QUẢN lý CHẤT LƯỢNG tín DỤNG tại CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH xã hội TỈNH bạc LIÊU

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG HUỲNH QUỐC TRƯỜNG MSHV: 14000217 QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 Bình Dương, năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG HUỲNH QUỐC TRƯỜNG MSHV: 14000217 QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TSKH TRẦN TRỌNG KH Bình Dương, năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn “Quản lý chất lượng tín dụng chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu” nghiên cứu tơi Ngồi trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan tồn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác Bình Dương, ngày 19 tháng năm 2021 Học viên Huỳnh Quốc Trường i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành tốt luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực thân cịn có hướng dẫn, giúp đỡ tận tình Ban Giám hiệu, Khoa Đào tạo Sau Đại học, Khoa Kinh tế, Quý Thầy Cô trường Đại học Bình Dương động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn Qua tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến: Thầy TSKH Trần Trọng Khuê tận tình hướng dẫn, tạo điều kiện tốt cho hoàn thành luận văn Xin gửi lời tri ân tất điều mà Thầy dành cho Ban Giám hiệu, Khoa Đào tạo Sau Đại học, Khoa Kinh tế, Quý Thầy Cô Trường Đại học Bình Dương tạo điều kiện cho tơi có mơi trường học tập, nghiên cứu tốt Ban Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hoạt động nghiên cứu để hồn thành luận văn Sau tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình, bạn bè, anh chị em đồng nghiệp, người không ngừng động viên, hỗ trợ, giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi suốt q trình học tập trình nghiên cứu thực luận văn ii TÓM TẮT LUẬN VĂN Với ý nghĩa thực tiễn, tác giả lựa chọn đề tài: “Quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu” làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu đề tài nhằm phân tích thực trạng quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu Từ đó, nghiên cứu đưa kết đạt hạn chế quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu để đưa giải pháp nhằm nâng cao quản lý chất lượng hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bạc Liêu giai đoạn 2020 – 2025 Đề tài áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính thơng qua tổng quan lý thuyết liên quan kết hợp với thống kê mơ tả để phân tích thực trạng lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu Bên cạnh thành tựu đạt được, đề tài có số hạn chế định: Vốn cho vay chưa đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn hộ nghèo địa bàn tỉnh; Chính quyền cấp xã chưa thật quan tâm, thiếu kiểm tra, giám sát, xử lý nợ xấu, nợ hạn, thu hồi nợ tồn đọng chậm; Cơ chế cho vay ủy thác qua tổ chức Chính trị - xã hội đắn, phù hợp, thời gian qua đạt kết tốt, cịn số tồn tại,…Từ đó, nghiên cứu đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bạc Liêu giai đoạn 2020 – 2025 Đề tài nghiên cứu có số hạn chế định nên tác giả ghi nhận góp ý để đề tài nghiên cứu hoàn thiện iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BĐD-HĐQT : Ban đại diện Hội đồng quản trị CNH, HĐH : Cơng nghiệp hóa, đại hóa ĐTN : Đồn Thanh niên HĐQT : Hội đồng quản trị HĐND : Hội đồng nhân dân HPN : Hội Phụ nữ HND : Hội Nông dân HCCB : Hội Cựu chiến binh LĐTB-XH : Lao động Thương binh Xã hội NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội QĐ : Quyết định TK&VV : Tiết kiệm vay vốn TW : Trung ương TP : Thành phố UBND : Uỷ ban nhân dân PGD : Phòng giao dịch iv DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH tỉnh Bạc Liêu 39 Bảng 2.2 Phân tích nguồn vốn 40 Bảng 2.3: Tỷ trọng nguồn vốn giai đoạn 2015 – 2019 41 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay chương trình tín dụng NHCSXH tỉnh Bạc Liêu 44 Bảng 2.5 Phân tích Tổng dư nợ giai đoạn 2015 -2019 45 Bảng 2.6 Kết cấu dư nợ theo thời gian cho vay 48 Bảng 2.7 Doanh số cho vay, thu nợ giai đoạn 2015 – 2019 49 Bảng 2.8: Diễn biến nợ xấu, nợ hạn 50 Bảng 2.9 Phân tích nợ xấu giai đoạn 2015 – 2019 51 Bảng 2.10 Tình hình thu nhập, chi phí 54 Bảng 2.11 Phân tích thu nhập giai đoạn 2015 – 2019 55 Bảng 2.12 Phân tích chi phí giai đoạn 2015 – 2019 57 Bảng 2.13 Phân tích lợi nhuận giai đoạn 2015-2019 (chênh lệch thu – chi) 58 Bảng 2.14 Số hộ nghèo tiếp cận vốn vay 60 Bảng 2.15 Quy mô vốn vay 61 Bảng 2.16 Số lao động tạo việc làm thông qua vay vốn 62 Bảng 2.17 Phân tích số việc làm tạo 64 Bảng 2.18 Đánh giá hộ quy mô vốn vay 65 Bảng 2.19 Đánh giá hộ thời gian sử dụng vốn 66 Bảng 2.20 Đánh giá hộ thủ tục vay vốn 66 v Bảng 2.21 Đánh giá hộ thái độ phục vụ cán làm công tác tín dụng 67 vi DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Biến động huy động vốn giai đoạn 2015 – 2019 41 Hình 2.2.Tăng trưởng nguồn vốn giai đoạn 2015-2019 43 Hình 2.3 Biến động dư nợ giai đoạn 2015 -2019 46 Hình 2.4 Tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2015 -2019 47 Hình 2.5 Cơ cấu dư nợ theo chương trình năm 2019 47 Hình 2.6 Kết cấu dư nợ theo thời gian (năm 2019) 48 Hình 2.7 Biến động nợ xấu giai đoạn 2015 -2019 52 Hình 2.8: Nguyên nhân nợ xấu 53 Hình 2.9 Biến động tổng thu giai đoạn 2015 - 2019 56 Hình 2.10 Kết cấu chi phí qua năm 56 Hình 2.11.Biến động tổng chi giai đoạn 2015 -2019 58 Hình 2.12 Biến động lợi nhuận giai đoạn 2015 - 2019 59 Hình 2.13 Tỷ lệ hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn qua năm 61 Hình 2.14 Dư nợ bình quân/01 khách hàng 62 Hình 2.15 Tỷ trọng tạo việc làm từ chương trình cho vay 63 Hình 2.16 Biến động số việc làm tạo 65 vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC CÁC BẢNG v DANH MỤC CÁC HÌNH vii MỤC LỤC viii LỜI NÓI ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu nội dung không gian Phương pháp nghiên cứu 5.1 Dữ liệu sơ cấp 5.2 Dữ liệu thứ cấp Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài 6.1 Một số nghiên cứu nước 6.2 Tình hình nghiên cứu giới Khung nghiên cứu đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội viii - Nâng cao trách nhiệm UBND cấp xã việc: triển khai thực sách tín dụng địa bàn; đạo Trưởng khóm, ấp phối hợp NHCSXH, tổ chức trị-xã hội, Tổ TK&VV quản lý chặt chẽ vốn tín dụng ưu đãi địa bàn; theo dõi, giúp đỡ người vay vốn sử dụng vốn mục đích, có hiệu quả; đơn đốc người vay trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn; tích cực tham gia xử lý khoản nợ hạn, nợ xấu - Tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương có biện pháp kiên xử lý trường hợp chây ỳ, cố tình khơng trả nợ Cán tín dụng phải bám sát địa bàn, nắm khoản nợ đến hạn, báo cáo kịp thời với Ban giảm nghèo, tham mưu với Chủ tịch UBND xã để đưa biện pháp xử lý kịp thời, có hiệu để hạn chế nợ hạn, vừa nâng cao chất lượng tín dụng, vừa tạo thêm nguồn vốn cho vay quay vòng Theo dõi chặt chẽ tình trạng người vay bỏ khỏi địa phương để có giải pháp xử lý thu hồi nợ xấu kịp thời c) Hiệu đem lại Phát huy tối đa hiệu vốn vay hộ nghèo đối tượng sách khác 3.2.4 Giải pháp 4: Phối hợp với quyền địa phương, Hội đồn thể nhận ủy thác a) Căn Hiện hội đoàn thể nhận ủy thác, cấp xã chưa bao qt tồn diện cơng việc ủy thác quy trình cho vay, chưa quan tâm đầy đủ đến công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV, kiểm tra việc sử dụng vốn vay tổ viên đôn đốc thu hồi nợ đến hạn b) Biện pháp 83 - Tích cực huy động nguồn vốn vay; đó, đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm (huy động thông qua Tổ TK&VV, huy động tiết kiệm dân cư Điểm giao dịch xã trụ sở Ngân hàng) - Thực nghiêm túc cơng tác bình xét cho vay, đảm bảo đối tượng, quy trình, thủ tục, mức vay phù hợp; đặc biệt hộ vay phải có phương án rõ ràng, hiểu thực trách nhiệm, quyền lợi vay vốn; đồng thời phối hợp với quan chức hướng dẫn cách làm ăn, chuyển giao khoa học - kỹ thuật, giúp người vay sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu - Củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng hoạt động ủy thác; kiện tồn nâng chất hoạt động của Tổ Ban quản lý TK&VV để đưa hoạt động tín dụng sách ngày ổn định bền vững; củng cố ngân cao chất lượng ấp có chất lượng tín dụng thấp; tập trung nâng cao chất lượng ủy thác Hội đồn thể cấp xã có tỷ lệ nợ hạn 2%; Tổ TK&VV có tỷ lệ nợ hạn 2%; tiếp tục kiện toàn nâng cao chất lượng hoạt động Tổ, Ban quản lý Tổ TK&VV kết hợp củng cố Tổ TK&VV theo cụm dân cư liền kề cách triệt để - Thường xuyên rà soát, đề nghị xử lý kịp thời khoản nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan để hỗ trợ hộ vay vốn giảm bớt khó khăn sống - Hồn thiện tất mặt hoạt động Điểm giao dịch, chất lượng hoạt động Điểm giao dịch xã nhân tố quan trọng để phục vụ nhân dân ngày tốt - Tổ chức tập huấn, đào tạo cán tổ chức trị-xã hội nhận dịch vụ ủy thác, Ban quản lý Tổ TK&VV, nhằm nâng cao kỹ thực nội dung nghiệp vụ ủy thác, quản lý tín dụng, kiểm tra, giám sát, phát 84 hiện, phòng ngừa rủi ro, đặc biệt cán để củng cố nâng cao trình độ nghiệp vụ, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng - Ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình quản lý hoạt động ủy thác tổ chức trị-xã hội - Định kỳ phân tích nợ xấu, đặc biệt khoản nợ hạn phát sinh khoản nợ khoanh để có biện pháp xử lý thích hợp, hạn chế dần nợ xấu phát sinh, nâng cao chất lượng tín dụng c) Hiệu đem lại Hạn chế tối đa rủi ro tín dụng 3.2.5 Giải pháp 5: Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát; kiểm tra, kiểm sốt nội a) Căn Cơng tác hoạt động cịn nhiều hạn chế, việc kiểm tra, kiểm sốt nội chưa thực thường xuyên, nghiêm túc b) Biện pháp - Xây dựng thực công tác kiểm tra, giám sát hàng năm - Kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: chương trình kiểm tra giám sát hàng năm NHCSXH Trung ương, Chi nhánh xây dựng thực chương trình kiểm tra giám sát Chi nhánh đạo PGD NHCSXH huyện, thị xây dựng thực chương trình tự kiểm tra giám sát đơn vị Cần đặc biệt trọng thực tốt kế hoạch kiểm tra, trọng đến công tác kiểm tra chuyên đề, nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, tránh kiểm tra hình thức chìa khóa để kịp thời phát sai sót tồn để có biện pháp chấn chỉnh, xử lý kịp thời Chi nhánh phải thực kiểm tra hoạt động tín dụng tối thiểu năm/ lần 100% phòng giao dịch NHCSXH cấp quận, huyện; phòng giao dịch NHCSXH cấp quận, huyện kiểm tra 100% hoạt động 85 tín dụng cấp xã, phường Thường xuyên báo cáo tình hình khoản nợ bị chiếm dụng cho BĐD HĐQT NHCSXH cấp để đạo UBND huyện, thị xã, phường phối hợp thu hồi kể dùng biện pháp cưỡng chế Không để người nào, tổ chức xâm tiêu tiền vốn NHCSXH, khơng để nguồn vốn xóa đói giảm nghèo bị mát lãng phí mà phải bảo tồn phát triển - Hội đoàn thể: tăng cường công tác kiểm tra sử dụng vốn người vay nhằm phát xử lý kịp thời tiêu cực phát sinh; kiểm tra hoạt động Tổ TK&VV đánh giá chất lượng Tổ kịp thời, quy định để có kế hoạch củng cố, xếp lại Tổ TK&VV hiệu - Giám đốc phịng giao dịch, cán tín dụng phụ trách địa bàn phải thường xuyên nắm bắt diễn biến nợ xấu, hạn: nắm bắt cụ thể nợ đâu, nợ, phân tích nguyên nhân khoản nợ cho đối tượng vay để có giải pháp kế hoạch thu hồi Cần phải trực tiếp xuống tận sở với lãnh đạo xã, phường tìm biện pháp thu hồi Đặc biệt phải có trách nhiệm việc xây dựng tổ chức thực phương án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng xã, phường có nợ hạn 3% Nội dung phương án phải đánh giá hoạt động tín dụng địa bàn xã, phường, xây dựng số tiêu để củng cố nâng cao chất lượng tín dụng - Lãnh đạo chi nhánh phịng giao dịch cần bố trí thời gian tham gia họp với tổ TK&VV kiểm tra đột xuất phiên giao dịch để nắm bắt kịp thời tình hình có biện pháp chấn chỉnh kịp thời điểm tồn - Ngân hàng cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn, việc sử dụng vốn vay hộ nghèo đối tượng sách gần 100% vốn vay ưu đãi đơn vị uỷ thác cho hội đoàn thể (Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh Đồn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh) 86 c) Hiệu đem lại Nâng cao công tác kiểm tra, kiểm sốt vốn vay sát hạn chế tình trạng sử dụng vốn vay khơng mục đích, tiêu cực dễ phát sinh, ngăn ngừa việc vốn ưu đãi bị lợi dụng, xâm tiêu, bòn rút bất hợp pháp 3.2.6 Giải pháp 6: Thực tốt công tác đào tạo cán thi đua, khen thưởng a) Căn Trình độ lực đội ngũ cán chưa đáp ứng yêu cầu lượng khách vay ngày đơng phức tap, thêm vào quy định quản lý phù hợp tình hình Do cần thường xun tổ chức lợp đào tạo Kết qua đào tạo cần đánh giá, đối chiếu với hiệu thực công việc sau đào tạo tiến hành khen thưởng xứng đáng b) Biện pháp - Coi trọng công tác đào tạo cán ngân hàng, làm cho tất cán nhân viên ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, nắm vững chủ trương Đảng nhà nước tín dụng sách Chú trọng giáo dục ý thức đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên để họ có đồng cảm, quan tâm chia sẻ với hồn cảnh hộ nghèo tránh tình trạng thiếu lòng tin vào hộ nghèo làm cho quan hệ ngân hàng khách hàng thêm xa cách - Quan tâm cơng tác quy hoạch, rà sốt, nhận xét, đánh giá cán để đào tạo, bố trí, xếp cho phù hợp với lực sở trường phù hợp với thực tế hoạt động đơn vị; tiếp tục theo dõi, kèm cặp, bồi dưỡng nâng cao lực đạo điều hành lãnh đạo phòng giao dịch lực cán nghiệp vụ; nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm cán công việc giao; thường xuyên quán triệt, nhắc nhở đối 87 với cán tinh thần, thái độ phục vụ, tác phong, lề lối làm việc; trì đồn kết nội - Cử cán tham gia lớp đào tạo NHCSXH Trung ương tổ chức, đồng thời thường xuyên mở lớp tập huấn cho cán nghiệp vụ, cán Hội nhận ủy thác Ban quản lý Tổ TK&VV nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ thời gian tới - Phát động đợt thi đua hàng năm, thi đua ngắn ngày c) Hiệu đem lại Động viên, khen thưởng kịp thời tập thể, cán viên chức hoàn thành tốt nhiệm vụ; đồng thời phê bình, kiểm điểm, kỷ luật đơn vị, cá nhân thiếu quan tâm, chất lượng hoạt động thấp, để xảy sai sót, phát sinh tồn tại, yếu làm ảnh hưởng xấu đến kết hoạt động đơn vị 3.2.7 Giải pháp 7: Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền a) Căn Công tác thông tin tuyên truyển vận động chưa tốt, dẫn đến người vay thiếu thông tin, khoản vay không hiệu quả, tình hình thu hồi nợ xấu khó khăn b) Biện pháp - Phối hợp với quan báo, đài, quyền địa phương Hội đồn thể nhận ủy thác đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền hiệu hoạt động tín dụng sách, mơ hình làm ăn hiệu quả, chủ trương, sách mới, quyền nghĩa vụ hộ vay vốn, - Tuyên truyền để phát huy tương trợ lẫn người vay vốn, đặc biệt thành viên Tổ TK&VV phải giúp đỡ việc sử dụng vốn vay Khi thành viên Tổ gặp rủi ro không trả nợ, thành viên khác có trách nhiệm giúp đỡ lẫn nhau; thành viên Tổ TK&VV có trách nhiệm tham dự đầy đủ họp Tổ, lớp tập huấn NHCSXH, đoàn thể ngành tổ chức; kiến nghị với NHCSXH phát 88 quy định khơng phù hợp tồn tại, thiếu sót việc sử dụng vốn vay thành viên khác - Thực cơng khai hố tất chủ trương, sách Đảng Nhà nước, tạo điều kiện cho người dân tham gia kiểm tra, giám sát việc thực sách tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác c) Hiệu đem lại Phổ biến tốt nhất, đầy đủ thông tin, kiến thức cho người vay vốn, người có nhu cầu vay, góp phần phát huy vai trò cho vay đơn vị; giúp phát huy hiệu việc sử dụng vốn vay 3.2.8 Giải pháp 8: Nâng suất hộ vay a) Căn Tại NHCSXH tỉnh Bạc Liêu, năm qua, việc cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác tăng trưởng nhanh Về quy mô dư nợ, số tổ vay vốn, mức dư nợ bình quân/hộ năm 2019 22,7 triệu đồng Tuy nhiên, mức cho vay chưa đáp ứng nhu cầu hộ nghèo, chưa đạt mức tối đa theo quy định 100 triệu đồng/hộ b) Biện pháp Để góp phần cho hộ nghèo sử dụng vốn vay có hiệu NHCSXH cần phối hợp với tổ chức hội, đạo Ban quản lý tổ vay vốn thực dân chủ, cơng khai q trình bình xét cho vay; sở nhu cầu vay vốn hộ ngân hàng đáp ứng tối đa theo mức cho vay quy định 100 triệu đồng/hộ c) Hiệu đem lại Số vốn vay lớn giúp hộ có kế hoạch tốt hơn, đáp ứng nhu cầu vốn để làm ăn 89 3.2.9 Giải pháp 9: Đẩy mạnh tín dụng ủy thác qua tổ chức trị - xã hội a) Căn Trong thời gian qua công tác uỷ thác cho vay thông qua tổ chức hội NHNHCSXH tỉnh Bạc Liêu số tồn b) Biện pháp Để tiếp tục trì đẩy mạnh phương thức cho vay ủy thác phần qua tổ chức trị xã hội thời gian tới, cần thực tốt số việc sau đây: + Duy trì thường xuyên lịch giao ban NHCSXH với lãnh đạo tổ chức hội nhận ủy thác theo định kỳ (cấp quận, huyện 02 tháng/lần) + Về nội dung giao ban: Các tổ chức hội có báo cáo đánh giá kết hoạt động uỷ thác tổ chức quý; rút việc làm tốt tồn tại, nguyên nhân từ đề giải pháp khắc phục; đồng thời đề nhiệm vụ thời gian tới NHCSXH có báo cáo tổng hợp tình hình giải ngân, thu lãi, thu gốc, trả tiền hoa hồng phí uỷ thác Đồng thời, cung cấp cho tổ chức nhận uỷ thác văn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động cho vay NHCSXH + Ngoài ra, hàng tháng NHCSXH tổ chức hội cấp thường xuyên trao đổi thơng tin cho tình hình cho vay, thu nợ, nợ hạn + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tổ chức nhận ủy thác c) Hiệu đem lại Nâng cao hiệu thu hồi nợ xấu, nợ hạn 90 3.3 Đề xuất, kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất: Chính phủ cần ban hành Luật cho vay hộ nghèo nhằm luật pháp hố hoạt động có liên quan cho vay hộ nghèo, xã hội hoá cao hoạt động NHCSXH Thứ hai: Để nguồn vốn NHCSXH ổn định, Chính phủ cần cần có quy định để trì tiền gửi tốn tất tổ chức tín dụng, khơng phân biệt thành phần kinh tế, coi đóng góp tổ chức vào cơng xố đói giảm nghèo, ổn định xã hội Thứ ba: Nhà nước cần xây dựng, phát triển đồng sở hạ tầng, trọng nâng cao dân trí, trình độ sản xuất kinh doanh cho hộ nghèo Để công xố đói giảm nghèo thực có ý nghĩa đạt kết to lớn, hộ nghèo cần nhận thức tầm quan trọng việc thoát nghèo gia đình họ, hệ mai sau xã hội Tuy nhiên, thực tế nhiều hộ không nhận thức vấn đề này, từ dẫn đến việc sử dụng vốn vay sai mục đích, khơng làm tăng thu nhập cho gia đình họ Mặt khác, kinh tế thị trường, trình độ sản xuất kinh doanh đóng vai trị quan trọng định hiệu trình sản xuất Hộ nghèo có vốn quan trọng, xét góc độ hiệu sử dụng vốn bảo tồn vốn việc trang bị cho hộ nghèo có kiến thức sử dụng vốn có tính chất định đến hiệu nguồn vốn cho vay ưu đãi Việc đào tạo, nâng cao trình độ dân trí cho hộ nghèo phải thực quy mô quốc gia Hiện nay, Chương trình Chính phủ đặc biệt quan tâm đến phận trẻ em nghèo thơng qua chương trình cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn Để khuyến khích trẻ em học, phải tác động đến hộ nhận thức cách để em họ 91 nghèo tương lai Các sách Chính phủ giúp cho hàng ngàn học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn đến trường nhờ vào nguồn vốn ưu đãi Để thực tốt mục tiêu quốc gia cơng xố đói giảm nghèo Chính phủ cần đưa biện pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn, để nguồn vốn ưu đãi đến tay người cần vốn vốn sử dụng mục đích đem lại hiệu kinh tế cho gia đình hộ vay thực mục tiêu xố đói giảm nghèo Chính Phủ 3.3.2 Kiến nghị NHCSXH Việt Nam Về công tác điều hành kế hoạch - nguồn vốn NHCSXH Việt Nam đề xuất với Chính phủ Bộ, ngành tạo lập chế nguồn vốn cho NHCSXH theo hướng: - Tập trung nguồn vốn có nguồn gốc từ Ngân sách NHCSXH như: nguồn vốn từ bảo hiểm Xã hội, Kho bạc Nhà nước,… - Nguồn vốn huy động thị trường phát hành trái phiếu, triển khai hình thức huy động vốn dân cư tổ chức kinh tế - Xã hội Về hoạt động nghiệp vụ - Cải cách quy trình nghiệp vụ tín dụng, mẫu biểu hồ sơ tín dụng, quy trình hạch tốn cho vay, thu nợ cho ngắn gọn hơn, phù hợp với người vay hộ nghèo - Nâng mức cho vay tối đa chương trình cho vay vốn để thực phương án sản xuất kinh doanh nhằm đáp ứng đủ vốn để thực dự án cho phù hợp với tình hình giá thị trường - Điều chỉnh thời hạn cho vay ngắn hạn (có thể tối đa 24 tháng) cho phù hợp với yêu cầu nguyện vọng hộ nghèo; qua giảm bớt thời gian làm 92 thủ tục xét duyệt hồ sơ vay vốn xã, phường; tạo điều kiện cho người vay có thời gian sử dụng vốn dài hơn, bảo đảm nghèo - Điều chỉnh mức phí uỷ thác cấp Hội sở, tăng mức phí uỷ thác cho tổ chức Hội cấp xã, phường để động viên, khuyến khích tổ chức cá nhân trực tiếp làm nhiệm vụ sở 3.3.3 Kiến nghị cấp ủy, quyền địa phương Hội đoàn thể nhận ủy thác Đối với Cấp ủy, Chính quyền địa phương - Đề nghị Cấp ủy, Chính quyền cấp tiếp tục đạo thực tốt Chỉ thị 40-CT/TW Ban Bí thư tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách; Chỉ thị 09/CT-TTg Thủ tướng Chính phủ việc nâng cao lực hoạt động cho NHCSXH Về nguồn vốn từ Ngân sách địa phương đề nghị lãnh đạo quận, huyện quan tâm nữa, hàng năm trích từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi Ngân sách huyện chuyển cho NHCSXH để ủy thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn - Đề nghị UBND cấp, Ban đại diện HĐQT cấp tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát hoạt động NHCSXH, giám sát hoạt động Ban xóa đói giảm nghèo xã, thị trấn; kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay hộ vay, xử lý kịp thời tồn phát sinh để nâng cao hiệu đồng vốn ưu đãi, đảm bảo an toàn vốn Nhà nước Đồng thời đạo ngành, cấp tăng cường mở lớp tập huấn, khuyến nông, khuyến công để phổ biến kinh nghiệm, cách thức làm ăn cho hộ nghèo để nâng cao hiệu tín dụng ưu đãi - Quan tâm đạo tổ chức Hội đoàn thể, UBND xã phối kết hợp chặt chẽ với NHCSXH để không ngừng củng cố nâng cao chất lượng hoạt động điểm giao dịch xã, bước hồn thiện mơ hình màng 93 lưới hoạt động NHCSXH để phục vụ nhân dân tốt hơn, hiệu hơn, công khai, dân chủ - UBND cấp xã phường thị trấn cần đạo theo dõi sát việc hộ vay vốn bỏ khỏi địa phương để có giải pháp thu hồi phù hợp Bên cạnh cần tích cực việc tun truyền, sử dụng biện pháp hành để kiên thu hồi vốn vay hộ có khả chây ỳ không chịu trả nợ nhằm bảo tồn nguồn vốn Chính phủ Đối với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác - Không ngừng củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tổ chức Hội đoàn thể để lãnh đạo hội viên thực tốt nhiệm vụ trị - Thường xuyên kiểm tra, giám sát tổ TK&VV, kiểm tra sử dụng vốn vay hộ nghèo để uốn nắn, chỉnh sửa xử lý kịp thời tồn nhằm phát huy hiệu vốn vay, giúp người dân tăng thu nhập xóa đói giảm nghèo Tóm tắt chương ba Chương tác giả trình bày Phương hướng hoạt động cho vay hộ nghèo, hộ gia đình sách Ngân hàng CSXH tỉnh Bạc Liêu từ làm sở đề xuất giải pháp tăng cường hiệu quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng CSXH tỉnh Bạc Liêu Cùng với tác giả đưa số đề xuất, kiến nghị với phủ, cấp quyền tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng CSXH tỉnh Bạc Liêu hoạt động hiệu tốt thời gian tới 94 KẾT LUẬN Luận văn hoàn thành nhiệm vụ đặt sau: Khái quát sở lý luận quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Đưa nội dung quản lý chất lượng tín dụng, trình bày tiêu chí để đánh giá hiệu quả lý chất lượng tín dụng phân tích nhân tố ảnh hưởng đến Ngân hàng Chính sách xã hội công tác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác, để từ rút kinh nghiệm vận dụng vào thực tiễn Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu Đánh giá thực trạng quản lý chất lượng tín dụng cho vay hộ nghèo hộ gia đình sách khác Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu giai đoạn 2015 - 2019, từ rút kết đạt số vấn đề tồn cần tiếp tục nghiên cứu Từ phân tích thực trạng, luận văn đề giải pháp, kiến nghị, đề xuất có tính khả thi nhằm khơng ngừng nâng cao quản lý tín dụng cho vay hộ nghèo hộ gia đình sách khác Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu, nhằm thực tốt vai trò nhiệm vụ Ngân hàng việc góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo, tạo việc làm, phát triển nguồn nhân lực, đảm bảo an sinh xã hội xây dựng nông thôn Những ý kiến đề xuất luận văn đóng góp nhỏ tổng thể giải pháp nhằm nâng cao quản lý tín dụng sách thời gian tới tỉnh Bạc Liêu Tuy nhiên giải pháp phát huy tác dụng có nỗ lực phấn đấu NHCSXH phối hợp đồng cấp, ngành, tổ chức có liên quan q trình thực 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Sở LĐ - TB&XH Tỉnh Bạc Liêu giai đoạn 2015 – 2019 Các báo viết NHCSXH trang https://vbsp.org.vn Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Quyết định số 852/QĐ-TTg việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 -2020 Kế hoạch phát triển Kinh tế - xã hội tỉnh Bạc Liêu 05 năm 2015 – 2020 Ngân hàng sách xã hội Tỉnh Bạc Liêu, báo cáo tín dụng năm 20142018 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2011), Tổng quan sách, chương trình cho vay vốn hộ nghèo, hộ đồng bào dân tộc thiểu số nay, thực trạng giải pháp thời gian tới Uỷ ban nhân dân Tỉnh Bạc Liêu (2012), Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bạc Liêu đến năm 2020 Nguyễn Đăng Dờn, 2005, Tiền tệ Ngân Hàng Hà nội: Nhà xuất thống kê Nguyễn Minh Kiều, 2008, Tín dụng thẩm định vốn cho vay Ngân hàng Hà nội: Nhà xuất Tài Đỗ Tất Ngọc, 2002, Mơ hình Ngân hàng sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng sách Hà Nội: Đề tài nghiên cứu khoa học Lê Văn Tư , 2002, Tiền tệ ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh: Đề tài nghiên cứu khoa học Nguyễn Anh Tuấn (2011) Cho vay hỗ trợ người nghèo tỉnh Tiền Giang thực trạng giải pháp Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Tiến, 2003, Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà nội: Nhà xuất thống kê Thái Văn Đại, 2012, Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Cần Thơ: Tủ sách trường Đại học Cần Thơ Đoàn Phương Thảo, 2015 Tăng cường thu hút đầu tư tư nhân nhằm phát triển an sinh xã hội Việt Nam Hà nội: Báo cáo khoa học Đại học Kinh tế Quốc dân Đính Xuân Hạng, 2014, Phát triển bền vững từ lý thuyết đến thực tiễn Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Hà nội: Tạp chí Ngân hàng Chính sách xã hội Trần Thùy Linh, 2015, Triển khai tín dụng sách số quốc gia Châu Á thực tiễn Việt Nam Hà nội: Tạp chí Tài Nguyễn Thị Thanh Mai, 2012, Chính sách xóa đói giảm nghèo an sinh xã hội vùng đặc biệt khó khăn NHCSXH: Nghiên cứu tài kế tốn Agba, A M., Ocheni, S., & Nkpoyen, F, 2014 Microfinance Credit Scheme and overty Reduction among Low-Income Workers in Nigeria Agba, AM Ogaboh1; Stephen Ocheni2; Festus Nkpoyen3 Journal of Good Governance and Sustainable Development in Africa, Takyi, E A, 2011 Micro-credit Management in Rural Bank: The Case of Baduman Rural Bank, Ltd Unpublished Masters’ thesis, Institute of Distance Learning, Kwame Nkrumah University of Science and Technology, 17-38 Nghị định số: 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ Tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 10/4/2002 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập NHCSXH ... cường quản lý chất lương tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách. .. chương Chương 1: Cơ sở lý luận quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 2: Thực trạng quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu Chương 3: Một số... sở lý luận quản lý chất lượng chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Chương trình bày tiêu chí đánh giá hiệu quản lý tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội thể qua mặt: đối 33 với ngân hàng,