Những nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại sacombank chi nhánh quận 4

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH THÁI ĐÀO DUY TÂN NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH THÁI ĐÀO DUY TÂN NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN THỊ THÙY LINH Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng Thái Đào Duy Tân năm ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hỗ trợ, giúp đỡ trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài – Ngân hàng, sở tảng để thực luận văn áp dụng vào thực tiễn công việc Đặc biệt, tác giả chân thành tri ân vai trò định hướng khoa học PGS.TS TRẦN THỊ THÙY LINH việc giúp tơi hình thành ý tưởng nghiên cứu dìu dắt tơi giai đoạn suốt q trình nghiên cứu để hồn thiện luận văn đề tài “NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN 4” Cuối cùng, tác giả xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình bạn bè ln động viên, chia sẻ tiếp thêm nguồn lực cho để hoàn thành luận văn Do kinh nghiệm kiến thức cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp từ Q Thầy Cơ, đồng nghiệp bạn học viên Chân thành cảm ơn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng Thái Đào Duy Tân năm iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN Tóm tắt Mục tiêu luận văn xác định nhân tố ảnh hưởng đến quản trị RRTD cho vay KHCN Sacombank, chi nhánh Quận Nghiên cứu xác định năm nhân tố có ảnh hưởng đến quản trị RRTD cho vay KHCN Sacombank CN Quận bao gồm (1) Kiểm sốt nội bộ; (2) Chính sách tín dụng; (3) Hệ thống xếp hạng tín dụng; (4) Cán tín dụng; (5) Hệ thống thơng tin tín dụng Kết cho mức độ tác động nhân tố đến quản trị RRTD cho vay KHCN Sacombank CN Quận thông qua kiểm định phần mềm thống kê SPSS Trên sở kết đạt được, tác giả tiến hành đề xuất số kiến nghị nhằm nâng cao việc quản trị RRTD cho vay KHCN đơn vị thông qua nhân tố mang ý nghĩa thống kê Cụ thể, Sacombank – CN Quận cẩn triển khai đồng năm thành phần KSNB; hoàn thiện tuân thủ sách tín dụng; tuân thủ hệ thống xếp hạng tín dụng Hội sở ban hành kết hợp với việc thường xuyên đánh giá hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nghiệp vụ kỹ năng; hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng giúp cho việc lưu trữ, đảm bảo an toàn bảo mật thông tin khách hàng vay vốn Sacombank chi nhánh Quận Từ khóa Quản trị RRTD, kiểm sốt nội bộ, sách tín dụng, hệ thống xếp hạng tín dụng, cán tín dụng, hệ thống thơng tin tín dụng iv ABSTRACT Title FACTORS AFFECT CREDIT RISK MANAGEMENT IN LENDING ACTIVITIES TO PRIVATE CUSTOMERS AT SACOMBANK, DISTRICT BRANCH Abstract The main objective of the thesis is to identify the factors affecting credit risk management in science and technology lending at Sacombank, District branch Research to identify five factors that affect credit risk management in science and technology loans at Sacombank District Branch includes (1) Internal control; (2) Credit policy; (3) Credit rating system; (4) Credit officer; and (5) Credit information system The results show that the impact of each factor on credit risk management in science and technology loans at Sacombank District Branch through tests on the statistical software SPSS On the basis of the achieved results, the author has proposed a number of recommendations to improve the credit risk management in science and technology loans at the unit through factors with statistical significance Specifically, Sacombank - District Branch needed to synchronously deploy components of Internal Audit; completing and complying with credit policy; complying with the credit rating system issued by the Head Office in combination with the regular evaluation and improvement of the internal credit rating system; improve the quality of human resources in terms of profession and skills; perfecting the credit information system to help store, ensure safety and confidentiality of information about borrowers at the unit Keywords Credit risk management, internal controls, credit policy, credit rating system, credit officer, credit information system v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC CÁC BẢNG x DANH MỤC CÁC HÌNH xii CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.5 Dữ liệu nghiên cứu phương pháp nghiên cứu 1.5.1 Dữ liệu nghiên cứu 1.5.2 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài nghiên cứu 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 2.1.2 Phân loại hoạt động cho vay 2.1.2.1 Phân loại theo thời hạn cho vay 2.1.2.2 Phân loại theo đối tượng cho vay 10 2.1.2.3 Phân loại theo hình thức bảo đảm tiền vay 10 vi 2.1.3 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 2.2 Lý thuyết rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng 12 2.2.1 Lý thuyết rủi ro tín dụng 12 2.2.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 12 2.2.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 13 2.2.1.3 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 14 2.2.1.4 Các tiêu đo lường rủi ro tín dụng 17 2.2.2 Lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng 20 2.2.2.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng 20 2.2.2.2 Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng theo Basel 21 2.2.2.3 Quản trị rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 27 2.2.3 Các mơ hình đo lường rủi ro tín dụng 28 2.2.3.1 Hệ thống xếp hạng chuyên gia 28 2.2.3.2 Mơ hình điểm số tín dụng tiêu dùng 29 2.2.3.3 Phương pháp chấm điểm khách hàng cá nhân Trung tâm Thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) 31 2.3 Các nghiên cứu có liên quan 32 2.3.1 Các nghiên cứu nước 32 2.3.2 Các nghiên cứu nước 34 2.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết nghiên cứu 37 2.4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất 37 2.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu 38 TÓM TẮT CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 3.1 Quy trình nghiên cứu 41 3.2 Xây dựng thang đo 42 3.2.1 Nghiên cứu sơ 42 3.2.1.1 Trình tự nghiên cứu sơ 42 vii 3.2.1.2 Kết nghiên cứu sơ 43 3.2.2 Nghiên cứu thức 50 3.3 Phương pháp xử lý liệu 51 3.3.1 Thống kê mô tả 51 3.3.2 Phân tích hệ số Cronbach’s Alpha 52 3.3.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 52 3.3.4 Phân tích mơ hình hồi quy tuyến tính kiểm định khuyết tật mơ hình 53 TÓM TẮT CHƯƠNG 55 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 56 4.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín – chi nhánh quận 56 4.1.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín – chi nhánh quận 56 4.1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín – chi nhánh quận 56 4.1.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín – chi nhánh quận 57 4.1.2 Kết kinh doanh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín – chi nhánh quận 58 4.1.2.1 Kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương tín – chi nhánh quận 58 4.1.2.2 Kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín – chi nhánh quận 61 4.2 Kết nghiên cứu 67 4.2.1 Đánh giá thang đo 67 4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá 70 4.2.2.1 Các nhân tố độc lập 70 4.2.2.2 Nhân tố phụ thuộc 70 4.2.3 Mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến 71 4.2.4 Kiểm định mơ hình 75 viii 4.3 Thảo luận kết nghiên cứu 80 TÓM TẮT CHƯƠNG 85 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 86 5.1 Kết luận 86 5.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương tín – chi nhánh Quận 88 5.3 Hàm ý sách 89 5.3.1 Đối với nhân tố kiểm soát nội 89 5.3.2 Đối với nhân tố sách tín dụng 91 5.3.3 Đối với nhân tố hệ thống xếp hạng tín dụng 92 5.3.4 Đối với nhân tố cán tín dụng 93 5.3.5 Đối với nhân tố hệ thống thơng tin tín dụng 94 5.4 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu tương lai 96 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC iv x Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 800 Item Statistics Mean Std Deviation N KS1 3.3053 1.02401 194 KS2 3.4469 1.04107 194 KS3 3.4027 1.06324 194 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted KS1 6.8496 3.506 636 737 KS2 6.7080 3.470 629 744 KS3 6.7522 3.281 671 700 xi Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 636 Item Statistics Mean Std Deviation N TH1 3.5177 97166 194 TH2 3.5531 99747 194 TH3 3.5664 95103 194 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted TH1 7.1195 2.586 450 531 TH2 7.0841 2.664 392 612 TH3 7.0708 2.528 497 466 xii Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 697 Item Statistics Mean Std Deviation N QTRR1 3.3900 1.05996 194 QTRR2 3.4100 1.07596 194 QTRR3 4.1150 77769 194 QTRR4 3.6700 87460 194 QTRR5 3.5800 94236 194 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted QTRR1 14.7750 6.487 491 631 QTRR2 14.7550 6.035 580 586 QTRR3 14.0500 8.188 329 693 QTRR4 14.4950 7.578 398 669 QTRR5 14.5850 7.028 469 641 xiii PHỤ LỤC TỔNG PHƯƠNG SAI TRÍCH (TOTAL VARIANCE EXPLAINED) Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Cumulative % 5.085 4.503 2.402 2.250 1.854 1.642 1.376 1.217 18.835 16.679 8.897 8.335 6.866 6.080 5.097 4.509 18.835 35.514 44.411 52.746 59.612 65.692 70.790 75.298 797 2.953 78.251 10 616 2.282 80.533 11 579 2.144 82.677 12 537 1.990 84.667 13 479 1.773 86.440 14 470 1.741 88.181 15 435 1.609 89.791 16 394 1.459 91.249 17 368 1.362 92.612 18 315 1.166 93.777 19 301 1.113 94.890 20 286 1.059 95.949 21 239 886 96.835 22 210 778 97.614 23 194 718 98.332 24 159 590 98.922 25 113 417 99.339 26 097 361 99.699 27 081 301 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 5.085 4.503 2.402 2.250 1.854 1.642 1.376 1.217 % of Variance 18.835 16.679 8.897 8.335 6.866 6.080 5.097 4.509 Cumulative % 18.835 35.514 44.411 52.746 59.612 65.692 70.790 75.298 Rotation Sums of Squared Loadings Total 3.272 2.695 2.649 2.484 2.474 2.352 2.323 2.082 % of Variance 12.117 9.983 9.812 9.201 9.161 8.711 8.604 7.710 Cumulative % 12.117 22.100 31.911 41.112 50.273 58.984 67.588 75.298 xiv MA TRẬN XOAY (Rotated Component Matrixa) Component CB2 914 CB3 892 CB4 841 CB1 784 QT1 915 QT2 910 QT3 879 TH2 880 TH1 859 TH3 855 KS3 872 KS2 865 KS1 829 XH2 878 XH3 812 XH1 798 CS4 806 CS2 757 CS3 754 CS1 724 MT4 836 MT1 796 MT3 712 MT2 665 HT2 839 HT1 815 HT3 773 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations xv PHỤ LỤC PHÂN TÍCH THANG ĐO NHÂN TỐ PHỤ THUỘC Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 913 Item Statistics Mean Std Deviation N QTRR1 4.11 569 194 QTRR2 3.96 507 194 QTRR3 3.98 523 194 QTRR4 3.99 478 194 QTRR5 3.89 534 194 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted QTRR1 15.83 3.227 743 902 QTRR2 15.98 3.239 862 876 QTRR3 15.95 3.230 833 882 QTRR4 15.95 3.472 769 896 QTRR5 16.05 3.405 699 910 xvi PHỤ LỤC TỔNG PHƯƠNG SAI TRÍCH BIẾN PHỤ THUỘC Total Variance Explained Initial Eigenvalues Compon ent Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 3.734 74.682 74.682 441 8.827 83.509 387 7.748 91.257 316 6.320 97.577 121 2.423 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QTRR2 921 QTRR3 903 QTRR4 856 QTRR1 836 QTRR5 800 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Total 3.734 % of Variance 74.682 Cumulative % 74.682 xvii PHỤ LỤC QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK xviii PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN Kính thưa Anh/Chị, tơi tên Thái Đào Duy Tân, học viên cao học trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM Tôi thực đề tài nghiên cứu thạc sỹ với tựa đề “NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN 4” Rất mong Anh/Chị tranh thủ thời gian để hỗ trợ tác giả hoàn thành BẢNG KHẢO SÁT Những ý kiến đóng góp Anh/ Chị nguồn thơng tin hữu ích để tác giả hồn thành nghiên cứu Đồng thời, tất câu trả lời ý kiến Anh/Chị tuyệt đối giữ bí mật Trân trọng cảm ơn Anh/ Chị Thông tin chung Câu 1: Anh/ Chị công tác lĩnh vực nào?  Quản trị điều hành  Trực tiếp thẩm định cho vay  Phụ trách kinh doanh tín dụng  Kiểm soát nội bộ, kiểm tra  Khác: ………………………… Câu 2: Anh/Chị cho biết kinh nghiệm làm việc lĩnh vực tại:  Dưới năm  Từ năm đến năm  Từ năm đến 10 năm  Trên 10 năm Thông tin khảo sát xix Các Anh/ Chị vui lòng đánh dấu "X" vào ô lựa chọn tương ứng với mức - Rất khơng hài lịng, - Khơng hài lịng, – Bình thường, – Hài lịng, - Rất hài lòng STT Câu hỏi Hệ thống môi trường pháp lý đồng bộ, đầy đủ Hoạt động tra, giám sát xử lý NHNN hữu hiệu Nền kinh tế vĩ mơ có nhiều biến động Môi trường cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt Chính sách tín dụng Sacombank phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể CSTD ngân hàng phổ biến đến phịng ban có liên quan, nhân viên tín dụng CSTD Sacombank CN Quận theo định hướng chiến lược cụ thể Hội sở CSTD đa dạng hình thức cấp tín dụng, ngành nghề, lĩnh vực cho vay Quy trình cho vay Sacombank cụ thể, rõ ràng Quy trình cho vay có tách bạch phận ngân hàng, gồm phận quan hệ khách hàng, phận thẩm định, phận quản lý rủi ro Chính sách cho vay KHCN Sacombank CN Quận tuân thủ quy định NHNN Hội sở Hệ thống TTTD Sacombank đầy đủ, khách quan, xác đáng tin cậy Sacombank CN Quận có xây dựng hệ thống TTTD tốt kết nối với chi nhánh Hội sở Hệ thống TTTD liên quan đến chất lượng hệ thống, chất lượng thơng tin tín dụng, việc sử dụng, hài lòng người dùng, tác động cá nhân, tác động tổ chức 10 11 12 13 14  Mức                                                                      xx 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Hệ thống xếp hạng tín dụng KHCN Sacombank bao gồm tiêu đánh giá hợp lý đầy đủ khả trả nợ, lực tài Hệ thống xếp hạng tín dụng KHCN Sacombank ln cập nhật tiếp cận thông lệ quốc tế Hệ thống xếp hạng tín dụng KHCN áp dụng đơn giản, dễ dàng CBTD đáp ứng yêu cầu lực chun mơn trình độ nghiệp vụ Sacombank có tiêu chí đánh giá đạo đức làm việc CBTD nói riêng cán - nhân viên ngân hàng nói chung Sacombank có sách đào tạo bồi dưỡng; khen thưởng kỷ luật rõ ràng Sacombank thường xuyên tổ chức buổi bồi dưỡng, đào tạo cán nhân viên Sacombank có hệ thống KSNB hoạt động tín dụng nhằm hạn chế RRTD xảy Sacombank thực thi thành phần hệ thống KSNB Sacombank thiết lập dựa quy trình, thủ tục từ cấp quản lý đến nhân viên tồn ngân hàng Chính sách thu hồi nợ tuân thủ theo quy định pháp luật Chính sách thu hồi nợ giúp Sacombank thu hồi khoản nợ hạn từ khách hàng phạm vi quyền hạn hợp pháp ngân hàng Chính sách thu hồi nợ rõ ràng, cụ thể giúp Sacombank thu hồi nợ hiệu Sacombank có hệ thống nhận diện, đo lường, cảnh báo rủi ro tín dụng Sacombank có biện pháp xử lý kiểm soát khoản nợ xấu Sacombank có sách trích lập dự phịng RRTD phù hợp tuân thủ quy định NHNN                                                                                 xxi 31 32 Sacombank thực quản trị RRTD dựa tiếp  cận thông lệ quốc tế (Basel II) Sacombank tuân thủ quy định tỷ lệ an toàn vốn  (CAR)         Ý kiến khác Anh/ Chị: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin trân trọng cảm ơn Anh/ Chị đóng góp ý kiến./ xxii PHỤ LỤC DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA THAM GIA PHỎNG VẤN STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Họ tên Hoàng Văn An Nguyễn Mạnh Tài Trương Thị Hồng Lan Nguyễn Thị Hải Châu Trần Hoàng Vy Lê Thị An Phú Hoàng Phúc Tài Lý Thanh Hoàng Lưu Thị Yến Nhi Hoàng Trần Minh Ái Đỗ Tấn Phát Hồ Trần Phước Mỹ Mạch Lê Thủy Tiên Trần Đức Hà Ngô Thanh Tấn Nguyễn Trương Đông Hứa Tuấn Anh Thái Trần Phát Đặng Hồng Minh Lương Thành Thái Phịng/ Ban Phòng KSRR Phòng KSRR Phòng KSRR Phòng KSRR Phòng KSRR Phịng tín dụng cá nhân Phịng tín dụng cá nhân Phịng tín dụng cá nhân Phịng tín dụng cá nhân Phịng tín dụng cá nhân Phịng tín dụng doanh nghiệp Phịng tín dụng doanh nghiệp Phịng tín dụng doanh nghiệp Phịng tín dụng doanh nghiệp Phịng tín dụng doanh nghiệp Bộ phận kinh doanh Bộ phận kinh doanh Bộ phận kinh doanh Bộ phận kinh doanh Bộ phận kinh doanh xxiii PHỤ LỤC Bảng: Tiêu chí chấm điểm KHCN CIC Số điểm tối đa Số điểm tối thiểu I.1 Tổng dư nợ 60 40 I.2 Số lượng tổ chức tín dụng cịn nợ 60 40 I.3 Nhóm nợ cao 160 -30 I.4 Kỳ hạn trả nợ gốc 40 30 II.1 Số tháng xuất nợ không đủ tiêu chuẩn năm gần 120 II.2 Số năm có nợ xấu quan hệ tín dụng năm gần 120 II.3 Số tổ chức tín dụng có nợ xấu năm gần 120 20 III.1 Số năm có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng 30 20 III.2 Số lần vay nợ năm gần 40 30 750 150 Tiêu chí Chấm điểm tín dụng (chiếm 100%) I Số dự nợ tình trạng nợ II Lịch sử trả nợ III Lịch sử quan hệ tín dụng Tổng cộng Nguồn: CIC xxiv Bảng: Xếp hạng tín dụng KHCN CIC Tổng điểm Khoảng cách điểm Xếp hạng tín dụng Điểm từ 150-321 Khoảng cách 171 Rủi ro cao (E) Điểm từ 322-430 Khoảng cách 108 Rủi ro cao (D) Điểm từ 431-569 Khoảng cách 138 Rủi ro trung bình (C) Điểm từ 570-679 Khoảng cách 109 Rủi ro thấp (B) Điểm từ 680-750 Khoảng cách 70 Rủi ro thấp (A) Nguồn: CIC ... đề NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN Tóm tắt Mục tiêu luận văn xác định nhân tố ảnh hưởng đến quản trị. .. RRTD hoạt động cho vay KHCN Sacombank chi nhánh Quận diễn nào? - Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị RRTD hoạt động cho vay KHCN Sacombank CN Quận 4? - Mức độ ảnh hưởng nhân tố đến quản trị RRTD hoạt. .. đề tài “NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH QUẬN 4? ?? Cuối cùng, tác giả xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia