Các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP an bình chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ HUỲNH QUẾ DUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS PHAN DIÊN VỸ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ HUỲNH QUẾ DUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS PHAN DIÊN VỸ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Em tên là: Lê Huỳnh Quế Duyên Lớp: HQ5 – GE01 Khoá học: 2017-2021 MSSV: 030805170368 Cam đoan đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh TP Hồ Chí Minh” Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Người hướng dẫn khoá luận: PGS TS Phan Diên Vỹ Khoá luận thực tại: Trường Đại Học Ngân hàng TP.HCM Khố luận chưa trình nộp để làm khoá luận tốt nghiệp trường đại học Khố luận cơng trình nghiên cứu riêng em, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khoá luận Tác giả LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài "Các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh TP Hồ Chí Minh", ngồi cố gắng thân, em nhận giúp đỡ nhiều từ người thân, bạn bè thầy cô giáo trường Đại học Ngân Thành phố Hồ Chí Minh Em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến thầy hướng dẫn KL PGS TS Phan Diên Vỹ tận tình hướng dẫn, cung cấp tài liệu cần thiết giúp em hồn thành Khố luận Em xin cảm ơn lãnh đạo trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, tồn thể thầy cô giáo tạo điều kiện cho em trình học tập trường thời gian hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khố luận Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình bạn bè, ln hỗ trợ, động viên em hồn thành tốt chương trình học Tác giả PHỤ LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ .1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .3 1.6 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 1.7 KẾT CẤU KHÓA LUẬN CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 KHÁI NIỆM TÍN DỤNG 2.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 2.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 2.1.3 Phân loại tín dụng cá nhân 11 2.1.4 Vai trị tín dụng cá nhân kinh tế 13 2.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG 15 2.2.1 Yếu tố bên ngân hàng 15 2.2.2 Yếu tố bên ngân hàng 15 2.3 TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY VỀ SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 21 2.3.1 Các cơng trình nước ngồi 21 2.3.2 Các cơng trình nghiên cứu nước 23 2.4 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 26 2.5 GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU .28 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .32 3.1 QUY TRÌNH THỰC HIỆN NGHIÊN CỨU 32 3.1.1 Nghiên cứu định tính 32 3.1.2 Nghiên cứu định lượng 33 3.2 XÂY DỰNG THANG ĐO ĐỊNH TÍNH CÁC YẾU TỐ TRONG MƠ HÌNH 35 3.3 PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÍ SỐ LIỆU 39 3.3.1 Phương pháp chọn mẫu 39 3.3.2 Phương pháp xử lý số liệu 40 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 43 4.1 THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU 43 4.2 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU 44 4.2.1 Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 44 4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá 47 4.2.3 Phân tích tương quan 51 4.2.4 Phân tích hồi quy 52 4.2.5 Kiểm định tượng 55 4.2.6 Kết luận giả thuyết nghiên cứu 57 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 61 5.1 KẾT LUẬN .61 5.2 HÀM Ý CHÍNH SÁCH 61 5.2.1 Đối với yếu tố Chất lượng dịch vụ 62 5.2.2 Đối với nhân tố Thương hiệu hình ảnh ngân hàng 62 5.2.3 Đối với nhân tố Chi phí vay 64 5.2.4 Đối với nhân tố Chính sách tín dụng 64 5.2.5 Đối với nhân tố Đội ngũ nhân viên sở vật chất ngân hàng 65 5.2.6 Hoạt động marketing ngân hàng 66 5.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH TP HỜ CHÍ MINH .67 5.3.1 Kiến nghị lãi suất chi phí vay khách hàng 67 5.3.2 Kiến nghị cải thiện nâng cao chất lượng dịch vụ 69 5.3.3 Kiến nghị nâng cao việc quảng bá thương hiệu hình ảnh ngân hàng 70 5.4 HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU MỞ RỘNG TIẾP THEO 70 5.4.1 Hạn chế nghiên cứu 70 5.4.2 Hướng nghiên cứu mở rộng 71 KẾT LUẬN .73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 PHỤ LỤC 77 BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT 77 PHỤ LỤC 83 KẾT QUẢ TÍNH TỐN 83 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Bảng tổng hợp nhân tố từ khảo lược cơng tình nghiên cứu để lập mơ hình nghiên cứu đề xuất 25 Bảng 3.1: Thang đo yếu tố mơ hình nghiên cứu 36 Bảng 4.1: Kết thống lê mô tả mẫu nghiên cứu phân loại 43 Bảng 4.2: Tóm tắt kết kiểm định Cronbach’s Alpha 44 Bảng 4.3: Kết phân tích EFA cho khái niệm đo lường 48 Bảng 4.4: Kiểm định KMO Bartlett cho biến phụ thuộc 50 Bảng 4.5: Kiểm định mức độ giải thích biến quan sát nhân tố đại diện biến phụ thuộc 51 Bảng 4.6: Ma trận hệ số tương quan nhân tố 51 Bảng 4.7: Hệ số hồi quy 53 Bảng 4.8: Tóm tắt mơ hình 54 Bảng 4.9: Phân tích phương sai 54 Bảng 4.10: Kết kiểm định đa cộng tuyến 55 Bảng 4.11: Kết kiểm định phương sai thay đổi 56 Bảng 5.1: Thống kê giá trị biến quan sát thuộc yếu tố Chất lượng dịch vụ 62 Bảng 5.2: Thống kê giá trị biến quan sát thuộc yếu tố Thương hiệu hình ảnh ngân hàng 63 Bảng 5.3: Thống kê giá trị biến quan sát thuộc yếu tố Chi phí vay 64 Bảng 5.4: Thống kê giá trị biến quan sát thuộc yếu tố Chính sách tín dụng 64 Bảng 5.5: Thống kê giá trị biến quan sát thuộc yếu tố Đội ngũ nhân viên sở vật chất ngân hàng 65 Bảng 5.6: Thống kê giá trị biến quan sát thuộc yếu tố Hoạt động marketing ngân hàng 66 DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 2.1: Mơ hình nghiên cứu 27 Sơ đồ 3.1: Quy trình thực nghiên cứu 35 CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ Việt Nam thành viên WTO hội nhập quốc tế Trong xu hướng hội nhập chung tồn cầu hóa mạnh mẽ, ngân hàng ngành nhạy cảm gần mở cửa hoàn toàn theo cam kết quốc tế Với 50 tổ chức tài gồm Ngân hàng Tổ chức tài khác Việt Nam tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn sử dụng dịch vụ tài - ngân hàng Điều đồng thời vừa hội vừa thách thức ngân hàng Việt Nam, nhìn chung hầu hết sản phẩm dịch vụ ngân hàng giống nên ngân hàng nước phải cạnh tranh với mà phải cạnh tranh với ngân hàng nước Do vậy, ngân hàng tạo khác biệt ưu việt có lợi cạnh tranh Bên cạnh đó, tác động khủng hoảng kinh tế, tăng trưởng tín dụng trở thành thách thức lớn ngân hàng Việt Nam khoảng thời gian gần Để khắc phục phần thực trạng trên, ngân hàng chuyển hướng tập trung phát triển khách hàng cá nhân với nhu cầu phong phú, đa dạng với lợi nhuận cao hơn; nhiều biện pháp khác nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng vay, ưu đãi, cắt giảm lãi suất, thủ tục vay vốn đơn giản, sử dụng để tăng trưởng tín dụng Vấn đề đặt khách hàng cá nhân dựa nhân tố lựa chọn ngân hàng để vay vốn? Với ý nghĩa đó, tác giả chọn nghiên cứu đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh TP Hồ Chí Minh” với mong muốn góp phần vào việc tăng trưởng tín dụng ngân hàng NHTM An Bình - chi nhánh TP Hồ Chí Minh 86 CL3 14.39 15.607 727 876 CL4 14.21 15.769 718 878 CL5 14.39 15.044 804 858 2) Đối với nhân tố Thương hiệu hình ảnh ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 895 Item Statistics Std Mean Deviation N TH1 3.31 1.264 403 TH2 3.66 1.219 403 TH3 3.65 1.124 403 TH4 3.21 1.320 403 TH5 3.38 1.272 403 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted TH1 13.89 18.063 696 882 TH2 13.54 17.517 797 860 TH3 13.55 18.621 748 872 TH4 13.99 17.781 684 886 87 TH5 13.82 17.127 797 859 3) Đối với nhân tố Chi phí vay Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 839 Item Statistics Std Mean Deviation N CP1 3.00 740 403 CP2 3.04 847 403 CP3 3.10 856 403 CP4 3.10 837 403 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted CP1 9.25 4.376 762 763 CP2 9.21 4.134 706 781 CP3 9.15 4.265 646 809 CP4 9.14 4.487 591 832 4) Đối với nhân tố Chính sách tín dụng Reliability Statistics 88 Cronbach's N of Alpha Items 777 Item Statistics Std Mean Deviation N CS1 3.33 871 403 CS2 3.13 813 403 CS3 3.20 778 403 CS4 3.58 870 403 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted CS1 9.91 3.624 692 662 CS2 10.11 4.170 555 737 CS3 10.03 4.253 566 732 CS4 9.66 4.085 521 756 5) Đối với nhân tố Đội ngũ nhân viên sở vật chất ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 866 Item Statistics 89 Std Mean Deviation N NH1 3.54 807 403 NH2 3.62 893 403 NH3 3.55 860 403 NH4 3.97 893 403 NH5 3.68 892 403 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted NH1 14.82 8.575 654 846 NH2 14.74 8.046 685 839 NH3 14.81 8.397 638 850 NH4 14.40 8.096 674 842 NH5 14.68 7.619 793 810 6) Đối với nhân tố Hoạt động marketing ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 785 Item Statistics Std Mean MK1 3.54 Deviation 858 N 403 90 MK2 3.50 1.052 403 MK3 3.56 880 403 MK4 3.61 873 403 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted MK1 10.67 5.427 514 770 MK2 10.71 4.302 644 708 MK3 10.65 4.690 723 667 MK4 10.60 5.400 508 773 7) Đối với nhân tố Quyết định lựa chọn ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 817 Item Statistics Std Mean Deviation N QD1 3.48 909 403 QD2 3.15 908 403 QD3 3.22 798 403 Item-Total Statistics 91 Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted QD1 6.37 2.369 654 766 QD2 6.70 2.250 716 699 QD3 6.63 2.697 646 775 PHẦN 3: KIỂM ĐỊNH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA 1) Đối với biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 822 Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square 5715.414 Sphericity df 351 Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Rotation Sums of Squared Squared Loadings Loadings % of Compo % of Varianc Cumulat nent Total 6.345 e % of Varianc Cumulat e ive % Varianc Cumulat ive % Total Total e ive % 23.499 23.499 6.345 23.499 23.499 3.608 13.364 13.364 3.376 12.505 36.004 3.376 12.505 36.004 3.545 13.128 26.492 2.687 9.953 45.957 2.687 9.953 45.957 3.352 12.414 38.905 2.443 9.047 55.004 2.443 9.047 55.004 2.785 10.314 49.219 92 1.805 6.685 61.689 1.805 6.685 61.689 2.544 9.422 58.642 1.625 6.017 67.706 1.625 6.017 67.706 2.447 9.064 67.706 884 3.275 70.981 714 2.643 73.624 673 2.493 76.117 10 597 2.213 78.330 11 570 2.109 80.439 12 540 2.001 82.440 13 497 1.841 84.281 14 460 1.706 85.987 15 424 1.569 87.556 16 393 1.456 89.011 17 372 1.379 90.391 18 346 1.280 91.671 19 316 1.170 92.841 20 304 1.126 93.967 21 297 1.102 95.068 22 275 1.020 96.088 23 271 1.002 97.090 24 237 878 97.968 25 218 807 98.775 26 184 682 99.458 27 146 542 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component 93 TH5 874 TH2 868 TH3 800 TH1 790 TH4 779 CL5 857 CL1 839 CL2 809 CL3 788 CL4 741 NH5 862 NH2 795 NH4 777 NH3 764 NH1 744 CP1 863 CP2 846 CP3 783 CP4 745 MK3 852 MK2 782 MK1 706 MK4 694 CS1 858 CS2 699 CS3 698 CS4 676 94 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 2) Đối với biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 708 Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity df 427.264 Sig .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Componen t Total Loadings % of Cumulative Variance % 2.201 73.364 73.364 458 15.268 88.633 341 11.367 100.000 Total % of Cumulative Variance % 2.201 73.364 73.364 Extraction Method: Principal Component Analysis PHẦN 4: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN VÀ HỜI QUY 1) Phân tích tương quan Correlations QD QD Pearson Correlation CL TH CP CS NH MK 544** 474** 339** 501** 367** 444** 95 Sig (2-tailed) N CL Pearson 000 000 000 000 000 000 403 403 403 403 403 403 403 544** 272** 144** 359** 251** 294** 000 004 000 000 000 Correlation TH Sig (2-tailed) 000 N 403 403 403 403 403 403 403 474** 272** 212** 282** 047 058 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 343 248 N 403 403 403 403 403 403 403 339** 144** 212** 175** 051 234** Sig (2-tailed) 000 004 000 000 306 000 N 403 403 403 403 403 403 403 501** 359** 282** 175** 292** 176** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 000 N 403 403 403 403 403 403 403 367** 251** 047 051 292** 192** Sig (2-tailed) 000 000 343 306 000 N 403 403 403 403 403 403 403 444** 294** 058 234** 176** 192** Sig (2-tailed) 000 000 248 000 000 000 N 403 403 403 403 403 403 Pearson Correlation CP Pearson Correlation CS Pearson Correlation NH Pearson Correlation MK Pearson 000 Correlation ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 403 96 2) Phân tích hồi quy Model Summaryb Model R 776a Adjusted R Std Error of Durbin- Square the Estimate Watson R Square 602 596 47507 1.934 a Predictors: (Constant) MK TH NH CP CS CL b Dependent Variable: QD ANOVAa Sum of Model Mean Squares Regression Square 135.188 22.531 89.375 396 226 224.563 402 Residual Total df F Sig .000b 99.831 a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant) MK TH NH CP CS CL Coefficientsa Standardize d Unstandardized Coefficient Collinearity Coefficients s Statistics Toleran Model B (Constan Std Error -1.065 198 CL 193 028 TH 212 CP 150 Beta t Sig ce VIF -5.368 000 251 6.955 000 769 1.300 025 295 8.611 000 856 1.168 037 136 4.059 000 898 1.114 t) 97 CS 241 042 208 5.802 000 780 1.282 NH 205 040 175 5.148 000 874 1.144 MK 261 036 251 7.317 000 857 1.167 a Dependent Variable: QD 98 3) Kiểm định tượng phương sai thay đổi Correlations QD CL TH CP CS NH MK 99 Spearman's QD rho 1.000 574** 468** 281** 507** 393** 461** 000 000 000 000 000 000 403 403 403 403 403 403 403 574** 1.000 313** 116* 368** 224** 291** Sig (2-tailed) 000 000 020 000 000 000 N 403 403 403 403 403 403 403 468** 313** 1.000 193** 270** 043 048 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 394 332 N 403 403 403 403 403 403 403 281** 116* 193** 1.000 151** 061 225** Sig (2-tailed) 000 020 000 002 218 000 N 403 403 403 403 403 403 403 507** 368** 270** 151** 1.000 286** 168** Sig (2-tailed) 000 000 000 002 000 001 N 403 403 403 403 403 403 403 393** 224** 043 061 286** 1.000 199** Sig (2-tailed) 000 000 394 218 000 000 N 403 403 403 403 403 403 403 461** 291** 048 225** 168** 199** 1.000 Sig (2-tailed) 000 000 332 000 001 000 N 403 403 403 403 403 403 403 Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N CL Correlation Coefficient TH Correlation Coefficient CP Correlation Coefficient CS Correlation Coefficient NH Correlation Coefficient MK Correlation Coefficient 100 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ... CỨU Các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân NH TMCP An Bình - chi nhánh TP Hồ Chí Minh? Mức độ ảnh hưởng nhân tố đến lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá. .. định nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân NH TMCP An Bình - chi nhánh TP Hồ Chí Minh Thứ hai: Đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố đến lựa chọn ngân hàng để vay vốn. .. cứu nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân NH TMCP An Bình - chi nhánh TP Hồ Chí Minh Đối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân lựa chọn ngân hàng để vay vốn NH TMCP