L IăM ăU
1.3.2Nhómănhơnăt ăn iăt iăngơnăhƠng
Nhân t ch quan t phía ngân hàng bao g m c ch qu n lý tín d ng và công ngh ngân hàng,c c u t ch c.
Th ănh t,ăc ăch ăqu nălỦătínăd ngăc aăngơnăhƠngăcóăth ăđ căbi uăhi năquaăquyătrìnhă
nghi păv ăngơnăhƠng, c ăc uăchoăvay, đ oăđ căvƠătrìnhăđ ăchuyênămônăc aăcánăb ătínă d ng,ăcôngătácăki mătraăn iăb ăngơnăhƠng.N uăc ăch ăqu nălỦătínăd ngăđ căth căhi nă m tăcách nghiêmătúc,ăđúngăđ năthìăs ămangăl iăhi uăqu ăchoăngơnăhƠng.ăNg căl i,ă côngătácăqu nălỦăkhôngăđ căth căhi năđúngăm căt iăcácăb ăph n,ăphòngăbanăc aăngơnă hƠng,ăkhôngăt oăđ căs ăth ngănh tătrongătoƠnăb ăh ăth ngăs ălƠmăgi măhi uăqu ăx ălỦă n ăx u,ăn ăx uăkhôngănh ngăgi mămƠăcònăcóăxuăh ngăt ngăthêm
Th ăhai,ăcôngăngh ăngơnăhƠngălƠăm tăh ăth ngăquanătr ngătrongăcôngătácăđi uăhành
phátă tri nă ngơnă hƠngă mangă l iă l iă ích cho khách hàng, ngân hàng. Côngă ngh ă t t,ă th ngăxuyênăc pănh tăph năm măchuyênămônăhi năđ i s ăgiúpăngơnăhƠngăđánhăgiáăt tă tìnhăhìnhătƠiăchínhăc aăkháchăhƠng,ăgiúpăphátăhi năs măr iăroătrongăcácăkho năvay.
Th ăba,ăn uăngơnăhƠngăđ căc ăc uăt ăch căch tăch ,th ngănh tăh pălỦăgi aăcácăc p;ă t ngăc ngăch tăl ngăqu nălỦ,ăcôngătácăphêăduy tăh ăs ăvay thìăs ălƠmăgi măn ăx uă
trong quá trình c pătínăd ng,ăgi măthi tăh iăchoăngơnăhƠng.ăVƠăng căl i,ăn uănh ăt ă ch căl ngăl oăs ăt oăđi uăki năchoănhơnăviênătínăd ngăcùngăc pătrênăh păth căhóaăh ă s , lƠmăgi ăm oăgi yăt ătínăd ng,ălƠmăphátăsinhăn ăx u.
Nhân t ch quan t phía khách hàng vay :
Khiădoanhănghi păvayăti năngơnăhƠngăđ ăth căhi n,ăm ăr ngăho tăđ ngăs năxu tăkinhă doanh,ăv iăm tăd ăánăđ yăkh ăthiăvƠăv iăt ăduyăqu nălỦ,ăkinhădoanhătiênăti năthìăs ă mangăl iăhi uăqu ăchoăd ăán,ăđ măb oătr ăđ ăc ăg căvƠăc ălƣiăchoăngơnăhƠng.ăN uăqu nă lỦăkinhădoanhăkém,ăđ uăt ăkhôngăh pă lỦăthì dùăv iă m tă d ăánă đ yă tri năv ngăc ngă khôngămangăl iăl iănhu năvƠălƠmăgiaăt ngăn ăx uăchoăngơnăhƠng.
aăs ăcácădoanhănghi păkhiăvayăv năngơnăhƠngăđ uăcóăph ngăánăkinhădoanhăc ăth ăvà
kh ăthi.ăS ăl ngădoanhănghi păs ăd ngăv năsaiăm căđích,ăc ăỦăl aăđ o ngơnăhƠngăđ ă chi măđo tăv n không nhi u.ăNh ngăkhiăphátăsinhăthìăđ ăl iănh ngăh uăqu ăr tăn ng,
liênăquanăđ năuyătínăc aăcánăb ,ălƠmă nhăh ngăđ năcácădoanhănghi pătrongăngƠnh
1.4 KINH NGHI Mă X ă Lụă N ă X Uă C Aă M Tă S ă N Că TRểNă TH ă
GI I1
1.4.1 Malaysia
Côngătyăqu nălỦătƠiăs năqu căgiaă(Danaharta):ăthƠnhăl păthángă6/1998ătrênăc ăs oă lu tă587,ăcóăch căn ngăgi iăquy tăn ăx uăc aăcácăt ăch cătƠiăchính,ădoăB ăTƠiăchínhă qu nălỦ.ăV năbanăđ uădoăB ăTƠiăchínhăc p,ăđ căphátăhƠnhătráiăphi uădoăChínhăph ă b oălƣnh;ăcóăquy năápăđ tăvi căthanhălỦătƠiăs năvƠăquy năch ăđ nhăqu nătr ăviênăđ căbi tă t iăt ăch cămƠăh ămuaăn .ăDanahartaăđƣăthƠnhăcôngătrongăvi căx ălỦăNPLs.ăDanahartaă đƣămuaă23.1ăt ăRM,ăt ngăđ ngă31.8%ăn ăx uătrongăh ăth ngăngơnăhƠng,ăđ aăn ăx uă
1
c aăMalaysiaăv ăkho ngă12.4%ăvƠoăgi aăn mă2009. Vi cămuaăbánăn ăđ căth căhi nă
trong vòng 6 tháng, nhanhăh năc ăm cătiêuăđ ăra.ăTuyănhiênăcáct ăch cătƠiăchínhăch pă nh năl ăkhiăbánăn ăchoăAMC.ăM căchi tăkh u bình quân là 57%
Côngătyătáiăc păv năngơnăhƠngă(Danamodal):ăLƠăm tăcôngătyăconăc aăNgơnăhƠngăTrungă ngăMalaysia,ăđ căthƠnhăl păngƠyă10/8/1998ătheoăK ăho chăKhôiăph căkinhăt ăqu că dơnădoăH iăđ ngăhƠnhăđ ngăKinhăt ăQu căgiaăbanăhƠnh.ăNgu năv năbaoăg mă3ăt ăRMă doăNHTWăc p,ă10ăt ăRMăv nătráiăphi uăphátăhƠnhătrongăn căvƠă1ăt ăRMăv năn că ngoƠi.ăM căđíchălƠătáiăc păv năchoăh ăth ngăngơnăhƠng.ăTr căkhiătáiăc păv n,ăcôngătyă nƠyăti năhƠnhăđánhăgiáăth cătr ngăh ăth ngăngơnăhƠng. Danamodalăđƣăb mă6.4ăt ăRMă
vào 10ăt ăch cătƠiăchínhăđ ălo iăb ăđiăr iăroăh ăth ngătrongăngƠnhăngơnăhƠng.ăK tăqu ,ă h ăs ăanătoƠnăv năt iăthi uă(CAR)ăt ngălênă12.7%.
1.4.2 HƠnăqu că
Côngătyăqu nălỦătƠiăs năHƠnăqu că(KAMCO)ăđ căthƠnhăl păt ăn mă1962ăv iăquyăch ă lƠăcôngătyăconăc aăNgơnăhƠngăPhátătri năHƠnăqu c.ă năn mă1999,ănguyênăt căho tă đ ngăc a KAMCOăđ căs aăđ iăđ ăm ăr ngăch căn ngăc aăKAMCOăthƠnhăngơnăhƠngă x ălỦăn ăx uăc aăcácăt ăch cătƠiăchínhăvƠănh ngădoanhănghi păn ănhi u,ăđ ngăth iă thƠnhăl păQu ăqu nălỦăn ăx uă(NPAMF).ăV năc aăNPAMFăn m 1998 là 20,573 nghìn
t ăWon.ăNgoƠiăvi căqu nălỦăNPAMF,ăKAMCOăcònăđ căvayăti năc aăB ăTƠiăchínhăvƠă l păraă3ăcôngătyăliênădoanhătáiăc uătrúcădoanhănghi pă(CRC)ăđ ămuaăbánăn . Theoăđó,ă KAMCOămuaăcácăkho năn ăx uăt ănh ngăngơnăhƠngăv iăgiáăth ătr ngă(36%ăm nhăgiáă NPLs).ăKAMCOăs ăthanhătoánăb ngătráiăphi uădoăcôngătyăphátăhƠnhăđ căđ măb oăb iă Chínhăph ănh măgi măthi uăvi căghiăb ngăti năm t.ăB ngăcáchănƠy,ăcácăkho năn ăx uă c aănh ngăngơnăhƠngăđ căthayăth ăb ngătƠiăs năanătoƠn,ăc ăth ălƠătráiăphi uăđ căđ m b oăb iăChínhăph .
V iănh ngăchínhăsáchăđúngăđ năc aăChínhăph ăHƠnăQu c,ăn ăx uă ăkhuăv căngơnăhƠng
2002ăvƠăđ năn mă2005ăch ăcònă1%.ăHaiăm iăngơnăhƠngăv tăquaăđ căc năkh ngă
ho ngăđƣăcóăl iănhu n,ăcungăc păd chăv ăngơnăhƠngăt tăh năvƠăm ăr ngăquyămô.ăTháng
11ăn mă2002,ăKAMCOăđƣăx ălỦă2/3ăkho năn ătrênăt ngăs ăn đƣămua.
1.4.3 Indonesia
C ăquanătáiăc uătrúcăngơnăhƠngă(IBRA)ăvƠăC ăquanătáiăc uătrúcăn ă(IDRA)ăđ căthƠnhă l păn mă1998ăđ ăđi uăph iăvi căx ălỦăn ăx uăc aăh ăth ngăngơnăhƠngăvƠădoanhănghi p.ă Trênăc ăs ăchi năl cătáiăc păv năngơnăhƠng,ăcácăngơnăhƠngăđ căđánhăgiáăvƠăphơnălo iă thƠnhă3ănhómătheoăt ăl ăv năt iăthi uă(CAR):ă (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Nhóm có CAR < -25%ăb ăbu căph iăđóngăc a;ă
- Nhóm có CARă>ă4%ăđ căti păt căho tăđ ngăvƠăph iăt ngăCARălênă8%;ă
- NhómăcóăCARăt ă-25%ăđ nă4%ăđ căđ aăvƠoăch ngătrìnhătáiăc păv năđ ăđ tăm că 4%,ăv iăđi uăki năch ăs ăh uăngơnăhƠngăph iăgópăítănh tă20%ăvƠăChínhăph ăgópă80%.ă Sauă3ăn măch ăs ăh uăngơnăhƠngăcóăth ămuaăl iăc ăph năc aăChínhăph ,ăn uăkhôngăthìă sauă5ăn m,ăChínhăph ăbánăl iăc ăph năchoănhƠăđ uăt ăkhác.ă
Ti năđ ăIBRAătáiăc păv năchoăcácăngơnăhƠngălƠăt ăngu năphátăhƠnhătráiăphi uăchínhă ph . Indonesiaăph iăm tă50%ăgiáătr ăGDPăchoăvi căx ălỦăn ăx uăđiăkèmăv iăđóălƠăhƠngă lo tăcácăngơnăhƠngăth ngăm i,ăt ăch cătínăd ngăph iăpháăs n.ăNh ăv y,ăIndonesiaăđƣă
gi ă đ că t ă l ă l mă phátă d iă 20% và gi thơmă h tă ngơnă sáchă d iă 1%ă GDPă trongă nh ngăn măcu iăth ăk ă20.ăKho ngă50%n ăx uăđƣăđ căx ălỦ
1.4.4 Thái Lan
N mă2001,ăTháiăLanăthƠnhăl păm tăcôngătyăqu nălỦătƠiăs năt pătrungăcóătênăThaiăAssetă ManagementăCorporationă(TAMC)ăv iăc ăch ăho tăđ ngăkháăh ăth ng:
- C ăch ăho tăđ ng:ăNgu năv năho tăđ ngăc aăTAMCăch ăy uăt ăphátăhƠnhătráiăphi uă chi mă96%,ăcònăl iă4%ălƠăh ătr ăt ăChínhăph .ăTAMCăth căhi năphátăhƠnhătráiăphi uă cóăth iăh nă10ăn măv iăs ăđ măb oăc aăFIDFăđ ămuaăn ăx u.ăTƠiăs năđ căchuy nă
giaoăs ăđ nhăgiáătheoăgiáătr ătƠiăs năb oăđ m.ăVi căx ălỦăn ăx uăs ăd aătrênănguyênăt că chiaăs ăl iăậl ăgi aăTAMCăvƠăcácăTCTDăbánăn .
- Gi iăphápăx ălỦ:ăH uăh tăn ăx uăc aăcácăngơnăhƠngăchuy năsangăTAMCăqu nălỦăxu tă phátăt ăcácădoanhănghi păb tăđ ngăs năvƠăs năxu t.ă iăv iăcácăkho năvayăcóăth ăch pă khôngăcònăkh ăn ngătr ăn ,ăTAMCăth căhi năt chăthuătƠiăs năth ăch păvƠăbánăthanhălỦă đ hoàn tr ă ph nă v nă vayă d aă trênă nguyênă t că chiaă s ă .ă iă v iă cácă kho nă vayă mƠă TAMCănh năth yăcònăkh ăn ngătr ăn ,ăTAMCăs ch ăđ ngăph iăh păv iăcácăc ăquană đ iădi năchoăcácăkhuăv căkinhăt ăđ ăđ aăraăcácăgi iăphápăkhôiăph căl iăho tăđ ngăs n xu tăkinhădoanhc aăcácăkháchăhƠng đó,ăt oăngu năv nătr ăn .ă
Nh ănh ngăbi năphápăc aăchínhăph ăTháiăLanămƠăn ăx uăc aăNgơnăhƠngăgi măxu ngă nhanhăchóngăt ă33%ătrongăn mă1998ăch ăcònăkho ngă11%ăđ năn mă2005.ăH ăs ăROAă c aăcácăNgơnăhƠngăc ngăđ căc iăthi năđángăk ăvƠoăkho ngă0.3%ăn mă2005ă(soăv iă m căơmă-4%ăvƠoăn mă1998).
1.4.5 BƠiăh căkinhănghi măchoăVi tăNamă
D a theoăbƠiăh căkinhănghi măc aăcác n cătrên th ăgi i,ătaăcóăth ărútăraăm tăs ăbƠiă h căkinhănghi măchoăVi tăNamătrongăvi căx ălỦăn ăx uătrongăkhuăv căNHTM:ă
Th ănh t, chínhăph ăvƠăcácăngơnăhƠngăcùngăh pătácăx ălỦătri tăđ ăcácăkho năn ă x uăđangăt năt iăvìătrongăn năkinhăt ăđangăkh ngăho ng,ăm tăngơnăhƠngăm t kh ăn ngă
thanh toán ch căch năs ă nhăh ngăđ nătoƠnăb ăh ăth ngătƠiăchínhăc aăqu căgia.ă
Th ăhai, h ăth ngăngơnăhƠng c năđ căgiámăsátăch tăch ăh n,ăc năđ cănơngă caoăhi uăqu ăqu nălỦ,ă đi uăhƠnhăvƠăt ngăc ngătínhă minhăb chătrongăcácăho tăđ ngă
kinh doanh.
Th ăba, chínhăph ăph iăk tăh pătáiăc uătrúcăkhuăv căngơnăhƠngăvƠătáiăc uătrúcă khuăv cădoanhănghi p.ăTheoăkinhănghi măc aăHƠnăQu căthìăkhiăkhuăv căngơnăhƠngă
kh eăm nhăsauăkhiăđƣăđ căc ăc uăl iăs ăgiúpăchoăvi căc ăc uăkhuăv cădoanhănghi păd ă dƠngăh n.ă
Th ăt , vi căthƠnhăl păc ăquanăx ălỦăn ăx uăchuyênăbi tătr căthu căChínhăph ă (cóăth ă yăquy năchoăNHNNăth căhi năqu nălỦ)ălƠăđi uăh tăs căc năthi t.ăC ăquanănƠyă cóăth ăx ălỦăn ăx uăb ngănhi uăph ngăth c:Xóaăn ăthôngăquaăvi căthayăth ăb ngăcácă tráiă phi uă doă chínhă ph ă phátă hƠnh,ă hoánă đ iă cácă kho nă n ă c aă t pă đoƠnă kinhă t ă vƠă
DNNN v iăcácăNHTMăchoăvayăthƠnhăv năc ăph n,ăch ngkhoánăhóaăcácăkho năn ầă
NgoƠiăra,ăcácăc ăquanăqu nălỦătƠiăs nă(AMC)ăc aăcácăNHTMăđóngăvaiătròăquană tr ngătrongăvi căx ălỦăn ăx u.ăD aătrênăkinhănghi măc aăcácăn căthìăv năđ ăđ tăraălƠă ph iăxơyăd ngăc ăch ăho tăđ ngăh pălỦăchoăcácăAMC, đ măb oăđ că5ănguyênăt c:ă
H ă tr ă cácă NHTMă thuă h iă đ că v nă đƣă đ uă t ă vƠoă n ă x uă nhanhă chóngă nh ngăkhôngăgơyăraăt năth tăquáăl năchoăcácăNHTM.
Vi căthuăh iăn ăx uăkhôngălƠmătr mătr ngăthêmătìnhăhìnhăth ătr ngăb tăđ ngă s nă(đaăph năcácăkho năvayăđ uăđ cătƠiătr ăb ngăb tăđ ngăs n)
Gi măthi uăt iăđaăthi tăh iăc aăcác NHTM
Gi măthi uăt iăđaăchiăphíăho tăđ ng
Táchăbi tăho tăđ ngăx ălỦăn ăx uăvƠăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNHTM.ă
1.5 CỄCă K Tă QU ă V ăMÔ HÌNH NGHIểNă C Uă X ă Lụă N ă X U T Iă
CÁC NHTM TR Că ÂY
Nghiên c u c a Akiko Terada và Hagiwara (2004) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nghiênăc uăc aăAkikoăTeradaăvƠăHagiwaraăt pătrungăvƠoăvi căphơnătíchăvaiătròăc aăcácă AMCă(Côngătyăx ălỦăn )ătrongăvi căx ălỦăn ăx u.ăTácăgi ăphơnătíchăvaiătrò,ăcáchăth că ho tăđ ng,ăx ălỦăn ăx uăc aăcácălo iăhìnhăAMCăbaoăg măAMCăqu căgia,ăAMC tr că thu căcácăTCTDăvƠăcácăt ăch căAMCăcôngăc ng.
Nghiênăc uăcònăt pătrungăvƠoăkinhănghi măx ălỦăn ăx uăc aăcácăn căchơuăÁătrongă kh ngăho ngăn mă1998ă(n iăb tălƠă4ăn căHƠnăQu c,ăIndonesia,ăMalaysia,ăTháiăLan).ă Nhómătácăgi ăchoăr ngăvi căx ălỦăn ăx uăc a các AMC khôngăch ăph ăthu căvƠoănhuă c uătínăd ng,ăcácăy uăt ăchiăphíămƠăcònăph ăthu căc ăhành vi đ oăđ c.ăNhómătácăgi ăđƣă s ăd ngăd ăli uăn ăx uăt iăTháiăLanătrongăgiaiăđo nă1999ăậ2003ăđ ăki mătraăgi ăthuy tă
trên.ăK tăqu ăchoăth yăch ăcóăcácăAMCătr căthu căcácăTCTDăvƠăcácăAMCăcôngăc ngă ch uă nhăh ngăc aăcácăhƠnhăviăđ oăđ căđ năquáătrìnhăx ălỦăn ăx u,ăcònăTAMCăđƣăx ă lỦăr tăt tăn ăx uăvƠăítăch uă nhăh ngăc aăhƠnhăviăđ oăđ c
Nghiên c u c a Xiaofen Chen (2001)
Nghiênăc uăc aăXiaofenăChenăbaoăg mă3ăph năv ăho tăđ ngăc aăcácăNgơnăhƠngătrongă đóăph nă3ăphơnătíchătìnhăhìnhăn ăx u,ăxemăxétăđ năcácăy uăt ătácăđ ngăđ năn ăx uăc aă cácăNgơnăhƠngăt iăEUătrongăgiaiăđo năt ă1990ăậ 1999.
Tácăgi ăXiaofenăChenăcóăs ăd ngămôăhìnhăh iăquyăcácănhơnăt ătácăđ ngăđ năn ăx uălƠ:ă
badt,i=ă 0+ă 1 * loant,i+ă 2 * rothast,i+ă 3 * econt,i+ă 4 * mmrt,i + 5 * d + ut,i
Môăhìnhăh iăquyăđoăl ngăcácănhơnăt ănh ăd ăn (loan),ălƣiăsu t (mmr),ăt căđ ăt ngă tr ngăc aăGDP (econ),ărothasă(thuănh păthu năngoƠiălƣi/t ngătƠiăs n),ătínhăc nhătranh
c aăt ngăngơnăhƠngă(d)ăđ năn ăx u ngân hàng
Môăhìnhăc aătácăgi ăXiaofenăđ căti năhƠnhăth cănghi măt iă128 ngân hàng l năt iă15ă n căEUăđánhăgiáăcácătácăđ ngăc aăcácănhơnăt ălênăn ăx uăngơnăhƠngă
Theoăk tăqu ănghiênăc uăc atácăgi ,ăcácăbi năloan,ărothas, mmr,ăvƠădăcóătácăđ ngăcùngă chi uă v iă bi nă bad,ă trongă đóă bi nă loană cóă tácă đ ngă m nhă nh tă đ nă bi nă badă v iă
=0.967.ăTuyănhiên,ăbi năecon l iăcóătácăđ ngăng căchi uăv iăbi năbad.ă
Vìăy uăt ăđ oăđ căkhóăđoăl ngăchínhăxácăt iăVi tăNamănênăbƠiălu năv năđ ăxu tăs ă d ngămôăhìnhăc aăXiaofenăChenănh măđoăl ngăcácăy uăt ătácăđ ngăđ năn ăx u.ăBƠiă lu năv năc ngăxemăxétăvi căđ aăthêmăy uăt ăl măphátăvƠoămôăhìnhăđoăl ng.
K TăLU NăCH NGă1
NgƠnhăngơnăhƠngăđóngăvaiătròăquanătr ngătrongăvi căcungăc păv năchoăcácăch ăth ăc nă v n.ăHƠngăhóaăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngălƠă“ti n”,ăm tăhƠngăhóaăr tăđ căbi t.ăVìăv y,ă ho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngăluônătìmă năr tănhi uăr iăro,ăv năđ .ăN ăx uălƠă m tătr ngăh păc ăth
V ăc ăb n,ăn ăx uălƠăm tăv năđ ăkhôngăkh iătránhăkh iătrongăb tăk ăn năkinhăt ănƠoă c aăcácăn c.ă căbi t,ătrongăgiaiăđo nătìnhăhìnhăkinhăt ăgiaăt ng,ăthìăn ăx uăl iăcƠngăcóă xuăh ngăgiaăt ngănhanhăchóng.ăN ăx uă nhăh ngăđ năngơnăhƠng,ăb năthơn các doanh
nghi păvƠăl năh năn a,ăn ăx uă nhăh ngăđ năn năkinhăt ,ăđ năcácăchínhăsáchăv ămô,ă th ăch ăchínhătr ăc aăqu căgiaăđó.ă
Vìăv yăvi cătìmăhi uăcácăkháiăni măc ăb năv ăn ăx u,ăphơnălo iăn ăx u,ănguyênănhơnầă s ăgiúpăchúngătaăcóăđ căcáiănhìnătoƠnădi năv ăn ăx uăt iăcácăngơnăhƠng,ăc ăth ălƠăt iă cácăNHTM,ă đ ăcóăth ălỦăgi iăđ cătìnhătr ngăn ăx uăcóăchi uăh ngăx uăđiăt iăcácă NHTMăVi tăNamătrongăth iăgianăqua
Vi cănghiênăc uăcácăph ngăphápăx ălỦăn ăx uăc aăcác n cătrênăth ăgi iăgiúpăchúngă taăcóăđ cănh ngăkinhănghi măvƠăbƠiăh căđ ăv năd ngăvƠoăvi căx ălỦăn ăx uăt iăVi t
CH NGă2:ăTH CăTR NGăX ăLụăN ăX UăT IăCỄCăNGÂNăHĨNGă
TH NGăM IăVI TăNAM.
2.1S ăL CăV ăCỄCăNGÂNăHĨNGăTH NGăM IăVI TăNAM
2.1.1 QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n
Choăđ nănay,ăngƠnhăngơnăhƠngăn cătaăđƣătr iăquaă62ăn mă(06/05/1951-06/05/2013)
xơyăd ngăvƠăphátătri n,ăv iănhi uăch ngăđ ngăgayăgoăvƠăph căt pănh ngăv nă năđ nhă vƠăphátătri năt t.ă căbi tălƠăch ngăđ ngăt ăn mă1986ăchoăđ nănay,ăch ngăđ ngăđ iă m iăc năb năvƠătoƠnădi năc aăh ăth ngăngơnăhƠngăVi tăNam.ăTh căhi năđ ngăl iăđ iă m iătoƠnădi nătheoătinhăth năc aă iăh iă ngătoƠnăqu căl năth ăVIă, Ch ăt chăH BTă (nayălƠăTh ăt ngăchínhăph )ăkỦăquy tăđ nhăs ă218/CTăngƠyă03/07/1987ăchoălƠmăth ă vi căchuy năho tăđ ngăngơnăhƠngăsangăh chătoánăkinhăt ăvƠăkinhădoanhăXHCNăvà sau
đóăbanăhƠnhăNgh ăđ nhă53/H BTăngƠyă26/03/1988ăđ iăm iămôăhìnhăt ăch căb ămáyă
ngân hàng Vi tăNam,ăv iăs ăraăđ iăc aăh ăth ngăngơnăhƠngăchuyênădoanh.ă
năn mă1990,ăc ăch ăđ iăm iăngơnăhƠngăđ căhoƠnăthi năthôngăquaăvi căcôngăb ăhaiă Phápăl nhăngân hàng vào ngày 24/05/1990 đƣăchínhăth căchuy năc ăch ăho tăđ ngăc aă h ăth ngăNHVNăt ă“m tăc p”ăsangă“haiăc p”.ăNgơnăhƠngăNhƠăn că(NHNN)ăth căthiă nhi măv ăqu nălỦănhƠăn căv ăti năt ,ătínăd ng,ăthanhătoán,ăngo iăh iăvƠăngơnăhƠng,ălƠă ngơnăhƠngăduyănh tăđ căphátăhƠnh ti n,ălƠăngơnăhƠngăc aăcác ngân hàng, là ngân hàng
c aăNhƠăn cầ,ăcònăho tăđ ngăkinhădoanhăti năt ,ătínăd ng,ăd chăv ăngơnăhƠngădoăcácă t ăch cătínăd ngăth căhi n.ăCácăt ăch cătínăd ngăbaoăg m:ăngơnăhƠngăth ngăm iăqu că doanh,ăngơnă hƠngă th ngă m iăc ăph n,ăngơnăhƠngăliênădoanh,ăchi nhánh ngân hàng
n căngoƠi,ăh pătácăxƣătínăd ng,ăcôngătyătƠiăchính.ă (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thángă12/1997ătr căyêuăc uăcaoăc aăth căti n, haiăPhápăl nhăngơnăhƠngăđƣăđ căQu că h iănơngălênăthƠnhăhaiălu tăv ăngơnăhƠngălƠăLu tăNgơnăhƠngăNhƠăn căVi tăNamăvƠă Lu tăcácăt ăch cătínăd ngă(cóăhi uăl căt ăngƠyă01/10/1998)ăthayăth ăhoƠnătoƠnăhaiăphápă
l nhăn mă1990ăchiăph i,ăki mătraăgiámăsátăho tăđ ngăngơnăhƠngăvƠăsauăđóăLu tăNHNNă vƠăLu tăcácăTCTDăđ căs aăđ iăvƠăb ăsungăvƠoăn mă2003,ă2004.
Thángă04/2007,ăNHNNăVi tăNamăchoăphépăs ăhi nădi năth ngăm iăc aăcácăt ăch că tƠiăchínhăn căngoƠiăt iăVi tăNamăd iăhìnhăth căngơnăhƠngă100%ăv năn căngoƠi Nh ăv y,ăh ăth ngăngơnăhƠngăth ngăm iăVi tăNam raăđ iăvƠăphátătri năkho ngătrênă20ă n mă (t ă 1990ă đ nă nay).ă Tr iă quaă ch ngă đ ngă trên,ă h ă th ngă NHTM Vi tă Nam đƣă khôngăng ngăphátătri năv ăquyămôă(v năđi uăl ăkhôngăng ngăgiaăt ng,ăm ngăl iăchiă
nhánh m ăr ngầ),ăch tăl ngăho tăđ ngvƠăhi uăqu ătrongăkinhădoanh.
2.1.2 H ăth ngăNgơnăhƠngăTh ngăm iăVi tăNamătrongăgiaiăđo năhi nănay
Hìnhă2.1ă:ăH ăth ngăNHTMăVi tăNamăhi nănay
Hi nănay,ătínhăđ nă31/12/2012,ăcó:1
6ă NHTMă NhƠă n c (ă NHTMă Nôngă nghi pă vƠă phátă tri nă Nôngă thônă Vi tă
Nam- Agribank, BIDV, MHB, Vietcombank, Viettinbank, VDB)
33 NHTMă C ă ph nă (NamAă Bank,ă Eximbank, ACB, Sacombank,
Techcombankă,ă ôngăÁăbank,ăVIB,ăSHB,ăSCB,ăOCB,ăNavibank,ăVietcapital bank, Tienphongbank...)
50ăchiănhánhăngơnăhƠngăn căngoƠiăt iăHƠăN i,ăTPăHCM,ăQu ngăNam,...(ă
NATIXIS - Pháp, TAIPEI FUBON - Taiwan, MAY BANK - Malaysia, UNITED OVERSEAS BANK - Singapore,...)
4 NH liên doanh (VID PUBLIC BANK, INDOVINA BANK LIMITTED, VINASIAM BANK, NH VIET NGA )
5ă NHă 100%ă v nă n că ngoƠi (Standard Chartered, Hong Leong, Shinhan Viet Nam, ANZ, HSBC)
M ngăl iăho tăđ ngăc aăcácăNHăđƣătr iăr ngăt iănhi uăt nh, thƠnhăph ătrênăc ăn c.ăă Gi aătr ăs ăvƠăcácăchiănhánhăv ăc ăb năđƣăđ căk tăn iătr cătuy n,ădoăđóăch tăl ngă qu nălíătrongăh ăth ngăn iăb ăc aăt ngăNHTMđƣăcóăc iăthi năđángăk .
2.1.3 Khátă quátă v ă tìnhă hìnhă ho tă đ ngă tínă d ngă c aă cácă ngơnă hƠngă
Th ngăm iăVi tăNam
Tínăd ngălƠăm tătrongănh ngăho tăđ ngămangăl iăthuănh păchínhăchoăcácăNHTMăVi tă Namănênăđ căcácăNHTMăchúătr ng,ăkhôngăng ngăc iăthi năvƠăm ăr ngăcácăs năph mă c pătínăd ng. iăv iăn năkinhăt ,ătínăd ngătuyăgópăph nă năđ nhăti năt ,ă năđ nhăgiáăc ,ă
và giúpăphátătri năkinhăt ăqu căgiaănh ngăc ngăgơyăraănhi uăr iăroăv b tă năkinhăt .
1
Hìnhă2.2ă:ăT ngătr ngătínăd ngăđ năn mă2012
năv ătính:ă(%)
Ngu n:ăs ăli uăth ngăkêăti năt ăc aăNgơnăhƠngăNhƠăn căVi tăNam Sauăm căt ngătr ngătínăd ngăk ăl căvƠoăn mă2007ă(kho ngă53.89%),ăho tăđ ngătínă d ngăc aăNgƠnhăNgơnăhƠngăVi tăNamăb tăđ uăb căvƠoăgiaiăđo năkhóăkh n.ăXuăh ngă tínăd ngătrongăgiaiăđo nă2008ăậ 2012ăcóăxuăh ngăgi măxu ng.ăD aătrênăđ ăth ăt ngă tr ngătínăd ng, đ năn mă2012ăt căđ ăt ngătr ngătínăd ngăch ăcònăkho ngă7%ă(gi mă g nă8ăl năsoăv iăm căt ngă ăn mă2007).ăVi cănƠyăph nă nhăkháăchínhăxácătìnhăhìnhătƠiă
chính ngơnăhƠngătrongănh ngăn măg năđơy.ăB tăđ uăt ăkh ngăho ngătƠiăchínhăthángă 9/2008ă đƣă lƠmă t ngă tr ngă tínă d ngă gi mă m nhă phơnă n aă trongă n mă 2008,ă ch ă cònă
23.38%. T căđ ăt ngătr ngătínăd ngătrongănh ng n măsauăcóăc iăthi n,ăch ăy uălƠ do
tácăđ ngăc aăcácăbi năphápăc aăNHNNăvƠăcácăchínhăsáchăti năt ăc aăChínhăph .ăVi că nƠyă lƠmă tínă d ngă t iă Vi tă Namă b tă đ uă cóă d uă hi nă t ngă tr ngă nóng.ă T că đ ă t ngă ngu năv năhuyăđ ngăc aăcácăNHTM th păh năt căđ ăt ngătr ngăd ăn ătínăd ng,ăgơyă khóăkh năchoăcácăNHTM trongăvi căcơnăđ iăv n. năn mă2011,ăkhiămƠăChínhăph ăb tă đ uăki măch ăl măphátăvƠăn ăx uăb tăđ uăgiaăt ngălƠmăt căđ ăt ngătr ngătínăd ngăquayă v ătheoăđúngăchuăk ăgi măc aămình.ăT ngătr ngătínăd ngăch ăcònăkho ngă10.9%ăvƠoă n mă2011ăvƠăti păt căgi măcònă7%ăvƠoăn mă2012.
M cătiêuăt ngătr ngătínăd ngătrongăn mă2013ăđ căđ tăraă m că12%.ăVƠăconăs ănƠyă cóăth ălinhăho tătheoătìnhăhìnhăth căt ătrongăn m. Tính đ năcu iăthángă5-2013,ăt ngă ph ngăti năthanhătoánăt ngă5.46%ăsoăv iăcu iăn mă2012, d ăn ătínăd ngăt ngă2.98%
soăv iăcu iăn mă2012
B ngă2.1:ăD ăn ătínăd ngătheoănhómăngƠnh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
năv ătính:ăT ăđ ng
Ngu n:ăs ăli uăth ngăkêăNHNNăVi tăNam
STT Ch ă tiêu Tháng 06/2013 Tháng 12/2012 Tháng 12/2011 Tháng 12/2010 Tháng 12/2009 Tháng 12/2008 1 Nông nghi p,ă lâm nghi pă vƠăthu ă s n 335,627 297,862 254,905 255,711 166,136 131,480 2 Công nghi pă và xây d ng 1,232,575 1,192,709 1,125,127 1,020,502 787,805 595,339 3 Ho tă đ ngă Th ngă m i,ă V năt iă vƠăVi nă thông 735,432 736,197 787,961 691,619 449,182 397,759 4 Các ho tă đ ngă d chăv ă khác 933,152 864,136 719,827 636,154 581,773 318,669 T ngă c ng 3,236,786 3,090,904 2,887,820 2,603,985 1,984,896 1,443,246
D ăn ătínăd ngăt ngăd n đ iăv iăcácăngƠnh.ăTrongăđóăngƠnhănôngălơmăth yăs nătuyăcóă d ăn ăth pănh ngăl iăcóăt căđ ăt ngătr ngăkháăcaoăsoăv iăcácăngƠnhăcònăl i.
Hìnhă2.3:ăT ătr ngăd ăn ătheoănhómăngƠnh
năv ătính:%
Ngu n:ăs ăli uăth ngăkêăNHNNăVi tăNam Trongăc ăc uăt ngăd ăn ătínăd ngăđ iăv iăn năkinhăt ătrongăgiaiăđo nă2008ăậ 2012,ăd ă n ăph năl năt pătrungăvƠongƠnhăcôngănghi păvƠăxơyăd ng.ăNgƠnhăcôngănghi păvƠăxơyă d ngăchi măkho ngă40%ăd ăn ătínăd ng,ăsauăđóălƠăcácăngƠnhăth ngăm i,ăv năt i,ăvi nă thông,ăcácăho tăđ ngăd chăv ăkhác.ăD ăn ăđ iăv iăcácăngƠnhănôngălơm,ăth yăs n,ăchi mă t ătr ngăkho ngă10%ăd ăn ătínăd ng.
Cóăs ăchuy năd chăt ătr ngăd ăn ăgi aăcácăngƠnh.ăTheoăđó,ăt ătr ngăd ăn ăc aăngƠnhă nôngălơm,ăth yăs năvƠăcácăho tăđ ngăd chăv ăkhácăcóăxuăh ngăt ngăd n,ăcònăt ătr ng
d ăn ăc aăcácăngƠnhăcôngănghi p,ăxơyăd ng,ăngƠnhăth ngăm i,ăv năt i,ăvi năthôngăcóă xuăh ngăgi măquaăcácăn m.ă
Vi căchuy năd chăd ăn ătínăd ngăgi aăcácăngƠnhălƠăphùăh păv iăcácăchínhăsáchăc aă NhƠăn căvƠăchoăth yătìnhăhìnhăphátătri năc aăn năkinhăt .ăTh ănh t,ădoăn ăx uăth iă
giană v aă quaă t pă trungă nhi uă vƠoă nhómă ngƠnhă B S,ă thiă công,ă xơyă d ng,ă s nă xu tă nguyênăv tăli uăxơyăd ngănênăcácăNgơnăhƠngăđ aăraănh ngătiêuăchu năkhóăkh năh nă khiăc pătínăd ngăđ iăv iăcácăngƠnhănƠy.ăTh ăhai,ăcácăngơnăhƠngăchuy năsang uătiênă c pătínăd ngăchoăcácăngƠnhănôngănghi p,ălơmănghi p,ăth yăs n,ănh ngăngƠnhluônăđ că s ăh ătr ăt ăphíaăNhƠăn c.ăTh ăba,ăcácăngơnăhƠngăt ngăm nhăc pătínăd ngăchoănh ngă kho năvayătiêuădùng,ăvayăho tăđ ngăd chăv ăkhác,ălƠănh ngăkho năvayăcóăth iăgian thu
h iăv nănhanhăsoăv iăcácăngƠnhăngh ăkhác.
S ăd ăngƠnhăcôngănghi păxơyăd ngăv năcònăchi măd ăn ăcaoătrongăt ngăd ăn ăc aăcácă ngƠnhălƠădoă nhăh ngăt ăvi căt ngătr ngătínăd ngă“nóng”ătrongăth iăgianăqua,ăcácă kho năvayăch ăy uălƠăd ăn ătrungădƠiăh năv i th iăgianăkháădƠiănênăkhiăg păkhóăkh n,ă vi căthuăh iăv năvayăt iăcácăngƠnhănƠyăr tăch măvƠăd ăphátăsinhăn ăx u.
2.2TH CăTR NGăX ăLụăN ăX UăT IăCỄCăNHTMăVI TăNAM
2.2.1 Tình hình n ăx uătrongăgiaiăđo năhi nănay 2.2.1.1 TìnhăhìnhăchungăvƠăxuăh ng c a n x u
Do nhăh ng c a cu c kh ng ho ng kinh t tài chính và suy thoái kinh t toàn c u t
n mă2008,ăd năđ n ho tăđ ng s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p g p nhi u khó
kh n và n x u b tăđ uăt ng.