6. Kết cấu luận văn
2.2.1.2.Bất cân xứng thơng tin trong khâu phân tích tín dụng
ACB quy định hạn mức thẩm định khách hàng cho nhân viên tín dụng tại kênh phân phối, nhân viên tín dụng tại Hội sở, cụ thể ngồi hạn mức thẩm định hồ sơ khách hàng doanh nghiệp và một số hồ sơ khách hàng cá nhân sẽ do nhân viên tư vấn tài chính khách hàng doanh nghiệp và tư vấn tài chính khách hàng cá nhân thẩm định. Cịn lại là do các nhân viên tín dụng Hội sở trung tâm tín dụng cá nhân và trung tâm tín dụng doanh nghệp thẩm định, lập tờ trình, phân tích, đánh giá nhu cầu khách hàng, kiến nghị cấp tín dụng cho khách hàng (hiện nay là trên 10 tỷ đồng trở lên).
Cơng tác phân tích và thẩm định tại ACB hiện nay được chuẩn hĩa thành quy trình, thủ tục và hướng dẫn thực hiện. Riêng đối với khách hàng cá nhân chia làm 02 đối tượng tín chấp và thế chấp. Hồ sơ tín chấp khách hàng cá nhân được thẩm định tập trung tại Hội sở thơng qua chứng từ khách hàng cung cấp và trao đổi qua điện thoại, khơng thẩm định thực tế.
Ơû khâu phân tích tín dụng, cĩ 81% số người được khảo sát đồng ý rằng bất cân xứng thơng tin làm cho phân tích tín dụng thiếu chính xác. Bên cạnh đĩ, chỉ 62% đồng ý trình độ quản lý, chuyên mơn của cấp quản lý bên vay là quan trọng, 73% đồng ý phân tích báo cáo tài chính luơn được thực hiện đầy đủ và cẩn trọng. Ngồi ra, trên 84% số người đồng ý nguồn thu nhập/khả năng tài chính của khách hàng luơn được xem xét đầy đủ và chính xác; 85% đồng ý uy tín thanh tốn nợ vay là yếu tố quan trọng để đánh giá khách hàng và 81% đồng ý tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh luơn được xem xét kỹ lưỡng. Việc cĩ tới 38% khơng cho trình độ quản lý, chuyên mơn của cấp quản lý bên vay là quan trọng, 27% chưa đặt nặng vấn đề phân tích báo cáo tài chính đầy đủ và cẩn trọng và 19% số người chưa đặt nặng tiêu chí xem xét kỹ lưỡng phương án SXKD là tỷ lệ khơng nhỏ.