- Mạng lưới của Agribank lớn nhất trong hệ thống ngõn hàng đõy chớnh là cơ hội để tiếp cận khỏch hàng và mở rộng mối quan hệ.
3.2.3 Thực trạng cụng tỏc huy động vốn của Agribank Chi nhỏnh Bắc Hà Nộ
Cú thể núi, từ năm 2012 đến năm 2014 là những năm thành cụng của Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội. Thực tế đó chứng minh trong cỏc năm qua nguồn vốn của Chi nhỏnh khụng ngừng tăng:
Hỡnh 3.3: Tăng trƣởng nguồn vốn huy động của Chi nhỏnh
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội)
Qua sơ đồ trờn ta thấy qui mụ nguồn vốn tăng trưởng đều qua cỏc năm. Năm 2011, tổng nguồn vốn là 5.718,78 tỷ tăng 215,12 tỷ đồng so với năm 2010 (3,76%). Năm 2012 là một năm rất khú khăn của nền kinh tế Việt Nam
53
với nhiều cung bậc khỏc nhau. Lạm phỏt từ ngưỡng 20% giảm xuống cũn một con số dưới 7%, trong khi duy trỡ được tốc độ tăng trưởng đạt trờn 5% và lói suất vay cũng đó giảm từ trờn dưới 20% xuống cũn trờn dưới 12-13%. Với 6 lần giảm lói suất liờn tục trong năm dẫn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngõn hàng núi chung đó giảm đỏng kể. Tuy nhiờn, dưới sự chỉ đạo của Ngõn hàng Nhà Nước, Agribank Việt Nam, Chi nhỏnh vẫn đạt được thành tớch đỏng kể với tổng nguồn tăng 231,83 tỷ đồng so với với năm 2011 (tăng 4,29%).
Đến năm 2013, tổng nguồn vốn tăng mạnh 927,07 tỷ đồng so với năm 2012 (tăng 15,57%). Khộp lại năm 2013, bức tranh của ngõn hàng đó “rạng” hơn như giữ ổn định tỷ giỏ, quản lý thị trường vàng khụng gõy bất ổn, lói suất giảm nhanh và mạnh khiến doanh nghiệp cú cơ hội tiếp cận vốn hơn. Tuy nhiờn, ước tớnh cú khoảng 17% tổ chức tớn dụng bị thua lỗ. Lợi nhuận của toàn hệ thống lũy kế 11 thỏng 2013 đạt 29.500 tỷ đồng tăng 3,2% so với năm ngoỏi , nhưng so với năm 2010 và 2011 thỡ chỉ bằng 53-64%. Đi kốm bức tranh ảm đảm đú khiến cho một số ngõn hàng đang tớnh đến chuyện cắt giảm nhõn sự, lờn tới cả ngàn người. Tuy nhiờn, Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội vẫn đạt được những thành tựu đỏng kể. Tổng nguồn vốn của Chi nhỏnh đạt 6.877,68 tỷ đồng.
Năm 2014 là năm đỏnh dấu sự lớn mạnh khụng ngừng của Agirbank chi nhỏnh Bắc Hà Nội, với tổng nguồn vốn 8.535,70 tỷ đồng, tăng 1.658,02 tỷ đồng (tăng 24,1%). Nguồn vốn tăng trưởng và duy trỡ ở mức cao- đõy là một lợi thế cho chi nhỏnh trong giai đoạn hiện nay, gúp phần đỏng kể trong việc bự dắp tài chớnh thụng qua việc thu phớ điều hũa vốn.
Sự tăng trưởng nguồn vốn thể hiện khả năng phỏt triển ngày càng lớn, cũng như khả năng tự chủ trong kinh doanh của Chi nhỏnh. Trong những năm qua, để đạt được thành tớch trờn ngoài những phương phỏp truyền thống, Chi nhỏnh cũng đưa ra nhiều biện phỏp tớch cực để thu hỳt khỏch hàng: Đổi mới phong cỏch, thỏi độ phục vụ, thực hiện nhiều biện phỏp khuyến mại để phục vụ khỏch hàng, chủ động điều hành lói suất linh hoạt, hỡnh thức huy động…đồng thời củng cố xõy dựng cơ sở vật chất, mở rộng mạng lưới hoạt động. Mặt khỏc,
54
Chi nhỏnh cũng thường xuyờn cú quan hệ tốt đối với khỏch hàng cú lượng tiền gửi lớn, ổn định, cỏc khỏch hàng truyền thống. Mở rộng và phỏt triển quan hệ khỏch hàng đối với khỏch hàng mới thụng qua việc tiếp cận, khuyến khớch khỏch hàng mở tiền gửi thanh toỏn, đồng thời đẩy mạnh cỏc hoạt động quảng bỏ tiếp thị…giỳp Chi nhỏnh cú được nguồn vốn liờn tục tăng nhanh và bền vững qua cỏc năm tạo điều kiện thuận lợi để tăng trưởng tớn dụng, tăng lợi nhuận.
3.2.3.1 Cỏc hỡnh thức huy động vốn tại Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội
Trong những năm qua, thiếu vốn trong hệ thống NHTM là một vấn đề rất đỏng quan tõm, thị trường tiền tệ luụn rơi vào tỡnh trạng căng thẳng về vốn. Cỏc ngõn hàng liờn tục ỏp dụng cỏc hỡnh thức khuyến mại, kốm theo một số tiện ớch khỏc nhằm thu hỳt khỏch hàng. Trong điều kiện đú, với quan điểm lấy tăng trưởng nguồn vốn là nền tảng để mở rộng kinh doanh, Agribank Chi nhỏnh Bắc Hà Nội đó và đang cố gắng để đưa ra nhiều biện phỏp để tăng trưởng nguồn vốn: Đa dạng húa cỏc sản phẩm huy động vốn, tập trung hướng vào cỏc thị trường vốn ổn định, cú lói suất đầu vào rẻ; Phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ để thu hỳt nguồn vốn vóng lai, nguồn vốn trong thanh toỏn; Áp dụng cơ chế ưu tiờn lói suất cả về tiền gửi và tiền vay đối với khỏch hàng sử dụng nhiều sản phẩm…Trong điều kiện cạnh tranh ngày cỏc gay gắt hiện nay giữa cỏc ngõn hàng, quan điểm trờn là hoàn toàn đỳng đắn, nguồn vốn tăng khụng những tạo điều kiện mở rộng hoạt động tớn dụng và cỏc dịch vụ khỏc giỳp tăng nguồn thu, mà cũn giỳp Ngõn hàng phỏt triển ổn định trờn thị trường ngày càng diễn biến khốc liệt.
Là một NHTM trực thuộc Agribank Việt Nam, nguồn vốn của Agribank Chi nhỏnh Bắc Hà Nội chiếm tỷ trọng lớn nhất là vốn huy động từ bờn ngoài. Chi nhỏnh chủ yếu huy động vốn thụng qua hỡnh thức tiền gửi, trong trường hợp đặc biệt ngõn hàng huy động qua việc phỏt hành giấy tờ cú giỏ hoặc vay ngõn hàng mẹ.
Trong những năm qua, cỏc loại hỡnh huy động vốn Chi nhỏnh chủ yếu tập trung vào cỏc loại hỡnh huy động chớnh sau:
55
-Huy động vốn qua hỡnh thức nhận tiền gửi của khỏch hàng.
Huy động tiền gửi của cỏc TCTD; Huy động tiền gửi của cỏc TCKT; Huy động tiền gửi tiết kiệm.
-Huy động vốn qua hỡnh thức vay.
Huy động vốn từ việc phỏt hành giấy tờ cú giỏ (kỳ phiếu, trỏi phiếu, chứng chỉ tiền gửi);
Vốn vay Agribank Việt Nam.
Bảng 3.10: Tăng trƣởng vốn nợ của Chi nhỏnh qua cỏc năm
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiờu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Số lƣợng Tăng trƣởng Số lƣợng Tăng trƣởng Số lƣợng Tăng trƣởng Tiền gửi cỏc TCTD 1.680 216,9% 2.839 68,9% 1.333 -53,0% TG cỏc TCKT+ TK cỏ nhõn 3.522 -22,0% 3.246 -7,8% 6.135 89,0% TG Tiết kiệm 728 26,8% 768 5,4% 1.036 34,8% Phỏt hành giấy tờ cú giỏ 20 33,3% 24 20,0% 31 29,1% Tổng nguồn 5.950 5,49% 6.877 15,5% 8.535 24,1%
(Nguồn:Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Agribank Chi nhỏnh Bắc Hà Nội)
a) Huy động vốn tiền gửi của cỏc TCKT
Nhỡn vào bảng số liệu ta thấy tỷ trọng tiền gửi của cỏc TCKT trong tổng vốn huy động ổn định qua cỏc năm, và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động của Ngõn hàng. Trong năm 2012 tỷ trọng tiền gửi của cỏc TCKT chiếm 59,1% trong tổng nguồn vốn huy động tương ứng với 3.522 tỷ đồng. Năm 2013 tỷ trọng tiền gửi chiếm 47,2% trong tổng nguồn tương ứng với 3.246 tỷ đồng. Năm 2014 tỷ trọng tiền gửi chiếm 71,8% trong tổng nguồn tương ứng với
56
6.135 tỷ đồng tăng 89,0% so với năm 2013.
Với lượng tiền gửi của cỏc TCKT cú tỷ lệ tăng trưởng cao và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn như trờn qua cỏc năm như trờn cho thấy Chi nhỏnh đó khụng ngừng huy động được cỏc nguồn vốn cú quy mụ lớn và cú tớnh ổn định cao, thể hiện uy tớn của Ngõn hàng liờn tục tăng, mối quan hệ ngày càng được mở rộng.
Việc xỏc định nguồn vốn huy động từ cỏc TCKT là rất quan trọng, bởi vỡ đõy là nguồn vốn cú chi phớ đầu vào thấp, cú quy mụ tiền gửi lớn, tạo ra lợi nhuận cho ngõn hàng, nhưng Ngõn hàng lại bị phụ thuộc vào cỏc luồng vốn gửi vào hay rỳt ra của khỏch hàng, nhất là cỏc khỏch hàng lớn. Do vậy trong những năm qua Chi nhỏnh đó thực hiện phõn loại khỏch hàng, để đưa ra cỏc chớnh sỏch lói suất mềm dẻo, sử dụng nhiều cỏc hỡnh thức khuyến mại, cỏc cỏch chăm súc khỏch hàng khỏc nhau,… chỳ trọng hơn đến nhúm khỏch hàng trọng tõm đồng thời thực hiện cỏc yờu cầu về tài trợ, thanh toỏn, chuyển tiền đi, đến trong và ngoài nước của khỏch hàng ngày một tốt hơn đảm bảo chớnh xỏc, nhanh chúng, an toàn, hiệu quả nhằm thu hỳt ngày càng nhiều cỏc TCKT đến gửi tiền.
b) Huy động tiền gửi của cỏc TCTD
Nguồn tiền gửi này trong năm 2012 cú xu hướng tăng hơn so với cỏc năm trước. Nếu như năm 2012 chiếm 28,2% trong tổng nguồn, năm 2013 chiếm 41,2% trong tổng nguồn, cho đến năm 2014, tiền gửi của cỏc TCTD chiếm 15,6% và đứng thứ hai trong tổng nguồn vốn. Nguồn tiền gửi của cỏc TCTD chủ yếu là nguồn trong thanh toỏn, khụng ổn định, ngõn hàng cũng khụng sử dụng nhiều nguồn này để cho vay và đầu tư. Khỏch hàng chủ yếu của Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội là NHTM cổ phần Kỹ Thương Việt Nam. Đõy là khỏch hàng truyền thống lõu năm và cú số dư tương đối ổn định, gúp phần khụng nhỏ trong việc tạo quỹ thu nhập thụng qua thu phớ điều hũa vốn lờn Agribank Việt Nam.
c) Huy động tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn, tỷ trọng của nguồn này trong tổng nguồn vốn cú xu hướng tăng. Cụ thể, trong
57
năm 2012 nguồn TGTK là 728 tỷ đồng, chiếm 12,2% trong tổng nguồn; năm 2013 nguồn này là 768 tỷ đồng, chiếm 11,1%; cho đến năm 2014 TGTK là 1.036 tỷ đồng chiếm 12,1%.
Tiền gửi tiết kiệm của dõn cư chủ yếu là tiền gửi cú kỳ hạn, đõy là nguồn vốn cú tớnh ổn định cao là nguồn chớnh để Ngõn hàng xem xột để cho vay trung và dài hạn và tăng hệ số sử dụng vốn. Tuy nhiờn, tỷ trọng tiền gửi dõn cư trong tổng nguồn qua cỏc năm vẫn cũn thấp, do đú Chi nhỏnh cần cú những chớnh sỏch tốt hơn nữa để thu hỳt tiền gửi của dõn cư.
d) Huy động vốn qua hỡnh thức vay từ việc phỏt hành giấy tờ cú giỏ (kỳ phiếu, trỏi phiếu, chứng chỉ tiền gửi).
Trong những năm qua, việc huy động vốn qua việc phỏt hành giấy tờ cú giỏ cũn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn, khụng đồng đều qua cỏc năm, chủ yếu là nguồn huy động thụng qua cỏc đợt phỏt hành giấy tờ cú giỏ của Agribank Việt Nam. Năm 2012, nguồn huy động qua cụng cụ này là 20 tỷ chiếm tỷ trọng 0,33% tổng nguồn, năm 2013 là 24 tỷ chiếm 0.34%, năm 2014 là 31 tỷ chiếm tỷ trọng 0,36%. Việc huy động vốn thụng qua phỏt hành giấy tờ cú giỏ tại Chi nhỏnh ớt, do kỳ hạn của cỏc chứng chỉ tiền gửi dài, khỏch hàng được nhận phiếu dự thưởng nhưng lại khụng được rỳt trước hạn, hơn nữa lói suất chưa thực sự hấp dẫn khú thu hỳt được nguồn vốn hơn cỏc hỡnh thức huy động khỏc.
e) Vốn vay Agribank Việt Nam
Trong những năm qua, nguồn huy động của Agribank chi nhỏnh Bắc Hà Nội luụn tăng trưởng tốt, đỏp ứng đủ nhu cầu cho vay, đầu tư. Do đú, lượng vốn huy động từ hỡnh thức vay Agribank Việt Nam chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ. Chi nhỏnh chỉ vay trung ương trong trường hợp chưa kịp điều chuyển vốn ngay lập tức cho hoạt động thanh toỏn, hoặc do sự thiếu hụt một số ngoại tệ ớt giao dịch như USD, EUR.