Định hƣớng phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN

3.1.1 Định hướng chung phát triển dịch vụ NH dành cho khách hàng cá nhân của các NHTM

- Phát triển hệ thống dịch vụ NH dành cho KHCN, đa tiện ích đƣợc định hƣớng theo nhu cầu của khách hàng trên cơ sở tiếp tục nâng cao chất lƣợng và hiệu quả các dịch vụ NH truyền thống.

- Cải tiến thủ tục giao dịch, đặc biệt coi trọng việc tiếp cận nhanh các dịch vụ NH hiện đại có hàm lƣợng công nghệ cao để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

- Xây dựng hệ thống dịch vụ NH dành cho KHCN có chất lƣợng, an toàn và hiệu quả KT cao trên cơ sở tăng cƣờng hội nhập KT quốc tế, mở cửa thị trƣờng dịch vụ NH theo cam kết song phƣơng (Hiệp định thƣơng mại Việt Mỹ) và đa phƣơng.

- Ứng dụng công nghệ NH tiên tiến và phát triển hợp lý mạng lƣới phân phối để cung ứng đầy đủ, kịp thời, thuận tiện các dịch vụ, tiện ích NH cho mọi đối tƣợng, tầng lớp trong xã hội.

- Hình thành hệ thống dịch vụ NH gắn kết chặt chẽ với nhau. Nâng cao năng lực cạnh tranh của các dịch vụ NH theo nguyên tắc thị trƣờng, minh bạch, hạn chế bao cấp và độc quyền cung cấp dịch vụ NH để từng bƣớc phát triển thị trƣờng dịch vụ NH thông thoáng, cạnh tranh lành mạnh, an toàn và hiệu quả.

- Đến năm 2015, hệ thống NH VN phấn đấu phát triển đƣợc hệ thống dịch vụ NH ngang tầm với các nƣớc trong khu vực ASEAN về chủng loại, chất lƣợng và khả năng cạnh tranh quốc tế cung cấp dịch vụ NH. Từng bƣớc

75

cải thiện uy tín và thƣơng hiệu của hệ thống NHTM VN trên thị trƣờng tài chính quốc tế. VN cơ bản thoát khỏi nền KT tiền mặt để tiến tới một nền KT có hệ thống thanh toán hiện đại.

3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN của Oceanbank

- Mở rộng thị phần hoạt động: Phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN cần dựa trên cơ sở khả năng sinh lời và tính bền vững. Phát triển mạng lƣới đa kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, cung cấp dịch vụ chất lƣợng cao cho khách hàng. Gia tăng số lƣợng khách hàng và nâng cao chất lƣợng dịch vụ NH dành cho KHCN, từ đó tăng doanh thu và lợi nhuận của dịch vụ NH dành cho KHCN. - Đẩy mạnh công tác marketing: Tăng cƣờng công tác khách hàng, tiếp tục nâng cao chất lƣợng dịch vụ NH dành cho KHCN và hƣớng tới chuẩn mực quốc tế.

- Áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, cung cấp các dịch vụ tiện ích đến mọi ngƣời dần, tranh thủ vốn đầu tƣ và trợ giúp kỹ thật của các nƣớc và các tổ chức thế giới.

- Phát triển và bồi dƣỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh và thích ứng nhanh chóng trong quá trình hội nhập.

- Phòng ngừa và hạn chế rủi ro dịch vụ NH dành cho KHCN cần đƣợc xem là một biện pháp then chốt để phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN của các NHTM VN. Vấn đề phòng ngừa và hạn chế rủi ro dịch vụ NH cần đƣợc nhận thức và xử lý trên cơ sở toàn diện và nhất quán và đồng bộ.

- Nâng cấp hệ thống thông tin báo cáo. Số lƣợng và chất lƣợng thông tin báo cáo dịch vụ NH dành cho KHCN luôn là điều quan tâm của Oceanbank, do vậy Oceanbank cần áp dụng các biện pháp kiên quyết hơn nhằm sớm cải thiện tình hình thông tin báo cáo còn thiếu và chƣa kịp thời nhƣ hiện nay.

76

- Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đặc biệt phát triển các dịch vụ tiện ích và các dịch vụ NH điện tử. Phát triển mạnh dịch vụ NH dành cho KHCN một cách an toàn và bền vững, nâng cao hiệu quả dịch vụ NH dành cho KHCN.

3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN tại Oceanbank

3.2.1 Nâng cao năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành

- Nâng cao năng lực tài chính

Nâng cao năng lực tài chính của các NH là yêu cầu cấp bách đối với các NHTMVN nhằm nâng cao sức cạnh tranh, khả năng chống đỡ rủi ro với mục tiêu chung đảm bảo an toàn hệ thống, đầu tƣ công nghệ và các nguồn lực để phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ích cũng nhƣ mở rộng mạng lƣới kênh phân phối… Tăng cƣờng tiềm lực tài chính của các NH qua các biện pháp nhƣ: Tăng vốn tự có; tăng khả năng sinh lời và tháo gỡ những khó khăn để xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, làm sạch bảng cân đối tài sản; tiến hành hợp nhất, sát nhập các NH kém hiệu quả có nguy cơ thu lỗ; hoặc tăng vốn thông qua việc CP hóa, phát hành thêm CP, tăng mức vốn pháp định.

- Nâng cao năng lực quản trị điều hành

Khi Oceanbank chuyển hƣớng sang mô hình kinh doanh đa năng, đa lĩnh vực, trên cơ sở mở cửa thị trƣờng dịch vụ NH trong nƣớc và tự do hóa thƣơng mại dịch vụ, thì tất yếu Oceanbank bắt buộc nâng cao năng lực quản trị điều hành.

Oceanbank cần xây dựng chiến lƣợc phát triển một cách lâu dài, hiệu quả và bền vững trên cơ sở đánh giá nguồn lực hiện có, phân tích môi trƣờng KT, môi trƣờng kinh doanh hiện tại và trong tƣơng lai. Từ đó xây dựng chiến lƣợc chi tiết cho việc phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN.

Nâng cao năng lực dự báo, phân tích đánh giá và xử lý các hoạt động NH của nhiều cán bộ quản lý ở vị trí cấp cao, đội ngũ lãnh đạo, quản lý trên

77

cơ sở thực hiện chế độ tuyển chọn công khai, xây dựng các chuẩn mực tuyển chọn, cơ cấu lại độ ngũ lao động…

3.2.2 Hiện đại hóa công nghệ NH

Hiện đại hóa công nghệ NH là đòn bẩy, là một trong những giải pháp cốt lõi góp phần phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN và tăng cƣờng hơn nữa sức cạnh tranh của Oceanbank. Việc hiện đại hóa công nghệ phải đảm bảo phục vụ việc đa dạng hóa và đa năng sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, giảm chi phí lao động, quản trị tốt rủi ro, tăng cƣờng công tác Marketing, quản trị đƣợc thông tin khách hàng tăng sức cạnh tranh và phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý. Để thực hiện đƣợc các mục tiêu trên tùy thuộc vào tình hình tài chính và chiến lƣợc phát triển, Oceanbank cần lựa chọn cho mình những giải pháp công nghệ phù hợp.

Tổ chức triển khai hiệu quả các đề án cải tạo, nâng cấp hệ thống kỹ thuật, hoàn thiện hệ thống thanh toán an toàn và chính xác cao với chi phí hợp lý nhằm phát triển mạnh các dịch vụ thanh toán qua NH.

Để đảm bảo an toàn hệ thống CNTT và hạn chế rủi ro, các NH cần xây dựng và hoàn thiện các quy định liên quan đến quản trị các hệ thống CNTT.

Mở rộng các ứng dụng NH điện tử nhƣ trang bị cho hệ thống ATM và POS, hệ thống Mobile banking, Internet banking, đồng thời xây dựng hệ thống bảo mật, trung tâm dự phòng thảm họa để đảm bảo an toàn cho các hệ thống cơ sở dữ liệu điện tử.

Có lộ trình và sớm thực hiện các điều kiện về công nghệ cho việc chuyển đổi thẻ từ có tính bảo mật thấp sang thẻ chip EMV có tính năng bảo mật cao hơn, khắc phục thiệt hại do gian lận thẻ ngày càng lớn. Hơn nữa, về mặt kỹ thuật, thẻ chip chó nhiều tính năng hơn thẻ từ, nó có thể sử dụng nhƣ là một thẻ NH, chứng minh thƣ, thẻ tín dụng, cũng có thể dùng để trả phí giao thông hay lƣu trữ thông tin về y tế, bảo hiểm xã hội, thông tin cá nhân…

78

3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN hiện đại và tiện ích KHCN hiện đại và tiện ích

Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển dịch vụ tiện ích đƣợc xác định là điểm mạnh, là mũi nhọn để phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN. Oceanbank cần có sự đánh giá để hoàn thiện các sản phẩm, dịch vụ hiện có, nghiên cứu và đƣa ra các sản phẩm, dịch vụ mới tiện ích đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng.

Oceanbank phải nỗ lực hơn trong việc tìm hiểu, thu thập nhiều thông tin về phân đoạn thị trƣờng mà ngân hàng sẽ mở rộng. Đồng thời, Oceanbank phải có sự khảo sát đánh giá theo hệ thống và chu kỳ về nhu cầu của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ tín dụng và dịch vụ phi tín dụng. Khi đƣa một sản phẩm ra thị trƣờng, ngân hàng phải tìm hiểu phản ứng của khách hàng đối với những dịch vụ mà mình đã cung cấp để đƣa ra chính sách điều chỉnh thích hợp và phát triển đối với hoạt động dịch vụ.

3.2.4 Phát triển đa kênh phân phối

Phát triển, đa dạng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ đƣợc xác định là một phần định hƣớng mang tính chiến lƣợc trong dịch vụ NH dành cho KHCN. Vấn đề của phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN chính là kênh phân phối hiệu quả. Việc phát triển đa dạng hóa các phƣơng tiện, kênh phân phối sản phẩm dịch vụ sẽ là yếu tố tạo nên sự khác biệt giữa ngƣời chiến thắng và kẻ chiến bại trong cuộc cạnh tranh của dịch vụ NH dành cho KHCN trong tƣơng lai.

3.2.5 Tăng cường kiểm tra giám sát, phòng ngừa rủi ro một cách toàn diện

Quản trị rủi ro ngày càng đóng vai trò quan trọng cho sự phát triển hiệu quả và an toàn. Dịch vụ NH dành cho KHCN tiềm ẩn những rủi ro làm ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động của các NH nói chung và Oceanbank nói chung. Để phòng ngừa và hạn chế rủi ro, Oceanbank cần thực hiện phòng

79

ngừa rủi ro một cách toàn diện cho tất cả các loại rủi ro có thể phát sinh nhƣ rủi ro tín dụng, rủi ro thị trƣờng, và rủi ro hoạt động đặc biệt rủi ro trong việc cung ứng các dịch vụ NH điện tử cũng nhƣ các rủi ro trong quá trình tác nghiệp và rủi ro đạo đức cán bộ.

NH cần đẩy mạnh công tác kiểm soát nội bộ với mục tiêu quan trọng là giám sát cá quy trình và chính sách, xây dựng, phát triển và khai thác hiệu quả hệ thống thông tin quản lý để tìm kiếm những tiềm ẩn tiêu cực, rủi ro trong dịch vụ NH dành cho KHCN và đƣa ra các biện pháp giải quyết kịp thời.

Các bộ phận làm chính sách cần tiếp tục rà soát, củng cố, bổ sung các quy trình nghiệp vụ cho dịch vụ NH dành cho KHCN. Khi xây dựng cơ chế, quy chế nghiệp vụ hoạt động phải đảm bảo đồng bộ, chặt chẽ, các quy định hƣớng dẫn thực hiện các vấn đề phát sinh.

Tích cực tăng cƣờng quản lý rủi ro trong hoạt động cung cấp các dịch vụ NH qua điện thoại và quan Internet. Có thể nói, hiện nay nếu xét về mặt kỹ thuật thì các NH sẵn sàng cho việc triển khai các dịch vụ NH quan Internet. Tuy nhiên, hầu hết các NH triển khai dè chừng vì lo sợ rủi ro.

Phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong dịch vụ NH dành cho KHCN là một trong những nhiệm vụ quan trọng trong quản trị điều hành của Oceanbank.

3.2.6 Nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing

Do đối tƣợng phục vụ của dịch vụ NH dành cho KHCN đa phần là cá nhân và hộ gia đình với nhu cầu và điều kiện rất khác nhau nên công tác marketing, quảng bá các sản phẩm dịch vụ đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Tuy nhiên, thực tế công tác marketing trong dịch vụ NH dành cho KHCN chƣa đƣợc Oceanbank thực sự đầu tƣ phát triển, hoặc có nhƣng không có chiến lƣợc cụ thể nên hiệu quả không cao. Vì vậy, nhìn chung sản phẩm dành cho KHCN vẫn chƣa đƣợc quảng bá rộng rãi. Đa số dân chúng không hiểu

80

biết về hệ thống các sản phẩm dịch vụ, những tiện ích của các dịch vụ này đem lại. quyền và nghĩa vụ, cũng nhƣ các yêu cầu khi sử dụng dịch vụ.

3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Trong xu thế hội nhập KT thế giới ngày càng toàn diện, mức độ cạnh tranh ngày càng gia tăng, nguồn nhân lực ngày càng đóng vai trò quyết định đối với sự thành công của mỗi NH. Oceanbank cần chú trọng nâng cao trình độ, năng lực chuyên môn của cán bộ, sử dụng hiệu quả đội ngũ cán bộ nghiệp vụ nhằm phát huy tối đa năng lực mỗi cán bộ, tăng năng suất lao động, tiết giảm chi phí và tránh đƣợc rủi ro trong dịch vụ NH dành cho KHCN.

Oceanbank cần chú trọng tuyển dụng đƣợc nhiều cán bộ trẻ tài năng, chuyên gia giỏi trong từng lĩnh vực. Có chính sách thu hút ngƣời giỏi, ngƣời có tài, ngƣời có năng lực về hoạt động dịch vụ ngân hàng. Chính sách thu hút chủ yếu là chính sách đãi ngộ, bố trí và sử dụng, việc tạo điều kiện phát huy tốt chuyên môn và không khí làm việc trong chi nhánh. Mạnh dạn áp dụng mô hình thuê chuyên gia nƣớc ngoài trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng làm việc tại ngân hàng.

3.2.8 Tăng cường sự hợp tác giữa NH

Oceanbank cần tăng cƣờng sự hợp tác, cạnh tranh lành mạnh trong hoạt động bán lẻ nhằm đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng, giảm thiểu chi phí hoạt động. Sự phối hợp trong thanh toán, tra soát và phục vụ khách hàng, sự tƣơng thích và phù hợp trong ứng dụng công nghệ hay phát triển mạng lƣới luôn cần sự hợp tác chặt chẽ của mỗi NH.

Oceanbank kết hợp với các NH khác xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng, đánh giá tín nhiệm KHCN. Nhu cầu khai thác thông tin từ hệ thống này rất cần thiết trong dịch vụ NH dành cho KHCN.

Để bán đƣợc sản phẩm, các NH cần tăng cƣờng mở rộng sự liên kết với các doanh nghiệp, cơ quan, trƣờng học, siêu thị… trên giác độ cả hai cùng có

81

lợi. Oceanbank có thể phối hợp với các doanh nghiệp bán hàng, siêu thị trong việc tài trợ vốn vay, các cơ quan, doanh nghiệp trong việc trả lƣơng cán bộ, hay với trƣờng học trong việc thu học phí học viên sinh viên, các cơ quan du lịch, du lịch giải trí trong việc khuyến mại dịch vụ…Sự hợp tác chặt chẽ này sẽ sớm đƣa sản phẩm NH thâm nhập sâu rộng hơn trên thị trƣờng.

3.3. Kiến nghị

3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ

Hoạt động NH nói riêng hay bất kỳ hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh đều phải có sự quản lý, hỗ trợ và định hƣớng phát triển của Chính phủ. Do đó, để dịch vụ NH dành cho KHCN có thể phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới cần có sự hỗ trợ về nhiều mặt của Chính phủ, cụ thể:

- Một môi trƣờng pháp lý hoàn thiện luôn là nền tảng vững chắc cho sự phát triển của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh, sự phát triển hoạt động dịch vụ NH dành cho KHCN cũng không nằm ngoài quy luật chung đó. Kinh nghiệm của một số nƣớc trong khu vực cho thấy cần phải có các giải pháp tích cực và quy chế phối hợp chặt chẽ giữa các Bộ, ngành liên quan rà soát, bổ sung các cơ chế chính sách, văn bản liên quan, tạo điều kiện phát triển các dịch vụ NH hiện đại dựa trên nền tảng ứng dụng CNTT, xây dựng quy chế trao đổi, cung cấp thông tin, nhật ký giao dịch, dữ liệu phục vụ công tác phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao…. Các quy định pháp lý điều chỉnh hoạt động NH do nhiều cấp và nhiều cơ quan ban hành, điều này đòi hỏi phải hoàn thiện môi trƣờng pháp lý một cách đầy đủ, đồng bộ và thống nhất về các loại hình dịch vụ theo hƣớng đơn giản, dễ hiểu, dễ phổ cập, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đồng thời bảo vệ lợi ích chính đáng của khách hàng và NH.

- Để phát triển mảng hoạt động này, Chính phủ cần có chƣơng trình để tuyên truyền, phổ biến kiến thức, cùng với ngành NH thông qua các