Tài liệu luận văn Xây Dựng Và Phát Triển Thương Hiệu Cho Hệ Thống Ngân Hàng

tai lieu, luan van1 of 98 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN QUANG HIỀN XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN THƯƠNG HIỆU CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI TP.HCM KHI VIỆT NAM GIA NHẬP WTO LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, năm 2006 document, khoa luan1 of 98 tai lieu, luan van2 of 98 Trang MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN – Gia nhập WTO – Cơ hội thách thức hệ thống NHTMCP WTO – Quá trình hình thành phát triển Trang 01 Những hội thách thức Việt Nam gia nhập WTO Trang 02 Cơ hội Trang 02 Thách thức Trang 03 – Sức ép cạnh tranh Trang 03 – Việc chuyển dịch cấu kinh tế Trang 04 – Việc hoàn thiện thể chế cải cách hành quốc gia Trang 04 Quá trình gia nhập WTO Việt Nam Trang 04 Những tác động NHTMCP Việt Nam gia nhập WTO Trang 06 1.1.4.1 Yêu cầu WTO Việt Nam lĩnh vực ngân hàng Trang 06 1.1.4.2 Thời NHTMCP Việt Nam thành viên WTO Trang 07 1.1.4.3 Những nguy thách thức cần đẩy lùi Trang 08 – Thương hiệu 1.2.1 Một số khái niệm Trang 08 1.2.1.1 Thương hiệu gì? Trang 08 1.2.1.2 Các thành tố thương hiệu Trang 09 1.2.1.2.1 Nhãn hiệu Trang 09 1.2.1.2.2 Logo Trang 10 1.2.1.2.3 Slogan Trang 11 1.2.1.3 Vai trò thương hiệu Trang 11 1.2.2 Quy trình xây dựng chương trình sắc thương hiệu tổng thể Trang 15 1.2.3 Thương hiệu mạnh định kinh doanh thành công Trang 16 1.2.4 Sự khác thương hiệu nói chung thương hiệu ngân hàng Trang 16 1.2.5 Dấu hiệu nhận biết thương hiệu ngân hàng Trang 17 document, khoa luan2 of 98 tai lieu, luan van3 of 98 Trang CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HỌAT ĐỘNG CỦA CÁC NHTMCP TẠI Tp.HCM 2.1 Thực trạng quy mô phát triển vốn NHTMCP Tp.HCM: 2.1.1 Hiện trạng quy mô phát triển vốn Trang 20 2.1.1.1 Về vốn điều lệ Trang 20 2.1.1.2 Về huy động vốn cho vay Trang 23 2.1.1.3 Về toán Trang 24 2.1.2 Kết quả, hạn chế trình phát triển vốn NHTMCP Tp.HCM Trang 25 2.1.2.1 Đối với vốn điều lệ Trang 25 2.1.2.2 Đối với vốn huy động Trang 26 2.2 Thực trạng lực tài chính: 2.2.1 Về khả đáp ứng vốn cho kinh tế Trang 27 2.2.1.1 Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Trang 27 2.2.1.2 Khả toán Trang 28 2.2.2 Về hiệu kinh doanh NHTMCP Tp.HCM Trang 29 2.2.2.1 Đánh giá chi phí hoạt động Trang 30 2.2.2.2 Đánh giá hiệu kinh doanh Trang 30 2.3 Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng: 2.3.1 Kết phát triển sản phẩm, dịch vụ NHTMCP Tp.HCM Trang 33 2.3.1.1 Đối với huy động tiền gửi Trang 33 2.3.1.2 Đối với đầu tư, tín dụng Trang 34 2.3.1.3 Đối với họat động ngọai hối Trang 34 2.3.1.4 Đối với dịch vụ toán Trang 37 2.3.1.5 Đối với phát triển sản phẩm dịch vụ Trang 38 2.3.1.6 Đối với sản phẩm dịch vụ mang tính hổ trợ, tạo tiện ích cao Trang 39 2.3.2 Khó khăn phát triển dịch vụ NHTMCP Tp.HCM Trang 39 2.3.2.1 Vốn Trang 39 2.3.2.2 Công nghệ Trang 40 2.3.2.3 Bảo mật Trang 40 2.3.2.4 Chất lượng dịch vụ Trang 40 2.3.2.5 Khó khăn từ phía kinh tế Trang 41 document, khoa luan3 of 98 tai lieu, luan van4 of 98 Trang 2.4 Trình độ kỹ thuật cơng nghệ: 2.4.1 Việc triển khai ứng dụng công nghệ NHTMCP Tp.HCM Trang 42 2.4.1.1 Về sở hạ tầng kỹ thuật Trang 42 2.4.1.2 Về phát triển phần mềm ứng dụng Trang 42 2.4.2 Đánh giá chung tình hình phát triển ứng dụng cơng nghệ Trang 43 2.5 Nhân lực trình độ quản trị NHTMCP Tp.HCM: 2.5.1 Thực trạng nguồn nhân lực trình độ quản trị Trang 43 2.5.2 Một số tồn nguồn nhân lực Trang 44 2.5.2.1 Chất lượng nguồn nhân lượng hạn chế Trang 44 2.5.2.2 Hiệu hoạt động tổ chức, quản trị điều hành chưa cao Trang 45 2.6 Mạng lưới chi nhánh Trang 45 2.7 Quá trình xây dựng thương hiệu NHTMCP Tp.HCM 2.7.1 Vì ngân hàng phải quan tâm đến thương hiệu Trang 47 2.7.2 Thực trạng xây dựng thương hiệu NHTMCP Tp.HCM Trang 48 2.7.2.1 Khái quát trình xây dựng thương hiệu Trang 48 2.7.2.2 Nỗ lực xây dựng thương hiệu Trang 49 2.7.2.3 Tăng uy tín, tăng hiệu kinh doanh Trang 49 2.7.2.4 Gắn lợi ích khách hàng với thương hiệu Trang 51 2.7.2.5 Sự đời Phòng Marketing Trang 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN THƯƠNG HIỆU CHO HỆ THỐNG NHTMCP TẠI Tp.HCM KHI VIỆT NAM GIA NHẬP WTO 3.1 Những hội thách thức cho hệ thống NHTMCP Tp.HCM Việt Nam gia nhập WTO: 3.1.1 Cơ hội Trang 54 3.1.2 Thách thức Trang 56 3.1.2.1 Khó khăn nâng cao lực cạnh tranh Trang 56 3.1.2.2 Lợi tiềm tàng thuộc nhóm ngân hàng nước Trang 56 3.1.2.3 Các ngân hàng TMCP bị thơn tính Trang 57 3.1.2.4 Mất vị “độc quyền” cạnh tranh không phân biệt đối xử Trang 58 3.1.2.5 Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng phát triển thị trường tiền tệ Trang 58 3.1.2.6 Khả cung cấp dịch vụ ngân hàng đại Trang 59 document, khoa luan4 of 98 tai lieu, luan van5 of 98 3.1.2.7 Trang Thách thức từ thị trường chứng khoán Trang 59 3.2 Giải pháp xây dựng, phát triển thương hiệu NHTMCP Tp.HCM: 3.2.1 Xây dựng tầm nhìn thương hiệu Trang 60 3.2.1.1 Phải có ý muốn hướng xây dựng thương hiệu Trang 60 3.2.1.2 Xây dựng mục tiêu, lộ trình phát triển ngân hàng Trang 61 3.2.1.2.1 Mục tiêu tổng quát Trang 61 3.2.1.2.2 Định hướng phát triển đến năm 2010 Trang 62 3.2.1.2.3 Một số tiêu định hướng đạt giai đoạn 2006-2010 Trang 63 3.2.2 Định vị thương hiệu Trang 63 3.2.2.1 Tầm quan trọng việc định giá thương hiệu ngân hàng Trang 64 3.2.2.2 Mô hình định giá áp dụng Trang 65 3.2.3 Xây dựng đội ngũ phụ trách riêng thương hiệu Trang 68 3.2.4 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Trang 69 3.2.4.1 Đổi số tư lãnh đạo ngân hàng Trang 70 3.2.4.1.1 Đổi tư lãnh đạo ngân hàng Trang 70 3.2.4.1.2 Phải từ bỏ lối tư bảo thủ quản lý điều hành Trang 70 3.2.4.2 Các giải pháp tăng vốn Trang 71 3.2.4.2.1 Tăng vốn thơng qua thị trường chứng khốn Trang 71 3.2.4.2.2 Bán cổ phần ưu đãi không ưu đãi Trang 72 3.2.4.2.3 Đối với vốn huy động Trang 72 3.2.4.3 Các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Trang 76 3.2.4.3.1 Xây dựng sách tín dụng rõ ràng Trang 76 3.2.4.3.2 Tăng cường biện pháp hạn chế rủi ro kinh doanh tín dụng Trang 77 3.2.4.3.3 Tăng cường kiểm tra, kiểm toán nội Trang 78 3.2.4.3.4 Đánh giá rủi ro tín dụng Trang 78 3.2.4.3.5 Chấp hành đầy đủ quy định đảm bảo tiền vay Trang 78 3.2.4.3.6 Xử lý có hiệu nợ tồn đọng Trang 79 3.2.4.3.7 Nhanh chóng thành lập thị trường mua bán nợ Trang 80 3.2.4.4 Các giải pháp nguồn nhân lực ngân hàng Trang 80 3.2.4.4.1 Đào tạo huấn luyện nguồn nhân lực Trang 80 3.2.4.4.2 Chính sách đãi ngộ Trang 82 3.2.4.5 Các giải pháp phát triển công nghệ thông tin Trang 82 document, khoa luan5 of 98 Trang tai lieu, luan van6 of 98 3.2.4.6 Giải pháp cho dịch vụ toán Trang 82 3.2.4.7 Giải pháp cho dịch vụ ngân hàng Trang 84 3.2.4.8 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ Trang 84 3.2.4.8.1 Mở rộng mạng lưới dịch vụ Trang 84 3.2.4.8.2 Xây dựng chiến lược khách hàng Trang 85 3.2.4.9 Giải pháp hoạt động marketing ngân hàng Trang 86 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO ĐIỂM NỔI BẬT CỦA LUẬN VĂN TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI: Kể từ ngày 01/04/2007, theo thoả thuận hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng Hoa Kỳ nước khác phép thành lập chi nhánh 100% vốn nước Việt Nam Các chi nhánh văn phòng đại diện hưởng chế độ đãi ngộ quốc gia sau Việt Nam gia nhập WTO, dự kiến tháng 12/2006 Như vậy, NHTM Việt Nam chịu nhiều sức ép cạnh tranh từ ngân hàng nước hoạt động hàng trăm năm, mạnh vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm… Dự báo giai đoạn cạnh tranh khốc liệt hội để NHTM nước tận dụng hội phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Và chưa hai từ Thương hiệu nhắc đến nhiều giai đoạn hội nhập Theo Larry Light – chuyên gia quảng cáo: “Thương hiệu tài sản quý giá doanh nghiệp Cách để làm chủ thị trường làm chủ thương hiệu” Xây dựng phát triển thương hiệu tạo vững cho tương lai Do đó, tơi chọn đề tài “XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN THƯƠNG HIỆU CHO HỆ THỐNG NHTMCP TẠI Tp.HCM KHI VIỆT NAM GIA NHẬP WTO” để có nhìn tác động việc Việt Nam gia nhập WTO, vai trò thương hiệu phương thức xây dựng thương hiệu trình hoạt động kinh doanh ngân hàng cách hiệu document, khoa luan6 of 98 tai lieu, luan van7 of 98 Trang MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: − Những tác động Việt Nam gia nhập WTO − Vai trị thương hiệu ngân hàng q trình hoạt động kinh doanh Việt Nam gia nhập WTO − Thực trạng hoạt động trình xây dựng thương hiệu hệ thống NHTMCP Tp.HCM − Đề xuất giải pháp xây dựng phát triển thương hiệu cho hệ thống NHTMCP Tp.HCM Việt Nam gia nhập WTO ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: − Nghiên cứu vấn đề lý luận thương hiệu, WTO − Nghiên cứu thực trạng hoạt động hệ thống NHTMCP Tp.HCM đề xuất giải pháp xây dựng, phát triển thương hiệu cách hiệu cho hệ thống NHTMCP Tp.HCM Việt Nam gia nhập WTO PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: − Sử dụng phương pháp khảo sát, so sánh, thống kê, phân tích kết hợp phương pháp quy nạp, suy diễn để đánh giá thực trạng hoạt động NHTMCP Tp.HCM − Kết hợp lý luận thực tiễn để đưa giải pháp xây dựng phát triển thương hiệu cho hệ thống NHTMCP Tp.HCM Việt Nam gia nhập WTO KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN: Ngoài Lời mở đầu Kết luận, kết cấu Luận văn chia thành 03 phần: Chương 1: Cơ sở lý luận WTO, trình Việt Nam xin gia nhập WTO thương hiệu Chương 2: Thực trạng hoạt động NHTMCP Tp.HCM Chương 3: Giải pháp xây dựng phát triển thương hiệu cho hệ thống NHTMCP Tp.HCM Việt Nam gia nhập WTO document, khoa luan7 of 98 Trang tai lieu, luan van8 of 98 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Gia nhập WTO – Cơ hội thách thức hệ thống NHTMCP: 1.1.1 WTO – Quá trình hình thành phát triển: WTO (World Trade Organization) Tổ chức thương mại giới thành lập độc lập với Liên hiệp quốc, kế tục mở rộng phạm vi điều tiết thương mại quốc tế tiền thân GATT – Hiệp định chung thuế quan thương mại WTO thức họat động từ 01/01/1995, tổ chức quốc tế đưa nguyên tắc thương mại quốc gia giới, trọng tâm WTO hiệp định nước đàm phán, ký kết, triển khai thực Hiện WTO có 149 nước, lãnh thổ thành viên chiếm 70% thương mại toàn cầu khoảng 30 quốc gia khác trình đàm phán gia nhập Hầu hết định WTO thông qua sở đồng thuận Trong số trường hợp định, khơng đạt trí chung, thành viên tiến hành bỏ phiếu Khác với tổ chức khác, thành viên WTO có quyền bỏ phiếu phiếu bầu thành viên có giá trị ngang Cơ quan quyền lực cao WTO Hội nghị Bộ trưởng, họp năm lần Dưới Hội nghị Bộ trưởng Đại hội đồng – thường họp nhiều lần năm trụ sở WTO Geneva, Thuỵ Sỹ Nhiệm vụ Đại hội đồng giải tranh chấp thương mại nước thành viên rà sốt sách WTO Dưới Đại hội đồng Hội đồng Thương mại hàng hóa, Hội đồng thương mại dịch vụ Hội đồng giám sát vấn đề liên quan đến quyền sở hữu trí tụê Các chức WTO: − Quản lý hiệp định thương mại quốc tế − Diễn đàn cho vòng đàm phán thương mại − Giải tranh chấp thương mại − Giám sát sách thương mại − Trợ giúp kỹ thuật đào tạo cho quốc gia phát triển − Hợp tác với tổ chức quốc tế khác Một số đặc điểm WTO: − Duy trì, thúc đẩy hồ bình document, khoa luan8 of 98 tai lieu, luan van9 of 98 Trang − Tranh luận, giải mâu thuẫn thương mại mang tính xây dựng − Luật lệ tạo thuận lợi cho phát triển − Tự thương mại làm giảm bớt chi phí sống (thức ăn, quần áo, dịch vụ,…) − Đem đến cho người tiêu dùng nhiều lựa chọn sản phẩm, chất lượng − Làm tăng thu nhập cho quốc gia cho người dân − Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm − Những nguyên tắc khiến hệ thống kinh tế hoạt động hiệu hơn, bao gồm minh bạch, điều kiện thương mại bình đẳng, đơn giản hố chuẩn hố thủ tục hải quan, xố bỏ tình trạng quan liêu,… − Giúp quốc gia tránh khỏi quyền lợi hạn hẹp nhóm người vận động hành lang, tập trung vào cân đối lợi ích người dân − Giúp phủ hoạt động hiệu 1.1.2 Những hội thách thức Việt Nam gia nhập WTO: 1.1.2.1 Cơ hội: Là quốc gia phát triển trình độ thấp, việc Việt Nam trở thành thành viên WTO tạo sức ép, đẩy nhanh tiến trình cải cách kinh tế, cải cách luật pháp, tăng khả cạnh tranh, đổi công tác đào tạo nhân lực, tăng cường quan hệ quốc tế phù hợp với giai đoạn phát triển đất nước Cụ thể: Mở rộng thị trường tăng xuất khẩu: Khi gia nhập WTO, theo nguyên tắc tối huệ quốc, Việt Nam tiếp cận mức độ tự hóa thương mại, mơi trường kinh doanh lành mạnh, tạo cạnh tranh bình đẳng hàng hóa nước với hàng hóa nước ngồi, thành phần kinh tế nước, đầu tư nước nứơc Nền kinh tế Việt Nam bị tổn thương hành vi bảo hộ mậu dịch trừng phạt kinh tế quốc gia khác có tranh chấp kinh tế, thương mại hay lý trị Hiện nay, thương mại 149 nước thành viên WTO chiếm 70% khối lượng thương mại giới Sau gia nhập WTO, rào cản thuế quan hạn ngạch khắc phục, hàng hóa Việt Nam cạnh tranh bình đẳng với đối thủ khác (khi chưa thành viên, mức thuế cho mặt hàng Việt Nam xuất đạt mức 30-40% thành viên, mức thuế hạ xuống 5%) Tăng cường thu hút thuế đầu tư nước ngoài: Gia nhập WTO giúp Việt Nam có mơi trường pháp lý hồn chỉnh minh bạch hơn, có sức hấp dẫn đầu tư trực tiếp nước Gia nhập WTO thông điệp tâm cải cách Việt Nam, tạo document, khoa luan9 of 98 tai lieu, luan van10 of 98 Trang niềm tin cho nhà đầu tư bỏ vốn vào Việt Nam Ngoài ra, hội tiếp cận thị trường thành viên WTO khác cách bình đẳng minh bạch theo hướng chuẩn mực WTO, yếu tố quan trọng để thu hút vốn đầu tư nước Nâng cao hiệu sức cạnh tranh cho kinh tế: Giảm thuế, cắt giảm hàng rào phi thuế quan, mở cửa thị trường dịch vụ khiến môi trường kinh doanh Việt Nam ngày trở nên cạnh tranh Trước sức ép cạnh tranh, doanh nghiệp nước phải vươn lên để tự hồn thiện mình, nâng cao tính hiệu sức cạnh tranh cho toàn kinh tế Ngoài ra, giảm thuế loại bỏ hàng rào phi thuế quan giúp doanh nghiệp tiếp cận yếu tố đầu vào với chi phí hợp lý hơn, từ thêm hội đẻ nâng cao sức cạnh tranh khơng nước mà cịn thị trường quốc tế Sử dụng chế giải tranh chấp WTO: tiến thị trường quốc tế, doanh nghiệp Việt Nam phải đối mặt với nhiều rào cản thương mại có rào cản núp bóng cơng cụ WTO cho phép chống trợ cấp, chống bán phá giá… tranh thủ thương mại điều khó khăn mà phần thua thiệt thường rơi phía nước nhỏ Gia nhập WTO giúp ta sử dụng chế giải tranh chấp tổ chức này, qua có thêm công cụ để đấu tranh với nước lớn, đảm bảo bình đẳng thương mại quốc tế Thực tiễn cho thấy chế giải tranh chấp WTO hoạt động có hiệu nhiều nước phát triển thu lợi ích từ việc sử dụng chế 1.1.2.2 Thách thức việc gia nhập WTO: Bên cạnh hội, việc gia nhập WTO tạo số thách thức lớn kinh tế nói chung doanh nghiệp nói riêng Đó là: 1.1.2.2.1 Sức ép cạnh tranh: Giảm thuế, cắt giảm hàng rào phi thuế quan, loại bỏ trợ cấp, mở cửa thị trường dịch vụ khiến môi trường kinh doanh nước ta ngày trở nên cạnh tranh Đây thách thức không nhỏ nhiều doanh nghiệp doanh nghiệp quen với “bầu sữa bao cấp” Nhà nước Tuy nhiên doanh nghiệp khơng cịn cách khác chủ động sẵn sàng đối diện với thách thức hệ tất yếu phát triển, chặng đường mà quốc gia phải qua đường tiến tới hiệu phồn vinh Dù không gia nhập WTO thách thức sớm muộn đến 1.1.2.2.2 Việc chuyển dịch cấu kinh tế: Một hệ tất yếu hội nhập kinh tế quốc tế chuyển dịch cấu bố trí lại nguồn lực Dưới sức ép cạnh tranh, ngành sản xuất khơng hiệu document, khoa luan10 of 98 tai lieu, luan van82 of 98 Trang 81 Nhà nước hoạt động cho vay NHTM, nhằm phân tán bớt rủi ro cho vay Việc quy định giới hạn tín dụng thực điều khoản như: hay không cho vay khách hàng khác địa phương nơi ngân hàng đóng trụ sở; cho vay loại hay nhiều loại cho vay; cho vay đối tượng hay nhiều đối tượng; mức định cho vay chi nhánh phụ thuộc; tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn Quy định loại cho vay, quy trình thủ tục cho vay: NHTM quy định đối tượng, phương thức, điều kiện, giới hạn cho vay cụ thể dựa quy định Ngân hàng Nhà nước đặc điểm cụ thể ngân hàng Mục đích để phân tán rủi ro thông qua việc xác định cho vay kinh doanh, cho vay tiêu dùng, cho vay bất động sản Trong đó, đối tượng phương thức điều kiện cho vay quy định cho nhóm chi nhánh NHTMCP cho khách hàng Quy định nguyên tắc cho vay ngân hàng buộc khách hàng phải tuân thủ: Cho vay mục đích khơng ngun tắc mà cịn phương châm ngân hàng Vốn cho vay ngân hàng phải hướng đến mục tiêu yêu cầu toàn kinh tế đơn vị kinh tế Có tài sản tương đương làm đảm bảo, cho vay có tài sản khơng nhằm đảm bảo quan hệ cân đối tiền – hàng, mà nhằm tạo thêm phương tiện cho ngân hàng có thêm nguồn vốn khác để thu nợ nguyên tắc hoàn trả hạn vốn lẫn lãi không khách hàng thực Vì mục tiêu này, tài sản đảm bảo ngồi tài sản hình thành từ vốn vay, cịn tài sản khác người vay người bảo lãnh Ngoài ra, thực tế, để kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, góp phần làm ổn định giá cả, từ kỳ dự trữ tháng 7/2004, ngân hàng Nhà nước tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi VND USD tăng từ 2% lên 5% gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn 12 tháng từ 4% lên 8% ngoại tệ không kỳ hạn có kỳ hạn 12 tháng;từ 1% lên 2%; từ 1% lên 2% tiền gửi ngoại tệ có kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng Cơ chế trả lãi tiền gửi dự trữ bắt buộc bắt đầu áp dụng nhằm khuyến khích tổ chức tín dụng sử dụng vốn có hiệu 3.2.4.3.2 Tăng cường thực biện pháp hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng NHTMCP Tp.HCM: Để đảm bảo an tồn cho hoạt động kinh doanh nghệp vụ tín dụng, ngân hàng TMCP cần áp dụng biện pháp sau: document, khoa luan82 of 98 tai lieu, luan van83 of 98 Trang 82 Đầu tư phân tán áp dụng nhiều hình thức cho vay thích hợp đối tượng vay, mức độ rủi ro ngành nghề, thành phần kinh tế khác Ngoài ra, ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm tín dụng cách áp dụng nhiều hình thức như: cho vay chấp khoản phải thu, chiết khấu thương phiếu, mua nợ, tín dụng thuê mua… biện pháp nhằm phân tán rủi ro tín dụng Thực cho vay có đảm bảo đầy đủ: chấp, cầm cố, bảo lãnh Khi cần thiết phải giám định tài sản chấp cách cẩn thận để đảm bảo thu nợ thuận lợi sau Cần đẩy mạnh sử dụng dịch vụ bảo đảm an toàn từ bảo hiểm Các NHTMCP yêu cầu khách hàng vay vốn ngân hàng phải mua bảo hiểm tài sản hình thành từ vốn Vì ngân hàng định cụ thể tạo điều kiện hỗ trợ cho doanh nghiệp phần chi phí để khuyến khích doanh nghiệp mua bảo hiểm 3.2.4.3.3 Tăng cường kiểm tra, kiểm toán nội bộ: Các NHTM cần ký hợp đồng kiểm tốn với cơng ty kiểm toán độc lập để kiểm soát khoản đầu tư chặt chẽ hơn, đồng thời công ty phải gánh chịu phần rủi ro xảy Tổ chức kiểm sốt nội chặt chẽ hiệu họat động liên quan đến lĩnh vực phân phối để phát thiếu sót lúc cho vay phát sinh sau cho vay Các ngân hàng nên kết hợp với hãng công nghiệp thành viên nắm giữ cổ phần lẫn tham gia ủy ban giám sát lẫn Cách làm thực Đức, Nhật, làm cho ngân hàng nắm bắt thơng tin xác, nắm giữ hội đầu tư tốt 3.2.4.3.4 Đánh giá rủi ro tín dụng: Đánh giá rủi ro tín dụng nhận định giá trị thiệt hại ngân hàng từ khoản cho vay có vấn đề Cụ thể việc lượng hóa khỏan vay mà ngân hàng khơng thu hồi tình trạng người vay khơng có khả trả gốc lãi hay hai áp dụng hệ thống phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro theo chuẩn mực quốc tế Xử lý nợ tồn đọng phải đôi với việc ngăn ngừa nợ tồn đọng Để ngăn ngừa nợ tồn đọng phát sinh, nghiệp vụ truyền thống, ngân hàng cần tăng cường trích lập khoản dự phịng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng (cho vay, đầu tư mua chứng khoán, tài sản cố định khoản phải thu) document, khoa luan83 of 98 tai lieu, luan van84 of 98 Trang 83 3.2.4.3.5 Chấp hành đầy đủ quy định đảm bảo tiền vay: Trước tiên, NHTM phải chấp hành đầy đủ, nghiêm chỉnh quy định pháp luật bảo đảm tiền vay Khắc phục quan điểm coi trọng mức tài sản đảm bảo, mà cần quan tâm mức đến phương án, dự án vay vốn, dòng tiền trả nợ NHTM cần có nhận thức đầy đủ biện pháp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng theo quy định pháp luật, biện pháp dự phịng trường hợp khách hàng khơng thực nghĩa vụ trả nợ dự án vay vốn hiệu nằm ngịai khả dự đốn NHTM Thành lập phận định giá tài sản ngân hàng, phận độc lập với phận xét duyệt cho vay Cán chuyên trách phận định giá tài sản phải có trình độ chun mơn nghiệp vụ giỏi, nắm bắt giá thị trường chịu trách nhiệm kết định giá Khi thiết lập biện pháp đảm bảo, NHTM cần phải xác định rõ quyền việc chuyển giao quyền tài sản đảm bảo, giúp cho ngân hàng dê dàng xử lý tài sản sau khách hàng khơng cịn khả trả nợ Thực tốt cơng tác cân đối tín dụng, NHTMCP cần tính tốn cụ thể cân đố tín dụng đảm bảo nguồn vốn vay vừa đảm bảo kinh doanh có lời an tồn cho vay thơng qua việc tìm kiếm vốn thị trường liên ngân hàng Tăng tỷ lệ đầu tư vào chứng từ có giá mức 10% tài sản NHTM với danh mục đầu tư hợp lý, nhằm đảm bảo tính khoản cần chuyển đổi sang tiền, đồng thời kích thích ngân hàng giao dịch thị trường liên ngân hàng Tổ chức tốt điều hòa vốn nội hệ thống NHTM để đảm bảo nguồn vốn không bị ứ đọng, đảm bảo tăng trưởng tín dụng, đáp ứng mục tiêu tăng trưởng đề 3.2.4.3.6 Xử lý có hiệu nợ tồn đọng: Đến nay, sau nhiều cố gắng quan, ngân hàng tốc độ xử lý nợ tồn đọng NHTMCP địa bàn Tp.HCM chậm Mục tiêu việc xử lý nợ tồn đọng phấn đấu giảm tỷ lệ nợ hạn đến năm 2010 xuống cịn 2%-3% Đẩy mạnh hoạt động cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc NHTM (AMC) để thu hồi nợ tồn đọng NHNN nên phối hợp với bộ, ngành có liên quan để kịp thời hướng dẫn NHTM tháo gỡ, giải khó khăn, vướng mắc thực định xử lý nợ tồn đọng theo Quyết định 149/2001/QĐ – TTg Chính phủ Bán nợ cho nhà đầu tư nước ngồi: NHNN nên cho phép NHTM, cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản NHTM bán nợ tồn đọng cho nhà đầu tư nước với document, khoa luan84 of 98 tai lieu, luan van85 of 98 Trang 84 tỷ lệ chiết khấu thích hợp Với phương thức bán nợ cho nhà đầu tư nước ngòai tốc độ xử lý nợ nhanh Để thu hút thêm nhà đầu tư nước ngịai tham gia mua nợ, Chính phủ xem xét việc nới lỏng điều kiện pháp lý như: quyền sử dụng đất, quy chế mua bán nợ, quy định thu hồi nợ, thuế quy định chuyển lợi nhuận nước ngồi … 3.2.4.3.7 Nhanh chóng thành lập thị trường mua bán nợ: Việc thành lập thị trường mua bán nợ tạo môi trường không gian cho hoạt động chủ nợ, nợ công ty mua bán nợ Với đời nhiều công ty quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc NHTM (AMC) hoạt động mua bán nợ thực cách bản, trôi chảy, thuận lợi giải nợ hạn có thị trường mua bán nợ, việc mua bán nợ tiến hành công khai, minh bạch thị trường 3.2.4.4 Các giải pháp nguồn nhân lực ngân hàng: Công tác nhân đào tạo giải pháp NHTMCP Nghề ngân hàng nghề dịch vụ đặc biệt mà người với người có tầm quan trọng đặc biệt Nhân mặt ngân hàng, tài sản ngân hàng, hình ảnh thương hiệu ngân hàng Cho nên NHTMCP cần phải thực thi số giải pháp sau: 3.2.4.4.1 Đào tạo huấn luyện nguồn nhân lực: Các ngân hàng cần phải thực tổng điều tra, rà sốt lại đội ngũ nhân dựa mơ hình dây chuyền sáng tạo giá trị ngân hàng, để từ nhanh chóng nhận diện mặt mạnh, yếu nguồn nhân lực bối cảnh hội nhập cạnh tranh để có kế hoạch đào tạo, tập huấn thích hợp Các ngân hàng cần có trung tâm đào tạo riêng cho Vấn đề chi phí đặt so với việc đưa đào tạo bên ngồi lợi ích mang lại khơng nhỏ Thứ nhất: thống việc đào tạo phương pháp, quy trình, quy chế nội ngân hàng Thứ hai: nhà đào tạo huấn luyện người thường xuyên tiếp cận thực tế nên thuận lợi việc gắn lý thuyết thực tiễn, biết nhu cầu đào tạo thực tế ngân hàng Cuối cùng: đào tạo nội hội để đồng nghiệp chung ngân hàng trao đổi kinh nghiệm q báu mình, khơng lãng phí họp giao ban kéo dài vô bổ document, khoa luan85 of 98 tai lieu, luan van86 of 98 Trang 85 Đối với toàn nhân viên: Mục tiêu giáo dục cho nhân viên có nhận thức hậu hành động họ, dạy cho họ có khả nhạy cảm tất hình thái rủi ro, xảy họ có bất cẩn nghề nghiệp Đối với cán cao cấp – Hạn chế nạn chảy máu chất xám: Các ngân hàng cần phải có sách nhân thích đáng để giữ chân cán cao cấp, tránh tình trạng hụt hẫng nhân cán cao cấp sang đầu quân cho ngân hàng cạnh tranh Sự cán hàng đầu ngân hàng có nghĩa ngân hàng lực cá thể Bởi lợi cạnh tranh ngân hàng lĩnh vực hoạt động, sản phẩm dịch vụ phức tạp có cán nắm Tuy vậy, khơng nên xem lợi bền vững, lẽ ngày nay, việc cán cao cấp bỏ sang ngân hàng khác khơng phải Khơng giữ chân cán bộ, viên chức giỏi hoạt động giá trị thương hiệu ngân hàng Một nguyên nhân gây tình trạng nhân viên giỏi bỏ sang làm việc cho ngân hàng nước ngồi lương bổng sách đãi ngộ Cần có biện pháp giữ chân người tài, đến lượt nó, biện pháp lại có tác dụng quảng bá thương hiệu, người lao động an tâm – toàn tâm – toàn ý tự hào thương hiệu ngân hàng mà phục vụ Đối với nhân giao dịch trực tiếp với khách hàng – Giáo dục, huấn luyện ý thức phục vụ khách hàng: Tổ chức chương trình đào tạo nhân viên ngân hàng tập trung nhiều vào huấn luyện kỹ thuật đón tiếp thảo luận với khách hàng Bởi chương trình đào tạo, huấn luyện kỹ giao tiếp, tâm lý khách hàng, kỹ đàm phán thương lượng khóa học bổ sung thiếu khuyết mà nhân viên chưa thể học trường đại học Cũng cần phát triển thêm hoạt động tư vấn cho khách hàng Đứng góc độ trung thành khách hàng, điều quan trọng, hiển nhiên khách hàng chăm sóc kỹ lưỡng trung thành với ngân hàng Quan điểm hướng khách hàng phải xuyên suốt ý thức phục vụ nhân viên; mơi trường cạnh tranh triết lý cạnh tranh quan hệ khách hàng phải “làm để phục vụ tốt khách hàng chúng ta” document, khoa luan86 of 98 tai lieu, luan van87 of 98 Trang 86 3.2.4.4.2 Chính sách đãi ngộ: Chính sách đãi ngộ khơng dừng lại luơng, thưởng vào sinh nhật, lễ tết mà trọng tâm cho nhân viên thấy đối xử cách thật cơng bằng, người có giá trị trang bị kiến thức, kỹ để tìm thấy hội lớn việc tạo dựng tương lai thành đạt Ngày đãi ngộ phần thiếu việc xây dựng đội ngũ nhân Khát ứng viên có lực thật vấn đề nóng bỏng ngày Các ngân hàng tìm cách thu hút người giỏi với với hàng loạt chiêu thức khác Chính ngân hàng cần phải quan tâm vấn đề Các ngân hàng cần lãnh đạo có đủ lĩnh, kinh nghiệm cơng để tìm kiếm khai thác ứng viên thực có lực để khơng tạo cho họ, mà cịn tạo nên lực lượng triển vọng kế thừa cho ngân hàng tương lai Một lộ trình dành cho cán điều mà ngân hàng cần quan tâm Lẽ dĩ nhiên tùy vào lực người hay nhiều biết nên làm cho cơng việc tương lai Qua nhân viên thấy hình ảnh tương lai ngân hàng gắn bó lâu dài cống hiến cho ngân hàng mà ngân hàng nhận từ nhân viên 3.2.4.5 Các giải pháp phát triển công nghệ thông tin: Việc thiết kế hệ thống thông tin phải cho phép nhận diện khách hàng mà ngân hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ theo phương cách cá thể hóa hay khách hàng cần sản phẩm dịch vụ tiêu chuẩn hóa Một hệ thống hồn chỉnh phải tích hợp liệu liên quan đến rủi ro theo chất sản phẩm, dịch vụ, theo đời sống lịch sử khách hàng Việc thiết lập quan hệ liệu (nhu cầu/rủi ro) cho phép lập nên hồ sơ khách hàng chi tiết, có khả cung cấp lợi riêng biệt cho người sử dụng chúng Những năm gần đây, việc phát triển hệ thống thông tin bao gồm việc xây dựng kho liệu việc sử dụng chúng kỹ thuật khai thác việc làm cấp bách hệ thống NHTMCP Việc phân khúc thị trường qua hệ thống thông tin kết đáng mong đợi 3.2.4.6 Giải pháp cho dịch vụ toán: Đưa tốn khơng dùng tiền mặt vào đời sống người dân cách: document, khoa luan87 of 98 tai lieu, luan van88 of 98 Trang 87 Để cho loại hình tốn khơng dùng tiền mặt phát triển, cần có đồng chế, sách, mơi trường quản lý, điều hành hệ thống tốn tồn kinh tế xã hội, khơng dừng lại hệ thống toán qua ngân hàng Nhanh chóng phát triển, hồn thiện cơng nghệ tốn theo hướng tập trung, đại Đẩy mạnh giải pháp cơng nghệ mới, đáp ứng sẵn sàng có hệ thống kế toán tập trung tài khoản, tham gia hệ thống toán quốc tế, triển khai ứng dụng Internet banking Khắc phục tồn không riêng ngân hàng nhà nước ngân hàng TMCP mà cần có phối hợp ngành phủ như: Hoàn thiện hệ thống sở pháp lý (luật giao dịch điện tử, chứng từ điện tử, chữ ký điện tử…) đầu tư trang thiết bị kỹ thuật đại, tổ chức hệ thống kế toán toán theo mơ hình tập trung hóa tài khoản, đào tạo đào tạo lại nguồn nhân lực, tuyên truyền khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt Hồn thiện thủ tục dự án đại hóa ngân hàng hệ thống tốn Hồn thiện ban hành thơng tư hướng dẫn nghị định séc Hồn thiện đề án xây dựng trung tâm bù trừ séc số thành phố lớn Thúc đẩy nhanh việc xây dựng trung tâm chuyển mạch kết nối máy ATM máy đầu cuối Mở rộng phát hành sử dụng thẻ toán Tăng cường dịch vụ mở tài khoản tiền gửi cá nhân toán qua ngân hàng, khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt dân cư Nhóm giải pháp tốn quốc tế: Bản thân ngân hàng cần tiếp tục phối hợp phịng ban khác Marketing, cơng nghệ thơng tin để thường xuyên quảng bá toán quốc tế trang web ngân hàng thông qua báo đài đưa sản phẩm tiếp cận với doanh nghiệp Có mức phí ưu đãi để thu hút khách hàng đạt doanh số hưởng tiền vật Thu hút khách hàng mở L/C tham gia ký quỹ nhiều cách trả lãi cho số tiền ký quỹ với mức lãi suất phù hợp Đầu tư thích đáng tạo điều kiện thuận lợi việc phát triển quan hệ đại lý, quan hệ đối ngoại để phát triển nhóm sản phẩm toán quốc tế đa dạng phong phú document, khoa luan88 of 98 tai lieu, luan van89 of 98 Trang 88 3.2.4.7 Giải pháp cho dịch vụ ngân hàng: Hoàn thiện nâng cao hiệu dịch vụ truyền thống có Các ngân hàng cần nghiên cứu sách nhằm đa dạng hóa sản phẩm mới, trọng cơng tác đại hóa ngân hàng Có sách khuyến khích cá nhân mở tài khoản toán qua ngân hàng, chẳng hạn nên miễn phí làm thẻ khách hàng lần đầu giao dịch với ngân hàng, giảm phí cung ứng dịch vụ cho khách hàng Phải liên kết với ngân hàng việc phát hành thẻ thực dịch vụ toán, nên ngân hàng cung góp vốn để thành lập công ty cổ phần phát hành thẻ Cần mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử qua mạng, vừa giúp cho khách hàng không cần đến ngân hàng mà thực giao dịch mình, ngân hàng vừa tiết kiệm chi phí vừa tiết kiệm thời gian Vận dụng tốt hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, thu hút ngân hàng nước tham gia để phát huy lợi ích cho ngân hàng từ nâng cao tốc độ tốn cho khách hàng 3.2.4.8 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ: Khác với sản phẩm vật chất, khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cầm nắm hay cất chứa mà trãi nghiệm cách sử dụng dịch vụ Thông thường dịch vụ cung cấp ngân hàng giống nhau, khác chất lượng phục vụ nơi Để tiếp tục đẩy mạnh nâng cao hiệu phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng, NHTMCP địa bàn Tp.HCM cần xem xét quan tâm đến số giải pháp sau: 3.2.4.8.1 Mở rộng mạng lưới dịch vụ: Mạng lưới giao dịch NHTMCP địa bàn Tp.HCM cịn q nhỏ hẹp, chủ yếu gói gọn quận nội thành Vị trí chi nhánh, phịng giao dịch chưa bố trí hợp lý vùng, khu vực Do đó, giải pháp đề sau: Cần có kế hoạch, lộ trình xây dựng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch từ ban đầu đồ tổng thể thành phố nước Xác đinh khu vực kinh tế trọng điểm, kế hoạch bố trí hệ thống giao dịch vùng cụ thể, tiến đến phân vùng hoạt động cho chi nhánh, tránh chồng chéo trình triển khai hoạt động tiếp thị, truyền thông document, khoa luan89 of 98 tai lieu, luan van90 of 98 Trang 89 Hạn chế việc thay đổi địa bàn, địa điểm đơn vị trực thuộc ngân hàng, tạo hình ảnh không tốt ngân hàng, ảnh hưởng mối quan hệ tạo lập thay đổi thói quen khách hàng q trình giao dịch Mở rộng địa bàn hoạt động, việc phát triển chi nhánh cấp I Quản lý khu vực kinh tế NHTMCP Tp.HCM cần tổ chức mạng lưới phịng giao dịch có quy mơ nhỏ, chức chủ yếu phát triển sản phẩm tiền gửi, thực giao dịch toán nội địa, chuyển tiền qua ngân hàng… Việc phát triển mạng lưới góp phần vào việc lan rộng hình ảnh ngân hàng khu vực dân cư, thu nguồn thu từ dịch vụ, tăng cường huy động … Hiện NHTMCP Tp.HCM chủ yếu có kênh phân phối trực tiếp kênh phân phối gián tiếp chưa thật phát huy ngân hàng Trong thời gian tới, với áp lực cạnh tranh, NHTMCP nên tận dụng công ty môi giới hay công ty hợp tác chung, chí khách hàng thân tín để tìm đầu cho dịch vụ 3.2.4.8.2 Xây dựng chiến lược khách hàng: Là ngành dịch vụ nên việc liên tục thay đổi mẫu mã đa dạng sản phẩm dễ dàng liên tục ngành khác Chính thế, chất lượng sản phẩm chăm sóc khách hàng đóng vai trò then chốt việc tạo niềm tin, giữ khách haøng Để đáp ứng yêu cầu tiến tới thỏa mãn nhu cầu khách hàng ngân hàng, chiến lược cần xây dựng theo nội dung chủ yếu sau đây: Phân loại khách hàng: Để có lợi nhuận, ngân hàng phải có phương pháp lựa chọn khách hàng vay vốn, nhằm hạn chế tối đa rủi ro đạo đức người vay Nghiệp vụ cho vay ngân hàng khách hàng thực hợp đồng vay trả, gồm cam kết khách hàng sở ngân hàng hểu biết lực kinh doanh khả tài khách hàng Với đặc điểm trên, nghiệp vụ cho vay vốn, việc xây dựng chiến lược khách hàng biện pháp quản lý tiền vay ngân hàng quan trọng có ý nghĩa chiến lược, xuyên suốt trình hoạt động kinh doanh Thiết lập quan hệ tốt lâu bền với khách hàng: Đối với ngân hàng, khách hàng vừa người cung cấp nguồn vốn cho hoạt động tín dụng, đồng thời người sử dụng nguồn vốn này, nên sách khách hàng có ý nghĩa quan trọng Thiết lập mối quan hệ lâu bền với khách hàng giúp ngân hàng: document, khoa luan90 of 98 tai lieu, luan van91 of 98 Trang 90 Đánh giá chất lượng khách hàng, tiết kiệm chi phí thẩm định, kiểm tra giám sát, vào số dư tài khoản họ; tránh rủi ro đạo đức; kế hoạch hóa nguồn vốn chi phí giám sát khách hàng Thu hút vốn để cố nguồn đầu vào nhằm mở rộng khả cung ứng vốn đầu theo yêu cầu vốn khách hàng Sự am hiểu khách hàng làm cho ngân hàng hiểu rõ nhu cầu khách hàng loại tín dụng, giá cho vay để có kế hoạch bố trí nguồn vốn kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ngân hàng Do tiết kiệm chi phí thẩm định, kiểm tra giám sát khách hàng, ngân hàng có điều kiện để hạ lãi suất cho vay, hút khách hàng, làm cho khách hàng gắn bó lâu với ngân hàng Đề sách chiến lược, kế hoạch tác nghiệp thời kỳ xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng tương lai để linh hoạt thích ứng với biến động thị trường, tìm kiếm hội khơng ngừng nâng cao hiệu tín dụng hiệu kinh doanh ngân hàng Chuyển từ hình thức “Khách hàng tìm đến ngân hàng” sang hình thức “ngân hàng tìm đến khách hàng”: Bằng cách ngân hàng tự tìm kiếm hội đầu tư, thiết lập dự án chào mời dự án đến với nhà đầu tư, với điều kiện ngân hàng sẵn sàng đáp ứng tài trợ dự án Điều có điểm lợi ngân hàng người nắm rõ hiệu dự án, hiểu biết dự án giảm thiểu rủi ro Hơn nữa, người tham gia đầu tư tích cực họ biết dự án ngân hàng đứng đằng sau 3.2.4.9 Giải pháp hoạt động marketing ngân hàng: Các NHTM Việt Nam ngày nhận thức rõ nét vai trò Marketing nâng cao sức mạnh cạnh tranh, công cụ quan trọng giúp ngân hàng tồn phát triển xây dựng thương hiệu ngân hàng Trước hết cần hiểu “Marketing ngân hàng gì?” Có thể hiểu Marketing ngân hàng tổng thể biện pháp giải pháp cụ thể ngân hàng, chi nhánh ngân hàng thực nhằm không ngừng mở rộng thu hút khách hàng, tăng quy mô cung ứng sản phẩm dịch vụ, tăng doanh thu, tăng lợi nhuận Hay Marketing ngân hàng toàn hoạt động ngân hàng, chi nhánh ngân hàng gắn kết phù hợp, có hiệu với nhau, với mơi trường kinh doanh khuôn khổ pháp luật quốc tế, theo document, khoa luan91 of 98 tai lieu, luan van92 of 98 Trang 91 định hướng thu hút mở rộng khách hàng, mở rộng thị phần thị trường, nhằm thỏa mãn nhu cầu tối đa khách hàng, mục tiêu kinh doanh ngân hàng Như vậy, Marketing ngân hàng có nội dung nâng cao hiệu cạnh tranh, thu hút mở rộng khách hàng, không ngừng nâng cao lợi nhuận, phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây bước quan trọng trình xây dựng thương hiệu ngân hàng Để thực tốt hoạt động Marketing, thực số giải pháp chiến lược sau: Cần coi trọng khâu hoạch định chiến lược kinh doanh Trên sở phác thảo sơ nét chiến lược kinh doanh cho ngân hàng, cần xác định tập trung nguồn lực vào chiến lược ưu tiên chọn lọc sở: có khả tạo tăng trưởng cho ngân hàng lợi nhuận, thị phần, có lợi cạnh tranh tốt nhất, dễ dàng việc phân bổ nguồn lực kiểm sốt q trình thực thi chiến lược Thiết lập sở cho việc cải tổ hoạt động Marketing: Nhanh chóng thành lập phịng Marketing cấu tổ chức ngân hàng Để ứng dụng Marketing hiệu trước hết cần phải có chuyên nghiệp cấu kinh doanh, thành lập phòng Marketing tiến hành tuyển chọn, đào tạo nhân theo nghĩa, có đủ tư duy, kỹ marketing; công việc miêu tả rõ ràng có quyền định chức trách Cơng việc phịng Marketing bao gồm: (1) Nghiên cứu marketing, dự báo thị trường; (2) Thiết lập tổ chức thực chiến lược marketing; (3) Cố vấn cho giới quản trị cấp cao hoạch định chiến lược kinh doanh; (4) phối hợp với phận kinh doanh khác để thiết kế sản phẩm, dịch vụ, tham gia định giá mạng lưới phân phối thực nỗ lực kinh doanh Hình thành ngân sách cho hoạt động Marketing: Sau thành lập xây dựng cấu cho hoạt động phận marketing, cần phải xây dựng ngân quỹ để phận marketing vào hoạt động hiệu Đôi phận marketing cần ngân sách lớn, lâu dài hàng hàng năm kế hoạch tài phải dự đốn dự tốn ngân sách cho hoạt động marketing Mạnh dạn đầu tư có kế hoạch chi tiết đầu tư cho Marketing: Chi tiết hóa kinh phí đầu tư cho hoạt động Marketing cho hoạt động cụ thể, chi phí cho hội nghị khách hàng, chi phí cho tiện nghi nơi giao dịch với khách hàng, chi phí cho đào tạo kiến thức Marketing cho nhân viên, chi phí cho quảng cáo… Ngoài ra, số giải pháp khác đề sau: document, khoa luan92 of 98 tai lieu, luan van93 of 98 Trang 92 Một thực chiến lược quảng bá hình ảnh thương hiệu ngân hàng cách lâu dài, bản, phù hợp với thông lệ quốc tế: Thường xuyên đưa biểu tượng, logo hay hình ảnh ngân hàng xuất phương tiện thơng tin đại chúng Có nhiều cách để thương hiệu ngân hàng đến với khách hàng tiềm qua kênh thông tin đại chúng truyền hình, đài báo, chương trình khuyến mãi, chiến dịch tài trợ… hiệu cao thơng tin báo chí, xếp sau truyền hình thơng tin người thân gia đình… Hai là, tổ chức chương trình quảng cáo cụ thể tung sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Thường xuyên tung chiến dịch huy động vốn, chiến dịch phát triển dịch vụ thẻ, sản phẩm cho vay… kèm theo chương trình quảng cáo cụ thể Các chương trình quảng cáo nên kết hợp hài hịa giới thiệu nội dung, tiện ích mang lại cho khách hàng báo in, băng rôn điểm giao dịch ngân hàng, đài phát thanh, đài truyền hình tờ rơi, tờ bướm đựợc phát cho khách hàng + Nội dung quảng cáo không nhấn mạnh đến tiện ích mà kèm theo khuyến mại, tặng quà, trao giải thưởng cho khách hàng; có ý đến đối tượng khách hàng cụ thể + Nội dung quảng cáo đa dạng, đại Có thể thuê công ty quảng cáo chuyên nghiệp thiết kế mẫu maket, tư vấn cung cấp dịch vụ có liên quan Ba là, tổ chức hội nghị khách hàng: Chọn địa điểm tổ chức nơi sang trọng: khách sạn lớn, khách sạn quốc tế, phòng họp có trang thiết bị tốt… để thơng qua giới thiệu cho khách hàng truyền thống, khách hàng khách hàng tiềm kết kinh doanh ngân hàng thời gian qua, chiến lược kinh doanh thời gian tới, sản phẩm dịch vụ mới, cám ơn khách hàng tặng quà khách hàng Hoạt động Marketing làm cho ngân hàng khách hàng gắn bó hơn, thân thiện đương nhiên đem lại hiệu thiết thực Bốn là, tổ chức tiếp thị trực tiếp: Đó hoạt động gặp gỡ, làm việc tiếp xúc trực tiếp lãnh đạo ngân hàng với lãnh đạo doanh nghiệp, cán marketing hay cán nghiệp vụ ngân hàng với cán doanh nghiệp Hình thức tiếp xúc trực tiếp có thẻ thơng qua hoạt động giao lưu thể thao lãnh đạo hai bên hay cán nhân viên hai bên Nên thường thực hoạt document, khoa luan93 of 98 tai lieu, luan van94 of 98 Trang 93 động với khách hàng tiềm năng, có số dư tiền gửi lớn, ổn định, có doanh số tốn xuất nhập lớn, hay dự án lớn có hiệu Việc tổ chức tiếp thị trực tiếp thực hình thức cán ngân hàng đến giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng, dịch vụ chi trả lương qua hệ thống ATM… trực tiếp doanh nghiệp, quan, thơng qua hội nghị chun mơn, đồn thể doanh nghiệp hay quan Mục đích hoạt động Marketing thường nhằm giữ chân khách hàng cũ tranh thủ thu hút khách hàng Qua thực tiễn nghiên cứu thấy, số NHTMCP địa bàn thành phố đạt thành công đáng ghi nhận lĩnh vực Năm là, tổ chức Marketing thống hệ thống NHTMCP phân cấp cho chi nhánh sở: Mỗi NHTMCP có chi nhánh đơn vị trực thuộc theo hệ thống Hoạt động marketing nên tổ chức triển khai từ hội sở đến chi nhánh theo hệ thống có tính thống chung Một chi nhánh triển khai tổ chức marketing cho toàn hệ thống ngân hàng địa bàn Sáu là, sử dụng cơng cụ Internet: Internet ngày trở nên phổ biến rộng rãi đời sống tại, xem phương tiện truyền thông tốt ngân hàng Ngòai việc xây dựng trang web có giao diện đẹp, với đầy đủ thông tin cập nhật thường xuyên phận thông tin phải xây dựng chương trình tiếp thị, giới thiệu ngân hàng với khách hàng qua mạng internet gửi thư email giới thiệu ngân hàng, lập đường dẫn liên kết với trang web khác, khai thác tối đa hiệu từ họat động công nghệ thông tin mang lại Ngịai ra, cịn nhiều việc phải làm để hồn thiện nâng cao hiệu hoạt động marketing NHTMCP Tp.HCM để phục vụ đắc lực cho việc xây dựng phát triển thương hiệu cho ngân hàng document, khoa luan94 of 98 tai lieu, luan van95 of 98 Trang 94 KẾT LUẬN Con đường tất yếu để Việt Nam phát triển kinh tế, hướng đến “dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh” phải tham gia, hội nhập vào kinh tế quốc tế, phải “đẩy nhanh trình hội nhập kinh tế khu vực giới” Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam vậy, phải bước nâng cao lực cạnh tranh, chủ động hội nhập, hạn chế khó khăn thách thức, tận dụng thời để vươn lên phát triển thành ngân hàng tầm cỡ khu vực 05-10 năm tới Xuất phát từ thực tiễn, luận văn sâu nghiên cứu tác động Việt Nam gia nhập WTO, vai trị thương hiệu ngân hàng q trình hoạt động kinh doanh Việt Nam gia nhập WTO thực trạng hoạt động trình xây dựng thương hiệu hệ thống NHTMCP Tp.HCM Trên sở đó, luận văn đề xuất giải pháp xây dựng phát triển thương hiệu cho hệ thống NHTMCP Tp.HCM Việt Nam gia nhập WTO Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian hạn hẹp, kiến thức, kinh nghiệm nhiều hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sốt, sai lầm Kính mong nhận đóng góp ý kiến Quý Thầy, Cô đồng nghiệp để đề tài hồn thiện Xin chân thành cảm ơn document, khoa luan95 of 98 Trang 95 tai lieu, luan van96 of 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ luật dân Nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam TS Nguyễn Thị Minh Hiền – Marketing ngân hàng – Nhà xuất thống kê 2003 Matt Haig – Sự thật 100 thất bại thương hiệu lớn thời đại – Nhà xuất tổng hợp Tp.HCM 2004 Báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Tp.HCM năm 2000, 2001, 2002, 2003, 2004 Tạp chí ngân hàng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2004, 2005, 2006 Tạp chí kinh tế phát triển năm 2004, 2005, 2006 Thời báo kinh tế Sài gòn năm 2004, 2005, 2006 Website: www.google.com.vn Website: www.vnn.vn 10 Website: www.vnexpress.net 11 Website: www.thuonghieuviet.com.vn 12 Website: www.acb.com.vn 13 Website: www.sacombank.com.vn 14 Website: www.eximbank.com.vn 15 Website: www.hdb.com.vn 16 Website: www.mhb.com.vn 17 Website: www.ocb.com.vn document, khoa luan96 of 98 ... cáo: ? ?Thương hiệu tài sản quý giá doanh nghiệp Cách để làm chủ thị trường làm chủ thương hiệu? ?? Xây dựng phát triển thương hiệu tạo vững cho tương lai Do đó, tơi chọn đề tài “XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN... khách hàng gọi thương hiệu Thương hiệu đại diện doanh nghiệp khách hàng Đó cam kết chủ nhân thương hiệu với tất khách hàng? ?? 1.2.1.2 Các thành tố thương hiệu: Để xây dựng phát triển thương hiệu, ... đến ngân hàng Vì thương hiệu ngân hàng lại biết đến cơng chúng so với thương hiệu thương mại khác Một khác biệt thương hiệu ngân hàng thương hiệu doanh nghiệp, khác biệt tính đa dạng thương hiệu