NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẰNG ĐỒNG USD đối với KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU THỦY sản tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH bạc LIÊU

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG - - TRẦN MINH ĐIỀN 16000093 NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẰNG ĐỒNG USD ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU THỦY SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 Bình Dương, tháng 11 năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG - - TRẦN MINH ĐIỀN 16000093 NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẰNG ĐỒNG USD ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU THỦY SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 HƯỚNG DẪN KHOA HOC: PGS.TS VÕ VĂN DỨT Bình Dương, tháng 11 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Nâng cao hoạt động cho vay đồng USD khách hàng xuất nhập thuỷ sản Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu” nghiên cứu tơi Ngồi trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan tồn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác Bạc Liêu, ngày 26 tháng 11 năm 2019 Tác giả i LỜI CẢM ƠN Ban Giám hiệu trường Đại học Bình Dương, Khoa Đào tạo Sau Đại học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đở, tạo điều kiện cho người nghiên cứu trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Ban Giám đốc, Lãnh đạo phòng ban Anh/chị/em làm việc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bạc Liêu tận tình hỗ trợ em trình thu thập số liệu Ngân hàng, giúp em tiếp cận với vấn đề nghiện cứu, nhìn nhận vấn đề cụ thể hơn, chi tiết giúp em khái quát kiến thức học tập nhà trường PGS.TS Võ Văn Dứt tận tình cung cấp tài liệu, hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài Các Anh/chị Học viên ngành Quản trị kinh doanh khố 8, gia đình động viên, giúp đỡ cung cấp cho tác giả thơng tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp Lời cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn tập thể cán lãnh đạo, tập thể giảng viên cán hỗ trợ khác Trường Đại học Bình Dương BIDV Bạc Liêu, đặc biệt Thầy Võ Văn Dứt Chúc tất thầy cô anh/chị/em thật nhiều sức khỏe công tác tốt! Bạc Liêu, ngày 26 tháng 11 năm 2019 Tác giả ii TĨM TẮT Đất nước ta q trình hội nhập, đổi phát triển, kinh tế Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực, đời sống kinh tế ngày nâng cao Để đạt thành tựu đó, có đóng góp khơng nhỏ ngành thủy sản Với phát triển ngành thủy sản Việt Nam nói chung tỉnh Bạc Liêu nói riêng doanh nghiệp xuất nhập thủy sản ngày xuất nhiều thị trường Song song với nhu cầu vốn vay doanh nghiệp trên, đặt biệt nguồn vốn vay giá rẻ nguồn vốn USD Với mục đích nâng cao hoạt động cho vay USD doanh nghiệp nên lựa chọn đề tài “NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẰNG ĐỒNG USD ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU THỦY SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẠC LIÊU” để làm vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài tìm giải pháp, kiến nghị để nâng cao hoạt động cho vay đồng USD khách hàng xuất nhập thủy sản Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bạc Liêu (BIDV Bạc Liêu) thời gian tới dựa tảng nghiên cứu có liên quan trước số liệu thu thập từ năm 2015 – 2018 BIDV Bạc Liêu Phương pháp phân tích số liệu theo phương pháp định tính sở phân tích số liệu có qua năm BIDV Bạc Liêu có lấy ý kiến chuyên gia có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng như: Đặt câu hỏi từ chuyên gia (bảng câu hỏi trực tiếp), trao đổi vấn đề nghiệp vụ có liên quan đến cơng tác tín dụng với cán QLKH, lãnh đạo Phòng nghiệp vụ, Giám đốc Phòng giao dịch Ban Giám đốc chi nhánh q trình làm luận văn Sau đó, tổng hợp lại vận dụng ma trận SWOT để phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội nguy hoạt động tín dụng để từ đưa kết nghiên cứu nhằm nâng cao hoạt động cho vay USD khách hàng xuất nhập thủy sản đồng thời kết nghiên cứu phải phù hợp với mục tiêu nghiên cứu đề iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan nghiên cứu 3 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 3.1 Mục tiêu .5 3.2 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu .6 Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp thu thập số liệu 5.2 Phương pháp phân tích số liệu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 6.1 Về mặt lý luận .7 6.2 Về mặt thực tiễn Kết cấu luận văn Chương 10 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY USD ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Khái quát cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .10 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .10 1.1.2 Khái niệm cho vay doanh nghiệp 10 1.1.3 Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp 10 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp 11 iv 1.2 Khái quát cho vay USD tài trợ khách hàng xuất nhập thủy sản ngân hàng thương mại .12 1.2.1 Khái niệm cho vay USD khách hàng xuất nhập 12 1.2.2 Điều kiện cho vay USD khách hàng xuất nhập .12 1.2.3 Quy trình cho vay USD khách hàng xuất nhập thủy sản 13 1.2.4 Các loại rủi ro hoạt động cho vay USD tài trợ cho hoạt động xuất nhập thủy sản khách hàng doanh nghiệp 22 1.2.5 Vai trò hoạt động cho vay USD tài trợ cho hoạt động xuất nhập thủy sản khách hàng doanh nghiệp 27 1.2.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tài trợ xuất nhập 28 1.2.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tài trợ XNK ngân hàng thương mại Việt Nam 32 1.2.8 Các công tác phát triển hoạt động cho vay USD khách hàng XNK thủy sản hệ thống ngân hàng BIDV 35 1.2.9 Kinh nghiệm học kinh nghiệm 36 * KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 Chương 42 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẰNG ĐỒNG USD ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU THỦY SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU .42 2.1 Vài nét sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu .42 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .42 2.1.2 Chức Nhiệm vụ 43 2.2 Tình hình xuất thủy sản tỉnh Bạc Liêu 52 2.3 Các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay USD BIDV Bạc Liêu 54 2.4 Thực trạng hoạt động cho vay USD nhóm khách hàng XNK thủy sản Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2015-2018 59 v 2.4.1 Phân tích số lượng khách hàng .59 2.4.2 Phân tích doanh số cho vay USD tài trợ xuất nhập thủy sản 61 2.4.3 Phân tích doanh số thu nợ tài trợ xuất nhập thủy sản 63 2.4.4 Phân tích dư nợ cho vay xuất nhập thủy sản 63 2.5 Phân tích tiêu đánh giá tình hình tín dụng tài trợ XNK thủy sản 65 2.5.1 Dư nợ / Vốn huy động 65 2.5.2 Hệ số thu nợ 65 2.5.3 Vịng quay vốn tín dụng 66 2.5.4 Tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ hạn 67 2.6 Một số kết đạt khó khăn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu việc cho vay USD nhóm khách hàng xuất nhập thủy sản 68 2.6.1 Một số kết đạt 68 2.6.2 Một số khó khăn việc phát triển cho vay USD khách hàng xuất nhập thủy sản 70 2.6.3 Mối quan hệ tín dụng xuất nhập với dịch vụ có liên quan tốn quốc tế mua bán ngoại tệ .72 2.7 Phân tích ma trận SWOT BIDV Bạc Liêu 73 2.7.1 Phân tích SWOT .73 2.7.2 Định hướng mục tiêu 78 * KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 Chương 80 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI TRỢ BẰNG ĐỒNG USD ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU THỦY SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 80 3.1 Giải pháp 80 3.1.2 Giải pháp việc kết hợp cho vay USD khách hàng XNK thủy sản (tài trợ hợp đồng xuất khẩu) nghiệp vụ toán quốc tế 89 vi 3.1.3 Về phát triển hoạt động kinh doanh nguồn vốn ngoại tệ, mua bán ngoại tệ 90 3.1.4 Về sách giá lãi suất 90 3.1.5 Giải pháp nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu 91 3.2 Kiến nghị 94 3.2.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 94 3.2.2 Kiến nghị doanh nghiệp ngành xuất nhập thủy sản 95 3.2.3 Kiến nghị ngân hàng Nhà Nước .95 3.2.4 Kiến nghị phía phủ 96 * KẾT LUẬN CHƯƠNG 97 KẾT LUẬN .98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bạc Liêu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bạc Liêu Cty CP Công ty cổ phần KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 TSBĐ Tài sản bảo đảm 12 XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội 13 XNK Xuất nhập 14 XK Xuất 15 NK Nhập viii tổng thể chủ thể chuỗi cung ứng Lựa chọn nghiên cứu vài sản phẩm tạo thành mạnh, thương hiệu BIDV Bạc Liêu, SP tài trợ tồn chuỗi cung ứng lựa chọn, phát triển thành thương hiệu riêng biệt BIDV Bạc Liêu lĩnh vực TTTM Tiếp tục quy trình tác nghiệp, quy trình tín dụng theo hướng đơn giản hóa, hướng tới KH (KH tiếp xúc với phận phát sinh nhu cầu giao dịch); đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định Pháp luật Ngành; thường xuyên cập nhật văn pháp luật hướng dẫn hoạt động cho vay toán Xây dựng sách cấp tín dụng riêng khách hàng FDI tình hình hoạt động thực tế doanh nghiệp FDI 3.1.1.4 Phát triển công nghệ ứng dụng công nghệ nghiệp vụ cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản dịch vụ có liên quan Trong thời đại phát triển cơng nghệ, đặc biệt tác động cách mạng công nghệ 4.0, phát triển công nghệ thông tin ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay, dịch vụ TTTM, TTQT nói riêng yếu tố định thành cơng; giảm chi phí tạo lợi cạnh tranh Với BIDV Bạc Liêu, thời gian tới cần tập trung phát triển giải pháp công nghệ quản lý liệu nội tương tác với khách hàng, đón bắt phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, bắt kịp với cách mạng công nghệ 4.0, tăng cường tiện ích giảm rủi ro cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản, dịch vụ TTTM, TTQT nói riêng sản phẩm ngân hàng nói chung, khẳng định uy tín, thương hiệu Xây dựng hệ thống phần mềm quản lý: (i) Hệ thống hóa liệu tín dụng cho vay USD khách hàng XNK, TTTM, TTQT theo khách hàng Việc quản lý liệu tập trung quản lý theo đối tượng khách hàng XNK hoạt động lĩnh vực thuỷ sản cần thiết cho việc xác định khách hàng cần ưu tiên tập trung đẩy mạnh; (ii) Dữ liệu phân tích khách hàng để đánh giá thuận lợi/khó khăn với khách hàng kế hoạch hành động phù hợp Trên sở cấu hàng hóa XNK thuỷ sản Việt Nam năm qua dự báo xu hướng 86 tăng trưởng mặt hàng XNK thuỷ sản chủ lực giai đoạn 2017-2022 đến năm 2025, nhóm sản phẩm cơng nghiệp chế biến, nơng sản qua chế biến, v.v tiếp tục sản phẩm xuất mạnh Việt Nam từ phía nhập thuỷ sản đầu vào tiếp tục tăng trưởng song có chọn lọc Sớm hồn thành đưa vào vận hành hệ thống corebanking cấu phần cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản TTTM, TTQT, v.v tạo tảng cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, tạo lợi cạnh tranh tăng cường hiệu sản phẩm, dịch vụ; đồng thời đảm bảo mục tiêu quản trị điều hành phù hợp với thông lệ quốc tế Triển khai rộng rãi việc ứng dụng hình thức giao dịch qua cổng điện tử Client Portal, Homebanking, Internet-banking (các chương trình IBMB (triển khai từ năm 2011) Homebanking (triển khai từ năm 2005) hoàn tồn bỏ ngỏ, Hội sở chưa hỗ trợ trao đổi thơng tin trực tuyến khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ có liên quan: Hồ sơ giao dịch TTTM/TTQT/CTQT khách hàng gửi trực tiếp từ khách hàng đến Hội sở (Trung tâm tác nghiệp TTTM “trung tâm TFC”, Trung tâm toán) phịng KHDN, đồng thời khách hàng tra sốt tình trạng chứng từ xuất khẩu, in điện giao dịch, v.v qua internet banking, đáp ứng nhu cầu khách hàng, đặc biệt khối doanh nghiệp FDI Nghiên cứu, triển khai, nâng cấp sản phẩm cho vay đồng USD khách hàng XNK thuỷ sản, tài trợ thương mại online với hàm lượng công nghệ cao (mobile, thư điện tử, v.v.) nhằm tăng tốc độ xử lý giao dịch, tạo khác biệt tăng chất lượng dịch vụ 3.1.1.5 Đẩy mạnh công tác quảng bá sản phẩm Phát triển đồng kênh phân phối, phương thức cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản, TTTM dần tiến tới kênh phân phối đại, phương thức đại ứng dụng CNTT kết hợp với giải pháp Marketing, hướng dẫn sử dụng dịch với khách hàng Thiết kế brochure sản phẩm cho vay USD khách hàng XNK thuỷ 87 sản, TTTM; xây dựng ban hành mẫu hợp đồng, mẫu biểu song ngữ để xóa bỏ rào cản ngơn ngữ khối FDI Tổ chức hội thảo kết hợp với kiện chuyên đề để giới thiệu, trao đổi xu hướng phát triển sản phẩm cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản, TTTM nói chung sản phẩm gắn với đặc thù ngành thuỷ sản có tham gia doanh nghiệp XNK lớn, uy tín BIDV ngành thuỷ sản, đơn vị quản lý Sở công thương, v.v Thơng qua xác định sản phẩm phù hợp với đối tượng KH cụ thể xác định địa bàn, PGD tiềm để thực kế hoạch quảng bá, đào tạo giới thiệu trực tiếp tới nhóm khách hàng cụ thể 3.1.1.6 Tăng cường quản trị rủi ro hỗ trợ khách hàng hạn chế rủi ro Đẩy mạnh hỗ trợ khách hàng thâm nhập thị trường tiềm mà BIDV (Hội sở chính) có lợi thế, từ tăng cường phát triển sản phẩm cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản, TTTM chiếm lĩnh thị phần đồng thời phát triển, tư vấn cho khách hàng phòng ngừa, hạn chế rủi ro thị trường, rủi ro ngành hàng, quy định tiêu chuẩn kỹ thuật; quy định toán NHTM thị trường BIDV (Hội sở chính) tìm hiểu, nghiên cứu Thơng qua tiếp xúc khách hàng Hội thảo chuyên đề, bên cạnh việc chia sẻ xu hướng phát triển sản phẩm cần nhấn mạnh rủi ro phương thức phòng chống rủi ro giao dịch cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản, TTQT, TTTM Đẩy mạnh hoạt động tư vấn, hỗ trợ, đào tạo khách hàng lĩnh vực kinh doanh XNK (ký kết hợp đồng thương mại, lập kiểm tra chứng từ hồn hảo, kiểm sốt L/C, v.v.), thơng qua đó, tạo dựng mối quan hệ mật thiết với khách hàng, tạo dựng hình ảnh BIDV Bạc Liêu đồng thời hạn chế rủi ro việc cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản TTTM, TTQT Tăng cường đào tạo rủi ro hoạt động cho vay USD, toán XNK, tài trợ TTTM (thơng qua ví dụ cụ thể giao dịch đáng ngờ hữu ích) thủ tục kỹ KYC tiêu chuẩn đạo đức theo thông lệ quốc tế (BASEL), nguyên tắc phòng chống rửa tiền FATF nhằm hạn chế nguy 88 rủi ro Các yếu tố tiêu chuẩn KYC bao gồm: Chính sách chấp nhận khách hàng; Nhận dạng khách hàng; Giám sát liên tục tài khoản giao dịch Cập nhật nội dung Luật quản lý ngoại thương, quy định liên quan đến thị trường chứng khốn phái sinh; thơng tư 02/2017 hoạt động bao toán TCTD, chi nhánh ngân hàng nước nhằm chủ động hỗ trợ, tư vấn KH, tháo gỡ vướng mắc kịp thời trình khai tốn; lựa chọn phương thức tốn phù hợp, loại tiền tệ tốn/tín dụng, kỳ hạn tín dụng phù hợp, hiệu Thực nghiên cứu, tin đánh giá định kỳ xu hướng phát triển ngành, mặt hàng xuất nhập thuỷ sản, đánh giá thị trường, mặt hàng XNK thuỷ sản tiềm năng, có giá trị cao, rủi ro dành cho KHDN, đồng thời khuyến nghị thị trường, mặt hàng XNK thuỷ sản có nhiều rủi ro, xảy việc bất lợi cho doanh nghiệp Bạc Liêu để Chi nhánh có nhận định, định hướng, chọn lọc, kiểm soát, tư vấn khách hàng, phòng ngừa rủi ro hoạt động cho vay, TTTM, TTQT 3.1.2 Giải pháp việc kết hợp cho vay USD khách hàng XNK thủy sản (tài trợ hợp đồng xuất khẩu) nghiệp vụ tốn quốc tế Có thể xem xét kết hợp việc cho vay USD tài trợ xuất công tác toán quốc tế chi nhánh, điều vừa giúp tăng cương hoạt động toán quốc tế hoạt động cho vay USD, bên cạnh cịn giúp Ngân hàng kiểm sốt tốt dịng tiền khách tình trạng chứng từ XNK Thường xuyên phối hợp, trao đổi thông tin với Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại nhằm kiểm soát chặt chẽ việc thực toán hợp đồng xuất khẩu, phòng ngừa khách hàng giả mạo, lừa đảo chiết khấu hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ hàng xuất Ưu tiên tài trợ hợp đồng xuất có phương thức tốn L/C Hạn chế áp dụng sản phẩm chiết khấu chứng từ phương thức toán T/T, áp dụng toán với nhà nhập có uy tín EU, Hịa Kỳ khách hàng có tình hình tài tốt Đối với trường hợp Chi nhánh cho khách hàng vay tài trợ xuất trước 89 giao hàng: (1) Số tiền chiết khấu chứng từ phải dùng để thu nợ; (2) Yêu cầu khách hàng thực chiết khấu BIDV Bạc Liêu có nhu cầu; trường hợp chiết khấu Tổ chức tín dụng khác phải chấp thuận BIDV Bạc Liêu BIDV Bạc Liêu đảm bảo kiểm soát nguồn tiền để thu hồi nợ 3.1.3 Về phát triển hoạt động kinh doanh nguồn vốn ngoại tệ, mua bán ngoại tệ Về phát triển sản phẩm, trọng phát triển sản phẩm phái sinh, sản phẩm ứng dụng công nghệ như: Tín dụng phái sinh kèm phịng ngừa rủi ro (tín dụng phái sinh thơng thường tín dụng phái sinh chi phí cố định); bảo hiểm rủi ro tỷ giá; sản phẩm mua bán ngoại tệ trực tuyến, v.v nhằm hỗ trợ doanh nghiệp quản lý rủi ro tỷ giá, lãi suất tốt đồng thời thúc đẩy bán chéo sản phẩm với phận tiền gửi, tín dụng, tài trợ thương mại, toán, kiều hối, v.v Mở rộng phát triển mơ hình Nhóm bán hàng tập trung chi nhánh (Phòng KHDN) địa bàn trọng điểm XNK thuỷ sản TP Bạc Liêu, TX Giá Rai đến năm 2020 phát triển địa bàn tiềm huyện Hồ Bình triển khai tất địa bàn năm 2025 Mở rộng thêm PGD ứng dụng, phát triển sản phẩm phái sinh phòng ngừa rủi ro tỷ giá hoạt động kinh doanh, mua bán ngoại tệ phục vụ hoạt động cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản Đẩy mạnh truyền thông nội bên ngồi giải thưởng uy tín nước quốc tế; quảng bá sản phẩm mua bán ngoại tệ gắn với sản phẩm cho vay USD khách hàng XNK thuỷ sản, TTTM TTQT, tạo đồng hành tất các khâu trình bán hàng từ xây dựng sản phẩm; tiếp xúc khách hàng bán sản phẩm 3.1.4 Về sách giá lãi suất Xuất phát từ thực tế tỷ giá lãi suất BIDV Bạc Liêu nói chung tỷ giá, lãi suất lĩnh vực cho vay USD, TTTM, TTQT nói riêng cịn thiếu cạnh tranh thiếu linh hoạt so với đối thủ cạnh tranh Vietcombank Bạc Liêu, Vietinbank Bạc Liêu, Argibank Bạc Liêu chí đối thủ phía dưới, điều 90 ảnh hưởng lớn đến việc giữ chân khách hàng phát triển khách hàng mới, đặc biệt khách hàng FDI Vì vậy, thời gian tới, BIDV Bạc Liêu cần tạo chuyển biến mạnh mẽ tỷ giá lãi suất: - Điều chỉnh mức phí chuyển tiền quốc tế (CTQT) theo hướng cạnh tranh như: giảm mức phí CTQT miễn phí CTQT đến; nghiên cứu chia nhỏ biểu phí theo giá trị chứng từ để áp dụng mức phí linh hoạt, ưu đãi nhằm thu hút đối tượng khác hàng XNK thuỷ sản - Hiện tại, việc xác định lãi suất BIDV Bạc Liêu áp dụng theo phương pháp khớp kỳ hạn song chưa phân biệt sản phẩm đối tượng khách hàng Theo phương pháp này, sau tính toán số dư kỳ hạn huy động USD qua đêm, tháng, tháng, tháng…60 tháng > 60 tháng, sau áp giá FTPmv theo kỳ hạn Như vậy, gom tất khoản huy động vốn có kỳ hạn vào nhóm (pool method) áp giá FTPmv theo kỳ hạn cho tổng số dư kỳ hạn đó, chưa tính đến tính chất khác giao dịch sản phẩm, khách hàng, v.v Vì vậy, định hướng dài hạn, cần hồn thiện phương pháp tính lãi suất FTPmv, FPTbv theo hướng vừa đảm bảo bù đắp chi phí huy động, chi phí quản lý kinh doanh có tính đến rủi ro, tài sản đảm bảo song đảm bảo cạnh tranh theo hướng: + Lựa chọn phương pháp tính FTPmv theo phương pháp mua bán vốn khớp kỳ hạn đến cấp giao dịch (matched maturity method) + Định hướng linh hoạt thống xác định lãi suất từ chi nhánh sở phương pháp mua bán vốn khớp kỳ hạn đến cấp giao dịch 3.1.5 Giải pháp nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu Hoàn thiện chế quản lý: Hoàn chỉnh hệ thống quản lý tiết kiệm chương trình máy tính đảm bảo kiểm soát nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng, phức tạp mà an toàn, chống tiêu cực Cải tiến nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt nước thực tốt toán quốc tế điều kiện tiên thu hút tiền gửi doanh nghiệp 91 Chính sách cán bộ: Lâu phần nhiều có thiên việc quan tâm đến phẩm chất đạo đức, tính trung thực cán làm công tác huy động vốn, chưa trọng đến chất lượng trình độ lực khả vận hành máy tính, “mới hố” tư tưởng cán NHTM thực thụ Đa số cán huy động làm nhiệm vụ ghi chép quầy giao dịch cịn việc “vì khách hàng gửi, khách hàng rút”, để khách hàng giới thiệu cho người khác tới gửi chưa làm làm chưa đến nơi đến chốn Cần có chế thưởng phạt nghiêm túc động viên người làm công tác huy động thực vào Vì mặt trân huy động vốn thương trường đầy cam go liệt Giao dịch ngồi hành chính: Có nhiều đối tượng khách hàng khơng có thời gian giao dịch hành chính, cần xếp giao dịch ngồi hành cò khả thu hút lượng khách hàng lớn Mở rộng mạng lưới: Địa bàn Thành phố Bạc Liêu nhỏ mà có đến nhiều tổ chức tín dụng phi tín dụng có nhu cầu huy động vốn, Chi nhánh có 01trụ sở 07 phịng giao dịch, nhiên số địa bàn mới, kinh tế phát triển chưa có phịng giao dịch, dự kiến năm sau mở rộng thêm 02 phòng giao dịch để gia tăng mạng lưới Giải tốt phối hợp phòng nghiệp vụ như: Phòng giao dịch khách hàng, Phòng Quản lý nội bộ, Tổ kho quỹ phòng, tổ trực tiếp phục vụ khách hàng, cần thống phương pháp hướng tới hài lòng KH Đặc biệu hai phận nghiệp vụ kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại cần phối hợp chặt chẽ hơn: Bộ phận kinh doanh đối nội làm đầu mối thu hút KH thơng qua tài trợ tín dụng, tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán mua bán USD có lợi nhất, tạo điều kiện cho phận kinh doanh đối ngoại có KH + Bộ phận kinh doanh ngoại hối làm tốt nghiệp vụ toán quốc tế, mua bán USD giúp cho phận tín dụng thu nợ cho vay an toàn đánh giá tình hình hoạt động khách hàng + Thiết lập quy trình, chế cung cấp thơng tin lẫn hai phận phân công, phân cấp quản lý cụ thể 92 + Khi hội đủ điều kiện (về trình độ lực cán bộ, phương tiện làm việc, ứng dụng khoa học quản lý đại) nên nghiên cứu ghép hai phận làm có tên “Phịng tài trợ thương mại quốc tế”, tiến tới cán tín dụng làm nghiệp vụ tốn quốc tế, chiết khấu chứng từ kinh doanh USD phối hợp hoàn hảo Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ, cán làm cơng tác thẩm định, tín dụng, tốn quốc tế, kinh doanh USD Chuẩn hố cán làm cơng tác cho vay xuất nhập kinh doanh đối ngoại phải đạt: (1) trình độ đại học chuyên ngành tài tín dụng ngân hàng; (2) trình độ ngoại ngữ thông thạo tiếng Anh (tối thiểu B), riêng phận tốn quốc tế phải có C Anh văn bồi dưỡng anh văn chuyên ngành; (3) Phải qua đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ kinh doanh xuất nhập khẩu, tốn quốc tế; (4) Phải có trình độ tin học B sử dụng thành thạo máy vi tính Tổ chức nhiều lớp tập huấn chun sâu thẩm định tín dụng, tốn quốc tế, ngoại ngữ, tin học để không ngừng cập nhật kiến thức phục vụ cho yêu cầu công việc Qua kiểm tra sát hạch đánh giá thường xuyên chất lượng cán Từ có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng nâng cao hay xếp làm công việc khác Tuyển dụng phải đạt tối thiểu tiêu chuẩn Bố trí cấp lãnh đạo Phịng tín dụng, Phịng tốn quốc tế ngồi tiêu chuẩn trên, cần phải có tinh thần trách nhiệm cao, tâm huyết nghề nghiệp, lĩnh, động sáng tạo, lực điều hành giỏi Chấn chỉnh tác phong, lề lối làm việc phải thật văn minh, lịch sự, lắng nghe tôn trọng khách hàng, thấu hiểu tâm tư nguyện vọng khách hàng tìm cách đáp ứng yêu cầu đáng khách hàng Lấy chất lượng phục vụ làm trọng tâm Có thể tổ chức riêng 01 phòng để tiếp khách, giao dịch với khách hàng chiến lược (Phịng khách VIP), chọn người có khả giao tiếp, am hiểu công việc để tiếp xúc khách hàng, cần thiết Ban Giám đốc, lãnh đạo Phòng nghiệp vụ, cán nghiệp vụ có liên quan đến Phịng khách VIP để làm 93 việc với khách hàng kết luận chỗ, từ thống phương pháp giải quyết, không để khách hàng phải chờ giải 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Sớm xây dựng chế riêng cho chương trình hỗ trợ xuất nhằm hỗ trợ chi nhánh sách thu hút khách hàng tiềm lĩnh vực xuất khẩu, doanh nghiệp chế biến thuỷ sản, với sách cụ thể: + Về nguồn vốn: hỗ trợ “nguồn vốn mồi” phân khai đến chi nhánh có điều kiện cho vay xuất khẩu, nguyên tắc lựa chọn khách hàng từ loại B trở lên; + Về chế cấp bù lãi suất: thực theo cơng văn số 88/CV-NVKD1 ngày 07/03/2003, dựa số ngoại tệ chi nhánh bán cho Hội Sở Chính; + Về mức cho vay: cho Chi nhánh tự định lãi suất cho vay, chiết khấu chứng từ cho phù hợp với thị trường quy định chung NHNN Trung ương không khống chế mức giảm tối đa 1% so với lãi suất thông thường Tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác + Cơ chế đảm bảo tiền vay linh hoạt, phù hợp với khách hàng sở xếp loại Chi nhánh + Nâng mức phán Giám đốc chi nhánh doanh nghiệp thuộc lĩnh vực chế biến thuỷ sản (hiện mức phán Giám đốc chi nhánh tối đa 50 tỷ đồng) Thiết kế sản phẩm sở nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, đảm bảo sản phẩm BIDV phải có tính cạnh tranh, tạo khác biệt Chính sách phí, giá, tn theo thị trường, chấp nhận hịa vốn ngắn hạn để thu hút, giữ khách hàng nhằm đạt mục tiêu trung, dài hạn Đơn giản hóa quy định sản phẩm, yêu cầu bắt buộc theo quy định hành, thủ tục, quy định cịn lại cần xây dựng mang tính định hướng, khuyến khích áp dụng để tạo chủ động cho chi nhánh Không quy định cứng nhắc thời gian cho vay Giao Chi nhánh định thời gian cho vay sở dòng tiền khách hàng phù hợp với chu kỳ sản xuất 94 kinh doanh, mùa vụ, thời hạn toán hợp đồng Nghiên cứu sản phẩm cho vay gối vụ, luân chuyển tùy thuộc vào lực tài chính, tài sản đảm bảo, lực sản xuất doanh nghiệp, không áp đặt cho vay theo để khắc phục vướng mắc thủ tục, giải chấp, tất tốn… Nên có sách để tăng cường nguồn USD ngân hàng nguồn USD huy động từ dân khiêm tốn lãi suất tiền gửi đồng USD thấp 3.2.2 Kiến nghị doanh nghiệp ngành xuất nhập thủy sản Đề nghị doanh nghiệp tăng cường công tác kiểm tra chất lượng nguyên liệu đầu vào trước đưa vào chế biến; thành lập phận kiểm soát chất lượng với yêu cầu khắt khe buộc nhà cung cấp nguyên liệu phải bảo đảm tiêu chuẩn an toàn vệ sinh thực phẩm đưa nhằm đáp ứng tiêu chuẩn thị trường khó tính Mỹ, Nhật Bản, EU Khuyến nghị doanh nghiệp nên xây dựng phương án khép kín quy trình sản xuất ni trồng - chế biến - xuất để quản lý tốt chi phí đảm bảo chất lượng sản phẩm, chủ động ứng phó với hàng rào kỹ thuật ngày nhiều khắt khe mà đối tác nhập khẩu; cấu lại mặt hàng, phát triển thêm sản phẩm giá trị gia tăng để mở rộng phát triển sang thị trường Đề nghị doanh nghiệp rà sốt tồn tài sản có, xác định tài sản khơng cần thiết, khơng cịn phát huy hiệu để tiến hành bán, lý; đồng thời, Chi nhánh bám sát nguồn thu doanh nghiệp để thu hồi nợ kịp thời 3.2.3 Kiến nghị ngân hàng Nhà Nước Ban hành chế, quy chế cho vay xuất nhập khẩu, chiết khấu chứng từ thống cho tất NHTM chi nhánh Ngân hàng nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam, để ngân hàng cạnh tranh lãi suất, phí dịch vụ, thái độ phục vụ, ngân hàng đưa quy định cho riêng mình, nhiều hạ thấp điều kiện để lơi kéo khách hàng Có biện pháp kiểm tra xử lý nghiêm trường hợp vi phạm quy định quản lý ngoại hối NHNN, lĩnh vực mua bán USD vượt khung 95 tỷ giá hình thức Tiến tới nghiên cứu điều hành sách tỷ giá hối đối thả nổi, NHNN muốn bình ổn thị trường phải can thiệp quan hệ cung cầu NHNN tỉnh Bạc Liêu cần động làm tốt vai trò điều phối, hạ nhiệt cạnh tranh thiếu lành mạnh để lôi kéo khách hàng xuất nhập 3.2.4 Kiến nghị phía phủ Hỗ trợ ngân hàng xây dựng cở sở vật chất kỹ thuật đại, đặc biệt hỗ trợ họ tìm đối tác, tư vấn phần mềm giải pháp cơng nghệ thơng tin vốn điểm cịn nhiều hạn chế Ngành Ngân hàng Việt Nam Xây dựng chế thơng thống thu hút nhân tài, chun gia nước phục vụ nhu ưu đãi Chính phủ, Bộ Tài cần ban hành quy định, chế định giá, để từ đưa khung giá chuẩn mực cho tất hàng hố, tài sản có thị trường đặc biệt tài sản hay đuợc cầm cố như: nhà cửa, đất đai, máy móc thiết bị, v.v đồng thời khung giá phải bám sát với khung giá thị trường giá nhà nước khung, ngồi thị trường lại giao dịch với mức giá khác nay, điều gây thiệt hại cho người sở hữu định giá nhà nước thất thu thuế họ bán Ổn định kinh tế vĩ mô yếu tố định dến thành công ngành NH Chính phủ quan tâm sách khuyến khích xuất khẩu, nhằm thu hút USD cho đất nước, giải phóng lực sản xuất nước, phát huy ngành có lợi so sánh, tăng lực cạnh tranh quốc tế chuẩn bị tiến tới gia nhập AFTA, WTO v.v Chính phủ nên chủ trương kiểm tốn bắt buộc tất doanh nghiệp Việt Nam, trước mắt từ pháp nhân trở lên (tức loại doanh nghiệp nhỏ, chưa cần thiết, tốn kém) Hiện cơng tác kiểm tốn thực tương đối cịn nhiều bất cập, song song với việc u cầu kiểm tốn bắt buộc, Chính phủ có biện pháp chấn chỉnh lại chất lượng cơng tác kiểm tốn khơng Nhà nước mà Cơng ty kiểm tốn độc lập Bộ Tài để tăng cường tin cậy 96 kết kiểm tốn cho định chế tài quan quản lý nhà nước Xây dựng môi trường cạnh tranh lành mạnh Ngân hàng Tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý thời gian tới, ban hành thống văn thông tư, nghị định huớng dẫn tránh tình trạng chồng chéo đặc biệt cần ý (luật tín dụng, luật phá sản, luật đất đai v.v.) * KẾT LUẬN CHƯƠNG Hiện BIDV Bạc Liêu cố gắng thực tốt nhiệm vụ việc cho vay USD để thúc đẩy phát triển doanh nghiệp xuất thủy sản tỉnh nhà, nhiên vấp phải số chế chung NHNN đến chế nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Trong tương lai đến năm 2020, tỉnh có kế hoạch tăng kim ngạch xuất gấp đơi BIDV Bạc Liêu cần nhận định hội tốt cần phải nắm bắt hội để mở rộng nâng cao tầm hoạt động Vì vậy, từ cần tập trung nghiên cứu đề xuất Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam hoàn thiện toàn nghiệp vụ cho vay USD khách hàng doanh nghiệp xuất nhập thủy sản cần thiết Những giải pháp nêu Luận văn chưa phải mang tầm chiến lược toàn diện, hạn chế tác giả nghiên cứu pham vi BIDV Bạc Liêu chế có liên quan đến BIDV bước đầu triển khai nghiệp vụ Vì giải pháp đề xuất Luận văn mang tính thiết thực hoạt động BIDV Bạc Liêu thời gian tới Nhìn xa hơn, BIDV có nhiều hội lớn thách thức không nhỏ Đặc biệt Trong điều kiện hội nhập, với nước phát triển giới, ngành ngân hàng nước nói chung, BIDV nói riêng cịn nhiều mặt hạn chế, tụt hậu Hy vọng rằng, vấn đề tâm huyết tác giả nêu Luận văn góp phần hồn thiện nghiệp vụ tài trợ thương mại BIDV tương lai không xa 97 KẾT LUẬN Trong năm gần đây, ngành thủy sản tỉnh Bạc Liêu phát triển khơng ngừng, góp phần cải thiện đời sống, nâng cao thu nhập giải việc làm cho hàng chục ngàn lao động, thúc đẩy kim ngạch xuất đất nước nói chung, ngành nói riêng lên cao nhiều Để đảm bảo cho hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực trì phát triển nhân tố đóng vai trị quan trọng tài trợ vốn Ngân hàng địa bàn tỉnh, nguồn vốn giá rẻ, nguồn vốn vay USD ln ln doanh nghiệp tìm đến biện pháp để giảm chi phí lãi vay doanh nghiệp Cho vay tài trợ USD khách hàng XNK thuỷ sản lĩnh vực đa dạng phong phú, liên quan nhiều đến yếu tố nước ngồi, tập qn thơng lệ quốc tế Chính luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, đề tài “Nâng cao hoạt động cho vay đồng USD khách hàng XNK thủy sản Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu” tác giả tập trung phân tích thực trạng hoạt động cho vay đồng USD khách hàng XNK thủy sản BIDV Bạc Liêu để mặt đạt mặt khó khăn q trình cho vay USD doanh nghiệp xuất nhập thủy sản Từ đưa số biện pháp nhằm khắc phục tồn tại, khó khăn nên nhằm nâng cao hoạt động cho vay USD doanh nghiệp xuất nhập thủy sản, bên cạnh biện pháp đó, tác giả cịn đưa số kiến nghị bên liên quan với quan điểm xây dựng sách mang tính dài hạn nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay Do điều kiện nghiên cứu kiến thức có giới hạn, Luận văn khơng tránh khỏi sơ sót, có vấn đề chưa đề cập đến nghiên cứu chưa sâu Với tinh thần cầu thị, tác giả mong nhận góp ý chân thành q thầy để luận văn hồn chỉnh 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIẾT [1] Nguyễn Đình Thọ (2011), Phương pháp nghiên cứu khoa học Kinh Doanh, Nhà xuất lao động, Xã hội năm 2011 [2] Vũ Cao Đàm (2005), Phương pháp luận Nghiên cứu khoa học, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội [3] Nguyễn Hồng Quân 2006, Giải pháp nâng cao mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập thuỷ sản ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM [4] Nguyễn Thị Hoài Khanh (2011), Phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân đội – PVcomBank Đà Nẵng, Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Đà Nẵng [5] Vũ Thị Tú Anh (2016), Hoạt động tài trợ XNK Hội sở Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Quốc gia Hà Nội [6] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 08/12/2015, Thông tư 24/2015/TT-NHNN NHNNVN qui định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng người cư trú, Hà Nội [7] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 28/12/2018, Thông tư 42/2018/TT-NHNN NHNNVN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 24/2015/TT-NHN quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú, Hà Nội [8] Nhiều tác giả, ngày 10/03/2017, “Bảng tin thương mại thủy sản VASEP số 08-2017”, Hiệp hội chế biến xuất Việt Nam [9] Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam- chi nhánh Bạc Liêu (2015, 2016, 2017, 2018), “Tài liệu báo cáo thường niên văn hành liên quan đến cơng tác tín dụng hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Bạc Liêu”, Bạc Liêu [10] Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Việt Nam Chi nhánh 99 Bạc Liêu (2015-2018), “Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm”, Bạc Liêu [11] Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam-Ban Quản lý tín dụng 2015, “Quy định chung cho vay khách hàng doanh nghiệp”, Hà Nội [12] Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam- Ban Quản lý tín dụng 2015, “Quy định cho vay khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu”, Hà Nội [13] Quốc hội Việt Nam, 16/06/2010, “Luật tổ chức tín dụng”, Hà Nội [14] Trầm Thị Xuân Hương (2013), “Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại”, NXB Kinh Tế TP Hồ Chí Minh, thành phố Hồ Chí Minh TRANG WEB [15] Lưu Quốc Thắng Hữu Tình (2016), “Gỡ khó cho doanh nghiệp thủy sản đồng sông Cửu Long (Kỳ 2)” Internet: http://nhandan.com.vn/kinhte/thoi_su /item/30852102-go-kho-cho-doanh-nghiep-thuy-san-doang-bang-song-cuu-long-ky2.html [16] Lương Ngọc Lân (2015) “Xuất thủy sản: Vượt rào cản, gặt hái thành công” Internet: http://www.vccinews.vn/news/14052/xuat-khau-thuy-san%E2% 80 %9C vuot-rao-can-gat-hai-thanh-cong%E2%80%9D.html [17] Yên Lam (2017) “Cần tiếp tục cho vay ngoại tệ” Internet: http://saigondautu.com.vn/tai-chinh/can-tiep-tuc-cho-vay-ngoai-te51736 html [18] Hiệp hội chế biến xuất Việt Nam, “Tổng quan ngành thủy sản Việt Nam” Internet: http://vasep.com.vn/1192/OneContent/tong-quan-nganh.html [19] https://www.bidv.com.vn [20] https://www.tailieu.vn 100 ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẰNG ĐỒNG USD ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU THỦY SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU .42 2.1 Vài nét sơ lược Ngân hàng thương mại. .. BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bạc Liêu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bạc Liêu Cty CP Công ty cổ phần KH Khách hàng KHDN Khách. .. TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẠC LIÊU - Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẰNG ĐỒNG USD ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU THUỶ SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT