Các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng để gửi tiền của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố bắc ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NHUNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NHUNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ BẮC NINH Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Đinh Hồng Linh THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực chưa dùng để bảo vệ học vị khác Mọi giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn cảm ơn Các thông tin, trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Nhung ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân địa bàn thành phố Bắc Ninh”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, khoa chun mơn Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn TS Đinh Hồng Linh Tôi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học, thầy, cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Trong trình thực đề tài, tơi giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên cứu Tơi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Nhung MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Tổng quan tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tiền gửi khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm 1.1.3 Các hình thức huy động tiền gửi ngân hàng 1.1.4 Tầm quan trọng nguồn vốn tiền gửi từ khách hàng cá nhân hệ thống ngân hàng 1.2 Lý thuyết hành vi người tiêu dùng trình định mua 1.2.1 Lý thuyết hành vi người tiêu dùng 1.2.2 Quá trình định mua 1.2.3 Mối quan hệ trình định mua lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân 10 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân 11 1.3.1 Phương tiện hữu hình 13 1.3.2 Lợi ích tài 13 1.3.3 Thương hiệu 14 1.3.4 Sự thuận tiện 14 1.3.5 Chất lượng dịch vụ 14 1.3.6 Chính sách Marketing 15 1.3.7 Ảnh hưởng người liên quan 15 1.4 Kinh nghiệm huy động tiền gửi số ngân hàng 16 1.4.1 Về việc phát triển sản phẩm ngân hàng di động Nhật Bản 16 1.4.2 Đa dạng hóa loại hình huy động vốn cũng phát triển, bổ sung nhiều tiện ích kèm Australia(ANZ bank) 17 1.5 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Bắc Ninh 18 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 20 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 20 2.2 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 20 2.3 Thiết kế nghiên cứu 21 2.4 Phương pháp nghiên cứu 22 2.4.1 Phương pháp thu thập số liệu 22 2.4.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 24 2.4.3 Phương pháp phân tích thơng tin 25 2.5 Chỉ tiêu nghiên cứu 28 Chương PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ BẮC NINH 31 3.1 Tổng quan chung Bắc Ninh 31 3.2 Tình hình huy động vốn địa bàn thành phố Bắc Ninh 33 3.2.1 Thông tin chung 33 3.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi từ khách hàng cá nhân địa bàn thành phố Bắc Ninh 35 3.3 Phân tích kết số liệu mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân Bắc Ninh 39 3.3.1 Đặc điểm nhân khẩu học mẫu nghiên cứu 39 3.3.2 Thống kê mô tả biến đo lường thang đo mức độ ảnh hưởng yếu tố đến định lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân thành phố Bắc Ninh 41 3.3.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha 43 3.3.4 Phân tích yếu tố khám phá EFA 48 3.3.5 Phân tích tương quan 50 3.3.6 Kiểm định phù hợp mơ hình phân tích hồi quy 52 3.4 Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân dựa mô hình đề xuất 54 3.4.1 Yếu tố “Phương tiện hữu hình” 54 3.4.2 Phân tích yếu tố “Lợi ích tài chính” 56 3.4.3 Phân tích yếu tố “Thương hiệu” 60 3.4.4 Phân tích yếu tố “Sự thuận tiện” 62 3.4.5 Phân tích yếu tố “Chất lượng dịch vụ” 62 3.4.6 Phân tích yếu tố “Chính sách Marketing” 63 3.4.7 Phân tích yếu tố “Ảnh hưởng người liên quan” 64 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHO CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC NINH 65 4.1 Phương hướng, chủ trương Nhà nước tỉnh Bắc Ninh việc phát triển hệ thống Ngân hàng 65 4.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao nâng cao khả huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân cho ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 67 4.2.1 Giải pháp tăng cường lợi ích tài cho khách hàng cá nhân 67 4.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng đội ngu nhân viên nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp tới khách hàng cá nhân 68 4.2.3 Giải pháp quảng bá, tuyên truyền tạo dấu ấn tốt đẹp xã hội nhằm xây dựng uy tín ngân hàng địa bàn thành phố Bắc Ninh 69 4.2.4 Giải pháp hồn thiện sách Marketing 70 4.2.5 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng 74 4.3 Một số kiến nghị 76 4.3.1 Với ngân hàng nhà nước 76 4.3.2 Với UBND tỉnh Bắc Ninh 77 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 PHỤ LỤC 82 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ch ữ D oa NHN N gâ NH N HT gâ N gâ NH N TM gâ NH N TM gâ Sả n T ổ T hà U ỷ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Danh mục Ngân hàng địa bàn thành phố Bắc Ninh 37 Bảng 3.2: Số lượng khách hàng cá nhân điều tra phân theo giới tính 39 Bảng 3.3: Số lượng khách hàng cá nhân điều tra phân theo độ tuổi 40 Bảng 3.4: Số lượng khách hàng cá nhân điều tra phân theo thu nhập 40 Bảng 3.5: Thống kê mô tả đánh giá thang đo yếu tố tác động đến định lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân 42 Bảng 3.6: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha yếu tố PTHH 43 Bảng 3.7: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha yếu tố LITC 44 Bảng 3.8: .44 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha yếu tố Thương hiệu Bảng 3.9: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha yếu tố thuận tiện 45 Bảng 3.10: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha yếu tố chất lượng dịch vụ 45 Bảng 3.11: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha lần CLDV 46 Bảng 3.12: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha yếu tốChính sách Marketing 46 Bảng 3.13: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha yếu tố AHNLQ 47 Bảng 3.14: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha lần hai yếu tố AHNLQ 47 Bảng 3.15: Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha yếu tố QDLC 47 Bảng 3.16: Kết phân tích KMO yếu tố độc lập 48 Bảng 3.17: Ma trận yếu tố xoay 49 Bảng 3.18: Mơ hình điều chỉnh sau phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố khám phá 50 Bảng 3.19: Kết phân tích KMO yếu tố phụ thuộc 50 Bảng 3.20: Kết phân tích tương quan Pearson 51 Bảng 3.21: Kết phân tích hồi quy mơ hình Tóm tắt mơ hình 52 Bảng 3.22: Kết hồi quy đa biến 53 Bảng 3.23: Tổng hợp kết kiểm định giả thuyết 54 Bảng 3.24: Chính sách lãi suất tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn số Ngân hàng TP Bắc Ninh tính đến ngày 01/3/2018 57 viii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân 20 Hình 2.2 Quy trình nghiên cứu 22 Hình 3.1 Sơ đồ mức huy động vốn tiền gửi số ngân hàng TP Bắc Ninh 38 Hình 3.2 Phí chuyển tiền nội mạng, tỉnh, thành phố tính đến 01/3/2018 58 Hình 3.3 Phí chuyển tiền ngoại mạng, tỉnh, thành phố tính đến 01/3/2018 59 Hình 3.4 Phí rút tiền ATM phí dịch vụ SMS tính đến 01/3/2018 60 ☐Vietinbank ☐SHB ☐SCB ☐HDBank PHẦ N 2: CÁC YẾU TỐ Ả NH HƯ ỞNG Anh/Chị chọn gửi tiền tiết kiệm ngân hàng dựa lý Có mức độ đánh sau: (1) Hồn tồn khơng đồng ý, (2) Khơng đồng ý, (3) Bình thường, (4) Đồng ý, (5) Hoàn toàn đồng ý S T P H N gâ n N hâ n C ác tài Tr an g W eb Gi ao di L ỢI Lã 6i su N gâ n Ph íC óT H N 01 gâ N 11 31 gâ N gâ S Ự M ạn Đị a S T1 Đị 51 aH 61 71 ệN gâ T hờ C H N hâ n vi ên N hâ n N hâ N hâ n Q 32 uy Q uy C HÍ N gâ n N gâ n N gâ N gâ n Ả N A nh /C L ựa ch A nh /C Q U Ti 3 nTi ếp tụ A n tâ S T hà ng PHỤ LỤC KẾT QUẢ THỐNG KÊ MÔ TẢ Đặc điểm nhân học mẫu nghiên cứu * Thống kê khách hàng cá nhân phân theo giới tính GIOITINH C F P V u r e a m li 37 N70e37.r 37 4 Val 117 62 62 100 6 id 18 100 100 Nu 0 * Thống kế số lượng khách hàng cá nhân phân theo độ tuôi TUOI C F P V u r e al m e r id 5.4 5.4 20 25 49 4.9 25 t * Thống kê số khách hàng cá nhân phân theo thu nhập THUNHAP C F P V u r e ali m e r d V al id 15 - 2 3 0 4 Thống kê mô tả đánh giá thang đo yếu tố tác động đến định lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân Descriptive Statistics PT HH PT HH PT HH PT HH PT HH LI TC LI TC LI TC LI TC TH UO NG HI EU TH UO NG HI EU TH UO NG NM in 8 8 8 8 8 8 8 M ax5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 M S e3.7 t 7957 3.6 3957 3.7 1898 3.2 1.0 49 3.6 4945 3.8 1.2 45 3.8 1.2 94 3.4 1.1 90 3.6 1.2 03 3.3 1.1 70 3.5 1.2 50 3.2 1.1 16 3.0 1.1 42 3.1 1.0 82 3.2 3926 3.1 1.0 62 3.1 1.1 08 3.1 1.1 08 3.6 1.2 38 3.2 1.2 30 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỆ SỐ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA Phương tiện hữu hình Item-Total Statistics Sc Sc C Cr al al or o e e M V re n P 16 T 52 782 H H 15 657 1 92 P 677 T 16 H Reliability Statistics CN r of o Ite n ms5 878 Lợi ích tài Item-Total Statistics S Sc C Cr c al or o a e re n LIT 13.l V 13.171 C1 48 75 726 12.871 LIT 13 14.611 C2 40 725 13.982 74 LIT 13 C3 Reliability 82 753 Statistics CN r of o Ite n ms4 811 Thương hiệu Item-Total Statistics C Sca Sc C r le ale orr Me Va o an ria ect TH 20.04 26.898 n UO 60 839 19.80 25.763 NG 20.48 28.011 HI 833 EU 65 Reliability Statistics CN r of 857 Sự thuận tiện Item-Total Statistics C Sc Sc C r ale ale orr Me Va o an ria ect n T 10 H 582 U 08 A 11 554 N TI 79 578 E 11 N 678 20 Reliability Statistics CN rof 815 Chất lượng dịch vụ Item-Total Statistics CL DV CL DV S S C Cr c ca or o a le re n 27.l V 39.387 19 653 801 40.796 27 40.554 62 558 812 39.653 27 31 46.157 623 805 CL 27 DV 41 40.630 622 804 Reliability Statistics Cr N on of 831 * Phân tích Cronbach’s Alpha sau loại bỏ biến CLDV6 Item-Total Statistics Scal S C Cr e ca or o Me le re n CL an 20 V 29.826 DV 88 687 838 31.564 21 30.955 CL 31 548 857 30.636 DV 21 31.235 00 649 844 CL 21 Reliability Statistics Cr N on of 864 Chính sách Marketing Item-Total Statistics CS M KT CS M Sc Sc C Cro ale al or n M e ea V re b 5.294 3.5 78 69 723 5.189 3.9 5.189 44 721 5.54769 3.9 44 797 Reliability Statistics Cr N on of 81 Ảnh hưởng người liên quan Item-Total Statistics AH NL Q1 AH NL Sc S C Cr al ca or o e le M V re n 15.35 23.008 763 858 15.34 25.505 15.17 27.395 674 872 Reliability Statistics Cr N on of 887 * Phân tích Cronbach’s Alpha sau loại bỏ biến CLDV6 Item-Total Statistics Sc S C Cr al ca or o e le M V re n AH 15.35 23.008 NL 802 792 15.17 27.395 Q1 Reliability Statistics CN r of 86 Quyết định lựa chọn Item-Total Statistics Sca S C Cr le c o o Me al e rr n QD an 9.2 7.9 LC 14 68 799 9.5 8.6 QD 60 826 LC Reliability 62 Statistics CN r of o Ite n ms3 844 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH YẾU TỐKHÁM PHÁ EFA ĐỐI VỚI CÁC BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy A 414 pp 7.4 Ba df 703 rtle S g000 Communalities I E PTH n1.522r 00 H1 632 PTH 652 H2 720 00 PTH 0.752 H3 1.668 PTH 00 810 H4 783 PTH 618 H5 00 664 LIT 1.521 C1 00 614 LIT C2 519 LIT 522 00 C3 0.559 LIT 1.639 C4 00 588 TH 602 UO 500 NG 00 0.585 HIE U1 1.618 00 TH 693 UO 630 NG 503 00 HIE 0.605 U2 1.532 TH 00 518 UO NG 660 HIE 675 00 U3 0.771 TH 1.667 UA 00 768 NTI 738 EN1 705 TH 00 UA 0.563 NTIExtraction Method: Principal Component Analysis .857 Rotated Component Matrixa C PT HH 658 726 669 PT HH 679 681 PT HH 829 760 PT HH PT HH LIT C1 LIT C2 LIT C3 LIT C4 TH UO NG HIE U1 TH UO NG HIE U2 TH UO NG HIE U3 680 735 68 63 56 72 73 77 79 78 70 866 815 744 792 788 701 598 738 788 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH YẾU TỐKHÁM PHÁ EFA ĐỐI VỚI BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square df Bartlett's Test of Sphericity Sig Communalities QD LC I Ex n tr i 1.ac 0686 QL 609 LC Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Co I Extractio mp n n Sums of T% Cu one T % Cu ot of mul oof mul nt 2 68 68 097 09772 097 097 227 324 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa C o QD LC 828 781 Q Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted .764 336.739 000 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN PEARSON Correlations F P ar o F1 C rr lat i n Si g ( tai le ) o 18 C rr lat i n F 00 18 F 00 18 F 00 18 F S A 00 18 0 18 ar P F 0 1 0 N F2 F 00 18 18 0 0 1 0 0 0 0 18 18 18 18 ** 0 Si 18 g (2 1 1 ** tai le ) 0 0 0 0 N 0 0 0 0 P 18 18 18 18 18 ar 1 o C rr lat i 18 18 n F3 1 Si 1 ** g ( 0 0 tai 0 0 le ) 0 00 00 00 02 00 00 N 18 18 18 18 18 18 18 7 7 7 **.PCorrelation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summaryb Change Statisti Dur Mo R R R S bin del Sq us d Sq F df1 df ig Ch ua te E uar an F e re 6 6 9F7, 2F6, F5, F4, F3,0F2, F1 a Predictors: (Constant), Adj St b Dependent Variable: SAT ANOVAa Su dM F S m f ea i R 137.8 19.698 e 87 18 n 62.113 0322 200.0 18 00 Res a Dependent Variable: SAT b Predictors: (Constant), F7, F6, F5, F4, F3, F2, F1 Coefficientsa Un Sta Collin Msta nd t S earity ar o nd i To B St B V d g ler d e I - 040 040 1 (Co 32 00 00 040 1 nst 46 00 00 040 1 ant 30 00 00 040 1 ) 29 00 00 040 1 F1 16 00 00 040 21 1 F 00 00 1 040 34 00 00 a Dependent Variable: QDLC ... cứu yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân, mơ hình nghiên cứu đề xuất sau: Các yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân. .. yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cá nhân địa bàn thành phố Bắc Ninh 3 - Mục tiêu cụ thể: + Làm rõ vấn đề lý luận yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng. .. VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Tổng quan tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tiền gửi khách