4. Kết cấu của luận văn
1.5.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc về nâng cao năng lực cạnh tranh của
chƣơng trình, cách thức khác nhau nhằm gây ra sự hiểu lầm, hoặc dễ gây ra sự hiểu lầm của ngƣời tiêu dùng về việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của mình, hoặc bán những sản phẩm dịch vụ của mình dƣới giá thành, mà có thể gây thiệt hại đến các TCTD khác hoặc cho ngƣời tiêu dùng, hoặc cho nền kinh tế.
1.5. Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thƣơng mại
1.5.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc về nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM NHTM
Để có đƣợc hệ thống NHTM vững mạnh nhƣ hiện nay, Trung Quốc đã phải trải qua 1 quá trình cải cách toàn diện mạnh mẽ, quyết liệt với những bƣớc đi thận trọng, chắc chắn. Trung Quốc đã quyết tâm cao độ, trong việc triển khai các giải pháp nhằm nâng cao tiềm lực nội tại và thế chủ động trong cạnh tranh của các NHTM trong bối cảnh hội nhập quốc tế. Những nội dung cơ bản Trung Quốc đã thực hiện trong những năm qua là:
- Tách cho vay chính sách ra khỏi cho vay thƣơng mại, thông qua việc thành lập 3 ngân hàng cho vay chính sách.
- Từng bƣớc tăng cƣờng khả năng cạnh tranh của các NHTM, giảm sự can thiệp của chính quyền địa phƣơng vào hoạt động ngân hàng.
-Tài trợ vốn cho các NHTM nhà nƣớc xử lý tài sản gây nợ xấu. Nhà nƣớc đã bỏ ra 33 tỷ USD cho các NHTM để xử lý nợ xấu trƣớc năm 1996 là 170 tỷ USD. Các khoản nợ xấu phát sinh từ sau năm 1996 các ngân hàng phải xử lý bằng nguồn lực của mình. Kết quả 3 NHTM nhà nƣớc lớn ở Trung quốc đã giảm tỷ lệ nợ xấu năm 2002 từ 15% - 25,3% xuống còn 2,4%- 3,9% vào năm 2006. (Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên).
- Đóng cửa hoặc sáp nhập các NHTM yếu kém. Chuyển các HTX tín dụng ở những đô thị lớn thành những NHTM địa phƣơng. Thành lập một số NHTM mới và các định chế tài chính khác.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Luật NHTM năm 1995 đã chuyển đổi hệ thống ngân hàng theo định hƣớng thị trƣờng, đa dạng sở hữu và hoạt động độc lập hơn.
- Chuyển đổi các NHTM nhà nƣớc thành NHTM cổ phần có khả năng cạnh tranh quốc tế, với cấu trúc quản trị thích hợp, an toàn về vốn, kiểm soát nội bộ chặt chẽ, hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, với dịch vụ có chất lƣợng và có mức lợi nhuận mong muốn.
- Năm 1998 Bộ Tài chính Trung Quốc đã phát hành 270 tỷ nhân dân tệ trái phiếu đặc biệt để tăng cƣờng vốn cho những ngân hàng lớn, nâng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu trung bình của các ngân hàng này từ 4,4% lên 8% đúng theo Luật Ngân hàng Thƣơng mại Trung Quốc.
- Cổ phần hoá 4 NHTM lớn của Trung Quốc và khuyến khích các ngân hàng này bán cổ phiếu trên thị trƣờng trong và ngoài nƣớc, coi đây nhƣ một cách để tăng vốn, đồng thời tăng cƣờng năng lực quản lý, đổi mới các mặt hoạt động, để năng cao năng cạnh tranh của các NHTM Trung Quốc.
- Cuối năm 1998 Trung Quốc đã đƣa ra các tiêu chuẩn kế toán quốc tế và yêu cầu các NHTM Trung Quốc thực hiện, nhằm tăng cƣờng công tác quản lý và giám sát tài chính đối với hệ thống NHTM .
- Cải cách lãi suất nhằm đƣa các mức lãi suất về sát với cung cầu thị trƣờng để tăng khả năng cạnh tranh và nâng cao chất lƣợng tài sản của các ngân hàng. Bƣớc đầu ngân hàng Trung ƣơng Trung Quốc đã tự do hoá lãi suất thị trƣờng liên ngân hàng.
- Cải cách quản trị ngân hàng bắt đầu từ việc thay đổi tổ chức. Chuyển đổi các NHTM nhà nƣớc sang NHTM cổ phần. Giám đốc hội đồng giám sát và hội đồng giám đốc đƣợc chỉ định từ những ngƣời đã hoạt động ngân hàng có kinh nghiệm.
- Quản lý rủi ro toàn diện, quản lý rủi ro từ dƣới lên trên, theo nguyên tắc đơn giản hiệu quả.
- Tháng 6/2004 hai ngân hàng China Construction Bank (CCB) và Bank of China (BOC) đã xử lý 300 tỷ nhân dân tệ (tƣơng đƣơng khoảng 36,2
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
tỷ USD) nợ khó đòi, giảm tỷ lệ nợ xấu từ 5,16% xuống còn 3,74% và chuẩn bị cho lần đầu tiên phát hành cổ phiếu ra công chúng.
- Tháng 5/2006 International Commercial Bank of China (ICBC) cũng bán cổ phiếu ra công chúng và trở thành ngân hàng Trung Quốc có tỷ lệ vốn đầu tƣ nƣớc ngoài cao nhất, chiếm khoảng 8,89% vốn điều lệ. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của ICBC đƣợc tăng lên tới 10,26% và tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 4,43%.
- Sau khi Trung Quốc gia nhập WTO nhiều chuyên gia tài chính ngân hàng tại Trung Quốc cho rằng E-banking sẽ là điểm trọng yếu để các ngân hàng nƣớc ngoài cạnh tranh với các NHTM Trung Quốc. Để có thể cạnh tranh với các Ngân hàng nƣớc ngoài trong dịch vụ này các NHTM Trung Quốc đã áp dụng chiến lƣợc nhanh chóng, linh hoat, chính xác và an toàn cao.
Các NHTM lớn tại Trung Quốc đã liên tục nâng cấp hệ thống ngân hàng trực tuyến và thực hiện nhiều chiến dịch quảng cáo lớn về sự tiện dụng của dịch vụ E-banking. Đồng thời, các NHTM Trung Quốc ƣu tiên tuyển dụng những nhân viên giỏi nhất, thành thạo nghiệp vụ nhất vào làm việc tại bộ phận E-banking.
Các NHTM Trung Quốc áp dụng nhiều biện pháp để tăng tính an toàn và bảo mật cho dịch vụ E-banking bằng các biện pháp: Xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu hoàn toàn tự động để lƣu giữ hồ sơ và phân tích các giao dịch của khách hàng; Áp dụng biện pháp “lƣu dấu vết” đối với các giao dịch E- banking để tăng cƣờng việc kiểm tra nội bộ trong ngân hàng ; Đặc biệt chú trọng việc bảo mật thông tin E-banking để giữ cho các thông tin thiết yếu không bị rò rỉ và không bị truy cập trái phép khi các giao dịch này hoàn toàn đƣợc thực hiện qua Internet và đƣợc lƣu trữ trong cơ sở dữ liệu.
Các NHTM Trung Quốc đã thành công và đạt đƣợc kết quả tốt trong việc thực hiện chiến lƣợc này. Kết quả đạt đƣợc tại ngân hàng ICBC là một chứng minh điển hình. ICBC đã nâng cấp hệ thống ngân hàng trực tuyến của
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
mình lên gấp 2 lần trong 2 năm đầu thực hiện chiến lƣợc và đã thu đƣợc giá trị giao dịch lên đến 4 tỷ nhân dân tệ (482 triệu USD) mỗi ngày. ICBC cũng dẫn đầu trong việc cung cấp các dịch vụ thanh toán trực tuyến cƣớc điện thoại cố định và di động tại thị trƣờng nội địa.
Thực chất các NHTM nƣớc ngoài tại Trung Quốc cũng rất mạnh và có kinh nghiệm về dịch vụ E-banking nhƣng họ chƣa hiểu sâu sắc, chƣa tạo đƣợc lòng tin của khách hàng nhƣ các NHTM Trung Quốc. Các NHTM Trung Quốc đã tận dụng đƣợc lợi thế này cùng với việc hiện đại hoá công nghệ, nâng cao chất lƣợng dịch vụ và họ đã thành công trong cuộc cạnh tranh.
Hơn 30 năm qua, Chính phủ Trung Quốc đã có chiến lƣợc toàn diện, mạnh mẽ, quyết liệt với những bƣớc đi thận trọng và cơ chế, chính sách kịp thời, đúng hƣớng. Hệ thống NHTM của Trung Quốc và khả năng cạnh tranh của nó, không ngừng đƣợc củng cố lớn mạnh. Mở cửa thị trƣờng tài chính và sự tham gia của các ngân hàng nƣớc ngoài đã trở thành động lực cho NHTM Trung Quốc trong việc cải cách thể chế, cơ cấu, không những không bị tổn thƣơng, khủng hoảng, mà còn mạnh lên một cách toàn diện và vững chắc.