BÁO CÁO THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH -Loan (1)

BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM BÁO CÁO THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH Họ tên: Bùi Thị Loan MSV: 83766 Lớp: TCH60ĐH Nhóm thực tập: N18 STT nhóm thực tập: Địa điểm thực tập: 283 - 285 đường Đà Nẵng, phường Cầu Tre, Quận Ngô Quyền, TP Hải Phòng Hải Phòng, ngày 10 tháng 09 năm 2021 Mục lục Danh mục chữ viết NH VIB TMCP Bank : Ngân hàng Quốc Tế : Ngân hàng Thương mại cổ phần : Ngân hàng Danh mục bảng Danh mục sơ đồ Danh mục biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU Hiện , thị trường tín dụng nói chung tín dụng ngân hàng nói riêng có vai trị quan trọng thị trường Ngân Hàng VIB chi nhánh Ngơ Quyền – Hải Phịng hồn thành tốt nghiệp vụ kinh doanh Vì , khơng ngồi dự đốn kết kinh doanh mang lại hiệu cao, xứng đáng ngân hàng vững mạnh niềm tin, nơi đồng hành người dân Việt Nam Sau khoảng thời gian học tập nghiên cứu cùng với việc xem xét , tìm hiểu , học hỏi , quan sát tình hình thực tế Ngân hàng VIB chi nhánh Ngơ Quyền– Hải Phịng thời gian thực tập vừa qua Cùng với giúp đỡ đặc biệt ban lãnh đạo Ngân hàng cô, , anh ,chị giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập sở ngành Ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền – Hải Phịng Em xin trình bày báo cáo thực tập gồm chương : Chương 1: Tìm hiểu đơn vị thực tập Chương 2: Tìm hiểu hoạt động nghiệp vụ có ngân hàng Chương 3: Kết luận Đây báo cáo thực tập sở mang tính chất tổng hợp, hiểu biết thân em cịn hạn chế với thực tế nên báo cáo em không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong nhận hướng dẫn , dạy thầy mơn Ngành Tài chính- Ngân hàng khoa Quản trị- Tài trường Đại học Hàng Hải Việt Nam, cô, Ngân hàng VIB chi nhánh Ngơ Quyền – Hải Phịng Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy , cô giáo trường Đại học Hàng Hải Việt Nam người cung cấp kiến thức kinh tế - xã hội, người trực tiếp giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập sở ngành Quản trị Tài – Ngân Hàng Em xin chân thành cảm ơn! Chương 1: Tìm hiểu đơn vị thực tập NH VIB chi nhánh Ngô Quyền- Hải Phịng 1.1 Q trình hình thành và phát triển NH VIB 1.1.1.Tổng quan NH VIB Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB), ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Sau 24 năm thành lập, VIB đạt bước phát triển vượt bậc Thành lập ngày 18/9/1996, thành lập theo quy định số 22/ QĐ/ NH5 ngày 25/1/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam , VIB bắt đầu vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng 24 cán nhân viên Ngân hàng VIB chi nhánh Ngơ Quyền – Hải Phịng tiếp tục củng cố vị trí thị trường tài tiền tệ Việt Nam – thành tổ chức tài dẫn đầu thị trường Việt Nam Với đội ngũ 24 nhân viên đồn kết, thân thiệt, nhiệt tình giúp đỡ công việc, không ngừng phấn đấu trình độ nâng cao nghiệp vụ ,chất lượng nghiệp vụ, chất lượng dịch vụ cùng với hộ trợ chia sẻ lẫn phòng ban, cùng với giúp đỡ đơn vị bạn hệ thống, cùng với đạo giám sát Ban lãnh đạo Ngân Hàng VIB dần đạt số thành công định, khẳng định vị trí hệ thống ngân hàng lúc Đến ngày 31/12/2020, vốn điều lệ đạt 11.000 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 17.972 tỷ đồng tổng tài sản đạt 244 nghìn tỷ đồng VIB có 9.400 cán nhân viên phục vụ gần triệu khách hàng 165 chi nhánh phòng giao dịch 27 tỉnh/thành trọng điểm nước Với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch đặt nhiều tỉnh thành Việt Nam nay, ATM mọc lên không ngừng Tổng cộng có gần 15.700 điểm đặt ATM 27 tỉnh, thành có phịng giao dịch, chi nhánh VIB Nhiều phải kể đến thành phố Hồ Chí Minh với 82 điểm ATM, Hà Nội 66 Đồng Nai 16,… - Tên tiếng Việt : Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Tên tiếng Anh : Vietnam International Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt : VIB - SWIFT Code : VNIBVNVX - Mã chứng khoán : VIB (HOSE) - Năm thành lập : ngày 26 tháng năm 1988 - Tổng tài sản : 185.000 tỷ đồng - Vốn điều lệ : 9.245 tỷ đồng -Vốn chủ sở hữu : 13.000 tỷ đồng -Cơng ty : Cơng ty Cổ phần Chứng khốn Quốc tế Việt Nam -Chi nhánh : 163 Chi nhánh/ Phịng giao dịch - Hội sở : Tầng 1, Tòa nhà Sailing Tower – 111A Pasteur, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh - Call Center : 1800 8180 - Điện thoại : (84.28) 6299 9039 - Fax : (84.28) 6299 9040 - Email : vib@vib.com.vn - Chủ tịch HĐTV : Ông Đặng Khắc Vỹ - Tổng Giám đốc : Ông Hàn Ngọc Vũ - Trưởng Ban Kiểm soát : Bà Nguyễn Thùy Linh - Website : https://www.vib.com.vn/ 1.1.2 Tóm tắt q trình hình thành phát triển NH VIB Năm 1996 thành lập bắt đầu hoạt động thức với vốn điều lệ 50 tỷ đồng, 24 cán nhân viên , đặt trụ sở số Lê Thánh Tông, Hà Nội Năm 2010 tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng Mở rộng lên 130 Chi nhánh/ Phòng giao dịch Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) trở thành cổ đông lớn với 15% cổ phần Năm 2011 Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) nâng 15% cổ phần lên 20% Giải thưởng “Ngân hàng thực xuất sắc nghiệp vụ toán quốc tế” Citigroup trao Năm 2012 tăng vốn điều lệ lên 4250 tỷ đồng, top 500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam (Vietnam Report công bố) Năm 2014 top 135/1000 Doanh nghiệp nộp thuế lớn Việt Nam (Vietnamnet công bố) Phát triên lên 160 Chi nhánh/ Phòng giao dịch Năm 2015 top 10 ngân hàng triển khai Basel II Ngân hàng tiêu biểu Năm “Bank of the Year” Năm 2016 tăng vốn điều lệ lên 5.644 tỷ đồng Ngân hàng tiêu biểu năm “Bank of the Year 2016” (The Banker) Năm 2017 Nhận chuyển giao toàn hoạt động Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Chi nhánh TP HCM Phát hành 564.442.500 cổ phiếu VIB lên sàn chứng khoán UpCom Năm 2018 đứng thứ 27 tổng số 500 doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt Việt nam Chuyển trụ sở từ Hà Nội vào thành phố Hồ Chí Minh Năm 2019 tăng vốn điều lệ lên 9.245 tỷ đồng Trở thành ngân hàng Việt nam hoàn thành ba trụ cột Basel II theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN Thông tư 13/2018/TT-NHNN Là ngân hàng tiên phong việc cải tổ hoạt động kinh doanh, định hư ớng lấy khách hàng làm trọng tâm, lấy chất lượng dịch vụ giải pháp sáng tạo làm phương châm kinh doanh Đã tăng cường hiệu sử dụng vốn, cùng lực quản trị điều hành, tiếp tục trọng phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ sản phẩm thông qua kênh phân phối đa dạng để cung cấp giải pháp tài trọn gói cho nhóm khách hàng trọng tâm, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày tốt 1.1.3 Giới thiệu Ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền- Hải Phòng - Địa chi nhánh NH VIB Ngô Quyền- Hải Phòng : 283 - 285 đường Đà Nẵng, phường Cầu Tre, Quận Ngơ Quyền, TP Hải Phịng - Số điện thoại: 0313 686866 - Số Fax: 0313 68686 - Giám đốc bán lẻ: Lê Văn Khánh - Ngân hàng VIB chi nhánh Ngơ Quyền – Hải Phịng Ngân hàng có quy mơ lớn với 25 nhân sự, có phịng giao dịch chính, phịng ban hỡ trợ lẫn nhau; phòng kinh doanh 14 người, phòng dịch vụ khách hàng người, ngồi cịn có phận bảo vệ (Có phịng: phịng tín dụng, phịng chăm sóc KH ưu tiên, phịng dịch vụ KH: Phịng tín dụng: Sản phẩm chính: SP tín dụng, thẻ, Bảo hiểm, payroll Phịng chăm sóc KH ưu tiên: Sản phẩm Huy động, thẻ, bảo hiểm, payroll, phòng DVKH: làm nghiệp vụ hạch toán cho KH quầy: Rút tiền, chuyển tiền, nghiệp vụ liên quan đến sổ TK, tốn tiền điện nước… Phịng dịch vụ KH khơng chịu tiêu kinh doanh nhiên thành viên phòng dịch vụ hỗ trợ kinh doanh để đơn vị đạt thành tích tốt nhất) Với mạnh huy động, đồng thời với hoạt động tín dụng, tốn Quốc tế nhất, VIB chi nhánh Ngô Quyền – Hải Phòng phấn đấu trở thành đơn vị kinh doanh có quy mơ phát triển vững mạnh mang lại nhiều lợi nhuận phi lợi nhuận cho Ngân Hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền – Hải Phịng nói riêng Ngân hàng VIB nước nói chung (Với mạnh tín dụng: Đơn vị có thẩm quyền phê duyệt đơn vị nên việc giải nhu cầu cho KH nhanh chóng VIB biết đến thị trường ngân hàng có doanh số banca thuộc top đầu ngân hàng hệ thống Sản phẩm cho vay mạnh ô tô nhà đất) 1.1.4.Quy mô cấu nguồn vốn (vốn chủ sở hữu, vốn vay)- Quy mô đơn vị năm gần NH VIB chi nhánh Ngơ Quyền- Hải Phịng Đối với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh thị trường vấn đề quan trọng vốn kinh doanh Đặc biệt hoạt động kinh doanh Ngân hàng nguồn vốn coi cộng cụ điều hành, giúp Ban giám đốc hoạch định phương hướng cho hoạt động kinh doanh khác, từ tăng doanh thu cho Ngân hàng VIB (Đối với hầu hết doanh nghiệp kinh doanh thị trường vấn đề quan trọng là: Doanh số, lợi nhuận thị phần Tuy nhiên mảng ngân hàng nói chung: Ngoài vấn đề trên, ngân hàng cần quản trị chất lượng tín dụng, quản trị hoạt động tốt) Nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng, cấp quản lý cán NH VIB chi nhánh Ngơ Quyền- Hải Phịng thúc đẩy liên kết mở rộng mối quan hệ để mở rộng nguồn vốn kinh doanh doanh nghiệp Dưới biểu đồ thể quy mô đơn vị nguồn vốn chủ sở hữu doanh nghiệp năm gần đây:  260 tỷ dư nợ cho vay đơn vị + 670 tỷ quy mô huy động đơn vị  không để vốn chủ sở hữu vốn vay  Cháu điều chỉnh lại năm phù hợp hơn: (năm 2018: 120 tỷ cho vay, huy động 400 tỷ, năm 2019: 160 tỷ cho vay, 450 tỷ huy động, 2020: 200 tỷ cho vay, 500 tỷ huy động) Biểu đồ 1: Biểu đồ thể hiện quy mô và cấu nguồn vốn năm 2018 Biểu đồ 2: Biểu đồ thể hiện quy mô và cấu nguồn vốn năm 2019 Biểu đồ 3:Biểu đồ thể hiện quy mô và cấu nguồn vốn năm 2020 1.2 Cơ cấu tổ chức máy VIB Bank Ngô Quyền- Hải Phòng 1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền – Hải Phịng Ngân hàng có quy mơ lớn tầm 25 nhân sự, mơ hình tổ chức gồm phịng lớn, mỡi phịng lại có phận nhỏ với chức nhiệm vụ khác Cụ thể sau: Sơ đồ cấu tổ chức: Ngân hàng VIB chi nhánh Ngơ Quyền –Hải Phịng Các phịng giao dịch Phòng dịch vụ khách hàng Bộ phận dịch vụ khách hàng Phịng kinh doanh Bộ phận tín dụng cá nhân Bộ phận kho quỹ Sơ đồ 1: cấu tổ chức máy NH VIB Bộ phận giao dịch tín dụng (Phịng 1.2.2 Chức phòng ban Ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền- Hải Phòng:  Phòng kinh doanh: gồm phận sau: Khối khách hàng cá nhân (PB)(Phịng tín dụng): PB phịng chăm sóc KH ưu tiêu Tìm hiểu trì mối quan hệ, tiếp thị sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đến khách hàng cá nhân Trực tiếp tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng vay vốn theo quy trình vay vốn VIBank, sau làm giấy tờ để trình bày lên cấp có thẩm quyền phê duyệt quản lý khách hàng sau vay vốn, kiểm tra tuân thủ điều kiện vay vốn khách hàng sau giải ngân Giám sát khách hàng vay tình hình sử dụng vốn, tài sản đảm bảo, đơn đốc khách hàng trả nợ hạn - Bộ phận giao dịch tín dụng (Phịng chăm sóc KH ưu tiên): Chắm sóc KH gửi tiết kiệm bán thêm sản phẩm ngân hàng Thẩm định tính đầy đủ xác hồ sơ vay vốn, thực đăng ký giao dịch đảm bảo cho tài sản chấp vay vốn khách hàng Sau khách hàng cấp có thẩm quyền phê duyệt khoản vay giao dịch tín dụng tiến hành giải ngân cho khách hàng vay vốn -  Phòng dịch vụ khách hàng: chia làm phận: Bộ phận dịch vụ khách hàng Thực giải ngân vốn vay sở hồ sơ giải ngân duyệt, thực tất giao dịch nhận tiền gửi, chuyển, rút tiền nội, ngoại tệ khách hàng, cung cấp dịch vụ thẻ khách hàng Thực giao dịch thu đổi mua bán ngoại tệ giao quyền hạn cho phép Giới thiệu sản phẩm dịch vụ với khách hàng - Bộ phận kho quỹ Thực nghiệp vụ tiền tệ, kho quỹ; Quản lý quỹ nghiệp vụ chi nhánh; thu chi tiền mặt; Quản lý vàng bạc, kinh loại quý , đá quý; Quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố; Thực xuất nhập tiền mặt để đảm bảo khoản tiền mặt cho chi nhánh; Thực xuất nhập tiền mặt để đảm bảo khoản tiền mặt cho chi nhánh; Thực dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng,… - 10 b Tiền gửi Kỳ hạn Lãi suất Không kỳ hạn 0.10% tuần tuần tuần tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng 10 tháng 11 tháng 12 tháng 13 tháng 14 tháng 15 tháng 16 tháng 17 tháng 18 tháng 24 tháng 0.20% 0.20% 0.20% 3.25% 3.25% 3.25% 3.50% 3.50% 4.75% 4.75% 4.75% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.25% 5.25% 5.25% 5.50% 5.50% Bảng 3: Biểu lãi suất huy động VND trả lãi cuối kỳ dành cho Khách hàng - Tiền lãi tính số ngày thực tế sở tính lãi năm tương đương 365 ngày - Lãi suất niêm yết áp dụng với kỳ trả lãi cuối kỳ - Trường hợp trả lãi định kỳ với tiền VND áp dụng mức lãi suất thấp 0.2%/năm so với biểu trả lãi cuối kỳ - Trường hợp khách hàng tất toán trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn 0.1%/năm - Lãi suất huy động ngoại tệ (USD, EUR, Khác) 0% tất kỳ hạn - Biểu lãi suất thay đổi tùy theo thỏa thuận điều chỉnh theo sách VIB thời kỳ 22 c Dịch vụ thu hộ - Thu hộ địa điểm yêu cầu: VIB cung cấp cho tổ chức, đơn vị có nhu cầu thu tiền mặt từ Người nộp tiền; thông qua mạng lưới đội ngũ nhân viên ngân hàng - Dịch vụ thu hộ qua tài khoản ảo: giải pháp thu hộ qua kênh điện tử cho phép tự động nhận diện người chuyển tiền nhanh chóng xác, giúp giảm thiểu việc mở tài khoản chuyên thu cho mục đích khác - Tài khoản chuyên thu: mục đích quản lý tiền từ nguồn thu, tài khoản CHỈ phép Ghi Có (bằng hình thức nộp tiền, chuyển khoản, chuyển tiền đến,…) d Dịch vụ toán - Dịch vụ trả lương: cung cấp cho Doanh nghiệp công cụ hiệu bảo mật để quản lý toán tiền lương cho nhân viên - Thanh toán thuế: doanh nghiệp thực nộp thuế chọn phương thức toán quầy toán điện tử nhận xác nhận nghĩa vụ nộp thuế - Chuyển tiền nội địa: doanh nghiệp thực chuyển tiền toán (lệnh đơn, theo lô, định kỳ) cùng tỉnh/thành phố khác tỉnh/thành phố cách dễ dàng, nhanh chóng tiết kiệm - Chuyển tiền quốc tế: dịch vụ chuyển tiền quốc tế linh hoạt, cho phép người thụ hưởng nhận số tiền chuyển, khơng bị trừ phí Ngân hàng trung gian Ngân hàng người thụ hưởng e Dịch vụ quản lý khoản -Dịch vụ kết chuyển số dư cuối ngày: giải pháp quản lý kiểm sốt hiệu dịng tiền tập trung Các Tập đồn, Cơng ty có hệ thống đại lý tồn quốc (tài khoản chính) đơn vị thành viên (tài khoản phụ) - Dịch vụ số dư danh nghĩa: doanh nghiệp hưởng lợi lớn với việc trì số dư khơng kỳ hạn NH VIB Lãi suất không kỳ hạn lên đến 1%/năm ưu đãi lớn kèm khoản vay doanh nghiệp 23 Tìm hiểu danh mục sản phẩm dịch vụ cho vay 2.2.1 Đối với khách hàng cá nhân a Vay mua xe - Lợi ích vay mua xe NH VIB: Số tiền vay Thời gian vay Lãi suất Phương thức trả nợ Đối tượng Khách hàng Nguồn thu nhập Tài sản bảo đảm Vay mua xa Tối đa 80% giá trị xe Tối đa năm Từ 7.4%/năm Trả gốc: Hàng tháng hàng quý Trả lãi: Hàng tháng Cá nhân Doanh nghiệp siêu nhỏ Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản Xe ô tô; Giấy tờ có giá Vay mua xe cũ Tối đa 75% giá trị xe Tối đa năm Từ 7.9%/năm Trả gốc: Hàng tháng hàng quý Trả lãi: Hàng tháng Cá nhân Doanh nghiệp siêu nhỏ Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho th tài sản Xe tơ; Giấy tờ có giá Bảng 4: vay mua xe NH VIB Gần 50 thương hiệu xe liên kết với NH VIB: AUDI, BMW, HANO, HOAMAI, HONDA,… b Vay mua nhà - Lợi ích vay mua nhà NH VIB: - Vay mua nhà Số tiền vay Tối đa 90% nhu cầu vốn Thời gian vay Tối đa 30 năm Lãi suất Từ 8.3%/năm Phương thức trả nợ Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng Trả lãi: Hàng tháng Đối tượng khách Cá nhân hàng Nguồn thu nhập Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản Tài sản bảo đảm Bất động sản; Giấy tờ có giá Vay xây và sửa chữa nhà Tối đa 80% nhu cầu vốn Tối đa 15 năm Từ 8.7%/năm Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng Trả lãi: Hàng tháng Cá nhân Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản Bất động sản; Giấy tờ có giá Bảng 5: vay mua nhà NH VIB 24 25 ... giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập sở ngành Ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền – Hải Phịng Em xin trình bày báo cáo thực tập gồm chương : Chương 1: Tìm hiểu đơn vị thực tập Chương 2: Tìm hiểu... Kết luận Đây báo cáo thực tập sở mang tính chất tổng hợp, hiểu biết thân em hạn chế với thực tế nên báo cáo em không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong nhận hướng dẫn , dạy thầy cô mơn Ngành Tài chính-... hội, người trực tiếp giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập sở ngành Quản trị Tài – Ngân Hàng Em xin chân thành cảm ơn! Chương 1: Tìm hiểu đơn vị thực tập NH VIB chi nhánh Ngô Quyền- Hải Phịng