang đề ra những phƣơng hƣớng hoạt động tích cực nhằm nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh, đƣa hoạt động ngân hàng ngày càng hoà nhập vào nền kinh tế của khu vực, thúc đẩy mạnh mẽ mọi hoạt động và đặc biệt là hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, cũng nhƣ ngày càng đáp ứng những nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nƣớc.
4.2.1. Vận dụng mô hình SWOT để nâng cao năng lực cạnh tranh của