Lý Thuyết Tín Dụng Ngân Hàng: CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY ppt

CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 1 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG ĐẢM BẢO TIỀN VAY A. CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Mục đích 2. Các yêu cầu và điều kiện chung về hợp đồng tín dụng/ hợp đồng bảo đảm tiền vay, ký kết và thanh lý hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay 3. Các điều khoản và điều kiện chung của một hợp đồng tín dụng Căn cứ xác lập hợp đồng Xác định các bên tham gia hợp đồng Xác định hỡnh thức và tớnh chất của khoản tớn dụng Mục đích khoản cho vay / cấp tín dụng, điều kiện sử dụng tiền vay Thời hạn cho vay, phương thức và kỳ hạn trả nợ Lói suất cho vay Thu nợ gốc, lói tiền vay Cỏc khoản phớ Đồng tiền cho vay và đồng tiền thu nợ Hỡnh thức đảm bảo tiền vay Quyền và nghĩa vụ của cỏc bờn Sửa đổi, bổ sung chuyển nhượng hợp đồng Luật ỏp dụng / giải quyết tranh chấp Các vi phạm dẫn đến chấm dứt hợp đồng (trực tiếp và gián tiếp) Các trường hợp bất khả kháng Điều khoản thi hành, hiệu lực hợp đồng Cỏc cam kết khỏc 4. Các điều khoản và điều kiện chung của một hợp đồng đảm bảo tiền vay Xác định hỡnh thức và tính chất của hợp đồng đảm bảo tiền vay Căn cứ xác lập hợp đồng Xác định các bên tham gia ký kết hợp đồng Nghĩa vụ được đảm bảo / bảo lónh Tài sản thế chấp / cầm cố / bảo lónh Bờn giữ tài sản và giấy tờ về tài sản Quyền và nghĩa vụ của cỏc bờn CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 2 Xử lý tài sản thế chấp / cầm cố / bảo lónh Cỏc thỏa thuận khỏc Hiệu lực hợp đồng 5. Ký kết và thanh lý hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay 6. Quy trỡnh sửa đổi, điều chỉnh hợp đồng tín dụng 7. Phương pháp giải quyết vướng mắc, tranh chấp các điều kiện của hợp đồng tín dụng 8. Mẫu hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 3 B. NỘI DUNG CHƯƠNG 1. Mục đích Sau khi báo cáo thẩm định tín dụng của CBTD được phê duyệt (bao gồm cả việc phê duyệt khoản vay / hạn mức tín dụng, các điều kiện về sử dụng khoản vay, đảm bảo, thế chấp, ), CBTD tiến hành soạn thảo hợp đồng tín dụng sau khi đó tham khảo với cỏn bộ phỏp chế và với cỏc ngõn hàng khỏc (nếu là hợp đồng cho vay hợp vốn). Các điều khoản về cho vay/cấp tín dụng chỉ được coi là hợp pháp khi được thể hiện bằng văn bản theo đúng pháp luật. Một hợp đồng tín dụng/hợp đồng bảo đảm tiền vay được soạn thảo kỹ càng, tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật cũng như các quy chế nội bộ của ngân hàng sẽ không những tạo thuận lợi cho quá trỡnh cấp vốn / giải ngõn mà cũn là công cụ để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngân hàng trước pháp luật. Chỉ khi hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay được ký kết đầy đủ bởi người đại diện có thẩm quyền của ngân hàng và của bên vay, và các điều khoản về đảm bảo / thế chấp cùng các điều kiện tiên quyết của khoản vay được thực hiện thỡ cỏc khoản rỳt vốn/ sử dụng tiền vay mới được phép giải ngân. Dưới đây là các bước quy trỡnh/hướng dẫn cụ thể cho quá trỡnh lập, phờ duyệt, sửa đổi hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay. CBTD cần phải tuân thủ tuyệt đối các bước này, và sự bỏ qua/không thực hiện bất kỳ bước nào đều phải được cấp có thẩm quyền (Trưởng phũng tớn dụng/Tổng giỏm đốc ) phê duyệt. 2. Các yêu cầu và điều kiện chung về hợp đồng tín dụng/ hợp đồng bảo đảm tiền vay, ký kết và thanh lý hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay Hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay là văn bản pháp lý thể hiện mối quan hệ tớn dụng giữa ngõn hàng và người đi vay. Đó là cơ sở pháp lý quy định cụ thể các điều khoản và điều kiện để thực hiện việc cho vay/cấp tín dụng, quản lý khoản vay, thu hồi nợ và xử lý cỏc khiếu kiện / tranh chấp (nếu cú). Vỡ lý do đó, hợp đồng tín dụng cần đạt được những yêu cầu sau: - Văn phong rừ ràng, chặt chẽ - Nội dung phản ánh đầy đủ các điều khoản và điều kiện tín dụng, quyền và nghĩa vụ của các bên, các cam kết chung giữa các bên CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 4 - Tuân thủ tuyệt đối các quy định về tín dụng và quản lý hiện hành (của cỏc cơ quan quản lý cũng như trong nội bộ ngân hàng) - Kết cấu logic, thống nhất - Đảm bảo tính thực thi Hợp đồng tín dụng bao gồm các điều khoản và điều kiện của khoản tín dụng, đồng thời chỉ ra rằng các điều khoản và điều kiện này: - được soạn thảo và thực thi trên cơ sở thống nhất chung giữa ngân hàng và bên vay/bên được bảo lónh - chỉ cú hiệu lực cam kết khi đó được cả ngân hàng và bên đi vay / bên nhận bảo lónh ký kết đầy đủ trong một thời hạn xác định 3. Các điều khoản và điều kiện chung của một hợp đồng tín dụng 3.1. Căn cứ xác lập hợp đồng  Các văn bản pháp quy tham chiếu, các quy định nội bộ (nếu có)  Hồ sơ vay vốn / giấy yờu cầu bảo lónh và kết quả thẩm định  Hồ sơ bảo lónh (nếu là khoản tớn dụng cú bảo lónh)  Các thỏa thuận khác nếu có (ví dụ: giữa các ngân hàng, nếu là cho vay hợp vốn; công văn chỉ thị của Chính phủ / NHNN nếu là cho vay theo chính sách của Chớnh phủ )  Các giấy tờ văn bản khác (theo quy định của pháp luật tại mỗi thời kỳ) 3.2. Xác định các bên tham gia hợp đồng - Bao gồm bờn cho vay / bờn bảo lónh (bờn A) là ngõn hàng và bờn đi vay / bên nhận bảo lónh (bờn B). - Tuỳ theo tính chất và đặc tính của khoản tín dụng mà bên A có thể là 1 hay nhiều ngân hàng (trường hợp cho vay hợp vốn) và bên B có thể là 1 hay nhiều pháp nhân (trường hợp cho vay theo nhóm). - Trong bất kỳ trường hợp nào, việc xác định các bên phải bao gồm đầy đủ các chi tiết về tên, địa chỉ, điện thoại, fax, số tài khoản, họ tên và chức vụ nguời đại diện có thẩm quyền ký kết. CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 5 3.3. Xác định hỡnh thức và tớnh chất của khoản tớn dụng - Cú cam kết / khụng cam kết - Ngắn hạn / trung hạn / dài hạn - Tổng hạn mức, mức dư nợ cao nhất 3.4. Mục đích khoản cho vay / cấp tín dụng, điều kiện sử dụng tiền vay - Nếu là cho vay ngắn hạn vốn lưu động hoặc phục vụ xuất nhập khẩu thỡ cần nờu rừ để làm gỡ, đính kèm hợp đồng xuất nhập khẩu hoặc hợp đồng cung cấp đó ký (nếu cú). - Nếu là cho vay dài hạn hoặc cho vay theo dự ỏn thỡ cần nờu rừ chi tiết của khoản sử dụng vốn dài hạn, mụ tả về dự ỏn. - Ngoài ra, thông thường đối với các hợp đồng tín dụng có cam kết, nhất là các hợp đồng tín dụng dài hạn, cần nêu rừ cỏc điều kiện sử dụng tiền vay. Các điều kiện này cần được bên vay cam kết thực hiện trong suốt thời hạn của hợp đồng tín dụng, khi bắt đầu rút vốn vay và quá trỡnh sử dụng tiền vay. 3.5. Thời hạn cho vay, phương thức và kỳ hạn trả nợ - Cần nờu rừ thời hạn cho vay là bao lõu, nếu là ngắn hạn thỡ cú quay vũng và tự động gia hạn hay không? Nếu là dài hạn thỡ bao gồm thời gian õn hạn và thời gian trả nợ - Phương thức rút vốn (theo kỳ hạn hay theo tiến độ hợp đồng / dự án), dự kiến tiến độ rút vốn / giải ngân. - Thủ tục và điều kiện rút vốn theo hợp đồng (các giấy tờ yờu cầu nhận nợ và thủ tục cần xuất trỡnh cho ngõn hàng, thủ tục xem xột và phờ duyệt của ngõn hàng, nếu là hạn mức tớn dụng khụng cam kết) - Kỳ hạn trả nợ 3.6. Lói suất cho vay - Cần nờu rừ mức lói suất (theo thỏng/năm) và cách tính lói (hàng thỏng/quý/ năm; cố định / thả nổi) - Lói suất trong hạn, lói suất trả vốn vay trước hạn và lói suất quỏ hạn - Cỏch thức tớnh lói (lói cộng dồn hoặc lói trờn lói, trờn cơ sở 1 năm 360/365 ngày ) CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 6 3.7. Thu nợ gốc, lói tiền vay - Thời điểm bắt đầu thu nợ gốc (sau thời gian õn hạn), kỳ hạn (hàng thỏng/quý/năm), thu một lần hay nhiều lần (số tiền mỗi lần), trường hợp trả nợ trước hạn - Cỏch thức thu lói tiền vay (cựng với gốc hoặc thu theo kỳ hạn riờng) 3.8. Cỏc khoản phớ Bao gồm, nhưng không giới hạn, phí cam kết (nếu là hạn mức tớn dụng cú cam kết); phớ quản lý (nếu cú, trong cỏc khoản vay dài hạn theo dự ỏn và cho vay hợp vốn); phớ trả nợ trước hạn, các loại phí khác (nếu có) 3.9. Đồng tiền cho vay và đồng tiền thu nợ - Thông thường đồng tiền cho vay và đồng tiền thu nợ là giống nhau. - Nếu đồng tiền cho vay và đồng tiền thu nợ là khác nhau, cần xác định rừ tỉ giỏ ỏp dụng trong trường hợp đó (thường là tỉ giá liên ngân hàng tại thời điểm trả nợ, hoặc tỉ giá bán đồng tiền trả nợ của NHCV tại thời điểm trả nợ). - Tuỳ theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, có thể đưa thêm nội dung về khả năng của NHCV (thường là không cam kết, trên cơ sở cố gắng cao nhất có thể) trong việc cân đối đồng tiền trả nợ cho bên vay để thực hiện nghĩa vụ trả nợ. 3.10. Hỡnh thức đảm bảo tiền vay - Có đảm bảo / không có đảm bảo - Đảm bảo bằng tài sản (hiện có hoặc sẽ hỡnh thành từ vốn vay), bằng cỏc loại giấy tờ cú giỏ, bằng bảo lónh của một bờn thứ ba - Trường hợp có đảm bảo, các bên sẽ phải ký một hợp đồng đảm bảo tiền vay, là một bộ phận khụng tỏch rời của hợp đồng tín dụng 3.11. Quyền và nghĩa vụ của cỏc bờn Tuỳ theo từng trường hợp và khoản vay cụ thể mà các quyền và nghĩa vụ sau đây của các bên được bao gồm, nhưng không giới hạn, trong hợp đồng tín dụng: 3.11.1 Đối với ngân hàng 3.11.2. Quyền: - Kiểm tra giỏm sỏt quỏ trỡnh cho vay vốn, sử dụng vốn vay của bờn vay CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 7 - Từ chối phát tiền vay nếu bên vay không thực hiện (hoặc thực hiện không đầy đủ) các quy định về phát tiền vay theo hợp đồng tín dụng, hoặc nếu bên vay vi phạm một hay nhiều điều khoản của hợp đồng tớn dụng - Chấm dứt việc cho vay và thu hồi nợ trước hạn khi bên vay vi phạm một hay nhiều điều khoản của hợp đồng tín dụng - Thu hồi nợ từ bất kỳ tài khoản nào của bờn vay mở tại ngõn hàng hoặc từ bất kỳ tài sản nào khỏc của bờn vay do ngõn hàng nắm giữ - Chuyển bất kỳ khoản nợ nào (nợ gốc hoặc lói) đến hạn mà bên vay chưa trả hoặc không có khả năng hoàn trả sang thành nợ quá hạn (áp dụng mức lói suất nợ quỏ hạn) mà khụng cần phải cú sự chấp thuận của bờn vay - Xử lý định đoạt TSBĐ hoặc tài sản hỡnh thành từ vốn vay (trong trường hợp bên vay không có khả năng trả nợ hoặc trong bất cứ trường hợp nào khi ngân hàng không thu hồi được nợ vay) - Được hưởng giá trị xử lý TSBĐ tiền vay, tiền bồi thường bảo hiểm (nếu có) để thu hồi đầy đủ nợ gốc, lói và phớ (nếu cú). - Gia hạn nợ gốc và lói, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc/lói - Khởi kiện khi bên vay vi pham hợp đồng tín dụng - Cung cấp thụng tin về bờn vay (bao gồm cả thụng tin về khoản tớn dụng) trong hệ thống cỏc chi nhỏnh và hội sở thuộc hệ thống NHNo - Chuyển một phần hoặc toàn bộ các nghĩa vụ đó cam kết cho một chi nhỏnh khỏc hoặc Sở giao dịch thuộc hệ thống NHNo, với sự chấp thuận của bờn vay. 3.11.2.1. Nghĩa vụ: - Thực hiện đúng các thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng - Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật 3.11.2. Đối với khách hàng vay 3.11.2.1. Quyền - Từ chối các yêu cầu của ngân hàng không đúng như trong hợp đồng tín dụng - Khiếu nại, khởi kiện vi phạm hợp đồng tín dụng theo quy định của pháp luật CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 8 3.11.2.2. Nghĩa vụ - Sử dụng tiền vay đúng mục đích - Cung cấp thông tin, tài liệu (có liên quan đến khoản tín dụng, các báo cáo tài chính, báo cáo về tiến độ thực hiện dự án….) và chịu trách nhiệm về tính chính xác của các tài liệu, thông tin đó - Tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng kiểm tra, giám sát quá trỡnh hoạt động của mỡnh - Trả nợ gốc và lói đúng hạn theo thỏa thuận tại hợp đồng - Không được dùng TSBĐ tiền vay để cầm cố thế chấp hoặc bảo lónh cho bất kỳ một tổ chức cỏ nhõn nào khỏc, kể cả trường hợp dùng tài sản đó làm đảm bảo cho một nghĩa vụ dân sự hoặc tài chính cho các tổ chức cá nhân khác khi chưa trả hết nợ gốc và lói cho bờn vay. - Chịu trách nhiệm trước pháp luật khi không thực hiện đúng một hay nhiều điều khoản của hợp đồng - Các nghĩa vụ khi thay đổi tư cách pháp nhân hoặc khi thay đổi người đại diện hợp pháp - Các nghĩa vụ khác về mặt tài chính (mức tỉ suất lợi nhuận tối thiểu, mức lợi nhuận trên vốn tự có… tuỳ theo cơ cấu của khoản tín dụng), và về mặt hoạt động kinh doanh (thay đổi ngành nghề kinh doanh, thay đổi bộ máy lónh đạo…) 3.12. Sửa đổi, bổ sung chuyển nhượng hợp đồng - Thủ tục sửa đổi, bổ sung hợp đồng (phải có yêu cầu bằng văn bản của một hoặc nhiều bên và phải được các bên cũn lại chấp thuận bằng văn bản). - Hợp đồng sửa đổi, bổ sung là một bộ phận không tách rời của hợp đồng tín dụng và những điều khoản bổ sung, sửa đổi chỉ có hiệu lực kể từ ngày hợp đồng bổ sung, sửa đổi được ký kết bởi tất cả cỏc bờn (khụng ỏp dụng điều khoản hồi tố trừ trường hợp được nêu rừ trong hợp đồng bổ sung, sửa đổi) - Trường hợp chuyển nhượng: do hai bên cùng thỏa thuận và phải phù hợp với quy định về mua bán nợ của NHNN. - Việc áp dụng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng tín dụng trong trường hợp chuyển nhượng CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 9 3.13. Luật ỏp dụng / giải quyết tranh chấp - Luật áp dụng thường là luật Việt Nam (trừ các trường hợp đặc biệt, ví dụ như khi khoản cấp tín dụng thuộc các chương trỡnh hỗ trợ phỏt triển quốc tế …. Trong trường hợp này, tuỳ theo tính chất mà việc áp dung luật khác ngoài luật Việt Nam phải được sự phê duyệt của cấp có thẩm quyền trong nội bộ ngân hàng hoặc NHNN) - Việc giải quyết tranh chấp theo các thứ tự ưu tiên sau đây: thương lượng hoà giải giữa các bên trên nguyên tắc bỡnh đẳng và cùng có lợi; đưa tranh chấp ra giải quyết tại toà Kinh tế nơi có trụ sở chính của NHNo. - Phỏn quyết tại toà cú hiệu lực bắt buộc với tất cả các bên và là quyết định cuối cùng - Bên thua kiện chịu toàn bộ án phí (trừ trường hợp toà có quyết định khác) 3.14. Các vi phạm dẫn đến chấm dứt hợp đồng (trực tiếp và gián tiếp) Ngoài các nghĩa vụ mà bên vay phải tuân thủ theo hợp đồng tín dụng, cần phải quy định rừ cỏc trường hợp vi phạm của bên vay theo đó ngân hàng có quyền ngay lập tức chấm dứt hợp đồng tín dụng và thu hồi toàn bộ số nợ gốc và lói tại thời điểm đó mà không cần phải thông báo cũng như nhận được sự chấp thuận của bên vay. Các trường hợp đó bao gồm, nhưng không giới hạn, các điều khoản trực tiếp và gián tiếp như sau: 3.14.1. Trực tiếp - Bên vay không trả được bất kỳ khoản nợ gốc hay lói nào khi đến hạn - Bên vay phá vỡ các cam kết và đảm bảo về điều kiện sử dụng tiền vay - Bờn vay khụng thực hiện được một hay nhiều nghĩa vụ đó cam kết trong hợp đồng - Các vi phạm có liên quan đến hợp đồng bảo đảm hoặc bảo lónh khoản vay / cấp tớn dụng - Bên vay không có khả năng chi trả theo các phán quyết của toà án hoặc trọng tài kinh tế trong các trường hợp tranh chấp - Bờn vay bị phỏ sản hoặc giải thể 3.14.2. Giỏn tiếp (để bảo vệ quyền lợi của ngân hàng ngang bằng với các chủ nợ khác trong trường hợp có xảy ra rủi ro): CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 10 - Bên vay không có khả năng trả bất kỳ khoản nợ nào khác khi đến hạn, hoặc không thực hiện được các nghĩa vụ theo các hợp đồng tín dụng khác, và bị (các) chủ nợ khác thu hồi nợ trước hạn - Bên vay vi phạm (các) hợp đồng tín dụng khác và bị (các) chủ nợ khác thu hồi nợ trước hạn - Hội sở chính hoặc (các) chi nhánh của bên vay có các vi phạm dẫn đến chấm dứt (các) hợp đồng tín dụng khác (tuỳ từng trường hợp cụ thể mà điều khoản này có thể được bao gồm trong hợp đồng tín dụng, thường áp dụng đối với các khoản vay không có đảm bảo) 3.15. Các trường hợp bất khả kháng Là những trường hợp mà việc không tuân thủ một hay nhiều điều khoản của hợp đồng tín dụng của một trong các bên không dẫn đến việc (các) bên cũn lại cú thể đơn phương chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Các trường hợp bất khả kháng đó bao gồm, nhưng không hạn chế, hậu quả của những hoạt động sau: - Thiờn tai - Địch họa - Các hoạt động bạo động, tiếm quyền, sử dụng vũ trang, đảo chính - Việc thực hiện các quyết định của cấp có thẩm quyền và của cơ quan quản lý nhà nước (quốc hữu hóa, ….) 3.16. Điều khoản thi hành, hiệu lực hợp đồng - Điều khoản thi hành chủ yếu liên quan đến tính thống nhất và tổng thể của hợp đồng. Trong điều khoản này, các bên cam kết thực hiện đúng và đầy đủ tất cả các điều khoản và điều kiện của hợp đồng. Một lần nữa, cần khẳng định rằng hợp đồng chỉ có giá trị thi hành khi được ký kết đầy đủ bởi người có thẩm quyền của tất cả các bên tham gia, và rằng mọi sửa đổi bổ sung là bộ phận không thể tách rời của hợp đồng - Hiệu lực hợp đồng bắt đầu từ khi hợp đồng được ký kết đầy đủ bởi tất cả các bên và chấm dứt khi bên vay đó trả hết nợ (gồm cả nợ gốc, nợ lói, cỏc khoản tiền phạt và chi phớ khỏc nếu cú). - Việc gia hạn hợp đồng phải được sự chấp thuận của tất cả các bên tham gia bằng văn bản. Riêng đối với hợp đồng tín dụng ngắn hạn quay vũng khụng cam kết thỡ cú thể được tự động gia hạn tái tục hàng năm, mỗi lần gia hạn tái [...]... hợp đồng bảo đảm tiền vay hiện hành để xây dựng bản hợp đồng phù hợp cho từng giao dịch tín dụng Các mẫu Hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay hiện hành bao gồm: Mẫu: 04B/CV Mẫu: 04D/CV Mẫu: 20A/CV Mẫu: 24/CV HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG KIÊM HỢP ĐỒNG CẦM CỐ CHỨNG TỪ CÓ GIÁ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG (Cho vay hộ gia đình và cá nhân thông qua tổ vay vốn) HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN... từ hợp đồng tín dụng (nếu có) cũng chấm dứt - Ngày hiệu lực thanh lý Bằng việc ký kết biờn bản thanh lý hợp đồng tín dụng, các bên sẽ không cũn bị ràng buộc bởi cỏc quyền và nghĩa vụ được quy định trong hợp đồng tín dụng Việc thanh lý hợp đồng tín dụng cũng đồng nghĩa với việc kết thúc hợp đồng bảo đảm tiền vay (nếu có) đi kốm theo hợp đồng tín dụng 6 Quy trỡnh sửa đổi, điều chỉnh hợp đồng tín dụng Hợp. .. nợ của bờn vay sau khi xử lý tài sản thế chấp / cầm cố / bảo lónh mà vẫn chưa thu hồi hết nợ vay 4.9 Cỏc thỏa thuận khỏc 4.10 Hiệu lực hợp đồng  Từ ngày ký đến khi bên vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ (nợ gốc, lói, lói phạt, phớ nếu cú) theo hợp đồng tín dụng gốc  CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 15 5 Ký kết và thanh lý hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay CBTD sau... trong hợp đồng tín dụng - Các điều khoản cũn lại của hợp đồng tín dụng vẫn giữ nguyên giá trị pháp lý và thực thi - Ngày hiệu lực của các điều khoản bổ sung, sửa đổi (thường là ngày ký kết) - CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 18 Văn bản bổ sung, sửa đổi là một bộ phận cấu thành không tách rời của hợp đồng tín dụng, và các điều khoản chung về tính thực thi của hợp đồng tín dụng. .. trường hợp khác theo luật định Khi thanh lý hợp đồng tín dụng, các bờn cựng ký kết biờn bản thanh lý hợp đồng tín dụng CBTD lập biên bản thanh lý hợp đồng tín dụng bao gồm các nội dung chính sau đây: - Ngày tháng năm - Số hợp đồng tín dụng tham chiếu - Các bên tham gia hợp đồng tín dụng, đồng thời cũng là các bên tham gia ký kết biờn bản thanh lý hợp đồng tín dụng và các bên khác chứng kiến (nếu cú) - Lý. .. qua, hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay sẽ được ký kết bởi người đại diện có thẩm quyền của tất cả các bên Việc ký kết hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay có thể được thực hiện thông qua một buổi lễ ký kết có đại diện của tất cả các bên, hoặc đơn giản chỉ là các bên cựng ký kết và chuyển cho nhau bằng đường thư Ngày ký kết hợp đồng tín dụng/ hợp đồng bảo đảm tiền vay cũng đồng. .. CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 12  Bên cầm cố / thế chấp tài sản, đồng thời là bên vay trong hợp đồng tín dụng  Bên nhận cầm cố / thế chấp tài sản, đồng thời là ngân hàng (bên cho vay) trong hợp đồng tín dụng  4.3.2 Đối với trường hợp (d), mục 5.1 nêu trờn  Bờn bảo lónh, thường là đơn vị chủ quản hoặc đối tác của bên được bảo lónh  Bên được bảo lónh, đồng thời là bên vay. .. khoản vay/ cấp tín dụng trong hợp đồng tín dụng gốc để đưa vào những nội dung thống nhất và hợp lý, trong đó cần nờu rừ rằng (một phần hay) toàn bộ khoản vay (bao gồm cả nợ gốc, nợ lói, lói phạt và phớ nếu cú) đó được đảm bảo   - Số, ngày tháng hợp đồng tín dụng - Giỏ trị khoản cấp tớn dụng  - Lói suất, thời hạn  - Mục đích vay vốn  - Tổng dư nợ tối đa được đảm bảo CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ... Hợp đồng tín dụng đó ký kết và đang trong thời gian có hiệu lực có thể được sửa đổi, điều chỉnh theo các yêu cầu mới phát sinh: - thay đổi hạn mức tín dụng - thay đổi mục đích sử dụng tiền vay - thay đổi về lói suất, cỏc điều kiện đảm bảo tiền vay CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 17 thay đổi về phương thức rút vốn, thời gian ân hạn các thay đổi, bổ sung khác của hợp đồng tín. .. đủ bởi bên vay - Chấm dứt hợp đồng hạn mức tín dụng không cam kết (do ngân hàng thay đổi chính sách cho vay, do khách hàng không thường xuyên sử dụng hạn mức…), các khoản nợ gốc và lói đó được trả đầy đủ CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY - - 16 Hợp đồng chấm dứt trước thời hạn (do một trong các bên đề nghị và được các bên cũn lại chấp thuận), cỏc khoản nợ gốc, lói và phớ (nếu . dụng/ hợp đồng bảo đảm tiền vay, ký kết và thanh lý hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay Hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay là văn bản pháp lý thể hiện mối quan hệ tớn dụng. phớ nếu cú) theo hợp đồng tín dụng gốc  CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 15 5. Ký kết và thanh lý hợp đồng tín dụng / hợp đồng bảo đảm tiền vay CBTD sau. CHƯƠNG XIII: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY 1 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỢP ĐỒNG ĐẢM BẢO TIỀN VAY A. CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Mục đích 2. Các yêu cầu và điều kiện chung về hợp