Sản phẩm dịch vụ cũng là một trong những nhân tố tác động đến sự lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của người dân. Bởi người dân đến ngân hàng ngoài mục đích để gửi tiết kiệm còn có nhiều nhu cầu khác như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn,… Cung cấp đủ dịch vụ theo nhu cầu của khách hàng cũng chính là một trong những biện pháp thu hút tiền gửi tiết kiệm cá nhân. Do đó, việc hoàn thiện các khía cạnh liên quan đến sản phẩm dịch vụ bán lẻ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng, bao gồm cả sự sản phẩm tiết kiệm đa dạng, dễ dàng mở một tài khoản tại ngân hàng, linh động trong việc cung cấp dịch vụ, mở tài khoản theo yêu cầu của khách hàng…..
Phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích được định hướng theo nhu cầu của nền kinh tế trên cơ sở tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả các dịch vụ huy động vốn. Đáp ứng tốt nhu cầu về dịch vụ ngân hàng cho quá trình đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa nền kinh tế, phát triển nông nghiệp, nông thôn. Phát triển hệ thống dịch vụ đa dạng, gắn kết chặt chẽ với nhau, đồng thời cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng có chất lượng theo tiêu chuẩn, thông lệ quốc tế. Nâng cao năng lực cạnh tranh của dịch vụ ngân hàng của các tổ chức tín dụng. Từng bước tự do hóa gia nhập thị trường và khuyến khích các Tố chức Tín dụng cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ, công nghệ, uy tín, thương hiệu thay vì chủ yếu dựa vào giá cả dịch vụ và mở rộng mạng lưới.
- Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Trước tiên, sự đa dạng về sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, trong đó có hai yếu tố chính là nhu cầu của khách hàng và khả năng phát triển sản phẩm cũng như mở các kênh phân phối để mang sản phẩm đó đến với khách hàng. Mỗi ngân hàng TMCP nên lựa chọn các sản phẩm đặc thù
mang dấu ấn riêng của mình để tạo ra tính khác biệt trong thương hiệu và hấp dẫn riêng, đồng thời chú trọng thị trường cũ và quan tâm thực sự tới thị trường mới trong bối cảnh cạnh tranh mạnh với khối ngân hàng nước ngoài đang ngày một lớn mạnh.
Đối với tiền gửi tiết kiệm, các ngân hàng cần tạo ra nhiều loại sản phẩm đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng: đưa ra các gói tiết kiệm tích lũy cho tương lai, tiết kiệm an sinh, giáo dục…, tiết kiệm tích lũy từ lương, các loại tiết kiệm với kỳ hạn và lãi suất linh hoạt, ngoài ra còn các chương trinh khuyến mãi, bốc thăm trúng thưởng..nhằm thu hút khách hàng.
Bên cạnh đa dạng hóa các sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm, các ngân hàng cần chú trọng đến việc cung cấp các dịch vụ thiết yếu cho khách hàng như thanh toán tiền điện, nước, thanh toán học phí, dịch vụ két cá nhân, đẩy mạnh dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, đầu tư hơn nữa vào dịch vụ Ngân hàng điện tử giúp khách hàng truy cập nhanh chóng, giao diện đẹp mắt nhưng đơn giản, dễ thực hiện
- Phát triển các sản phẩm liên kết
Ngân hàng cũng nên đẩy mạnh triển khai các sản phẩm liên kết ngân hàng - bảo hiểm, ngân hàng - chứng khoán, bán chéo sản phẩm tài chính, chẳng hạn như Bancasurrance (liên kết ngân hàng - bảo hiểm) để đem lại khoản thu cho ngân hàng, phát triển khách hàng, tạo ra tiện ích đa dạng hơn. Từ năm 2009, dịch vụ này được các ngân hàng và công ty bảo hiểm quan tâm nhiều để gia tăng tiện ích và tăng nguồn thu dịch vụ, mở rộng thị phần. Điều này không những có lợi cho khách hàng trong sử dụng các dịch vụ tài chính (tiết kiệm thời gian thanh toán phí bảo hiểm, được tư vấn bảo hiểm, thanh toán…) mà còn là mong muốn của các NHTM và công ty bảo hiểm nhằm thu hút tiền gửi, thu phí bảo hiểm và chi trả qua thẻ ATM…
- Đơn giản hóa thủ tục
Bên cạnh việc tạo ra nhiều dòng sản phẩm khác nhau và nhiều sản phẩm trong cùng một dòng để đáp ứng nhu cầu khác nhau của nhiều đối tượng khách hàng thì việc hoàn thiện các quy trình và thủ tục liên quan đến việc cung cấp dịch
vụ gửi tiết kiệm nói riêng và các sản phẩm dịch vụ khác nói chung cho khách hàng cá nhân cũng cần được hoàn thiện theo hướng mang lại nhiền tiện ích hơn cho khách hàng. Một sản phẩm dịch vụ đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng nhưng thủ tục và điều kiện để khách hàng có thể sử dụng sản phẩm lại quá phức tạp có thể ảnh hưởng lớn đến nhu cầu sử dụng sản phẩm của khách hàng. Do đó, các thủ tục cần thiết liên quan đến việc cung ứng sản phẩm cần được đánh giá và điều chỉnh cho phù hợp không chỉ với công tác quản lý của ngân hàng mà còn tiết kiệm được thời gian của khách hàng. Cung cấp dịch vụ nhanh chóng và hiệu quả là một trong những điều kiện cần thiết để thu hút khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại ngân hàng. - Tạo ra những dòng sản phẩm gửi tiết kiệm và chính sách ưu đãi phù hợp với từng đối tượng khách hàng Ngoài sự đa dạng và phân hóa về dòng sản phẩm dịch vụ bán lẻ, ngân hàng cũng cần phân loại khách hàng. Nhờ phân loại khách hàng, ngân hàng có thể đặt ra khách hàng mục tiêu trong từng thời kỳ, từ đó đưa ra những sản phẩm dịch vụ và chính sách ưu đãi hợp lý đối với từng đối tượng khách hàng, đặc biệt là khách hàng thân thiết, giao dịch lâu năm và trung thành với ngân hàng..