NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG của hệ THỐNG QUỸ tín DỤNG NHÂN dân TRÊN địa bàn TỈNH BÌNH DƯƠNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG - ĐẶNG THỊ THANH HÀ MSHV: 130000015 NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 60 34 01 02 Bình Dƣơng, năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG - ĐẶNG THỊ THANH HÀ MSHV: 130000015 NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 60 34 01 02 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ ĐÌNH HẠC Bình Dƣơng, năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn “Nâng cao hệ thống ” hồn tồn hình thành phát triển từ những nghiên cứu cá nhân tôi, hướng dẫn khoa học TS Lê Đình Hạc Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan tồn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng đển nhân cấp nơi khác Khơng có sản phẩm nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo Bình Dương, ngày … tháng… năm 2017 Tác giả Đặng Thị Thanh Hà i LỜI CẢM ƠN Trong q trình nghiên cứu hồn thành luận văn cho phép gửi lời cảm ơn trân thành đến: - Ban Giám hiệu Trường Đại học Bình Dương, Khoa Đào tạo Sau Đại học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp - Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bình Dương hỗ trợccung cấp số liệu, tài liệu trình thực luận văn - TS Lê Đình Hạc tận tình cung cấp tài liệu, hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài - Cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện giúp đỡ tơi sưu tầm tài liệu tham gia đóng góp ý kiến chun mơn q trình nghiên cứu Luận văn Trân trọng cảm ơn! ii TÓM TẮT LUẬN VĂN Sau 20 năm hoạt động, Quỹ Tín dụng nhân dân (QTDND) có đóng góp lớn việc khai thác nguồn vốn chỗ, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh cải thiện đời sống thành viên, thực mục tiêu xố đói giảm nghèo, hạn chế nạn cho vay nặng lãi nơng thơn, mang lại hiệu tích cực mặt kinh tế, trị xã hội địa bàn, trọng tâm khu vực nông nghiệp, nông thôn nơng dân Bên cạnh đóng góp hệ thống QTDND cho kinh tế có QTDND hoạt động lách luật, biến tướng, mục tiêu lợi nhuận hoạt động tốt tồn yếu hoạt động Vì cấp thiết đặt cho hệ thống QTDND nước nói chung Bình Dương nói riêng Đề tài “ Bình Dương” nghiên cứu nhằm từ việc phân tích kết hoạt động hệ thống QTDND địa bàn giai đoạn từ 2010 đến 2015, từ rút điểm mạnh, điểm yếu thực trạng hoạt động QTDND tạo sở đưa mục tiêu, định hướng phát triển hệ thống QTDND địa bàn thời gian tới Các định hướng kiến nghị đưa từ kinh nghiệm bước đầu rút hoạt động hệ thống QTDND địa bàn số phân tích tài chính, số đánh giá hoạt động theo quy định NHNN để phân tích, đánh giá, sử dụng phương pháp tổng hợp thống kê để Kết cấu luận văn, phần mở đầu kết luận, tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương, 92 trang, 26 bảng biểu biểu đồ hiệu hoạt động Chương 2: Thực trạ iii Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hệ thống để phục vụ công tác cấu lại hệ thống QTDND địa bàn theo đề án “Cơ cấu lại hệ thống TCTD năm 2011-2015” đề tài “Nâng ” vô cần thiết “Nâng cao hiệu hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Dương” khơng góp phần qu hơn, mà cịn - địa phương iv MỤC LỤC TRANG BÌA TRANG PHỤ QUYẾT ĐỊNH LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT x DANH MỤC BẢNG BIỂU xi DANH MỤC HÌNH ẢNH xii DANH MỤC BIỂU ĐỒ xiii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu: .3 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu .5 Kết cấu luận văn Chƣơng 1: QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 1.1.1 Sự hình thành phát triển loại hình Quỹ tương hỗ giới Error! Bookmark not defined 1.1.2 Sự hình thành phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 1.1.3 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân: 1.1.4 Đặc điểm Quỹ tín dụng nhân dân: v 1.1.5 Nguyên tắc hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 10 1.1.6 Các hoạt động chủ yếu: 12 1.1.7 Cơ cấu tổ chức Quỹ tín dụng nhân dân 13 1.2 Hiệu hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 14 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động QTDND 14 1.2.1.1 Dưới góc độ kinh tế: 14 1.2.1.2 Dưới góc độ Quỹ tín dụng nhân dân 15 1.2.1.3 Dưới góc độ thành viên khách hàng QTDND 16 1.2.2 16 1.2.2.1 Dưới góc độ kinh tế 16 1.2.2.2 Dưới góc độ Quỹ tín dụng nhân dân: .17 1.2.2.3 Dưới góc độ thành viên khách hàng Quỹ tín dụng nhân dân: .19 1.2.3 20 1.2.3.1 Các nhân tố bên ngoài: 20 1.2.3.2 Các nhân tố bên trong: 23 1.3 Kinh ngh0iệm hoạt động hiệu số quỹ thê giới: 24 1.3.1.Liên đoàn Hợp tác xã tiết kiệm tín dụng Thái Lan: 24 1.3.1.1 Sự đời phát triển: 24 1.3.1.2.Nguyên tắc hoạt động: 25 1.3.1.3.Cơ cấu tổ chức: .25 1.3.2.Mơ hình hệ thống Quỹ tín dụng Desjardins Canada 26 1.3.2.1 Sự đời phát triển: 26 1.3.2.2Nguyên tắc hoạt động: .27 1.3.2.3Cơ cấu tổ chức: 27 1.3.3 Bài học kinh nghiệm: 28 1.4 Tổng quan cơng trình nghiên cứu hiệu hoạt động hệ thống QTDND: Error! Bookmark not defined Kết luận chƣơng 31 vi Chƣơng 2.THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 32 2.1 Giới thiệu hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn Bình Dương 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Kết hoạt động quỹ 32 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức .35 2.1.2.2 Địa bàn hoạt động .38 2.1.2.3 Các hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân: 40 2.2 Đánh giá hiệu hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Dương .45 2.2.1 Đánh giá góc độ kinh tế: 45 2.2.2 Đánh giá góc độ Quỹ tín dụng nhân dân: 47 2.2.3 Đánh giá góc độ thành viên Quỹ tín dụng nhân dân: 56 2.3 Một số hạn chế hoạt động QTDND nguyên nhân: 61 2.3.1 Một số hạn chế hoạt động QTDND: 61 2.3.1.1 Chưa phát huy tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động: 61 2.3.1.2 Ý thức liên kết hệ thống chưa cao: 62 2.3.1.3 Khả định hướng phát triển hạn chế: .62 2.3.1.4 Công tác tuyên truyền chưa quan tâm: 62 2.3.1.5 Trình độ cơng nghệ số QTDND lạc hậu: 63 2.3.1.6 Quy mô hoạt động nhỏ, vốn điều lệ thấp, bị hạn chế quy định an tòan hoạt động: 63 2.3.1.7 Trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên yếu: 63 2.3.2 Các nguyên nhân khách quan chủ quan 63 2.3.2.1 Khách quan 63 2.3.2.2 Chủ quan 66 Kết luận chƣơng 2: 69 vii Chƣơng 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 70 3.1 Định hướng phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Dương đến năm 2020 70 3.1.1 Định hướng phát triển theo định hướng phát triển chung hệ thống QTDND ngành ngân hàng 70 3.1.2.Nhiệm vụ, mục tiêu phát triển QTDND đến 2020 71 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Dương 72 3.2.1 Phát huy tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động 72 3.2.2 Nâng cao ý thức liên kết hệ thống: 73 3.2.3 Nâng cao khả nhận định định hướng phát triển hệ thống QTDND: 75 3.2.4 Công tác tuyên truyền 75 3.2.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ công nghệ hệ thống QTDND: 76 3.2.6 Tăng cường lực tài cho hệ thống QTDND: 77 3.2.7 Nâng cao phẩm chất, trình độ cán nhân viên QTDND: 78 3.2.8 Giải pháp nghiệp vụ cụ thể: 79 3.2.8.1 Huy động vốn: .79 3.2.8.2 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn: 81 3.2.8.3 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín QTDND: 83 3.3 Kiến nghị: .83 3.3.1 Đối với Chính phủ: 83 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 84 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Dương 86 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Hợp tác xã 87 3.3.5 Kiến nghị cấp ủy, quyền địa phương: 88 3.3.6 Kiến nghị Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn: 89 viii hoạt động dịch vụ, nâng cao hiệu an toàn việc thực nghiệp vụ, tiến tới việc QTDND tham gia tốn bù trừ điện tử liên ngân hàng, …, đồng thời phục vụ tốt cho việc cung cấp thông tin, báo cáo theo quy định giúp cho việc theo dõi, giám sát đạo NHNN hoạt động QTDND nhanh chóng, kịp thời - Tăng cường hoạt động tư vấn, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ QTDND: Do hạn chế lực quản lý trình độ nghiệp vụ, QTDND thường gặp phải vướng mắc trình hoạt động Để giải vấn đề này, Hiệp hội cần đẩy mạnh công tác tư vấn, hỗ trợ nghiệp vụ cho QTDND thông qua việc thiết lập đường dây nóng để giải đáp thắc mắc chế độ, sách liên quan đến QTDND cử chuyên gia đến QTDND để hướng dẫn tháo gỡ vấn đề vướng mắc hoạt động theo yêu cầu - Tiếp tục nghiên cứu xây dựng đưa vào ứng dụng sản phẩm ngân hàng đại đề xuất phương thức hoạt động phù hợp với tính chất, đặc thù hoạt động QTDND, triển khai dự án Ngân hàng điện tử CF-ebank Ngân hàng Hợp tác QTDND để cung ứng dịch vụ ngân hàng đại cho thành viên khu vực nông thôn - Tăng cường tính liên kết hỗ trợ lẫn QTDND sở thống mục tiêu, nguyên tắc hoạt động lợi ích Hỗ trợ xử lý khó khăn tạm thời khoản tài cho QTDND Cho vay hỗ trợ tài QTDND gặp khó khăn chi trả bước nâng cao hoàn thiện chế cho vay hỗ trợ tài có hiệu góp phần trì hoạt động hệ thống QTDND an tồn bền vững, ổn định an sinh xã hội 3.3.5 Kiến nghị cấp ủy, quyền địa phƣơng: Cần tăng cường vai trò đạo cấp ủy chức quản lý quyền đị phương cấp QTDND theo quy định pháp luật Đặc biệt cần quan tâm đến việc hỗ trợ, tạo điều kiện cho QTDND địa bàn hoat động như: hỗ trợ tuyên truyền mục tiêu tôn hoạt động hệ thống QTDND đến tầng lớp nhân dân, cầu nối QTDND với tổ chức, 88 đồn thể địa phương, hỗ trợ Quỹ cơng tác thu hồi xử lý nợ vay, hỗ trợ Quỹ việc cấp chi thuê đất để xây dựng Trụ sở làm việc Cơng tác tun truyền có vai trò quan trọng phải quan tâm thường xuyên Vì vậy, cấp, ngành thân QTDND thường xuyên làm tốt công tác phổ biến, tuyên truyền chủ trương Đảng, sách, pháp luật Nhà nước có liên quan đến hoạt động QTDND; vận động nhân dân tích cực tham gia ủng hộ, đóng góp xây dựng hệ thống QTDND hoạt động ngày hiệu 3.3.6 Kiến nghị Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn: Bản thân QTDND cần có nhận thức đúng, tuân thủ chặt chẽ, nghiêm túc quy định để tự điều chỉnh; phải tự rà sốt lại tồn thân từ chất lượng HĐQT, Ban kiểm soát, Giám đốc; địa bàn hoạt động; việc xử lý vốn điều lệ, vốn góp đặc biệt hoạt động nghiệp vụ, qua tự xây dựng phương án cấu lại hoạt động, báo cáo Ngân hàng Nhà nước để giám sát việc thực cấu lại cho phù hợp với quy định Thông tư 04 - Chủ động thực nghiên cứu thị trường xây dựng sản phẩm, dịch vụ, đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng Đây giải pháp hữu hiệu nhằm giúp QTDND thu hút thêm khách hàng điều kiện áp lực cạnh tranh ngày lớn từ TCTD khác hoạt động địa bàn - Từng bước nâng cao lực tài theo hướng tăng vốn điều lệ thu hút thành viên tham gia, tranh thủ hỗ trợ từ quyền địa phương để tạo điều kiện thuận tiện hoạt động - Cần có sách qng bá hình ảnh tạo lòng tin tốt cho thành viên tham gia hoạt động, phát triển dịch vụ hoạt động ngân hàng phù hợp lực quản trị quỹ Cho đến nay, đại đa số QTDND tập trung vào huy động cho vay vốn chưa ý thức tầm quan trọng hoạt động quảng cáo, tiếp thị chưa quan tâm đến nhu cầu khách hàng Trong hoạt 89 động quan trọng kinh doanh nói chung kinh doanh tiền tệ - ngân hàng nói riêng - Cần theo dõi sát diễn biến tình hình kinh tế - xã hội hoạt động Ngân hàng địa bàn để có xử lý kịp thời - Tiếp tục trì hoạt động ổn định của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Ban điều hành; tiếp tục mở rộng tín dụng đơi với việc tăng cường cơng tác thẩm định tín dụng, kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, tích cực thu hồi nợ vay đến hạn nhằm nâng cao hiệu vốn vay chất lượng tín dụng; Tiếp tục tích cực đẩy mạnh biện pháp xử lý nợ xấu đơi với việc triển khai biện pháp phịng ngừa nợ xấu gia tăng - Rà sốt cơng tác hạch tốn kế tốn, kiểm sốt việc thu chi tài chính, trích lập đủ dự phịng xử lý dự phịng rủi ro theo quy định; kiểm soát nợ xấu, kiểm sốt tốt tiêu đảm bảo an tồn theo quy định - Tiếp tục tập trung xây dựng hoàn thiện quy chế, quy định nội bộ, cập nhật quy định cho phù hợp theo quy định thông qua đại hội nhằm đáp ứng nhu cầu thực tiễn Nâng cao lực máy quản trị, điều hành, kiểm soát, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt nội cơng tác kiểm toán độc lập hàng năm để kịp thời chấn chỉnh sai sót hoạt động - Tập trung cho vay, hỗ trợ vốn cho quỹ tín dụng nhân dân thành viên, bước giảm tỷ trọng cho vay thành viên cách hợp lý 90 Kết luận chƣơng Chương đưa mục tiêu định hướng phát triển cho hệ thống QTDND địa bàn tỉnh Bình Dương đến năm 2020 Hướng phát huy tối đa thành tựu đạt được, đồng thời đưa mục tiêu, định hướng cấu giải pháp cụ thể tiêu hoạt động, nghiệp vụ nhằm nâng cao kết quả, hiệu hoạt động Quỹ Đưa đề xuất, kiến nghị cụ thể NHNN quan, ban ngành có liên quan, góp phần tháo gỡ khó khăn, củng cố nâng cao hiệu hoat động hệ thống QTDND địa bàn tỉnh theo tinh thần Chỉ thị 57CT/TW củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND thần Thông tư 04/2015/TT-NHNN ngày 31/3/2015 Ngân hàng Nhà Nước quy định Quỹ tín dụng nhân dân 91 KẾT LUẬN CHUNG Trải qua 20 năm vừa triển khai thí điểm thành lập, vừa củng cố, chấn chỉnh, hệ thống QTDND ngày lớn mạnh quy mô trưởng thành hoạt động nghiệp vụ, bước khẳng định hiệu quả, vai trị mơ hình tín dụng hợp tác, góp phần quan trọng vào cơng đổi phát triển nông nghiệp, nông thôn Với nhiệm vụ cung ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu sinh hoạt đời sống cho nhân dân địa phương, QTDND địa tin cậy cho nhân dân gửi tiền vay tiền thuận lợi, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, từ nguồn vốn tài trợ ủy thác tổ chức quốc tế… Tại Bình Dương, QTDND đóng góp kết định vào việc phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn Việc đời QTDND cấp ủy, quyền địa phương quan tâm, giúp đỡ, nhân dân đồng tình ủng hộ, QTDND khơng góp phần cung ứng vốn tín dụng dịch vụ Ngân hàng cho hộ sản xuất mà cịn góp phần hướng dẫn, có tác dụng thiết thực phát triển kinh tế địa phương, góp phần xóa đói giảm nghèo dần xóa bỏ nạn cho vay lãi Việc đời phát triển hệ thống QTDND cần thiết cho nghiệp xây dựng phát triển kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn Bình Dương nói riêng nước nói chung Tuy nhiên, QTDND nước, hệ thống QTDND địa bàn tỉnh Bình Dương gặp khó khăn định việc thực đổi mới, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế toàn cầu đất nước Đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Dương”, với mục đích tận dụng lợi hệ thống QTDND, đưa khác giải pháp, kiến nghị cho khó khăn, vướng mắc QTDND trình hội nhập Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, Luận văn tập trung nghiên cứu giải nội dung chủ yếu sau: 92 Sự cần thiết khách quan Mơ hình Quỹ Tín Dụng Nhân Dân kinh tế Việt Nam Phân tích thực trạng tổ chức hoạt động QTDND Bình Dương Từ rút tồn tại, hạn chế gây ảnh hưởng, chi phối hoạt động QTDND, làm sở cho việc đề giải pháp phù hợp Về mặt đóng góp, Luận văn đưa số giải pháp nhằm tập trung chủ yếu giải nội dung sau: + Hồn thiện tổ chức, hoạt động mơ hình QTDND + Đưa giải pháp, kiến nghị chế, sách tài mơ hình QTDND + Cơ chế hỗ trợ, đảm bảo khả toán, khả chi trả nhằm ổn định nâng cao lực hoạt động QTDND 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT [1] Nguyễn Tấn Bình (2003), Phân tích hoạt động doanh nghiệp, Nhà xuất Đại học Quốc gia TP.HCN [2] TS Hồ Diệu, TS Lê Thẩm Dương, PTS Ngô Hướng, PTS Đỗ Linh Hiệp, PTS Lê Văn Tề (1995), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB TP HCM, TP HCM [3] TS Hồ Diệu, TS Lê Thẩm Dương ( 2001), Tín dụng - Ngân hàng, NXB Thống kê, TP HCM [4] Phạm Văn Dược – Đặng Kim Cương (1999), Phân tích hoạt động kinh doanh, Nhà xuất Thống kê [5] Dương Hữu Hạnh (2013), Quản trị rủi ro ngân hàng, Nhà xuất Lao động [6] Giaran Walsh (2008), Các số cốt yếu quản lý, Nhà xuất Tổng hợp TP.HCM [7] Chính phủ (2001), [8] .Ngân hàng Nhà nước (2005), - [9] Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định 1328/2005/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở [10] Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng [11] Ngân hàng Nhà nước (2006), Quyết định 31/2006/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy định tiêu chuẩn thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm sốt người điều hành Quỹ tín dụng nhân dân 94 [12] Ngân hàng Nhà nước (2006), Quyết định 45/2006/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy định tổ chức hoạt động Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, máy điều hành Quỹ tín dụng nhân dân [13] Ngân hàng Nhà nước (2006), Quyết định số 05/2006/QĐ-NHNN ngày 20 tháng 01 năm 2006 Ban hành Mẫu hướng dẫn xây dựng Điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân sở [14] Ngân hàng Nhà nước (2007), - [15] Ngân hàng Nhà nước (2007), Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước [16] Ngân hàng Nhà nước (2015), Thông tư 04/2015/TT-NHNN Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam quy định Quỹ tín dụng nhân dân [17] Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Dương (2014), Báo cáo hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Dương Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Dương năm 2010 đến 31/03/2014 [18] Thống đốc NHNN, -2015” ban hành kèm theo định 254/QĐ-TTg ngày 01/03/2012 Chính phủ kế hoạch hành động ngành Ngân hàng triển khai thực Đề án ban hành theo định số 734/QĐ-NHNN ngày 18/04/2012; Công văn 187/NHNNTTGSNH.m ngày 5/4/2013 Thống đốc NHNN [19] Trung ương (2000), 95 WEBSITE [20] www.sbv.gov.vn; [21] vietlaw.gov.vn; [22] www.chinhphu.vn; [23] www.buh.edu.vn; [24] www.vapcf.org.vn; [25] www.qtdnd.sbv.gov.vn [26] www.wikipedia.org 96 Phụ lục 1: Bảng tóm tắt mơ hình hệ thống QTDND Thái Lan, Canada Việt Nam Liên đoàn Hợp tác xã tiết Quỹ tín dụng Desjardins Hệ thống QTDND kiệm tín dụng Thái Lan Canada Việt Nam Sự đời phát triển: Sự đời phát triển: Sự đời phát triển: ngày 25/6/1965 ngày 06/12/1900 ngày 03/02/1946 - Đại diện QTD - Đại diện QTD - Đại diện QTDND Thái Lan Liên đoàn Canada Liên đồn Quỹ tín Việt Nam Ngân hàng QTD Thái Lan (CULT) dụng Desjardins Hợp tác xã - Mục tiêu cải thiện - Mục đích ban đầu nhằm đời sống kinh tế đời sống nâng cao mức thu nhập thành viên, đưa dịch người nông dân Thái Lan vụ ngân hàng tốt đề cao tính tương trợ lẫn Nguyên tắc hoạt động: Nguyên tắc hoạt động: - Mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống Nguyên tắc hoạt động: - Liên đoàn hoạt động theo Dựa nguyên tắc phục vụ tận tâm, chăm sóc, bảo vệ quyền lợi, lợi ích hội viên nguyên tắc dân chủ, thành viên kiểm soát - Nguyên tắc tự nguyện, tự quản lý cách minh chủ, tự chịu trách nhiệm bạch ,các thành viên tự kết hoạt động tự nguyện gia nhập Liên đoàn - Đoàn kết nội hệ thống - Thực mục tiêu chủ - Làm việc có trách nhiệm việc xây dựng định yếu tương trợ hướng hành động - Là tổ chức đáng tin cậy cho thành viên thành viên - Cơng việc chia sẻ chi phí, lợi ích kết hoạt động Ngun tắc cơng - Trung lập trị Cơ cấu tổ chức: cấp: Cơ cấu tổ chức: cấp: - Nguyên tắc hợp tác phát triển cộng đồng: Cơ cấu tổ chức: cấp: - Ban phát triển HTX cấp - Liên đoàn QTD Desjardins quốc gia: (Fédération) - Ngân hàng Hợp tác xã - Liên đoàn HTX Thái Lan: (gồm cấp: cấp quốc gia cấp tỉnh) - HTX vi mô - Quỹ trung ương Desjardins - Quỹ sở - Các QTDND Phụ lục STT Tên QTDND Địa bàn hoạt động gồm Chi tiết địa bàn hoạt động Phường An Thạnh Phường An Phú QTDND An Thạnh - 04 phường Phường Thuận Giao - 02 xã Phường Bình Chuẩn Xã Hưng Định Xã An Sơn Phường Lái Thiêu QTDND Lái Thiêu - 01 phường Xã Vĩnh Phú - 03 xã Xã Bình Hịa Xã Bình Nhâm QTDND Phú Thọ - 01 phường Phường Phú Thọ Phường Phú Hòa Phường Phú Lợi - 05 phường QTDND Phú Hòa - 01 thị trấn - 02 xã Phường Phú Mỹ Phường Phú Tân Phường Hòa Phú Thị trấn Tân Phước Khánh Xã Tân Vĩnh Hiệp Xã Phú Chánh Xã Thanh Tuyền Xã Thanh An QTDND Thanh Tuyền - 05 xã Xã An Tây Xã An Lập Xã Long Tân Phường Bình An QTDND Bình An - 03 phường Phường Bình Thắng 03 khu phố Tân Lập, Tân Q, Tân Hịa thuộc phường Đơng Hịa STT Tên QTDND Địa bàn hoạt động gồm Chi tiết địa bàn hoạt động Thị trấn Phước Vĩnh Xã Phước Hòa Xã Vĩnh Hòa QTDND Phước Hòa - 01 thị trấn Xã Tam Lập - 07 xã Xã Tân Long Xã Tân Bình Xã Bình Mỹ Xã Hưng Hịa Phường Hiệp Thành QTDND Hiệp Thành - 03 phường Phường Hiệp An Phường Định Hòa Phường Dĩ An Phường Tân Đơng Hiệp Phường Đơng Hịa (không bao QTDND Dĩ An - 05 phường gồm khu phố Tân Lập, Tân Q Tân Hịa) Phường Tân Bình Phường An Bình 10 QTDND Chánh Nghĩa Phường Phú Cường - 02 phường Phường Chánh Nghĩa - Phụ lục 3: QT - 2015 ROA Tên QTD An Thạnh Lái Thiêu Phước Hòa Dĩ An Phú Hịa Thanh Tuyền Phú Thọ Bình An Hiệp Thành Chánh Nghĩa Tổng cộng 2010 1,49% 0,59% 1,26% 2,52% 0,93% 0,83% 1,25% 0,15% 2,87% 0,97% 1,10% 2011 2,02% 3,05% 1,27% 1,68% 1,52% 1,02% 1,66% 1,16% 3,06% 1,41% 1,61% 2012 2,03% 2,73% 1,97% 2,31% 1,91% 1,63% 1,82% 1,61% 2,10% 0,77% 1,97% 2013 1,35% 6,85% 1,22% 1,18% 1,39% 1,41% 1,42% 1,37% 1,74% 1,46% 1,67% 2014 1,08% 1,54% 1,76% 1,75% 1,69% 1,50% 1,23% 1,12% 1,14% 1,87% 1,23% 2015 1,45% 1,15% 1,01% 1,52% 1,33% 0,86% 0,63% 1,13% 0,50% 1,53% 1,20% Phụ lục 4: Tỷ suất sinh lợi vốn cổ phần 2010 - 2015 ROE Tên QTD An Thạnh Lái Thiêu Phước Hịa Dĩ An Phú Hịa Thanh Tuyền Phú Thọ Bình An Hiệp Thành Chánh Nghĩa Tổng cộng 2010 24,15% 38,07% 23,12% 18,34% 16,01% 15,85% 24,89% 1,85% 27,32% 7,10% 20,56% 2011 28,82% 28,74% 41,05% 19,54% 24,20% 24,43% 30,29% 12,95% 31,32% 7,72% 26,67% 2012 29,57% 26,02% 59,45% 27,02% 31,62% 31,42% 33,31% 15,70% 25,96% 4,90% 31,83% 2013 17,87% 62,37% 19,28% 11,99% 17,08% 21,36% 21,56% 12,06% 17,76% 9,12% 21,23% 2014 15,80% 14,11% 27,88% 18,43% 20,88% 23,36% 22,64% 11,07% 11,52% 13,07% 16,34% 2015 22,62% 11,77% 17,59% 18,56% 19,01% 13,10% 11,83% 10,40% 5,67% 11,97% 17,19% ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 70 3.1 Định hướng phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Dương. .. Chƣơng 2.THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 32 2.1 Giới thiệu hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn Bình Dương 32 2.1.1 Lịch sử... dân hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Chƣơng 2: Thực trạng hiệu Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu Chƣơng 1: LÝ THUYẾT VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN