... Ngân hàng việc lựa chọn khách hàng tránh đợc rủiro không đáng có xảy 16 2.2 Thực biện pháp giảm bớt rủiro tín dung: Rủiro tín dụng phát sinh trình cho vay ngân hàng không triệt tiêu đợc rủiro ... tiêu đợc rủiro mà hạn chế phần rủiroxácđịnh trớc để giải đến mức độ tối thiểu hậu mà gây Do số biện pháp nhằm hạn chế rủiro là: 2.2.1 Lập quỹ bù đắp rủiro Ngân hàng Thơng mại: Quỹ có quy mô ... đầy đủ xác, phải có kết hợp hoạt động tơng hỗ Ngân hàng Thơng mại để hạn chế đợc nhng rủiro 2.2.3 Tăng cờng tra, kiểm tra nội nhằm đề phòng rủiro từ cho vay vốn Khi phát có mầm mống rủiro phải...
... HP HP khống khó phát việc xácđịnh giá trị thực HH quan hệ TM khó Rủiro cao Đối với HP trống: Có thể hạn chế rủiro thông qua quan thuế, quan hải quan để xácđịnh quan hệ TM Câu 12: So sánh ... qua bước nào? TL: Không thể bỏ qua bước nào, giản hóa qua trình VD: Có thể giảm bớt số giấy tờ mà NH có sẵn có yêu cầu bổ sung giấy tờ sau Các trình quan trọng Bước trước làm tiền đề cho bước ... gia xử lý TSTC không TL: Có Vì theo Khoản điều 324 Bộ luật dân Khoản điều 58 nghị định 163/2006/NĐ – CP quy định: Trong TH phải xử lý TS để thực nghĩa vụ đên hạn nghĩa vụ khác chưa đến hạn coi đến...
... mức Số tiền cho vay xácđịnh sở Hạn mức xácđịnh tên sở kế hoạch hợp đồng, kê hàng tồn kho, chứng tài toàn doanh nghiệp từ Thời hạn Định kỳ hạn nợ cho khoản vay cụ Chỉ xácđịnh thời hạn vay điều ... lời câu hỏi khách hàng có đủ tư cách, uy tín vay Ngân hàng không (2) Phân tích tài trả lời khách hàng vay hoàn trả Ngân hàng b) Trong phân tích tín dụng: phân tích tài để xácđịnh trạng tài dự ... hợp sử dụng: a) Do yêu cầu giảm thiểu rủiro b) Do giá trị bảo lãnh vượt giới hạn quy định Ngân hàng - nêu quy địnhhành Câu 34 Mô tả phương pháp xếp hạngrủi ro? Sau có kết xếp hạng cho biết hướng...
... định 493 thay đổi chế quản trị rủiro thời gian gần số ngân hàng lớn, có uy tín, khẳng định hệ thống ngân hàng Việt Nam dần bước chủ động tiếp cận tư quản lý rủiro theo trình độ ngày nâng cao ... quy định luật TCTD, NHNN ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng (Ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi bổ xung định ... quy định pháp luật ngân hàng Với chất hoạt động ngân hàng nên quan hệ pháp luật cho vay TCTD khách hàng chịu điều chỉnh trước tiên hết quy định pháp luật ngân hàng Luật TCTD có nhiều quy định...
... pháp nội ngân hàng Cần chế giám sát rủi ro: Ngân hàng ngành nhiều rủi ro, vậy, cần có chế giám sát rủi ro, xây dựng quy chế quản lý hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro, quản trị ... hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành, ngân hàng không họat động riêng lẽ mà tạo thành hệ thống, ngân hàng trung ương quan quản lý tiền tệ, tín dụng ngân hàng ngân hàngCác ngân hàng lại kinh ... với rủiro lệch kép rủiro kỳ hạn rủiro tỷ giá Theo PGS.TS Lê Hoàng Nga, Học viện Ngân hàng, trích lập đầy đủ khoản nợ khoanh nợ khó đòi vốn tự có nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam, ngân hàng...
... quy định pháp luật; - Tàu biển theo quy định Bộ Luật Hàng hải Việt Nam, tàu bay theo quy định Luật Hàng không dân dụng Việt Nam trường hợp cầm cố; - Tài sản hình thành tương lai động sản hình thành ... đảm, ngân hàng khác, hàng xóm làng giềng, báo chí ): Kinh nghiệm cho thấy thông tin thu thập từ nguồn thường mang tính khách quan xác cao, đặc biệt việc xácđịnh quyền sở hữu, xácđịnh giá trị ... cố/thế chấp? Các đề xuất khác Mức cho vay tối đa tài sản Trường hợp cần thiết phải tái thẩm định, cán tái thẩm định thực bước quy định cán trực tiếp cho vay lựa chọn (i) Lập báo cáo thẩm định riêng...
... theo định Chính phủ); có xác nhận y hợp đồng xuất thu mua, chế biến, gia công, sản xuất, mua bán hàngxuất - Chiết khấu chứng từ xuất - Cho vay người lao động làm việc có thời hạn nước theo quy định ... án sản xuất, kinh doanh hàng hóa dịch vụ xuất khẩu; thực dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh có nguồn thu ngoại tệ lãnh thổ Việt Nam Hồ sơ cho vay phải bổ sung có xác nhận y văn định Chính ... hàng vay người cư trú để đáp ứng nhu cầu vốn sau: - Để toán cho nước tiềnnhậphàng hóa, dịch vụ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Hồ sơ cho vay phải bổ sung có xác nhận y Hợp đồng nhập khẩu, ...
... (mẫu số 01B/CV ban hành kèm theo Quyết định 06/QĐ-HĐQT ngày 18/01/2001) - Phương án, dự án sản xuất kinh doanh - Báo cáo thẩm định (mẫu số 02A/CV ban hành kèm theo Quyết định 06/QĐHĐQT ngày ... tín chấp, cầm cố, bảo lãnh (mẫu số 04A/CV ban hành kèm theo Quyết định 06/QĐ-HĐQT ngày 18/01/2001) - Các loại thông báo theo quy địnhhành Trình tự thành lập tổ vay vốn - Thống danh sách tổ viên, ... (mẫu 21/CV ban hành kèm theo Văn 749/NHNo-06 ngày 29/03/2001) - Các loại thông báo theo quy địnhhành Đối với tổ viên vay vốn 10 triệu thực đảm bảo tiền vay Thực theo điều 25 Quyết định 167/HDQT-03...
... rủiro tín dụng Mô hình quản lý tín dụng hướng tới: - Xácđịnh mức chấp nhận rủiro tín dụng phù hợp; - Xây dựng quy trình cấp tín dụng thống khoa học; - Duy trì quy trình giám sát đo lường rủi ... lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm, mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu ... Phòng Thẩm định chi nhánh cấp I - - Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủiro tín dụng Thẩm định khoản vay Giám đốc Chi nhánh cấp I quy định, định theo...
... toán e) Các tài liệu khác HƯỚNG DẪN PHÂN TÍCH TƯ CÁCH VÀ NĂNG LỰC PHÁP LUẬT, NĂNG LỰC HÀNH VI DÂN SỰ, NĂNG LỰC ĐIỀU HÀNH VÀ QUẢN Lí SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG Điều tra đánh giá tư cách lực ... b) Giấy xác nhận cán nhân viên/Thư cam kết hỗ trợ quan quản lý lao động c) Xác nhận/ giấy tờ chứng minh thu nhậphàng tháng/thu nhập không thường xuyên quan quản lý lao động/ngân hàng (trong trường ... cáo thẩm định khách hàng Kiểm tra báo cáo kết sản xuất kinh doanh Trả lời Trả lời Có Không Liệu có khoản cho vay thu hồi nằm phần khoản phải thu? Liệu hàng tồn kho định giá xác? Liệu hàng hỏng...
... PTNT VN khách hàngxácđịnh thỏa thuận hạn mức tín dụng trì khoảng thời gian định Đối tượng áp dụng - Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên - Khách hàng vay có đặc điểm sản xuất kinh doanh, ... thức cho vay lần Xácđịnh thời hạn cho vay - Căn vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, khả trả nợ khách hàng để xácđịnh thời hạn cho vay ghi vào hợp đồng tín dụng giấy nhận nợ - Trong thời hạn trì ... - Biên xác nhận giá trị khối lượng công trình hoàn thành (đã nghiệm thu hạng mục toàn công trình) văn xác nhận tiến độ thực dự án Mỗi lần nhận tiền vay khách hàng phải ký giấy nhận nợ Trong trường...
... phường/xã/thị trấn quy định pháp luật chấp quyền sử dụng đất TRÁCH NHIỆM PHỐI HỢP CỦACÁC CƠ QUAN HỮU QUAN - Khi đơn vị trực tiếp cho vay tiếnhành xử lý tài sản bảo đảm theo phương thức quy định Thông tư ... chuyển nhượng tài sản vào hồ sơ bao gồm giấy tờ sau đây: * Trích lục án án định Toà án * Quyết định thi hành án quan thi hành án * Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm (Đơn vị trực tiếp cho vay ký ... o Tàu sông o Máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất, nguyên liệu, nhiên liệu, vật liệu, hàng tiêu dùng, hàng hoá khác, kim khí quý, đá quý o Tiền Việt Nam, ngoại tệ o Trái...
... (sau gọi tắt dự án, phương án) tập hợp đề xuất nhu cầu vốn, cách thức sử dụng vốn, kết tương ứng thu khoảng thời gian xácđịnh hoạt động cụ thể để sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển ... quyền, lợi ích liên quan, án định tuyên bố lực hành vi dân sở kết luận tổ chức giám định có thẩm quyền Mọi giao dịch người lực hành vi dân người đại diện theo pháp luật xác nhận, thực 36 Món vay ... tác Các thỏa thuận khác 27 Kế hoạch kinh doanh kế hoạch sản xuất, tiếp thị bán sản phẩm người vay thể tổng mức vốn đầu tư dự kiến, hoạt động, thu nhập, chi phí khả trả nợ 28 Khả tài khách hàng...
... KHÁCH HÀNG 2.2 Quy trình chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Quy trình chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng doanh nghiệp thực theo bước sau: + Bước 1: Thu thập thông tin + Bước 2: Xácđịnh ... hệ với khách hàng Kiểm tra khách hàngđịnh kỳ nhằm cập nhật thông tin tăng cường mối quan hệ với khách hàng Kiểm tra khách hàngđịnh kỳ để cập nhật thông tin Kiểm tra khách hàngđịnh kỳ để cập ... HẠNG KHÁCH HÀNG - 14 Bước 2: Chấm điểm thông tin cá nhân Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàngBước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng 3.2.1 Bước 1: Thu thập thông tin CBTD tiếnhành điều tra,...
... trả nợ khách hàng mức độ rủiro khoản vay Tại báo cáo đánh giá kỳ CBTD phải yếu tố tác động đến khả trả nợ khách hàng mức độ rủiro khoản vay, đồng thời xácđịnh lại mức độ rủiro khoản vay xếp ... nợ/người vay; 4.1.2 Xác minh TTTD Các thông tin khách hàng thu thập cần phải xác minh để đảm bảo tính xác phù hợp CBTD tiếnhànhxác minh thông qua: - Thẩm quyền công bố xác nhận thông tin; - ... định, phân tích, đánh giá rủiro quản lý tín dụng; - Định kỳ thu thập, cập nhật kịp thời thông tin khách hàng môi trường kinh doanh khách hàngCác thông tin phải thu thập phân loại theo quy định...
... bán), giá trị tài sản xácđịnh cho vay, giá xácđịnh biên gán nợ giá tài sản án xácđịnh án, định án + Chỉ định người điều hành bán đấu giá tài sản, thư ký phiên bán đấu giá thành lập tổ giúp việc ... bán công khai thị trường phải tiếnhành thông qua Hội đồng xử lý tài sản bảo đảm - Quyết định thành lập Hội đồng xử lý tài sản bảo đảm + Tổng Giám đốc NHNo định thành lập Hội đồng xử lý tài sản ... quyền phải thành viên Hội đồng Hội đồng họp có 2/3 thành viên Hội đồng tham gia + Các thành viên Hội đồng nêu ý kiến vấn đề đưa phiên họp Hội đồng chịu trách nhiệm ý kiến + Quyết định Hội đồng...
... Căn xác lập hợp đồng Các văn pháp quy tham chiếu, quy định nội (nếu có) Hồ sơ vay vốn / giấy yêu cầu bảo lónh kết thẩm định Các giấy tờ văn khác (theo quy định pháp luật thời kỳ) 4.3 Xácđịnh ... chung ngân hàng bên vay/bên bảo lónh cú hiệu lực cam kết ngân hàng bên vay / bên nhận bảo lónh ký kết đầy đủ thời hạn xácđịnhCác điều khoản điều kiện chung hợp đồng tín dụng 3.1 Căn xác lập hợp ... (bao gồm phũng phỏp chế, phũng quản lý rủi ro) để kiểm tra lại phê chuẩn trước chuyển cho khách hàng (bên vay) Phũng quản lý rủi ro: Đối chiếu với báo cáo thẩm định tín dụng biên họp HĐTD phê duyệt...
... phòng? + Hội đồng xử lý rủiro có họp định kỳ hàng quý để tiếnhành phân loại trích lập dự phòng không? Thành phần hội đồng có đủ quy định không? + Số tiền thực trích hàng quý có phù hợp với ... quy định cho nhóm tài sản Có hay không? + Ngân hàng cho vay có xem xét tiêu chí/trường hợp xem xét xử lý rủiro không? + Hồ sơ pháp lý làm xét xử lý rủiro có đầy đủ phù hợp không? + Ngân hàng ... nhánh? + Ngân hàng cho vay quản lý khách hàng không trả nợ (mà số tiền nợ ngân hàng trích lập dự phòng) nào? + Ngân hàng cho vay có thông báo cho khách hàng việc trích lập dự phòng rủiro khoản chưa...
... chủ kho; Phải có cam kết khách hànghàngxuất khỏi kho phải có giấy giải chấp Ngân hàngHàng bán đến đâu phải chuyển hết tiền trả nợ Ngân hàng QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA ĐƠN VỊ TRỰC TIẾP CHO VAY KHI ... bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay - Nêu rõ cam kết chấp tài sản hình thành từ vốn vay điều kiện khác khách hàng - Nêu rõ công văn Chính phủ cho phép bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay (nếu ... tài sản bảo đảm có hành vi sau: Không giao tài sản đảm bảo theo yêu cầu đơn vị trực tiếp cho vay Không thực thực không đầy đủ biện pháp bảo vệ tài sản bảo đảm Tự ý tiếnhànhhành vi bán, trao...